第九章《汽车信贷与保险 》张晓华主编

1、|保险展业保险展业|投保实务投保实务|核保实务核保实务保险展业保险展业 一、展业准备一、展业准备 1.1.掌握基础理论知识掌握基础理论知识 2.2.掌握当地市场基本情况掌握当地市场基本情况 3.3.保前调查保前调查4.4.制定展业计划，确定展业目标制定展业计划，确定展业目标 二、保险宣传二、保险宣传保险宣传的主要内容包括：保险宣传的主要内容包括： （1 1）各分支机构和本地保险市场特征，）各分支机构和本地保险市场特征， 宣传本公司车险名优品牌以及机构网宣传本公司车险名优品牌以及机构网 络、人才、技术、资金、服务等优势。络、人才、技术、资金、服务等优势。 在宣传比较优势时，以正面宣传本公在宣传比

2、较优势时，以正面宣传本公 司的优势为主，宣传材料和宣传方式司的优势为主，宣传材料和宣传方式 应避免损害其他保险人。应避免损害其他保险人。（2）宣传基本险、附加险条款的主要内）宣传基本险、附加险条款的主要内 容和承保理赔手续。重点宣传保险责任、容和承保理赔手续。重点宣传保险责任、 责任免除、被保险人义务和附加险与基责任免除、被保险人义务和附加险与基 本险在保障上的互相补充作用，并备齐本险在保障上的互相补充作用，并备齐 有关宣传材料。有关宣传材料。 三、保险方案三、保险方案1.1.基本原则基本原则： 充分保障的原则充分保障的原则 公平合理的原则公平合理的原则 充分披露的原则充分披露的原则2.2.保

3、险方案的主要内容保险方案的主要内容 （1 1）保险人情况介绍；）保险人情况介绍；（2 2）投保标的风险评估；）投保标的风险评估；（3）保险方案的总体建议；）保险方案的总体建议； （4 4）保险条款以及解释；）保险条款以及解释；（5 5）保险金额和赔偿限额的确定；）保险金额和赔偿限额的确定；（6）免赔额以及适用情况；）免赔额以及适用情况； （7 7）赔偿处理的程序以及要求；）赔偿处理的程序以及要求；（8 8）服务体系以及承诺；）服务体系以及承诺；（9）相关附件）相关附件 三、展业方式三、展业方式1.1.自主展业自主展业 通过保险公司自己的展业渠道获得业通过保险公司自己的展业渠道获得业务。务。2.

4、 .代理展业代理展业 通过保险代理人取得业务通过保险代理人取得业务四、告知与检验四、告知与检验 1.告知告知（1 1）依照）依照保险法保险法及监管部门有关要及监管部门有关要求，严格按照条款向投保人告知投保险求，严格按照条款向投保人告知投保险种的保障范围，特别要明示责任免除及种的保障范围，特别要明示责任免除及被保险人义务等条款内容。被保险人义务等条款内容。（2 2）对车险基本险和附加险条款）对车险基本险和附加险条款 解释容易发生歧义，特别是涉及解释容易发生歧义，特别是涉及 保险责任免除的部分或保险条款保险责任免除的部分或保险条款 发生变更时，应通过书面或其他发生变更时，应通过书面或其他 方式进行

5、明确说明。方式进行明确说明。（3 3）应主动提醒投保人履行如实告知义）应主动提醒投保人履行如实告知义 务，特别对可能涉及保险人是否同意务，特别对可能涉及保险人是否同意 承保或承保时可能进行特别约定或使承保或承保时可能进行特别约定或使 用变动费率以合理控制保险风险的情用变动费率以合理控制保险风险的情 况如实告知，不得为了争取业务有意况如实告知，不得为了争取业务有意 识对投保人进行误导。识对投保人进行误导。（4 4）应对保户详细解释拖拉机和摩托车）应对保户详细解释拖拉机和摩托车 保险采用定额保单承保和采用普通保单保险采用定额保单承保和采用普通保单 承保的差异。承保的差异。（5 5）在客户投保保险种

6、选择与本公司因）在客户投保保险种选择与本公司因 风险合理控制、有条件限制的承保险种风险合理控制、有条件限制的承保险种 之间存在差别时，应耐心做好宣传解释之间存在差别时，应耐心做好宣传解释 工作。工作。2.2.检验行驶证和车辆检验行驶证和车辆 (1(1) )验证验证 检查行驶证、车辆登记书、有效移动检查行驶证、车辆登记书、有效移动证证( (临时号牌临时号牌) )是否与投保标的相符，是是否与投保标的相符，是否经公安车辆管理机关办理年检；核实否经公安车辆管理机关办理年检；核实投保车辆的合法性，并确定使用性质和投保车辆的合法性，并确定使用性质和车辆初次登记日期。车辆初次登记日期。 (2) 验车验车 检

