银行绩效考核办法

1、大连银行第二中心支行2009年度绩效考核办法第一章 总则第一条 为贯彻落实总行发展战略和实现总行下达的经营目标，建立有效的激励约束机制，真实反映、客观评价第二中心支行所辖支行的经营管理绩效，特制定本办法。第二条 绩效管理遵循的基本原则（一）股东权益最大化与可持续发展要求有机统一的原则；（二）实事求是、客观公正、科学合理的原则；（三）贯彻平衡计分卡的考核思想，设计全方位考核指标；（四）注重财务与非财务、长期与短期、经营业绩与管理业绩等多方面的相互平衡；（五）采取业务条线指导的原则。第二章 绩效考核遵循的基本原则第三条 绩效管理的依据（一）依据中心支行的各项管理制度以及中心支行下达的各项经营计划指

2、标。（二）依据我行绩效考核方案和分管行长条线管理的要求。（三）办法适用于大连银行第二中心支行所辖支行。第三章 等级与绩效的确定第四条 绩效考核管理按照考核期内各行指标量化得分情况作为划分等级的标准，分为二个等级六个档次（上不封顶），具体等级标准详见下表（A等级一档上不封顶，超过A1档的，按A等级的档幅进档）。档次综合得分A一档90分（含）至100分二档80分（含）至90分三档70分（含）至80分B一档60分（含）至70分二档50分（含）至60分三档40分（含）至50分第五条 绩效考核结果与奖励机制紧密结合，公开透明。绩效评价根据绩效考核管理综合得分确认。根据综合得分按照档次确定相应的占比，分别

3、为10:9:8:7:6:5，绩效奖励金额按照综合得分相应百分比进行分配。第四章 绩效考核指标第六条 绩效考核指标借鉴“平衡计分卡”理念，从财务、发展、内部管理及学习成长四个维度设定绩效指标，权重不同，总分100分；同时设立扣分指标作为附加类指标。第七条 财务维度指标2项1、利润计划指标考核第二中心支行所辖支行利润计划的完成情况。2、中间业务指标按照总行业务条线考核中心支行中间业务收入完成情况。第八条 发展维度指标按照业务条线确定，分为五大业务条线，10项指标。1、公司业务：指标2项，对公日均存款额、对公时点存款增量。2、零售业务：指标3项，储蓄日均存款额、储蓄时点存款增量、个人贷款增长额。3、

4、小企业业务：指标2项，小企业贷款新增户数，小企业贷款增长额。4、电子银行业务：指标2项，信用卡新增发卡量、网银新增注册用户数。5、国际业务：指标1项，国际结算量。第九条 内部管理维度指标信贷类指标：包括不良贷款压缩指标、贷款五级分类迁徙率指标、信贷资产风险评价指标、贷款利息回收率指标。第十条 学习成长维度指标2项1、员工的认可度员工对所在支行的认可程度，对工作的投入及努力程度2、服务质量各支行的服务意识，服务质量及客户的投诉情况。第十一条 附加类指标3项1、损失率指标损失率指标是指因内部管理问题出现的因操作风险而导致的直接和间接损失及出现各类违规、违法案件或重大的责任事故。2、信用卡损失率指标

5、信用卡损失率指标是指各行推荐发行的信用卡逾期大于180天（含）的逾期金额占应收款项的比例。3、处置抵债资产考核指标中心支行所辖支行应于2009年12月底前完成本行“149”科目2008年末存量抵债资产的处置变现，如未完成，则按尚未处置变现的资产帐面金额占比扣减相应的考核分数。第五章 绩效考核方法 指标维度指标名称考核维度维度权重计分方法财务指标利润计划贡献度100%完成率折算法中间业务收入贡献度100%完成率折算法发展指标公司业务贡献度100%完成率折算法个人业务贡献度100%完成率折算法小企业业务贡献度100%完成率折算法电子银行业务贡献度100%完成率折算法国际业务贡献度100%完成率折算

6、法管理指标信贷资产管理综合考评学习成长指标员工认可度现场评估法服务质量现场评估法第十二条 对于有计划值的定量指标，采取实际与计划相比的完成率折算法。第十三条 现场评估法是指中心支行根据事先制定的方案和程序进行现场评价及评估得分。第十四条 考核中对利润计划指标、对公日均存款、对公时点存款增量、储蓄日均存款、储蓄时点存款增量、小企业贷款增长额指标设置加分项，标准为超额完成率达到5%以上给予加分，加分最高上限为该项指标基本分值的20%。加分值=基本分值×（超额完成率-5%）第十五条 各支行应按照第二中心支行绩效考核指标计分表得分情况保底完成计划指标的80%以上方可得分，否则此项指标不得分，

