2021版初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题

1、2021版初级银行从业资格考试个人理财全真模拟试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为 100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性R基金的风险取决于基金资产的运作G基金的非系统性风险为零口基金的资产运作无法消灭风险;2、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）A资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险R已退休客户，应该建议其投资保守

2、型产品G年龄越小，所能承受的风险越大口理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材3、股票收益率最主要的表现形式是（）A到期收益率R持有期收益率G当期收益率口净收益率4、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A货币市场R资本市场C、现货市场H期货市场5、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元（）A、 16350B、 16360C、 16370DX 163806、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）A 10%B、11%C、11.11%D> 9.99%7、下列

3、因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀H企业经营管理不善8、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险H信用风险9、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）A从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料第29页共18页G从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息口从业人员在离职后，透露客户的交易信息10、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格

4、将趋于上涨C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨H如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌11、产品风险管理的阶段不包括（）A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理H产品到期风险管理12、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票 1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内，1股票按每 10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的 持有期收益率是（）A 10%B、10.1%C、0.1% D> 11%13、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产

5、品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法H银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点14、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）A、期权交易日产权交易C货币交易D期权交换15、假定某投资者当前以 75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。A、1B 2C 3D 416、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3, 450, 000,买入美元30000,随后，又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）A、

6、美元多头10000,日元少头 3, 450, 000,欧元多头16500日 美元多头10000,日元空头 3, 450, 000,欧元多头16500C 美元头寸轧平，日元空头3, 450, 000,欧元多头16500D 美元多头10000,日元空头 3, 450, 000,欧元空头1650017、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况日客户的财产状况C生命周期D理财能力18、保证收益理财计划中的保证收益（）A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C不得低于同期储蓄存款利率D高于同期储蓄存款利率的

7、，应对客户提出附加条件19、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升H在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹20、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A、即期交易B、远期交易C、套期保值D投机交易21、投资利税率是（）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总

8、额 与项目总投资的比率DK项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资 本金比率22、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要 求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通 常称为（）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权H后履行抗辩权23、金融市场客体是指（）A、金融交易的工具日金融中介机构C金融市场上的交易者D金融监管郎门24、以下有关人力资本的论述中正确的是（）A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。日人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C投资者离退休的时

9、间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。25、下列关于金融市场的分类错误的是（）A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场日按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和 黄金及其他投资品市场D金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场26、下列基金中、基金规模不固定的是（）A封闭式基金日契约型基金C开放式基金D公司型基金27、下列保险规划步骤正确的是（）A、选定保险产品、确定保险标的、确

10、定保险金额、明确保险期限日 确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限28、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（ ）A、意外风险B、交易风险C、政策风险H变现风险29、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）A、 2000 元B、 2500 元C、 3000 元Dk 3500 元30、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3 ,0.35 , 0.1 , 0.25 ,某理财产品在四

11、种状态下的收益率分别是50% 30% 10% -20%,则该理财产品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5% Dk 22.3%31、证券是各类记载并代表一定权利地（）A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证Dk资本凭证32、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D年度33、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）A、总负债一般不应超过净资产日短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D还贷款的期限不要超过退休的

12、年龄34、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。A、不构成，非利息收入日不构成，利息收入C构成，非利息收入D构成，利息收入35、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。日托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。36、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）A、借款人经济效

13、益日贷款人财务状况C借款人规模D不良贷款比率37、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余日消费者收入C、消费者拥有DK物价下降38、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职Dk专业胜任39、宋体若某客户申购了 1万份A基金，申购费率是 1.5%,当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是 0.5%,当日净值是1.160元，则该客户从 A基金的投资中获益（）元。A、270B、377C、500Dk 317.6840、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%勺国债，若想获得 4%勺到期收

14、益率，则应 该以什么价格买人该债券 ？（）A、104.65 元B、104.45 元C、105.25 元Dk 98.5 元41、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A、原油期货B、活期存款C、平衡型基金DK成长型股票42、我国证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。A、证监会日商业银行C中央结算机构D保险公司43、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本日人力资本是指劳动者劳动报酬地终值C投资者离退休地时间越长，人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱D投资者个人地人力资本供给弹性越大，投资者持有地高风险

15、经济资源越少44、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）A、自动解冻日手工解冻C网银解冻D柜台解冻45、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）A、风险偏好日风险认知度C实际风险承受能力D风险分析能力46、（）指公司赚取利润的能力。A、营运能力日偿债能力C生产能力D盈利能力47、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%寸,得到的利息是（）元。（假设整存整取 3个月定期存款年利率为 3%活期利日中等偏高率为0.5%)A、55B、65C、8 Dk 1548、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为 60美元的美式股票看

