第六章国际货物运输保险

1、第六章第六章 国际货物运输保险国际货物运输保险第一节第一节 国际货物运输保险合同概述国际货物运输保险合同概述l国际货物运输保险是保险人与投保险人或被保险人之间所订立的合同。在合同履行过程中，由被保险人支付保险费，保险人承担补偿被保险人将来可能遭受的保险范围内的损失。国际货物运输保险可以根据不同的运输方式订立保险合同。这些保险合同主要分为：国际海上运输保险合同、国际航空运输保险合同和陆运保险合同。l一、国际货物运输保险合同的订立与基本原则l在英美国家，保险合同由投保人通过保险经纪人作为代理人才能订立。保险经纪人出具承保单，保险公司在承保单上签字，合同即告成立。在我国，由被保险人要求，经保险人同意

2、承保，并就货物保险条款达成协议后，合同成立。l订立保险合同应遵守的原则：l1 诚信原则l2 保险利益原则l3 补偿责任原则l4 近因原则l绝对诚信原则l绝对诚信(Utmost Good Faith)是指保险人与被保险人在签订保险合同时，必须有诚意、守信用、不隐瞒作为签约依据的主要情况和条件，应将与投保有关的一切情况无保留地告诉对方。l海上保险合同是建立在绝对诚信原则基础上形成的，这项原则是维护保险业务正常进行必不可少的前提条件。海上保险中时常可见投保人向保险人投保船舶或货物时，被投保的船舶或货物已离开了港口。在这种情况下，保险人应有义务接受投保，但是保险人应履行实地检查投保标的物的权利已不可能

3、了。这时保险人是否决定承保或怎样确定保险费率，全凭投保人告知。如果投保人不遵守这个原则，对于保险标的的事实陈述不清或隐瞒，保险人有权解除合同。l绝对诚信原则主要表现是：l （1）告知。告知(Disclosure)是指被保险人在订立合同时应将投保的一切事实如实地告诉保险人。保险人是根据被保险人告知的事实确定承担和保险费的依据。 l在签订保险合同时，被保险人负有告知义务。这种告知义务可分为无限告知义务和咨询回答义务。无限告知是指被保险人应将一切与保险标的有关的事实告诉保险人。对于告知范围在法律上没有固定规定。英国1906年海上保险法规定，投保人必须向保险人告知其所知道的一切重要事实，而且投保人对与

4、保险标的有关的重要事实，不论投保人是否实际知道，都推定为投保人应该知道的事实，必须告知。咨询回答告知是指保险人主观向被保险人书面或口头了解保险标的的情况。被保险人应根据保险人提出的问题如实陈述事实(Representation of Fact)。l l被保险人在订立保险合同时，对投保标的实际情况隐匿不报或申报不实，保险人可以拒绝承担保义务险或解除合同。保险人在作出这种决定前须负举证责任。l （2）保证。保证(Warranty)是指被保险人与保险人订立保险合同时，对保险人作出某些特定的保证。这项保证属允诺的担保(Promissory Warranty)，在履行保险合同期间，被保险人没有按其保证的

5、条款履行义务，保险人可以从他违约之日起，不负保险责任。l 保证有两种形式：一种是明示保证，这种保证以条款形式制定在保险合同中。另一种是默示保证，这种保证并不以文字方式订立在保险合同中，而是签订保险合同的双方不言而喻必须遵守的应该法规或惯例。 l二、可保利益：在财产保险合同中，指被保险人对保险标的具有的合法利害关系。可保利益包括：财产的现有利益、期得利益和责任利益。可保利益必须具备确定性、合法性、有价的。l保险利益原则。保险利益（Insurable Interest）又称“可保利益 ，是指投保人和被保人对于保险标的具有法律上认可的利益、经济上的利害关系。l保险利益原则是海上保险的一个重要原则。保

6、险利益主要涉及保险标的所有权、承担经济风险或承担责任风险等方面。投保人或被保人因标的的丧失或损害即会造成经济损失，因此，保险利益是保险合同生效的主要条件，这项条件的内容是：（1） 法律所认可的利益；(Legal Interest)；（2）经济上的利益；(Pecuniary Interest)；（3）确定的利益；(Definite Interest)l l上述条件规定对保险标的据有保险利益的人才有投保资格。对保险标的不具有利益的人，不能与保险人签订合同，即使在保险人不知情的情况下保险合同已签订了，该保险合同也无效。l损失补偿原则。损失补偿(Principle of Indemnity)是指承保标