7、同时按照未完成比例倒扣分。第六章 考核方式及组织实施第十六条 考核分季度和年度考核。其中学习成长维度指标和附加类指标为年度考核指标，其余指标季度年度均予考核。第十七条 计划指标季度考核按照比例进行分解考核。一季度为25%，二季度为50%，三季度为75%，四季度为100%。第十八条 对中心支行所辖支行的考核方式采取现场考核和非现场考核相结合的方式，以非现场考核为主的方式进行。现场检查随机进行，重点检查定性指标；非现场检查以日常考核为主，重点监控量化指标。第十九条 中心支行全程监控绩效考核工作的整体部署及具体指导，并接受各行的申诉。第二十条 在考核工作中，中心支行相关部门职责如下：1、中心支行计划

8、财务部负责制定考核办法，协调考核具体事宜；汇总考核信息，初步认定考核结果，报告考核情况；受理考核对象申诉；负责财务维度相关指标的制定、修改、解释及认定和数据的整理。2、中心支行综合管理部负责学习成长维度指标中员工认可度指标及服务质量指标的制定、修改和解释，并对其进行监督、检查、评价。3、中心支行其它部室负责其相应业务条线指标的制定、修改和解释工作，并负责相应指标进行统计和确认。第七章 纪律及监督第二十一条 考核数据的提供者应确保数据的真实性，发现弄虚作假，除按照核定后的数据重新计算考核得分外，还将视其严重程度进行扣分，跨年度发现存在弄虚作假现象的，扣减当年度对应指标分值，并对指标的运用进行相应

9、的调整。第二十二条 考核人员要认真履行考核职责，按照规定的程序和要求实施考核，要全面、准确、细致地了解和客观公正地反映考核对象的情况。并对考核结果的客观性、真实性负责。第二十三条 被考核行对考核工作必须积极配合，全面真实地提供有关情况，并为考核工作提供必要的工作条件。第二十四条 相关部室应在每季度初3个工作日内，将本部门所负责的各项考核指标报计划财务部，并经部门主管行长签字确认。 第二十五条 凡在考核工作中弄虚作假、虚报数据的，将追究有关领导和当事人的责任，并通报全行。第八章 附则第二十六条 本办法由第二中心支行计划财务部负责修改、解释和说明。第二十七条 本办法自下发之日起执行。附件：一、第二

10、中心支行绩效考核办法计分原则1.1 2009年信贷评价与管理指标考核方案1.2 星级网点检查评分标准1.3 关于细化分支机构操作风险考核的说明1.4 抵债资产指标考核办法二、第二中心支行2009年度绩效考核计划指标一览表三、第二中心支行2009年度绩效考核绩效考核指标计分表附件一第二中心支行绩效考核办法计分原则一、财务维度指标（2项指标）（一）利润计划指标该项指标基本得分该项指标的基本分值×（分支行该项指标的实际完成数该项指标的计划数）（二）中间业务收入指标按各业务条线进行考核该项指标每条业务线得分该项指标的基本分值×（分支行该项指标的实际完成数该项指标的计划数）二、发展维

11、度指标（五个条线，10项指标）（一）公司业务（指标2项）1、对公日均存款额考核支行对公日均存款的完成情况。该项指标得分该项指标的基本分值×（分支行该项指标的实际完成数该项指标的计划完成数）2、对公时点存款增量考核分支行对公时点存款的增长情况。该项指标得分该项指标的基本分值×（分支行该项指标的实际增量该项指标的计划增量）（二）零售业务（指标3项）1、储蓄日均存款额考核分支行储蓄日均存款的完成情况。该项指标得分该项指标的基本分值×（分支行该项指标的实际完成数该项指标的计划完成数）2、储蓄时点存款增量考核分支行储蓄时点存款的增长情况。该项指标得分该项指标的基本分值

12、15;（分支行该项指标的实际增量该项指标的计划增量）3、个人贷款增长额考核分支行个人贷款的增长情况。该项指标得分该项指标的基本分值×（分支行该项指标的实际增长额该项指标的计划增长额）（三）小企业业务（指标2项）1、小企业贷款增长户数考核小企业贷款户数增长情况。该项指标得分该项指标的基本分值×（分支行该项指标的实际新增户数该项指标的计划新增户数）2、小企业贷款余额考核小企业贷款余额增长情况。该项指标得分该项指标的基本分值×（分支行该项指标的实际增长额该项指标的计划增长额）（四）电子银行业务（指标2项）1、信用卡发卡量考核信用卡新增发卡情况。该项指标得分该项指标的基本

