CFP杨林夫妻理财方案PPT课件

1、第1页/共24页组长组长: :杨蕾杨蕾成员成员: : 张玉霞张玉霞 张艳张艳 杨阳杨阳 赵冉赵冉 张楠张楠 刘楠刘楠 张志瑶张志瑶第2页/共24页 目录目录 杨林家庭信息整理杨林家庭信息整理财务现状及数据假定财务现状及数据假定养老金总需求测算养老金总需求测算养老金总供给测算养老金总供给测算理财方案建议理财方案建议第3页/共24页杨林家庭成员的基本信息杨林资料（1 1）年龄3838（2 2）职业北京市政府某部门处长（3 3）学历硕士学历（4 4）健康状况正常（5 5）保障情况公积金（6 6）预计退休年龄6565（7 7）预期余寿8585许亚资料（1 1）年龄3333（2 2）学历（3 3）职业公

2、司财务主管（4 4）健康状况正常（5 5）保障情况三险一金和企业年金（6 6）预期余寿9090（7 7）预计退休年龄6060其他家庭成员资料（1 1）女儿9 9岁学习成绩中等第4页/共24页 1、所有统计数据截至2009年1月1日 2、原单位福利房50平米，新购住房120平 米，设北京房屋交易均价为万/平米，则2套房屋现值共204万元 3、许亚为金融专业硕士毕业 4、初始进行养老金测算时暂不考虑双方父母养老、子女教育及其他消费计划。 5、退休后杨林余寿2020年，许亚余寿3030年第5页/共24页基本数据假设CPICPI等于房租增长率4%4%经济增长率8%8%工资薪金税率按九级超额累进税率企业

3、年金中企业缴费适用税率20%20%工资年增长率5%5%月社平工资（元）37003700社平工资年增长率5%5%一年定期储蓄利率2.25%2.25%5 5年期以上住房按揭贷款利率8%8%第6页/共24页保持现有月支出5000元至预期余寿（与CPI同步增长），夫妻一人身故后生活消费下降40%10年每年外出旅游两次，每次需要届时费用 2万元身故后留给女儿现金100万注：100万为其退休时的现值 第7页/共24页杨林一家资产负债表编制日期:2009年1月 单位：元资 产负 债现金0.00 流动负债0.000.00流动性资产0.000.00 投资负债0.000.00定存 250,000.00限制性股票0

4、.00 自用房产贷款400,000.00个人养老金帐户30,000.00 自用负债400,000.00400,000.00医疗保险金帐户10,000.00 总负债400,000.00400,000.00住房公积金帐户130,000.00企业年金0.00投资性资产420,000.00420,000.00净 值自用住房当前市值 2,040,000.00 流动性净值0.00自用汽车当前市值 - 投资性净值420,000.00自用性资产 2,040,000.00 2,040,000.00 自用性净值1,640,000.00总资产 2,460,000.00 2,460,000.00 总净值2,060,0

5、00.002,060,000.00第8页/共24页杨林一家收支储蓄表编制日期:2009年1月 单位：元 月平均值 年平均值 收 入实发工资9,598.33115,180.00 养老金缴存609.527,314.29 医疗保险金缴存152.381,828.57 住房公积金缴存2,380.9528,571.43 企业年金缴存152.381,828.57 可运用工作收入 12,893.57 154,722.86 154,722.86 利息收入 - 5,625.00 房租收入 2,500.00 30,000.00 理财收入 2,500.00 35,625.00 35,625.00 可运用收入合计15,

6、393.5715,393.57190,347.86 190,347.86 支 出生活支出 5,000.00 5,000.00 60,000.00 60,000.00 保障性保费支出 - - - - 利息支出 2,500.00 30,000.00理财支出2,500.002,500.0030,000.0030,000.00支出合计7,500.007,500.0090,000.0090,000.00第9页/共24页储 蓄家庭储蓄7,893.577,893.57100,347.86100,347.86贷款本金722.008,664.00养老金强制储蓄609.527,314.29医疗保险金强制储蓄152

7、.381,828.57住房公积金强制储蓄-841.05-10,092.57企业年金强制储蓄152.381,828.57自由储蓄7,098.3 7,098.3 90,805.000 90,805.000 第10页/共24页客观风险承受能力测试表分数10分8分6分4分2分 客户得分 年龄总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 37.00 就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业 10.00 家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代 6.00 置产状况投资不动产自宅无房贷房贷50无自宅 6.00 投资经验10年以上610年25年1年以内无 6.00 投资知

