2021版初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题含答案

1、第25页共18页2021版初级银行从业资格考试个人理财押题练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为 100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷人一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的R银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金G处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累口老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

2、2、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）A产品收益率相对较高R产品标准化程度高G产品参与人相对较多口抗风险能力低3、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。A购置价R当前市场价格G平均购置价和当前市场价格所得口视情况而定4、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。A、工资薪金所得B、承包转包所得C、个体工商户的生产经营所得H利息股息红利所得5、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）A、增加现金流的不确定性B、增加交易成本C、增加投资者的再投资风险H使投资者

3、蒙受购买力风险6、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率H该银行根据约定条件保证客户的本金安全7、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。A、3个月内B、1年内C、6个月内DX 1个月内8、根据证券投资基金法的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币,且必须为实缴货币资本。A、1000万元B、2000万元C、5000万元0 1亿元

4、9、宋体以下公式中错误的是（）A资产-负债=净资产R变异系数CV，准差/预期收益率G普通年金终值=每期固定金额X （ 1+利率）人期限-1 /利率口单期中现值=终值x （ 1+利率）10、以下有关定期寿险地说法中错误地是（）A、定期寿险又称“定期生存保险"，是人寿险中最简单地一种、B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务、C、定期寿险保险费比较低廉，少额地保费就可得到巨额地保障、H定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性地特点、11、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报DK意外死亡的保险金赔12、

5、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已 缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。H在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已 缴纳保费将不退回。13、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服 务人员应（）A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员日主动为客户解答C将客户移交理财业务人员D拒绝客户的提问14、要购买一

6、套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。A、12 万B 6万C 18万D 10万15、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）A、著作权日土地使用权C公益性质的职工住宅D股票16、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表日损益表C现金流量表D禾I润表17、下列对格式条款理解不正确的是（）A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款日订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求, 对条款予以说明D格式条款和非格式条款不一致

7、时，应采用格式条款18、投资连结险的特点中不包括（）A、具有保障和投资理财的双重功能兑换成人民币取出。若 12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明H投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理19、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26Dk 4253.2620、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）A、20 日B、21 日C、19 日Dk 18 日21、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管

8、理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定H客户投资目标22、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A、 2002 年B、 2003 年C、2004 年Dk 2005 年23、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元民币。A、8000B 6000C 4000D 200024、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A、现金红利日增额红利C派发新股D其他25、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）A、利率风险是市场风险日利率上升，债券价格下降C、持有债券到期，则无任何损失D债券到期时间越长，利率

9、风险越大26、投资100元，报酬率为10%按复利累计10年可积累多少钱？（）A、245.34 元B 248.25 元C 259.37 元D 260.87 元27、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（A、职工工资日优先股票C普通股票D普通债权28、以下交易中不属于即期交易的是（）A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。DK在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。29、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道？琼斯股价指数H恒生指数3

10、0、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D储蓄存折31、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单 持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A、保险人B、投保人C、被保险人DK受益人32、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D理财时间长，金额高33、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）A诚实信用B、专业胜任C利润至上D守法合规34、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（

11、）A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。日净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。35、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A分红寿险日投资连结保险C万能寿险D两全寿险36、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A收益高，风险小日收益低，风险小C收益低，风

12、险大D收益高，风险大37、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）A财务规划日理财产品推介C、资产管理D投资咨询38、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行 应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识DK商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利 的投资情形39、宋体以下关于年金地说法正确地是（）A普通年金地现值大于

13、预付年金地现值B、预付年金地现值大于普通年金地现值C、普通年金地终值大于预付年金地终值Dk A和C都正确40、证券的发行市场又称为（）A 一级市场B、二级市场C、交易所市场D场外交易市场41、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险H定期寿险42、（）是证券发行和交易制度的核心。A、公平原则日公开原则C公正原则D平衡原则43、以下有关期货的说法错误的是（）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。日期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都

14、做了统一的规定，是标准化合约。44、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）A 2000元B 2500元C 3000元D 3500元45、以下不属于消费信贷的特点的是（）A、贷款对象为个人或家庭日贷款用途以营利为目的C贷款额度的小额性D贷款期限的灵活性46、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。A消费Bk理财C投资D储蓄47、商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）A收益率、回报率较高日投资稳定性很好C、商铺租约比较长C资本运作比较频繁期DK商铺投资要求专业能力较低48、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基

15、金能否赎回C、按投资基金的投资对象H按投资基金的风险大小49、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）A、中央银行票据B、国债C、金融债Dk企业债50、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。A、5日B、10 日C、15 日Dk 30 日51、国际资本流动的根本动力是（）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支H缓和个别国家内部矛盾52、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。A、行业进入导入期B、行业进入壁垒高D行业内用户转换成本高53、租房和买