7、查牌照号码、发动机及车架号码等检查牌照号码、发动机及车架号码等是否与行驶证记录一致；车辆技术是否符是否与行驶证记录一致；车辆技术是否符合运行条件；是否配备消防设备。投保盗合运行条件；是否配备消防设备。投保盗抢险的机动车辆必须拓印车架或发动机号抢险的机动车辆必须拓印车架或发动机号码，必要时拍照留底，将拓印的车架或发码，必要时拍照留底，将拓印的车架或发动机号附贴在投保单正面，照片冲洗后粘动机号附贴在投保单正面，照片冲洗后粘贴在投保单背面，并查验是否装备防盗设贴在投保单背面，并查验是否装备防盗设备。备。 投保实务投保实务 一、投保选择一、投保选择1.1.选择保险的基本原则：选择保险的基本原则： 国内

8、投保的原则国内投保的原则 信誉第一、服务便捷的原则信誉第一、服务便捷的原则 性价比最佳的原则性价比最佳的原则 2.选择保险的内容选择保险的内容 (1)(1)对保险公司的选择对保险公司的选择(2)(2)对投保险种的选择对投保险种的选择 (3)(3)对投保方式的选择对投保方式的选择 二、投保条件二、投保条件 1.投保人投保人( (被保险人被保险人) )对投保车辆有保险利对投保车辆有保险利 益。益。2.2.按照国家有关规定，必须强制淘汰的车按照国家有关规定，必须强制淘汰的车 辆和套牌车一律不予承保。辆和套牌车一律不予承保。3.3.经罚没、拍卖的走私车在办理合法牌照之前经罚没、拍卖的走私车在办理合法牌

9、照之前不能投保。不能投保。 4.其他其他：（1 1）领有车辆牌照。）领有车辆牌照。 （2 2）领有行车执照。）领有行车执照。 （3 3）具有年检合格证。）具有年检合格证。 三、投保人在投保时应注意事项三、投保人在投保时应注意事项 1.1.投保时履行如实告知义务投保时履行如实告知义务 2.2.履行交纳保险费的义务履行交纳保险费的义务 3.3.不要进行重复投保不要进行重复投保4.4.不要超额投保不要超额投保5 5.了解保险责任的开始时间了解保险责任的开始时间6 6.认真核对保险单与投保单认真核对保险单与投保单 核核 保保一、核保原理一、核保原理 1.核保的概念核保的概念 ： 所谓核保是指保险人对投

10、保申请进所谓核保是指保险人对投保申请进 行审核，决定是否接受承保这一风险，行审核，决定是否接受承保这一风险， 并在接受承保风险的情况下，确定保险并在接受承保风险的情况下，确定保险 费率的过程。费率的过程。 2.2.核保的原则核保的原则 (1)保证长期的承保利润保证长期的承保利润 (2)提供优质的保险服务提供优质的保险服务 (3 3)争取市场的领先地位争取市场的领先地位 (4)谨慎运用公司的承保能力谨慎运用公司的承保能力 (5)实施规范的管理实施规范的管理(6)有效利用再保险支持有效利用再保险支持 3.3.核保的意义核保的意义（1）防止逆选择）防止逆选择 （2）确保业务质量，实现经营的稳定。）确

11、保业务质量，实现经营的稳定。 （3）扩大保险市场规模与国际惯例接轨。）扩大保险市场规模与国际惯例接轨。 （4）实现经营目标，确保持续发展。）实现经营目标，确保持续发展。 二、核保运作二、核保运作 核保流程核保流程: :见教材图见教材图9 92 22.2.核保的依据核保的依据: : 核保手册核保手册 3.3.核保的具体方式：核保的具体方式： 标准业务核保和非标准业务核保；标准业务核保和非标准业务核保； 集中核保和远程核保集中核保和远程核保 事先核保与事后核保事先核保与事后核保 核保的主要内容核保的主要内容 ： 投保人资格投保人资格 投保人或者被保险人的基本情况投保人或者被保险人的基本情况 投保人