8、识有专业证照财金科系毕业 自修有心得懂一些一片空白 4.00 总分 69.00 69.00 杨林先生的风险属性评估第11页/共24页主观风险承受态度测试表分数10分8分6分4分2分 客户得分 对本金损失的容忍程度总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个百分点加2分，可容忍25%以上损失者为满分50分 50.00 首要考虑因素 短期价差长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息 10.00 过去投资绩效 只赚不赔赚多赔少损益两平赚少赔多只赔不赚 8.00 赔钱心理状态 学习经验照常过日子 影响情绪小影响情绪大难以成寐 8.00 目前主要投资期货股票房地产债券存款 8.00 未来希望避免投资的工具

9、无期货股票房地产债券 8.00 总分 92.00 92.00 杨林先生的风险属性评估第12页/共24页风险属性风险能力低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力分值0-190-19分20-3920-39分40-5940-59分60-7960-79分80-10080-100分 中高风险承受能力 风险态度低态度 中低态度中态度中高态度高态度分值0-190-19分 20-3920-39分40-5940-59分60-7960-79分80-10080-100分 高风险承受态度 杨林先生的风险属性评估第13页/共24页客观风险承受能力测试表分数10分8分6分4分2分 客户 得分 年龄总分50分，25岁以下者

10、50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 42.00 就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业 8.00 家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女 单薪养三代 6.00 置产状况投资不动产自宅无房贷房贷50无自宅 6.00 投资经验10年以上610年25年1年以内无 6.00 投资知识有专业证照财金科系毕业自修有心得懂一些一片空白 8.00 总分 76.00 第14页/共24页主观风险承受态度测试表分数10分8分6分4分2分 客户得分 对本金损失的容忍程度总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个百分点加2分，可容忍25%以上损失者为满分50分 50.00 首要考虑因素短期价差长期

11、利得年现金收益抗通膨保值保本保息 10.00 过去投资绩效只赚不赔赚多赔少损益两平赚少赔多 只赔不赚 6.00 赔钱心理状态学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成寐 8.00 目前主要投资期货股票房地产债券存款 8.00 未来希望避免投资的工具无期货股票房地产债券 8.00 总分 90.00 90.00 第15页/共24页风险属性风险能力低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力分值0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分 中高风险承受能力 风险态度低态度 中低态度中态度中高态度高态度分值0-19分 20-39分40-59分60-79分80-100分 高风险承受态度 第

12、16页/共24页综合夫妻二人的风险评估表，得到家庭的风险属性风险能力为：中高能力风险态度为：高风险特度结论：杨林先生一家风险承受能力较高，能接受较高风险的投资第17页/共24页退休规划需求测算退休规划总需求7,894,381.25 7,894,381.25 基本生活支出5,929,711.64 旅游支出191,389.61 资助子女1,000,000.00 房贷支出773280.00 杨林案例制作.xls第18页/共24页退休规划供给测算退休规划总供给9,537,614.67 9,537,614.67 基本养老金4,741,526.55 公积金帐户余额2,075,097.25 医疗帐户余额78

13、,830.99 企业年金483,840.32 员工持股计划0.00 家庭养老储蓄410,938.48 房租收入1,747,381.07 杨林案例制作.xls第19页/共24页测算养老金总供给：养老金总需求：养老金盈余：养老金总供给-养老金总需求第20页/共24页增加年生活支出增加年生活支出额6268.28退休规划盈余单位：元 退休规划总需求9,398,492.93 9,398,492.93 基本生活支出7,433,823.32 7,433,823.32 旅游支出191,389.61 191,389.61 资助子女1,000,000.00 1,000,000.00 房贷支出773,280.00

14、773,280.00 退休规划总供给9,398,492.93 9,398,492.93 基本养老金4,741,526.55 4,741,526.55 公积金帐户余额2,075,097.25 2,075,097.25 医疗帐户余额78,830.99 78,830.99 企业年金483,840.32 483,840.32 员工持股计划0.00 0.00 家庭养老储蓄271,816.73 271,816.73 房租收入1,747,381.07 1,747,381.07 退休规划盈余0.00 0.00 第21页/共24页增加子女赠予金额资助子女金额（元）2643233.4252643233.425第22页/共24页退休规划盈余单位：元 退休规划总需求9,537,614.67 9,537,614.67 基本生活支出5,929,711.64 旅游支出191,38