16、房的最大区别在于（）A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同日买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动54、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系日国际局势紧张时，黄金价格会上升C 一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D美元的坚挺往往会推动金价的上涨55、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）A、国债 日期权 C期货 D股票56、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（

17、）A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险日已退休客户，应该建议其投资保守型产品C年龄越小，所能承受的风险越大D理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材57、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款 10000元，2014年3月6日支取，在年 利率为3%寸，得到的利息是（）元。（假设整存整取 3个月定期存款年利率为 3%活期利率为0.5%）A、55B、65日境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C、8 Dk 1558、医疗保险中不包括（）A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险H手术医疗保险59、有“金边债券”之称A可转换债券B、国债C、金融债Dk企业

18、债60、根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。A、信托财产B、受托人固有财产C、委托人固有财产H委托人固有资产和信托财产61、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。H利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。62、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现

19、钞提取单据办理D境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值 1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现 钞提取单据办理63、股票投资地收益等于（）A、资本利得日股利所得C资本利得加股利所得D资本利得加利息所得64、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（）A、特许权使用费所得日劳务报酬所得C财产转让所得D禾I息、股息、红利所得65、“用名人来做宣传广告”是运用了（）A、消费者的兴趣B商品效用C相关群体对消费者行为的影响D社会文化对消费者行为的影响66、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数67、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（到期日或自动终止

20、日向投资者支付100麻金。则据此推断该理财计划属于（A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D该银行根据约定条件保证客户的本金安全68、从长期来看，影响汇率走向地因素中不包括（）A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率Dk利率69、宋体陈君投资100元，报酬率为10%累计10年可积累多少钱（）A、复利终值为 229.37元B、复利终值为 239.37元C、复利终值为 249.37元Dk复利终值为 259.37元70、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳

21、务报酬所得C、禾I息、股息、红利所得D其他所得71、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。A、财务预测B、流动现金管理C、税务筹划DK基本财务比率72、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于A、保证收益理财计划日固定收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划73、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（A、强；强B强；弱C弱；强D弱；弱74、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）A、股票市场日回购市场C同业拆借市场D票据市场75、在人身意外伤害保险中，意外事故发生地原因必须是意外地、

22、偶然地和（）A、可预知地日可测定地C多变化地D不可预见地76、宋体下列支出中，不属于义务性支出的是（）A、日常生活基本开销日已有负债的本利偿还支出C已有保险的续期保费支出D已有股票的追加投资支出77、流动比率等于（）B、流动资产/流动负债C、流动负债-流动资产H流动负债/流动资产78、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）A、资产增值管理 养老规划 特殊目标规划 应急基金B、子女教育规划 债务计划 资产增值规划 应急基金C、子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划H购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金79、宋体某投资者将10版产以现金方式持有，20帧产投资于固定

23、U益类证券，50嗾产投资于期货，其余20瀚产投资于外汇。则该投资者属于（）A、进取型B、成长型C、平衡型H稳健型80、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡H退休或残疾81、宋体以卜后关人力资本地论述中正确地是（）A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值C、投资者离退休地时间越长，人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱H投资者个人地人力资本供给弹性越大，投资者持有地高风险经济资源越少进行专业分析的过程。A、客户家庭基本信息日客户财务状况分析C理财目标的

24、评估和分析D综合理财规划建议83、制订个人理财目标地基本原则之一是，将（）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理日长期投资目标C预留现金储备D短期投资目标84、制定保险规划的原则不包括（）A、转移风险原则日量力而行原则C分析客户保险需要原则D合法性原则85、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）A、代理期间届满或者代理事务完成已被代理人取消委托或者代理人辞去委托C被代理人死亡D代理人丧失民事行为能力86、（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理 人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。A、条块现货B金币C黄

25、金基金A、流动资产-流动负债82、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），88、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应89、某私企业主为其雇员在太平洋人寿彳险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金、其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为 （）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属90、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）A、上升C、不变得

26、分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（）A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险H信托公司风险E、流动性风险2、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（）A对沉默寡言的人，能说多少就说多少B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定H对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视3、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（）A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于

27、他是否顺利一生有较大影 响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活 财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响H社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛4、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（）A接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管H产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利5、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）A理财理念是增加消费、减少负债R风险厌恶程度提高、追求稳定收益DK股票、债券和基金投资都只能进入

