2021版初级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试卷D卷含答案

1、第19页共18页2021版初级银行从业资格考试个人理财提升训练试卷D卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为 100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷人一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。A车辆第三者责任的免除R车辆第三者责任的承保G车辆损失险的免除二口车辆损失险的承保2、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）A主体是商业银行R服务的目的是实现客户资产增值G是从客户利益最大化的角度为

2、客户提供理财建议口是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理3、客户资产负债表编制的直接基础通常是（）A客户陈述与会谈纪录R客户登记表G客户现金流量表口客户数据调查表4、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A、流动性风险和再投资风险B、市场风险和流动性风险C、汇率风险和信用风险D>汇率风险和利率风险 5、下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ ）A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款

3、业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户H某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率6、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3 ,0.35 , 0.1 , 0.25 ,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50% 30% 10% -20%,则该理财产品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D> 22.3%7、在人身意外伤害保险中，意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（）A、可预知地B、可测定地C、多变化地Dk不可预见地8、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务

4、应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、综合性G规范性口严格性9、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A财务规划服务R资产管理服务G理财顾问服务口综合理财服务10、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货Dk平衡性基金11、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金-债券型基金-混合型基金货币市场基金B、股票型基金-混合型基金-债券型基金货币市场基金C、混合型基金一股票型基金-债券型基金货币市场基金Dk混合型基金一股票型基金一货币市场基金一债券型基

5、金12、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险H转移风险13、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。A、财务状况日经营状况C管理状况D往来情况14、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A、按照通常理解予以解释日做出利于提供格式条款一方的解释C做出不利于提供格式条款一方的解释D以上均不正确15、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2 , 0.4 ,0.3, 0.1 ,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9% 12% 10%

6、 5%则该理财产品的期望收益率是（）A、8.5%B 9.1%C 9.8%D 10.1%16、证券是各类记载并代表一定权利地（）A、书面凭证 日法律凭证 C收入凭证 D资本凭证17、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）A、汇率风险日基础资产的市场风险C支付条款中的支付结构条款D理财机制的投资管理风险18、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具地是（）A、银行存款B、普通股C、公司债券H优先股19、下列投资工具中，风险相对最小地是（）A、国债B、股票C、企业债券H期货20、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元

7、，则此时投资人应采取何种动作？（）A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D不买不卖21、下列外汇市场的参与者不包括（）A、中国银行B、索罗斯基金C、未进行外汇交易的个人H国家外汇管理局22、家庭财产保险的分类不包括（）A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险H普通家财保险23、以下哪种贷款不属于担保贷款 ？（）A、个人信用贷款日个人综合消费贷款C个人耐用消费品贷款D住房贷款24、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）A、投资者获益日投资者没获益亦未受损C投资者承担了再投资风险D提前赎回收益率低于到期收

8、益率25、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品日固定收益型理财产品C套利型理财产品D衍生证券联结型产品26、风险预警程序不包括（）A、信用信息的收集和传递日事后评价C风险处置D信用卡查询27、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额日收支情况C支出情况D收支平衡28、下列不属于人身保险的是（）A、人寿保险33、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（B、意外伤害保险C、健康保险H责任保险29、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，

9、则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A 13000B、 3000C、13310Dk 1030030、24K金地实际含金量为（）31、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法H银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点32、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于（）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司日保险赔款可以免征个人所得税C保险产品具有其他投资理财

10、工具不可替代的功能是保障功能D客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足34、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）A、一触即付期权日双向不触发期权C二触即付期权D单向不触发期权35、开放式基金的交易价格主要取决于（）A、基金总资产日供求关系C基金净资产D基金负债36、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）A、盈利水平日盈利能力C营运能力D盈利的变化趋势37、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）A、被

11、汽车撞倒日心肌梗塞C被汽车撞倒和心肌梗塞D>被汽车撞倒导致的心肌梗塞38、对于客户地中期投资目标 ，应（）A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性，可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损地概率也会更大H视具体目标而确定投资策略39、保证合同不能是（）A、书面形式B、口头承诺C、信函、传真Dh主合同中的担保条款40、某舞厅2月取得门票收入为 60000元，出售饮料、烟、酒的收入为 100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉 ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税

12、为（）A、 42000 元B、 43000 元C、 44000 元D> 45000 元41、个人外汇账户按账户性质区分为（）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户H经常项目和资本项目42、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D还贷款的期限不要超过退休的年龄43、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A、债券市场日股票市场C金融衍生品市场D外

13、汇市场44、当发生（）时，基金合同生效。A、投资人缴纳认购基金份额款项日基金管理人向证监会办理基金备案手续C基金管理人受到验资报告D基金募集申请批准45、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险日已退休客户，应该建议其投资保守型产品C年龄越小，所能承受的风险越大D理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材46、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。A、差异化营销日情感营销C数据库营销D电