7、的遭受保险责任范围内的事故，造成财产损失，保险人必须履行对被保险人的经济补偿义务。损失补偿原则是海上保险的基本原则之一，它集中体现了海上保险的宗旨。使经营海上运输的承保标的所有人、货主或其他应该人员，可以通过保险来转嫁或分散风险。承保标的遭受保险事故以后，保险人应立即进行实际调查，确定保险责任和赔偿金额。保险人处理保险事故时应严格按照保险合同和保险法律的规定，认真处理保险事故。我国保险公司在处理保险赔偿时，认真执行“主动、迅速、准确、合理的赔偿原则。” 近因原则 近因原则(Proximate Cause)是指保险赔偿责任发生时，被保险人必须向保险人说明受损原因，保险人在确定是否承担赔偿责任前，

8、要认定受损标的与承保范围的危险是否有直接的因果关系。l海上保险标的全部损失和局部损失l 海上保险合同承保的标的遭受海损时，由于保险标的所受损的情况不同、程度不同、内容不同，因此，保险人的赔偿方式也有不同规定。l1全部损失。全部损失（Total Loss）是指保险标的遭受海损后，已经全部毁坏，失去了原有的用途。全部损失可分实际全损和推定全损。l（1）实际全损。实际全损(Actual Total Loss)是指保险标的发生事故后灭失，或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用，不能再归被保险人拥有的，为实际全损。l 保险标的发生实际全损后，保险人应办理索赔通知，索赔金额主要是依据保险合同来衡量的。当保

9、险标的承保的是定值保险合同时，该标的发生事故后，保险人应当按照保险合同约定的保险价值作为计算保险赔偿金额的基础。保险标的被确定为实际全损，保险人和被保险人不必对保险标的重新估价，只要按保险合同载明的保险金额全部赔偿即可。当保险标的承保的是不定值保险合同时，保险人对实际全损的标的赔偿，应根据合同规定的保险金额与实际损失价值相比。如果实际价值低于保险金额，保险人按实际价值赔付于被保险人。如果实际价值超过保险金额的，根据补偿原则，被保险人可以获得等于其实际损失的保险补偿，这种补偿通常是以当地保险标的的市场价格为准。l l推定全损。推定全损(Constructive Total)是指保险标的物质上未到

10、达全部损坏或灭失，但已失去价值，或者虽有一定价值，但其修复费会接近或超过原有价值，为推定全损。l3部分损失。部分损失(Partial Loss)是指保险标的发生保险事故后造成部分损坏，受损价值没有达到保险金额，为部分损失。实质上保险标的损失没有构成实际全损或推定全损，即为部分损失。海上保险标的产生部分损失的原因，可以分共同海损和单独海损。 l单独海损（Particular Average，PA）。是指因自然灾害或者意外事故直接导致的船舶或货物的损害，如船舶触礁导致船底损坏。所以，单独海损常见的有船舶触礁、 搁浅、碰撞、失火和恶劣气候等直接造成的船舶或者货物的损失。单独海损引起的损失涉及保险理赔

11、的范围主要有货物和船舶方面。1906年英国海上保险法第71条规定：货物的单独海损分为三种情况：第一，定值保单项下货物的部分全损；第二，不定值保单项下货物的部分全损；第三，全部或部分承保货物在受损状态下交到目的地。单独海损的赔付计算原则都是以足额保险和定值保险为理赔依据的。ll共同海损（General Average， G.A）是指在同一航程中，船舶、货物和其他财产遭受共同危险时，为了共同安全和利益采取有意地、合理地措施人为造成的特殊牺牲和额外支付的费用。由此可见，形成共同海损的法律制度，应由共同海损行为、共同海损牺牲、共同海损费用三方面组成。由此所作出的牺牲和支出的费用，由受益者共同分摊。19

12、06年英国海上保险法第66条第5款规定：除非保中另有规定，如果被保险人已经支付或应支付与保险标的相关的共同海损分摊，他可以自保险人处获得赔偿。l共同海损理算后，保险人根据保单规定，对被保险人应分摊的金额负有责任。保险人对共同海损分摊的具体赔付数额是取决于保险金额与参加分摊的价值而定的。如果保险金额等于或大于参加分摊的价值，保险人需要赔付被保险人承担全部共同海损分摊的金额；如果保险金额小于参加分摊的价值，保险人应按保险金额与参加分摊价值之间的比例赔付被保险人承担的共同海损分摊金额。这一原则同样适用于船舶、货物和运费理赔。我国海商法第241条规定：保险金额低于共同海损分摊价值的，保险人按照保险金额