16、涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股 80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位Dk K值单位49、宋体金融市场客体是指（）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者H金融监管郎门50、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表H成本明细表51、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（ PRG ,其中某国的得分为 86分，则该国的 国家风险（）A、非常高，无法投资C中等D非常低52、客户的理财策略以

17、及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）A客户的微观因素日理财产品的微观因素C顾问服务中的微观因素D市场中的微观因素53、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利日投资时间越长，平均报酬率越稳定C金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具54、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）A投资功能日套利功能C保障功能D储蓄功能55、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）A收入型基金日平衡型基金C成长型基金D以上都不是56、宋体按照保险法的规定，下列说法错误的是（）

18、A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为日保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业A 12万务的机构，也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位DK保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托58、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性DK赢利性、社会性、充足性59、李某购买期权费 10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市

19、场卖出，受益为（）元。A、10B、20C、30Dk 4060、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）；其次（）；最后是（）A、遗赠抚养协议；遗嘱；法定继承B、遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱C、遗嘱；遗赠抚养协议；法定继承H遗嘱；法定继承；遗赠抚养协议61、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。B 6万C 18万D 10万62、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）A、定期存款日房地产C股票D债券63、制定保险规划的首要任务，就是确定（）A、保险计划B保险标的C保险产品D保险对象64、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）A、

20、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品日商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性D在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群65、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10%,项目投资期限为3年,每年支 付一次利息，假设该投资人将每年获彳#的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。（取近似数值）A、13210B 13500C 13310Dk 1300071、租房和买房的最大区别在于（66、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增

21、加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。H利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。67、投资连结险的特点中不包括（）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明H投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理68、英国现行的信托业务可分为（）和（）A、一般信托业务，投资信托业务B、特别信托业务，投资信托业务C、一般信托业务，理财信托业务H特别信托业务，理财信托业务69、影响结构性理财计划的社会因素不包括（）A、通货膨胀B、人口结构C、社会结构DK家庭机构70、红筹股

22、是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港DK注册地在中国香港，上市地在中国大陆A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同日买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动72、下列外汇市场的参与者不包括（）A、中国银行日索罗斯基金C未进行外汇交易的个人D国家外汇管理局73、公开披露的基金信息不包括（）A、基金份额上市交易公告书日与基金管理人、基金托管人有控股关系的股

23、东C基金资产净值、基金份额净值D基金份额持有人大会决议74、宋体根据可保利益原则，我们无法为（）投保。A、家用电器日租用地别人地房屋C公共广场地雕塑D自己地房产75、安全性最高的有价证券是（）A、国债日股票C长期国债D企业债务76、进行技术分析的基础是（）A、证券价格延趋势移动和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（B、市场行为反应一切信息C、历史会重演Dk以上都不对77、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系H委托代理关系78、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。A、企业债券B、普通股票C、优先股票Dk企业商业票据

24、79、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产B、流动资产C、固定资产H非流动资产80、黄金价格一般和美元价格关系为（）A、正相关B、负相关C、有时相关，有时不相关H不相关81、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉A跟风阶段日摸索阶段C成熟阶段D回归创新阶段82、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份、A 10; 10B 20; 10C 20; 5D 40; 583、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）A基金公司日保险公司C信托公司D律师事务所84、（）不属

25、于银行市场微观环境的范畴。A银行本身日银行客户C区域文化D竞争对手85、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买 产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符 合银行代理理财产品销售的（）A适当性原则日客观性原则C避免利益冲突原则Dk主观性原则86、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D欧洲债券87、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）A、只有保障功能B、保障功能已不明显C、兼有保障和投资功能DK 一定程度上降低了收益性88、以下哪项是高风险高收

26、益产品组合中应配置的产品（）A、国债B、货币基金C、蓝筹股票Dk对冲基金89、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险H定期寿险90、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司Dk基金管理公司得分评卷人二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列有关税收规划的说法中，正确的有（）A税收规划的目的是少纳税和递延纳税B、税收规划发生在纳税行为后C、税收规划必须在合法的前提下进行H税收规划发生在纳税行为前E、税收规划可适当漏税2、普通股票股东享有的权利主要是（）A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C