14、话营销47、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）A、3个月B、6个月C、10个月Dk 12个月48、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（）A、进取型B、稳健型C、保守型H平衡型49、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（）A、适应性B、客户经济支付能力C、选择性H保障性50、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。A 15%B、20%C、12%Dk 10%51、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%H呆持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用？（）A、 191569 元B、

15、 192213 元C、191012 元Dk 192567 元52、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）A、质押贷款日抵押贷款C信用贷款D留置贷款53、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）A、工艺技术评估日生产条件评估C经济效益的评估D银行效益评估54、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）A、关注类贷款日次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款55、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金日 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追

16、求快速增加资本积累C当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性56、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）A、任意信托和法定信托日法人信托和个人信托C资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D以上都错57、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查日面额股和无面额股B、贷款的调查人员负责调查评估C、贷款的调查人员负责贷款清收DK贷款的发放人员负责贷款检查和清收58、下列固定收益证券中，风险最低的是（）A、企业债券B、短期国库券C、公司债券H商业票据59、以下哪种理财产品不是我行发行的？（）

17、A、周周赢B、安心得利C、安心快线DK汇利丰60、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便 随时调用。B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息C、客户信息分为初级信息和次级信息DK由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息61、下列不属于宏观经济状况因素的是（）A、社会文化环境B、经济增长速度和经济周期C、就业率H国际收支与汇率62、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）A、记名股和无记名股C流通股和非流通股D普通股和优先股63、某国的政

18、治风险评分为 2.7分，经济风险评分为 3.5分，法律风险评分为 1.3分，税收风 险评分为2.8分，运作风险评分为 2.4分，安全性评分为1.1分，则使用 WMR的计算方法得到 的国家综合风险是（）A、2.215B 2.315C 2.415D 2.51564、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加日期限越长，利率越高，终值就越大C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大65、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，

19、将风险转嫁给保险公司日保险赔款可以免征个人所得税C保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足66、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）A、声誉风险日信用风险C收益风险D流动性风险67、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）A、平衡型基金一般把 25350%勺资产投资于两种不同特性的证券上72、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（B、平衡型基金一般把 25%-50%勺资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益DK平衡性基金的特点是风险比较低68、关于债券，下列说法正确的

20、是（）A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这 就是债券的利率风险H可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价 格就越高69、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）A、年龄B、职业操守C、行业经验H管理能力70、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。A、买入B、卖出C、持有DK以上都不是71、股票价格形成的实体基础是（）A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额H发行公司税后利润A、固定成本占有较大的比例日规

21、模经济效应明显C当市场竞争激烈时更容易被淘汰D对销售量比较敏感73、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。A、投资银行日保险公司C监管机构D中介机构74、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）A、低利息贷款日无息贷款C无抵押贷款D小额贷款担保75、股票有多种价值，投资者平时较为关心地是（）A、股权日面值C红利D市值76、宋体商业银行个人理财业务按照（）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。A、内容日法律形式C品牌DK管理运作方式77、以下不属于对教育程度对职

22、业生涯和人生发展的影响的是（）A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标DK成年人对继续教育的需求不断增加78、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例 享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿H信托受益权可以依法转让和继承79、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期H少年成长期80、在直接标价和间接标价法下，汇率变

23、动的含义不同，以下选项不正确的是（）A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。H在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。81、李氏夫妇目前都是 50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由日李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险

24、等工具为退休生活做好充分的准备D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择82、短期贷款是指期限在（）以内的贷款，长期贷款是指期限在（）以上的贷款。A 1年；2年B 1年；3年C 1年；5年D 1年；7年83、宋体金融市场的宏观经济（）A资源配置功能日调节功能C反映功能D集聚功能84、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A利率挂钩类日债券挂钩类C股票挂钩类D基金挂钩类85、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）A财务功能日风险管理功能C聚敛功能D流动性功能86、商业银行及其境内托管人违反 商业银行开办代客境外

25、理财业务管理暂行办法的，由（）给予行政处罚。A中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局H中国人民银行87、金融市场主体是指（）A金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者H金融监管部门88、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托 资产的行为。A、委托B、信托C、受托D授信89、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A、纸黄金B、金首饰C、金条DK金块90、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得H

26、财产转让所得B、公债C、金融债券DK公司债券E、国际债券2、下列可能成为股票投资误区的有（）A、认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大B、市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜H认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险3、中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本理财计划H非保本理财计划E、保本浮动收益理财计划4、下列属于系统性风险

27、的是（）A、市场风险B、财务风险C、利率风险H购买力风险5、短期贷款报审材料的内容包括（）A借款申请文件R借款人资信审查文件G贷款担保文件口借款用途证明文件E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料6、个人保险规划的原则包括（）A先大人，后小孩R家庭互保原则G先保障，后投资口量力而行原则7、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（）A买入价R现钞价G基准价口卖出价8、个人理财业务经历了以下阶段（）A萌芽时期R初创时期G发展时期口成熟时期E、转折时期9、信托产品的风险包括（）A投资项目风险R项目主体风险G信托公司风险口流动性风险E、项目经营管理风险10、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（）A支