13、分值×（分支行该项指标实际新增发卡量该项指标的计划新增发卡量）2、网银注册用户考核网上银行新增用户情况。该项指标得分该项指标的基本分值×（分支行该项指标实际新增用户数该项指标的计划新增用户数）（五）国际业务（指标1项）考核国际结算量完成情况。该项指标得分该项指标的基本分值×（分支行该项指标的实际完成数该项指标的计划完成数）三、内部管理维度指标信贷类指标计分方法：从不良贷款压缩指标、贷款五级分类迁徙率指标、信贷资产风险评价指标、贷款利息回收率指标四个方面进行综合评价，实行百分量化考核得分乘以分值权重计算得分。（具体参见附件1.12009年信贷评价与管理指标考核方案）

14、四、学习成长维度指标（2项指标）（一）员工的认可度计分方法：按照现场评估法进行考核。根据事先制定的方案和程序进行现场评价及评估计算得分。（二）服务质量计分方法：按照现场评估法进行考核。按照星级网点检查评分标准，各分支行综合考核90分（含）以上，得满分；85分（含）-90分，得满分的一半分；85分以下的不得分。（具体参见附件1.2星级网点检查评分标准）五、附加类指标（一）损失率指标计分方法：根据我行“十个联动”精神：红色警戒线、高风险类分支行，在全年绩效考核中扣减30分；黄色警戒线、关注类分支行，在全年绩效考核中扣减220分；绿色警戒线、低风险类分支行，在全年绩效考核中扣减0-5分。（具体参见附

15、件1.3关于细化分支机构操作风险考核的说明）（二）信用卡损失率指标计分方法：信用卡损失率指标如果小于0.5%（含），各行不扣分；如介于0.5%和0.8%之间，扣0.5分；若大于0.8%，扣1分。（三）处置抵债资产考核指标计分方法：“149”科目2008年末存量抵债资产的处置变现为减分项，最大减分值为A。各支行应于2009年12月底前完成本行“149”科目2008年末存量抵债资产的处置变现，如完成处置指标，此项不扣分；如未完成，则按尚未处置变现的资产帐面金额占比扣减相应的考核分数。（A的最大扣分值5分）考核得分 2009年末存量抵债资产余额= A× 2008年末存量抵债资产余额（具体参

16、见附件1.4抵债资产指标考核办法）附件1.12009年信贷评价与管理指标考核方案为提高第二中心支行授信风险管理水平，在大连银行年末绩效考核评比中取得好成绩，根据大连银行2009年度绩效考核方案，我行制定了2009年信贷评价与管理指标考核办法。一、不良贷款压缩指标（25分）该指标主要考核各分支机构账面四级、五级不良贷款余额及比例压缩，具体考核方法是：1、支行2009年末不良贷款余额维持在2008年末不良贷款余额不变得20分；2、年初无不良贷款的支行，期末仍无不良贷款的得满分25分年初无不良贷款的支行，年内产生不良的得0分；3、支行2009年期末不良贷款余额较2008年末不良贷款余额增加或减少的，

17、按变动率加减分，公式分别为： 不良贷款余额变动得分10分×1-(期末余额-期初余额)/期初余额 不良贷款率变动得分10分×1-(期末不良率-期初不良率)/期初不良率最终分数不良贷款余额变动得分+不良贷款率变动得分上述指标实行四级、五级双重考核，以孰低原则取最小值，负数取0分，不倒扣分。二、贷款五级分类迁徙指标（10分）贷款五级分类迁徙是衡量贷款五级分类向下变化和减少的指标。基础分为6分，根据变动情况，在6分的基础上加减相应的分数得到最后得分。负数取0分，不倒扣分，封顶为满分10分。公式为：迁徙方向得分迁徙金额正常类贷款向下迁徙关注类贷款向下迁徙关注类贷款减少次级类贷款向下迁

18、徙次级类贷款减少可疑类贷款向下迁徙可疑类贷款减少2000万元以下-2-21-11-1120004000万元（含2000万元）-3-31.5-1.51.5-1.51.54000万元以上（含4000万元）-4-42-22-22迁徙指标释义：1、正常类贷款向下迁徙指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。2、关注类贷款向下迁徙指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。关注类贷款减少是指期初关注类贷款中，在考核期内，由于贷款正常收回、核销等原因而减少的贷款。3、次级类贷款向下迁徙指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类、损失类的

