2021版初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试卷附解析

1、2021版初级银行从业资格考试个人理财每日一练试卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为 100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷人一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）A不得收取销售费用R不得向投资人收取额外费用G不得对不同投资人适用不同费率 口收取销售费用2、如果外币头寸卖大于买，叫做（）A轧空R空头G多头口轧平3、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）A净资产R资产G住房

2、口企业4、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。A年金保险B、终身寿险C、两全保险H定期寿险5、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）A、客户所属的产业B、客户企业属性C、客户信用等级H客户同信贷人员的关系6、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）A、房地产B、股票C、外汇产品D储蓄产品7、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。A、养老金替代率D 笑以咨B、方彳工干C、养老金率H储蓄率8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具地是（）A、银行存款B、普通股C、公司债券H优先股9、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）A、抗系统风险的能

3、力强B、具有内在价值和实用性第29页共17页G存在市场不充分风险和自然风险口收益和股票市场的收益正相关10、即期交易中地标准交割日是指（）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割H双方协议地某一天11、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。A、12 万B、6万C、18 万DX 10 万12、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港H注册地在中国香港，上市地在中国大陆13、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）A、不能盲目投

4、资，要精打细算B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式H不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺14、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性15、（）是世界最大的外汇交易中心。A、伦敦日东京C纽约D香港16、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品日固定收益型理财产品C套利型理财产品D衍生证券

5、联结型产品17、国际资本流动的根本动力是（）A、扩大商品销售日获得较高利润C调节国际收支D缓和个别国家内部矛盾18、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场B无形市场C区域性外汇市场D国际性外汇市场19、保证收益理财计划中的保证收益（）A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C不得低于同期储蓄存款利率D高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件20、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。A、4B、5C、6Dk 721、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）A超额累进税率B、全额累进税率C、超率

6、累进税率H超倍累进税率22、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划H居住规划23、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法H美元标价法24、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险H信用风险25、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）日负债C收入D费用26、某项贷款的名义年利率为12%按季度复利计算的有效年利率为（）A、12.68%B 12.55%C 12.86%D 12.34%27、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）A、及时行乐、“月光族”日大部分选

7、择性支出用于当前消费C大部分选择性支出存起来用于以后消费D消费水平在一生内保持相对平稳的水平28、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）A、资产负债表日损益表C现金流量表D利润分配表29、以下不属于银行理财产品的是（）A、定期存款日货币型理财产品C债券型理财产品D贷款类银行信托理财产品30、（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务日个人理财业务B、综合理财服务C、私人银行业务H理财计划31、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）A、1个月B、3个月C、6个月Dk 1年32、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。A、股票型基金B、混合型基

8、金C、债券型基金Dk货币市场型基金33、下列关于抵押物估价的正确说法是（）A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估H可以由抵押人委托政府物价部门进行估价34、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（）A、资产业务B、中间业务C、负债业务DK贷款业务35、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务C理财计划D私人银行业务36、我国的黄金交易市场包括（）A、上海黄金交易所和上海期货交易所日上海黄金交易所和中国金融期货交易所C大连商品交易所和上

9、海华通钳银交易市场D郑州商品交易所和上海金银交易所37、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。A企业债券 日普通股票 C优先股票 D企业商业票据38、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C车辆损失险的免除D车辆损失险的承保39、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2 , 0.4 ,0.3, 0.1 ,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9% 12% 10% 5%则该理财产品的期望收益率是（）A 8.5%B 9.1%C 9.8%D 10.1%40、如果从第1年开始到第10

10、年结束，每年年未获得10000元，如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）45、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（A、 44866B、 144866C、67101Dk 6110141、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D第一个月42、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）A、证券-基金-金银-国债-期货B、期货-证券-基金-金银-国债C、期货-基金-证券-金银-国债H证券-期货-金银-国债-基金43、投资100元

11、，报酬率为10%按复利累计10年可积累多少钱？（）A、245.34 元B、248.25 元C、259.37 元Dk 260.87 元44、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险，我们称之为（）A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险H意外风险A负债的减少日净资产不变C资产的增加D负债的增加46、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）A个人和家庭档案日资产和负债C收入与支出D投资偏好47、（）不能作为债券发行主体。A中央政府和地方政府Bk企业组织C金融机构D社会团体48、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩

