助理理财规划师考点：制定现金规划方案

1、助理理财规划师考点：制定现金规划方案助理理财规划师考点：制定现金规划方案一、现金规划的一般工具(一) 现金(二) 相关储蓄品种1、一般储蓄业务(1) 活期储蓄人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于 1美元的等值外币。(2) 定活两便储蓄人民币50元起存。存期3个月，活期计息;3个月一半年，3月 期整存整取打六折;半年一1年，半年整存整取打六折，存期超1年 (含)，1年期整存整取打六折。(3) 整存整取人民币50元起存，港币50元，日元1000元，其他币种为原币 种10元起存。人民币存期：3个月、6个月、1年、2年、3年和5年;外币存 期1个月、3个月、6个月、1年、2年。(4

2、) 零存整取人民币5元起存。存期1年、3年、5年。(5) 整存零取人民币1000元起存。存期1年、3年、5年。取款间隔1个月、 3个月、半年。(6) 存本取息人民币5000元起存。存期1年、3年、5年。取息间隔每月、每 季或每半年。(7) 个人通知存款起存金额5万，最低支取金额5万。外币起存金额约为等值人民 币5万元(含)。(8) 个人支票储蓄存款2、特色储蓄业务(1) 定额定期双定存单定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务; 定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取， 也可以提前支取；不能办理办理部分提前支取;存单上不记名、不预 留卬鉴、也不受理挂失，可以在同

3、一市县辖区内各邮政储蓄机构通 存通取。(2) 定活通。既有定期存款的收益水平，又有活期的方便存取。(3) 定期存款可自动转存(4) 绿色存款(5) 礼仪存单(6) 喜庆存单(7) 金条、基金当利息(8) 旅行储蓄(9) 四方钱(三) 货币市场基金货币市场基金应当投资于以下金融工具：（1）现金；（2）1年以内 （含1年）的银行定期存款、大额存单；（3）剩余期限在397天以内（含 397天）的债券；（4）期限在1年以内（含1年）的债券回购；（5）期限在 1年以内（含1年）的中央银行票据；（6）中国证监会、中国人民银行 认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。货币市场基金不得投资于以下金融工具：（1

4、）股票；（2）可转换债 券；（3）剩余期限超过397天的债券；（4）信用等级在AAA级以下的企 业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。1、货币市场基金的特点（1）木金安全（2）资金流动性强（3）收益率相对活期储蓄较高（4）投资成本低。买卖货币市场基金一般免受手续费，认购费、 申购费、赎回费都为0。（5）分红免税。基金面值永远保持1元。投资收益按天计算，每 H都有利息收入，投资者享受的是（复利）；同时，银行定期存款享受 的是（单利）。每月分红结转为（基金份额），分红免收所得税率。2、货币市场基金的申购申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（1000）元，货币市 场基金与

5、其他开放式基金最主要的不同点在于其（单位资产净值）是 固定不交的。3、货币市场基金的收益指标。一是七日年化收益率;二是每万份 基金单位收益。4、影响货币市场基金收益率的主要因素（1）利率因素（2）规模因素。并非规模越大，收益越高。存在一个最优规模。(3)收益率趋同趋势5、如何选择货币市场基金(1) 认购还是申购(2) 什么时间购买(3) 选择哪一只货币市场基金二、现金规划的融资工具(一)信用卡融资1、信用卡简介P16信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分;广义上的信用卡包括贷 记卡、准贷记卡、借记卡;从狭义上说，信用卡主要是指金融机构或 商业机构发行的'贷记卡，即无需预先存款就可以贷款消费

6、的信用卡。2、信用卡、准贷记卡和借记卡的比较信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡人刷卡消费 (不必支付手续费)。信用卡可以在信用额度内免息透支，准贷记卡透支要支付利息， 借记卡不能透支。3、信用卡的功能(1) 符合条件的免息透支有些银行会在信用卡核准的信用额度外给予客户一定比例的上浮 信用额度，但对于超出信用额度的消费金额，银行一般会收取超额 部分的(5%)作为超限费用。(2) 免息分期付款(3) 高透支额度调高临时额度信用卡可以临时调高信用额度，但一般在(30)天内有效。(4) 预借现金通过信用卡取现，每卡每日取现金额累计不超过人民币(2000 元)。信用卡预借现金不仅没有免息期，还要承担每笔预借现金金额 的(3%)计算的手续费，最低收费额为每笔30元人民币或3美元。(5) 循环信用掌握P19页,例1-3。(6) 支出记录与分析(7) 支