19、贷款余额之和。 次级类贷款减少是指期初次级类贷款中，在考核期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。4、可疑类贷款向下迁徙指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额。可疑类贷款减少是指期初可疑类贷款中，在考核期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。三、信贷资产风险评价指标（60分）信贷资产风险评价是指对表内对公贷款科目、139科目和190科目项下的信贷类资产、表外业务中信贷类敞口的风险及变动情况进行评价，该指标满分60分，其中各支行信贷管理情况占10分，信贷资产状况占50分，具体考核方法如下：（一）信贷管理情况（5分）1、内部审计或外

20、部监管部门发现的各类违规行为（3分）；2、信贷管理水平（2分）；本部分定量考核评价办法另行制定。（二）信贷资产状况（50分）1、风险资产质量（15分）对贷款科目、190其他资产科目、139其他应收款科目中的信贷类资产，以回购方式出售的信贷资产，表外信贷业务进行全面的风险评价，对于已经逾期、欠息、转贷三次及以上、不确定能按时收回的信贷资产，只要符合其中一条既认定为风险资产，风险资产较年初余额保持不变得0分，较年初余额有变动的，按增减幅度计算得分，公式为：最终得分5分×1-（期末余额-期初余额）×折算系数/期初余额（如为负数倒扣分）折算系数分别为：现金收回折算系数为1，以物抵债

21、（或有抵押物、专业担保公司保证的风险转移）收回折算系数为0.8，其他风险转移收回折算系数为0.5.2、大额授信（5分）大额授信是指单一集团客户授信余额大于资本金10%的授信。以大额授信年初余额和年末余额的变动情况计算得分，公式为：最终分数5×1-(期末余额-期初余额)/期初余额(如为负数倒扣分)3、房地产行业授信（8分）房地产行业授信将按贷款的实际用途认定，以房地产行业授信年初余额和年末余额的变动情况计算得分，公式为：最终得分4分×1-(期末余额-期初余额)/期初余额(如为负数倒扣分)4、股东关联授信（6分）股东关联授信是指我行股东在我行的授信，基础分3分，较年初余额保持不

22、变，得基础分；较年初余额有变动的，按增减幅度计算得分，公式为：最终分数3分×1-(期末余额-期初余额)/期初余额(负数取0)5、中长期贷款（4分）基础分为2分，较年初保持不变，得基础分；较年初余额有变动的，按增减幅度计算得分，公式为：最终分数2分×1-(期末余额-期初余额)/期初余额(负数取0)6、授信业务担保情况（4分）信用、保证、抵押、质押、票据贴现，按金额进行加权平均计算。7、借款人信用等级情况（4分）AAA级得4分，AA级得2分。A级得1分，A级一下得0分，按金额进行加权平均计算。要求各客户经理每个季度结束后20天内将企业财务报表录入信贷系统，得出信用评级。第二中心

23、支行采取不定时抽查，若发现不及时录入的，减1分，如有特殊情况另行汇报。8、转贷、展期或续做次数（4分）未发生转贷且不欠利息或未逾期得4分；虽未发生转贷，但已出现欠息或逾期情况得0分；转贷1-2次得2分，转贷3次及以上得1分，按金额进行加权平均计算。四、贷款利息回收率指标（10分）贷款利息回收率指标考核包括全部贷款利息回收率，当年贷款利息回收率，当年新增贷款利息回收率三项，公式分别为：1、全部贷款利息回收率（2分）全部贷款利息回收率不得低于85%；全部贷款利息回收率实收利息÷全部应收利息2、当年贷款利息回收率（5分）当年贷款利息回收率不得低于90%；当年贷款利息回收率实收利息÷

24、;当年应收利息3、当年新增贷款利息回收率（3分）当年新增贷款利息回收率不得低于100%；当年新增贷款利息回收率2009年新增贷款实收利息÷2009年新增贷款应收利息附件1.2星级网点检查评分标准本次竞赛活动检查总分设置100分，符合要求各项得满分，不符合要求不得分（未标明扣分项）、减分、或得负分，设有减分的项目，最高得分为该项得分分数，最低得分可为负分，具体评分标准如下：（一）服务环境规范（总分10分）1、营业厅外部牌匾符合要求，得2分，不合格得-1分2、营业厅门前环境卫生符合要求，得2分3、营业厅内环境符合要求，得3分4、工作区域符合要求，得3分（二）服务设施规范（总分10分）1、