12、小。日信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。49、个人外汇账户按账户性质区分为（）A贸易项目和融资项目日结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D经常项目和资本项目50、子女教育规划的主要内容不包括A、对教育费用需求的定量分析B、金融产品的选择C、通过储蓄积累教育专项资金H风险控制方法的选择51、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要

13、比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零DK公司债券的违约风险一般通过信用评级表示52、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（）A、转移风险原则B、量力而行原则C、适应性原则H客观性原则53、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司=（）克。A、31.103481D N股55、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。A、商业银行需要日理财人员意向C理财合同约定D客户投资目标56、

14、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品日商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性D在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群57、古玩投资的特点不包括（）A、交易成本高、流动性低日投资古玩要有鉴别能力C价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D较为平民化58、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡日结算账户存折C对公结算账户D储蓄存折59、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（）A、教育是人

15、一生中必须的日教育资本是人力资本的主要成份C保险的性质C、教育投资即未来投资D教育投资是以子女成才为目的的60、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）A、社会养老保险B、企业年金C、个人储蓄投资H工资收入61、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。A不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入DK构成，利息收入62、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。A、波动性之谜B、股权溢价之谜C、有限理性D有效市场63、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？（）A、少年成长

16、期B、青年成长期C、中年稳健期D退休养老期64、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。A、保险实施的方式B、保险的责任DK保险的标的65、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）A、信用卡消费额日教育贷款C住房贷款D房地产投资贷款66、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为 60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股 80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。A、司马两单位B托拉C金衡制单位D K值单位67、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）

17、A、20 日B 21日C 19日D 18日68、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债日实物式国债C记账式国债D凭证式国债和实物式国债69、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间 应当不少于（）年。A、574、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（B、10C、15Dk 2070、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（ PRG ,其中某国的得分为 86分，则该国的国家风险（）A非常高，无法投资B、中等偏高C、中等H非常低71、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，保证收益型理财计

18、划的起点金额，人民币应在（）以上。A、3万元B、4万元C、5万元D> 6万元72、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定H客户投资目标73、“中银理财”地经营层级分为（）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜Dk理财中心、理财工作室A工艺技术评估日生产条件评估C经济效益的评估D银行效益评估75、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。A商业银行日中国人民银行C证券公司D中介机构76、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险

19、和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。日 两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐 累积。C两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。口两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险77、银行营销机构的组织形式不包括（）A直线职能制日事业部制C合伙合作制D矩阵制78、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。A萌芽日形成C发展D成熟79、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场D风险分析能力定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）

20、A、内在价值为0,时间价值为13B、内在价值为0,时间价值为13C、内在价值为10,时间价值为3H内在价值为13,时间价值为080、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减 1系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数Dh以上都不正确81、以下属于信用中介的是（）82、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入 5000,短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）A、等额本息还款B、等额本金还款C、组合还款Dh 一次性付款83、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）A、风险偏好

21、B、风险认知度C、实际风险承受能力84、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）A银行存款B国债C基金D房地产85、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般 而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。A更低日不能确定C同等D更高86、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。A 2002B 2003C 2004D 200587、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）A也叫价格风险日当利率上涨时，债券价格上涨C对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D债券的到期时间越长，价格风险越大88、章女士购买债券，

22、在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（A 1年B 1月C 1季89、（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。A企业保险B、关键人物保险C、企业关键人保险Dk企业寿险90、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道？琼斯股价指数H恒生指数得分评卷人二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（）A最低U益率2%,到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配R预期最低收

23、益率 2%到期按实际收益情况还本付息G银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益口银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全2、下列哪些不是现金理财的融资工具（）A信用卡R银行理财产品G个人保单质押贷款口货币基金3、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成（）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产H固定资产4、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财

24、产所有权拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。A、占有B、使用C、收益Dk处置E、无关5、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括（）A、促进银行业的合法、稳健运行B、维护公众对银行业的信心C、保护银行业公平竞争DK提高银行业竞争能力E、保持币值稳定6、公司客户品质基础分析的主要内容包括（）A、客户历史分析B、法人治理结构分析C、股东背景D高管人员的素质E、信誉情况7、投资连结险的特点中不包括（）A具有保障和投资理财的双重功能A、外汇期权地交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币地权利R有一个最低的现金价值G保费结构和资金流向公开透明口投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理8、下列属于