28、出管理指导消费日关注银商优惠活动C信用卡透支省利息D巧妙避免手续费用11、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）A、与债券挂钩的结构化产品日 与外汇挂钩的结构化产品C与信用挂钩的结构化产品D与商品挂钩的结构化产品E、利率联动的结构化产品12、信贷的要素有（）A对象和金额日利率和期限C用途D担保13、理财师的社会责任主要体现在（）A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者日理财师是正确的投资理念的重要宣导者C理财师是理财风险的揭示者D理财师是客户声音的反馈者E、以上都对14、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（）A国际收支状况日通货膨胀率C、利率水平DK财政政策和货币

29、政策的协调15、季节性资产增加的主要融资渠道有（）A、季节性负债增加B、公司内部的现金和有价证券C、银行贷款DK应收账款E、来自民间的借贷16、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（）A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度H家庭各类支出额度E、家庭储蓄额度17、下列关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的有（）A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见B、公司型基金可以向银行申请借款；而契约型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人资格；而契约型基金不具有法人资格H公司型基金除非破产清算，否则一般具有永久性；契约型基金随契约

30、期满停止运营E、公司型基金依据公司法组建；而契约型基金依据基金契约组建18、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全额扣除的有（）A、向贫困地区的捐赠B、向农村义务教育的捐赠C、向红十字事业的捐赠DK向公益性青少年活动场所的捐赠19、金融衍生品市场A平摊成本日转移风险C价格发现D提高交易效率E、优化资源配置20、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（）A、专营属于农业税范畴地捕捞业 ，并已缴纳了农业税地所得日个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入C经有关部门批准，取得执照行医而取得地报酬D个体工商户从事手工业地所得21、依据中华人民共和国信

31、托法，下列表述中不正确的有（）A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受益 人日 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任D受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选 任22、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台 业务相同。日所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声

32、明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。的揩金有灭萦欢蜴聋鹫至帛聪樱郊燎鳏thC理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D “中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。23、下列属于动产的是（）A、飞机B、船舶C、汽车Dk电视机E、房屋24、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（）A、基金的募集符合证券投资基金法规定B、基金合同期限为三年以上C、基金募集金额不低于一亿元人民币H基金份额持有人不少于二千人E、基金份额上市交易规则规定的其他条件25、宋体证券价格判断和预测的方法是（）A、定性分析B、定量分析C、基本

33、分析H技术分析26、金融市场的特点是（）A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性Dk交易双方的可变性E、需求量与价格成反比27、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（）A、出具虚假仓单B、违反规则，限制交割商品入库、出库C泄露与期货有关的商业机密D违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量28、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（）A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方日如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的C互换市场没有人提供履约保证D互换双方都必须关注对方的信用E、互换

34、是通过交易所进行交易29、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（）A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴日个人举报违法行为获得的奖金C外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得D个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金30、职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议日所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情 况D在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在

35、投诉处理的情况，并 提前告知下一个反馈时限E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件31、导致金融产品系统性风险的因素包括（）A、经济周期日交易对手信用状况C、金融市场发展状况DK道德因素E、政治危机32、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（）A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金H混合型基金E、保本型基金33、关于投诉处理，以下说法正确的是（）A、积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B、满足所有投诉客户的所有需求C、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象H制定个人理财业务应急计划E、及时处理客户投诉34、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（）A、国内外旅游一一短期目标B、结婚准备金

36、一一中期目标C、子女高等教育基金一一长期目标D、购置汽车家电和装修资金筹措一一中期目标35、下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（）A、节税属于合法行为B、逃税属于违法行为C、偷税属于违法行为H避税属于非违法行为36、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求日提议要能巧妙地表达本行的需求C要学会清楚简要地提出提议D注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题37、下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有（）A、土地所有权应与土地附着物一并抵押日依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C第三人为债务人向债权人提供担保的，

37、可以要求债务人提供反担保D不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记 簿时发生效力E、物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律38、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理日个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的 划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1万元以下的，可以在银行直接办理 39

38、、债权类资产的远期合约，主要包括（）A、活期存款单日定期存款单C短期债券D长期债券E、商业票据40、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、经营状况严重恶化B、转移资产、抽逃资金以逃避债务C、丧失商业信誉D大量更换公司内部人员E、改变公司工作流程得不评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。A正确R错误2、宋体（）救济金是免纳个人所得税A正确R错误3、（）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。A正确R错误4、（）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。A正确R错误5、（）政府债券市场通常称为国库券市场。A正确R错误6、（）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误7、宋体（）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的