25、营业厅内的利率牌、时钟、标识牌、宣传栏、监控录像等符合要求，得3分，一项不合格减1分2、单据、凭证、意见簿、投诉电话等符合要求，得1分3、验钞机等辅助设施情况符合要求，得1分4、休息区及便民设施情况等符合要求，得1分5、一米线或相当功能的设施情况等符合要求，得1分6、大堂经理设置及业务处理情况等符合要求，得3分（三）服务礼仪规范（总分20分）1、着装与工牌等符合要求，得1分，一人次不合格减1分2、发型与发式等符合要求，得1分，一人次不合格减1分3、妆容与手饰佩戴等符合要求，得1分，一人次不合格减1分4、站姿、坐姿、走姿等符合要求，得1分，一人次不合格减1分5、服务手势等符合要求，得1分，一人次

26、不合格减1分6、服务态度和表情等符合要求，得10分，一人次不合格减1分7、服务语言（含接听电话）等符合要求，得5分，一人次不合格减1分（四）服务行为规范（总分20分）1、受理业务实行首问负责制，接待客户先外后内符合要求，得4分2、按规定时间营业，做到满点服务，得2分，不合格得-1分3、诚恳接受批评，无与客户争吵现象，得4分，一人次不合格得-1分4、对意见簿留言及时答复，得2分5、树立全局观念，工作中团结协作，得4分6、无其他不良行为，得4分，一人次不合格减1分（五）服务纪律规范（总分10分）1、遵守劳动纪律，遵守业务纪律，得3分，不合格得-1分2、上班时间不脱岗，不做与工作无关的事，得3分，不

27、合格得-1分3、不无故中断业务，不提前结帐，不随意摆放“暂停服务”牌，得2分，一人次不合格减1分4、营业时间内不长时间接打私人电话，得2分，一人次不合格减1分（六）服务技能规范（总分20分）1、熟练掌握各项服务技能，熟练操作与岗位有关机具设备，得6分，一人次不合格减1分2、严格按照操作规程进行业务处理，处理业务认真、准确、快捷，得6分，一人次不合格减1分3、定期对柜面人员进行业务和服务规范培训，得4分4、员工根据不同岗位要求持证上岗，得2分5、涉外窗口员工掌握外语会话交流能力，得2分（七）安全防范规范（总分5分）1、防范器具充足，微机、查询系统、录像监控系统、预警系统工作正常，录像存储时间符合

28、标准，得1分，不合格得-1分2、营业前要人员到位、状态到位、工具到位、款项到位、防范器械到位，得1分，不合格得-1分3、营业中，储蓄出纳柜台内的双道门必须锁好，不得擅自让非临柜人员进入营业柜台内，合格得0.5分4、营业时柜台内现金尾款不得超过规定，大额现金必须随时存放到保险柜锁好，合格得0.5分5、熟悉和掌握遇有突发事件应急预案、紧急报警装置和消防设施的使用方法，岗位职责明确，熟记报警电话，得1分6、严格押运钞环节管理，做到人员到位，交接手续齐全，得0.5分7、每周至少进行一次安全教育和安全检查，及时做好记录，得0.5分（八）检查监督规范（总分5分）1、工作计划有提高服务质量的目标要求，得0.

29、5分2、负责人有明确的服务管理职责，得0.5分3、每月至少有一次服务质量自查并有详细记录，得0.5分4、网点录像完整，得0.5分5、自查和检查有整改意见及措施，得1分6、有监督投诉电话和服务热线确保畅通，得0.5分7、及时妥善处理客户投诉，得1分8、制定落实服务应急预案，得0.5分附件1.3关于细化分支机构操作风险考核的说明2009年中心支行继续把操作风险管控工作纳入支行行长绩效考核体系。各支行行长应对本行依法合规、安全经营和内控管理的健全性及有效性负责，确保全年无各类违规、违法案件和重大责任事故发生。中心支行计划财务部负责对各支行的操作风险管控工作进行考核，并根据考核结果对各分、支行进行操作风险评级，评级结果与绩效考核体系中损失率指标挂钩，依据大连银监局对大连银行2009年监管指导意见，具体考核标准如下：一、红色警戒线高风险类支行凡因内部操作管理不当而出现各类操作风险案件无论是否造成损失的单位，或发生重大违规行为且造成直接、间接损失100万元（含）以上的单位，列入红色警戒线高风险类支行，直接从绩效考核“损失率”指标中扣减30分。二、黄色警戒线关注类支行1、发生重大违规行为造成损失在100万元以下的，列入黄色警戒线关注类支行，直接从绩效考核“损失率”指标中扣减2-20分，其中：损失额在90万元（含）以上的，扣减20分；损失额在