25、系统性风险的是（）A市场风险R财务风险G利率风险口购买力风险9、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）A有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成R普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任G普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任口有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任10、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（）A、国内外旅游一一短期目标B、结婚准备金一一中期目标C、子女高等教育基金一一长期目标、购置汽车家电和装修资金筹措一一中期目标11、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（）A、柜台B、网上银行C、现金管理平台D> C

26、M繇统12、以下有关外汇期权交易地说法正确地是（）日期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.C期权卖方承担风险，履行买卖地义务，并收取期权费.D期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回.13、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）A看涨期权日看跌期权C美式期权D现货期权E、期货期权14、养老保险有何意义？（）A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替日养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养C有利于促进经济的发展D保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产15、按照给付期间划分，年金保险可分为（）A、终生年金日即期年金C定期年金D延期年金E、短期

27、年金16、行为信任的表现有（）A、与银行维持长期的合作关系并重复购买日当受到一些不平等待遇时不会投诉C对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息A公司利润率E、求证不信任的信息17、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）A、与债券挂钩的结构化产品B、与外汇挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品D与商品挂钩的结构化产品E、利率联动的结构化产品18、关于递延年金，下列说法正确的有（）A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关H递延期越长，递延年金的现值越大19、以下对商业银行的理财计

28、划的理解正确的是（）A、理财计划属于综合理财业务中的一类B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险H非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划20、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管 理人员讲行应行处理的有（）A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果H利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E、挪用单独管理的客户资产21

29、、股票的收益主要来源于（）日股利C资本利得D利息E、再投资收益22、投资规划的步骤包括（）A确定客户的投资目标日 让客户认识自己的风险承受能力C根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划D实施投资计划23、消费信贷的特点有（）A、贷款投向的个人性日贷款额度的大额性C贷款期限的灵活性D贷款资金的安全性24、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）A、实金交易日凭证式交易C金饰品投资D投资于黄金矿业公司发行的上市股票25、房地产投资的风险主要有（）A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规日 人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的 影响C利率、税率的变化，工资收入、

30、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带 来的影响E、准确性D股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高26、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（）A、投资者的投资偏好B、良好的经济态势C、理财专业数量的增长DK理财人员素质的提高E、不断高涨的证券价格27、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别控制体系C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件D信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件E、具有开

31、展业务工作经验的从业人员28、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%, 30%, 40%, 10%;对应四种状况，基金 X的收益率分别是50%, 30%, 10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%, 25%, 13%, -6%。下列说法正确的是（）A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金x和Y,不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金 Y的风险H 基金X的风险要小于基金 Y的风险29、宏观经济政策对投资理财的影响具有（）的特点A、综合性B、复杂性C、全面性H预测性30、按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（）

32、A、远期日近期C期货D期权E、互换31、杠杆比率包括（）A、资产负债率日流动比率C负债与所有者权益比率D利息保障倍数E、负债与有形净资产比率32、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料日 对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存C询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明D检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理33、储蓄理财的基本策略有（）A、阶梯储蓄法日月月储蓄法C利滚利储蓄法D四分储蓄法34、对不同的客户有不同的应对技巧，以

33、下说法正确的是（）A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定H对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视35、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单地现金价值为限H以被保险人对保险标地可保利益为限36、关于新客新资金专享系列理财产品，下列说法正确的是（）A在我行新开户不满 30天的客户均可购买B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买C、客户可多次（追加）购买

34、新客新资金专享理财产品H在我行新开户不满 30天，且从未购买过我行理财产品的客户可购买37、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（）A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念C、密切关注国家相关政策变化口密切关注国内其他相关投资及资金市场状况38、税务筹划地特点包括（）A、风险性B、隐藏性C、合法性Dk专业性39、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求日提议要能巧妙地表达本行的需求C要学会清楚简要地提出提议D注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题 40、按资产流动性划分，资产可

35、分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）A现金与现金等价物日其他金融资产C其他个人资产D固定资产得分1评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。A、正确B、错误2、（）信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。A、正确B、错误3、（）个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。A、正确B、错误4、宋体（）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。A、正确B、错误5、）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。A正确R错误6、（）家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A正确R错误7、（）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。A正确R错误8、（）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。A正确R错误9、宋体（）理财