13、同分摊价值的比例赔偿共同海损分摊。l 委付和代位求偿权l 委付制度和代位制度是海上保险独有的法律制度，这些制度已为海上保险所广泛采用。目前各国法律都普遍承认委付和代位制度。l 1委付制度。委付(Abandonment)是指保险标的造成推定全损时，被保险人将该标的一切权利转移给保险人，而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。l 代位求偿权。代位求偿(Subrogation)是指保险标得的损失是由第三者行为造成时，投保人向保险人取得赔偿后，把向第三者追偿的权利转让给保险人，保险人有权向过失责任方提出补偿。l 五、保险单种类l 1 定值保险单l 2 航程保险单l 3 流动保险单l 4 预约保险单l

14、5 重复保险单l 6 保险凭证l 六、保险责任起讫： “仓至仓条款”l 七、被保险人义务：l 1 如实申报l 2 及时提货l 3 保全货物l 4 通知l 5 索赔l 八、索赔期限：从被保险货物在最后卸载地全部卸离运输工具后起算，最多不超过2年。l 定值保险合同( Valued Insurance )。定值保险合同是指当事人事先确定的保险价值并在合同中载明的保险合同。保险人按照该约定的价值确定保险金额作为收取保险费和赔偿计算的依据。当保险标的遭受损失时，不论保险标的实际价值如何，保险人只按定值保险合同上确定的固定保险金额作为最高限额。定值保险合同是被广泛使用的一种保险合同。l （2）不定值保险合

15、同( Unvalued Insurance )。不定值保险合同是指保险人和被保险人双方对保险标的事先不约定保险价值，当保险标的遭受损失时，根据保险标的当时的实际价格作为计算赔偿的金额基础。由于海上保险标的具有流动性特点，确定保险标的的损失实际价值比较困难，因此很少采用这种保险合同。l预约保险合同( Open Policy )。预约保险合同又称开口保险单，是投保人与保险人之间的一种长期业务协议。这种保险主要适用于货物运输保险，而且保险合同可以适用长期的，大量投保的被保险人使用的合同。预约保险合同通常是以原始承保条（Original Slip）的形式签订。根据合同约定投保人将保险标的逐笔向保险人申

16、请，保险人再根据投保人的需要分别签发保险单。l流动保险合同( Floating Policy )。流动保险合同是指保险人和被保险人指定一个保险总的条件，如承保风险、条件、保险费率、保险总金额。被保险人必须将每批运出的货物数量、保险金额等通知保险人，每批通知的保险金额应从总保险金额中扣除。总保险金额被每批积累计的金额扣完，保险责任则终止。l 海上保险合同的订立、解除和转让l 1海上保险合同的订立。根据合同法的原则，合同成立必然经过要约和承诺两个步骤。海上保险合同订立与其他合同一样，由被保险人向保险人提出保险申请，填写投保单。海上保险合同订立的过程有六个环节，即要保、核保、保险费报价、暂保、签发保

17、险单和缴纳保险费。英美国家签订海上保险合同是通过经纪人制度建立起来的，被保险人以保险经纪人作为其代理人向保险人订立合同。l 保险经纪人出具承保单，保险人在保单上签字，合同即成立。保险经纪人可以代保险人收取保险费并收取保险佣金。我国海上保险合同的签订，由被保险人直接向保险公司投保，经保险公司同意，双方对合同条款达成协议，保险合同即成立。l 2海上保险合同的解除。海上保险解除会发生合法解除合同和违法解除合同两种情况。具体表现在保险责任开始前的解除和保险责任开始后的解除。l （1）保险责任开始前的解除。保险责任开始前，被保险人可以要求解除合同，使原定的合同一切效果消灭，恢复到合同订立前的状态。被保险

18、人解除合同的法律后果是退还已交的保险费，并向保险人若干支付手续费，此外不承担其他任何附加条件。这是法律赋予被保险人的一项权利。l （2）保险责任开始后的解除。海上保险合同成立以后，合同双方当事人受合同的约束，并应认真履行合同，合同届满前不得任意解除合同。第二节 海上货物运输保险条款l一、中国人民保险公司海洋运输货物保险条款l中国人民保险公司1981年海洋货物运输保险条款是有关基本险的条款，其基本险分为平安险、水渍险和一切险。l（一）一般保险条款的承保范围l1 平安险，原意是“对单独海损不负赔偿责任”，是海上货物运输中责任范围最小的险别，只对货物的全部损失和特定情形下的单独海损承担赔偿责任。l2 水渍险，原意是“对单独海损负赔偿责任”，其责任范围是：平安险的全部责任，被保险货物在运输过程中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成的部分损失。3 一切险，是基本险中责任范围最大的险别，其责任范围为：水渍险的各项责任，包括被