28、二级市场出售才能收回投资G适度增加财富是其理财目标口在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等6、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（）A注册资本不低于1亿元人民币R注册资本必须为实缴货币资本G主要股东最近三年没有违法记录口主要股东注册资本不低于 1亿元人民币E、取得基金从业资格的人员达到法定人数7、国内理财师队伍状况发展的特点有（）A理财师队伍扩张迅速R理财师素质水平参差不齐G市场认可度有待提高口理财师队伍发展较慢E、完全满足了市场对理财师的需求8、个人债务管理中应当注意的事项是（）A债务总量与资产总量的合理比例R债务期限与家庭收入的合理比例G债务支出与家庭收入的合理比例

29、口短期债务与长期债务的合理比例E、债务重组9、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是（）A股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系R股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式G股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发 行公司的经营收益10、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（）A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件日组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发 的注册登记证书原件及加盖公章的复印件C理财业务授权委托书D经办人合法有效身份证件原件及复印件等

30、相关材料；公章、法人名章及预留银行印鉴11、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（）A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能 力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字日客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行 应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利 的投资情形12、（）不属

31、于客户财务信息。A投资偏好日收支状况C风险承受能力D年龄13、保险合同的当事人是指（）A投保人日被保险人C受益人D保险人E、收益人日公司债券14、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（）A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率DK浮动收益率15、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（）A、汇票、支票、本票B、债券、存款单C、交通运输工具H可以转让的基金份额、股权E、应收账款16、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是（）A、国内金融市场基本上没有金融衍生品交易B、可投资的金融产品太少C

32、、投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大H居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从17、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（）A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金H信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大18、宋体利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（）A、国库券C LIBORD香港蓝筹股E、信托资产19、理财师的社会责任主要体现在（）A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者日理财师是正确的投资理念的重

33、要宣导者C理财师是理财风险的揭示者D理财师是客户声音的反馈者E、以上都对20、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分 类不正确的是（）A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券日债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券C债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券D债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券21、教育由（）等组成。A、基础教育日高等教育C成人教育D职业教育22、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（）A、控制项目的财务收支日项目建设成败与经营效益分析C项目的风险分析和风险规避措施D充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信

34、状况E、项目建设负责人的资信状况27、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（23、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）A理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标H在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险24、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（）A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好DK知识结构E、生活方式25、根据市场营销的 4R理论，零售银行的下列做法正确的有（）A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度

35、较低的客户C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应H通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系E、每天给顾客拨打电话进行推销26、宋体（）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。A、信托公司B、财务公司C、金融租赁公司DK汽车金融公司E、城市商业银行A国家相应投资批件日资金到位情况证明C资产到位证明文件口项目可行性研究报告及有关部门对其批复E、其他配套条件落实的证明文件28、职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为。A客户日同事C领导D同业E、所在机构29、项目财务评估包括（）A项目投资估算日资金筹措评估C项目清偿能力评

36、估D项目基础财务数据评估E、不确定性评估30、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。A、政府机关或事业单位处级以上领导干部日注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%肖费信贷本金,累计总额在等值人民币 50万元以上濂被饿劳错痫嫦胫汆皱H鹦骥稣激。D银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上31、投资商业养老保险应注意的哪些关键词？（）A、年金保险B、领取方式C、领取时间H保险期间和保证领取32、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上

37、，将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括（）A收入的保护（例如预防失去工作能力而造成的生活困难等）B、资产的保护（例如财产保险等）C、客户死亡情况下的债务减免H投资目标与风险预测之间的矛盾E、长期目标（如退休、遗产等）33、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）A、萌芽时期B、形成和发展时期C、成熟时期H衰退时期E、萧条时期34、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（）A、彬彬有礼B、注重精确C、讲求完美DK殷勤随和E、乐于助人35、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）A、以实际损失为限B、以保险金额为限C以保单的现金价值为限D以被保险人对保险标

38、的可保利益为限E、以客户需要的最大限额为限36、法人的分类包括（）A企业法人日机关法人C事业单位法人D社会团体法人E、家庭法人37、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）A实金交易日凭证式交易C金饰品投资D投资于黄金矿业公司发行的上市股票38、进行现金管理的目的在于（）A满足未来消费的需求日满足日常的周期性的支出需求C满足财富积累与投资获利的需求D满足应急资金的需求39、投资型保险产品包括（）A意外伤害保险日分红保险C万能寿险D投资连结保险40、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）A直接性B、分散性C、差异性较小DK部分不可逆性E、相对较强的自主性府评卷人三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。A正确R错误2、（）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A正确R错误3、（）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。A正确R错误4、（）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。A正确R错误5、（）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A正确R错误6、（）外国银行分行经中