12、或者被保险人的信誉投保人或者被保险人的信誉 保险标的保险标的 保险金额保险金额 保险费保险费 附加险或特约条款附加险或特约条款 三、缮制和签发保险单、证三、缮制和签发保险单、证 1.缮制保险单缮制保险单: :（1 1）业务内勤接到投保单及其附表后，根据）业务内勤接到投保单及其附表后，根据 核保人员签署的意见，即可缮制保险单。核保人员签署的意见，即可缮制保险单。（2 2）特约条款和附加条款，应在保险单正本）特约条款和附加条款，应在保险单正本 背面印上或加贴，加贴的条款应加盖骑缝章。背面印上或加贴，加贴的条款应加盖骑缝章。（3 3）保险单缮制完毕后，制单人将其连同投）保险单缮制完毕后，制单人将其连

13、同投 保单一起送复核人员复核。保单一起送复核人员复核。 2.复核保险单复核保险单 复核人员接到投保单、保险单及其复核人员接到投保单、保险单及其附表后应认真对照复核。经复核无误后附表后应认真对照复核。经复核无误后，在保险单上签章。，在保险单上签章。3.3.开具保费收据开具保费收据 ： 保险单经审核无误后，转财务人员保险单经审核无误后，转财务人员 据以打印或用复写纸套写据以打印或用复写纸套写“保险费收据保险费收据” 一式三联。一式三联。 4.收取保险费收取保险费 投保人凭保险费收据办理交费手续。投保人凭保险费收据办理交费手续。 收费人员经复核保险单无误后，向投保收费人员经复核保险单无误后，向投保

14、人核收保险费，并在保险单人核收保险费，并在保险单“会计会计”处和处和 在保费收据的在保费收据的“收款人收款人”处签章，同时在处签章，同时在 保费收据上加盖财务专用章。保费收据上加盖财务专用章。 5.5.签发保险单、保险证签发保险单、保险证(担保卡担保卡) 机动车辆保险单统一实行一车一单机动车辆保险单统一实行一车一单 ，投保人交费后，业务人员必须在保险，投保人交费后，业务人员必须在保险 单上注明公司名称、详细地址、邮政编单上注明公司名称、详细地址、邮政编 码及电话，并加盖保险公司业务专用章码及电话，并加盖保险公司业务专用章。 6.保险单证补录保险单证补录 （1 1）手工出单的机动车辆保险单、批单

15、）手工出单的机动车辆保险单、批单 、提车暂保单、定额保单、提车暂保单、定额保单( (含代理人用含代理人用 自己电脑出具的暂保单自己电脑出具的暂保单) )，必须逐笔补，必须逐笔补 录到公司计算机车险业务数据库中，补录到公司计算机车险业务数据库中，补 录应在出单后录应在出单后1010个工作日内完成。个工作日内完成。（2 2）单证补录前应经专人审核、检查，）单证补录前应经专人审核、检查， 并由专人输录，业务外勤或经办人不得并由专人输录，业务外勤或经办人不得 自行补录。补录内容必须完整正确。自行补录。补录内容必须完整正确。 7、单证的清分与归档、单证的清分与归档 v单证的清分单证的清分（1）对已填具的

16、投保单、保险单、保费收据、）对已填具的投保单、保险单、保费收据、保险证，业务人员应进行清理归类，投保单保险证，业务人员应进行清理归类，投保单的附表要粘贴在投保单背面，并加盖骑缝章。的附表要粘贴在投保单背面，并加盖骑缝章。（2）清分时按下列要求进行：）清分时按下列要求进行：清分给被保险人的单证有：保险单正本、保清分给被保险人的单证有：保险单正本、保费收据费收据(保户留存联保户留存联)、保险证。、保险证。送计财部门留存的单证有：保费收据送计财部门留存的单证有：保费收据(会计留会计留存联存联)。业务部门留存的单证有：保险单副本、投保业务部门留存的单证有：保险单副本、投保单及其附表；保费收据单及其附表

17、；保费收据(业务留存联业务留存联)。 v归档归档每一套承保单证的整理排列顺序为：保费收每一套承保单证的整理排列顺序为：保费收据、保险单副本、投保单及其附表。据、保险单副本、投保单及其附表。按保险单号码顺序排列按保险单号码顺序排列(包括作废的保险单包括作废的保险单)，装订成册，封面及装订要按档案规定办理，装订成册，封面及装订要按档案规定办理，并标明档案保存期限并标明档案保存期限 各种有效单证应指定专人妥为保管，不得遗各种有效单证应指定专人妥为保管，不得遗失，并按规定时间移交档案室管理。失，并按规定时间移交档案室管理。保险监制单证的使用与管理应符合中国保监保险监制单证的使用与管理应符合中国保监会颁发的会颁发的机动车辆保险监制单证管理规定机动车辆保险监制单证管理规定和总公司的有关文件要求。和总公司的有关文件要求。四、单证管理与统计四、单证管理与统