27、、选择管理者DK优先认购新股的权利E、请求召开临时股东大会3、投连险的费用包括（）A、初始保费B、风险保险费C、账户转换费用H投资单位买卖差价E、资产管理费4、消费信贷的特点有（）A、贷款投向的个人性B、贷款额度的大额性C、贷款期限的灵活性DK贷款资金的安全性5、宋体风险测量的常用指标：（）A收益率的方差C、估算养老金的差距R期望收益率G标准差口 VARE、组合收益率6、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反证券法A内幕交易R以不正当手段竞争招揽承销业务G操纵市场行为口进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券7、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律

28、的（）原则A公平竞争R自愿G公平口等价有偿E、诚实信用8、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）A看涨期权R看跌期权G美式期权口现货期权E、期货期权9、制定养老理财策划的步骤有哪些？（）A估算养老需要用费R估算能筹措到的养老金DK制订养老金筹措增值计划10、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（）A预期收益率日平均收益率C超额收益率D最高收益率E、加权收益率11、对借款人的贷后监控包括（）A对管理状况的监控日对经营状况的监控C对财务管理状况的监控D对借款人与银行往来情况的监控E、对借款人关联企业的监控12、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（）A年所得

29、12万元以上的日从中国境外取得所得的C取得应税所得，没有扣缴义务人的D从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的13、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金 10万元，则张先生的人寿保险财务目 标包括（）A房贷20万元日 处理死亡的各种费用C应急备用金以备家庭急需时可以使用D儿子的教育金10万元14、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行A公司决策参与权（ ）A、经营状况严重恶化B、转移资产、抽逃资金以逃避债务C、丧失商业信誉DK大量更换公司内部人员E、改变公司工

30、作流程15、下列工程中，免征营业税地有（）A、航空运输部门提供地运输服务B、诊所提供地医疗服务C、幼儿园提供地育养服务Dk婚姻介绍所提供地婚介服务16、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？（）A、信托公司B、村镇银行C、证券投资公司Dk农村信用合作社E、邮政储蓄银行17、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）A、税务师C、理财师B、律师H会计师E、投资顾问18、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）日利润分配权C优先认股权D优先分红权E、优先求偿权19、宋体资本市

31、场的交易对（）A短期政府债券日股票C债券D商业票据E、投资基金20、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（）A流动性风险日集中投资风险C汇率风险D提前终止的风险E、到期时收取保证投资金额的风险21、股票的收益主要来源于（）A、公司利润率日股利C资本利得D利息E、再投资收益22、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（）A交易时间长日汇率波动大日投保单C、交易方式灵活H资金结算时间长23、伴读理财中的货币性风险可能有（）A房地产市场浮动可能造成房产贬值B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他

32、方式的理 财计划，甚至影响家庭整体的生活水平DK子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼24、按照给付期间划分，年金保险可分为（）A、终生年金B、即期年金C、定期年金DK延期年金E、短期年金25、当前企业财务报表的局限性主要包括（）A、信息不完整，披露不充分B、时效性差C、披露方式单一H披露内容不完整26、影响汇率变化地基本因素有（）A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D央行干预27、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）A、投保提示书C保险单D保险条款E、产品说明书28、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收

33、支情况，并有权要求委托人做出说明日因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人29、国际通行的信用" 6C标准原则包括（）A 品彳C （ Character ）B 担保（Collateral ）C 资本（Capital ）D 环境（Condition ）E、控制（Control

34、）30、下面对资产组合分散化的说法错误的是（）A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险日适当的分散化可以减少或消除系统风险C当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来31、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（C负责理财客户经理队伍新人员地培训工作A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率DK浮动收益率32、保本浮动收益产品

35、有（）A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款H商品指数33、应纳个人所得税的项目有（）A、工资、薪金B、劳务报酬C、财产转让所得DK偶然所得34、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除DK组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险35、中国银行理财客户经理地岗位职责包括（）A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、

36、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难地专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务D收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展 ，发掘他们地潜在需求，及时反馈至产品管 理部门.36、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是（）A、股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系日股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式C股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发 行公司的经营收益D股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资37、对于影响股价的因素的

37、说法，正确的是（）A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌日股票价格与公司盈利能力成正比C公司资产净值增加，股价上升D股息与股价的变化成正比E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激38、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（ ）A吸收公众存款日发放长期贷款C买卖、代理买卖外汇D代理保险E、提供咨询调查和咨询服务39、贷前调查的方法主要包括（）A现场调研日定性调查C搜寻调查D委托调查E、通过行业协会了解情况40、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）A、客户

38、甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人DK中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人得分评卷大三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A正确R错误2、（）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。A正确R错误3、（）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者 将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A正确R错误4、（）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。A正确B、错误5、（）支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确B、错误6、（）货币时间价值表明一定量的货币