农村商业银行执行政策法规情况自评报告(1)

1、南通农村商业银行执行政策法规情况自评报告人民银行南通市中心支行：根据人民银行通银发 【2010】86 号南通市银行业金融机构执行人民 银行政策法规情况评价办法 和关于上报银行业金融机构执行人民银行 政策法规情况自评报告的通知文件的相关要求，我行认真组织相关部门 进行学习和自评，现将人民银行政策法规执行自评情况报告如下：一、政策法规自评打分情况： 根据人民银行政策法规情况评价项目与标准， 我行对货币信贷、金融 稳定、金融统计、会计管理、支付清算、反洗钱、金融科技、货币金银、 国库会计、征信管理等十个方面的执行情况认真进行了测评，共计得分 。二、政策法规执行情况：（一）业务经营基本情况2010年

2、12月末，南通农村商业银行（以下简称我行）资产总额 2553507 万元，比年初资产总额 2086759万元增加 466748 万元，增幅 22.37%；负 债总额 2376175万元，比年初负债总额 2003233万元增加 372942 万元， 增幅 18.62%；所有者权益总额 177332 万元，比年初所有者权益总额 83526 万元增加 93806 万元，增幅 112.31%，其中实收资本 100000万元，资本公 积 13263万元，盈余公积 16821万元，一般准备 47248万元。 2010年 10 月 29 日原市郊联社与通州联社合并组建南通农村商业银行正式挂牌成立。（二）货币

3、信贷管理方面： 我行能按照人行要求按季报送货币信贷运行报告， 积极主动配合开展 信贷政策导向效果评估， 准确地报备各类利率监测报表和月度利率定价情 况分析报告，严格贯彻人行的存款准备金、再贷款、再贴现等金融市场相 关政策。1 、抓信贷制度完善，规范业务操作行为。今年来，根据国家的法律 法规、上级部门的要求和业务发展经营需要，先后制订通州市农村信用 合作联社固定资产贷款管理实施办法、操作流程 、通州市农村信用合作 联社大额贷款突发风险应急处臵管理办法 、通州市农村信用合作联社 “妇女创业小额担保贷款”管理办法、操作流程 、通州市农村信用合作 联社流动资金贷款管理实施办法、操作流程和通州市农村信用

4、合作联 社个人贷款管理实施办法、操作流程等 5 个办法、 4 个流程；农商行成 立后，又拿出南通农村商业银行贷款利率浮动管理试行办法 ，从信贷 管理基础工作抓起，规范操作行为。2、抓各项资料申报，确保奖励补偿到位。根据省财政厅及相关部门 规定，及时做好各项贷款风险补偿申报工作，申报 2009 年新增科技贷款 1.49 亿元、 新增涉农贷款 7.43 亿元、新增小企业贷款 4.19 亿元， 共享受 贷款风险补偿 412.77 万元。3、抓几项具体工作，确保工作顺利开展。一是维护信贷管理系统。 农商行成立后，综合业务系统并账，为确保信贷管理系统正常运行，根据 信贷管理相关要求，做好信贷管理系统合并

5、后运行维护工作，统一相关设 臵要求。 二是重新修订合同文本。 对原有的所有借款合同、 担保合同等 14 种相关合同文本，根据新机构名称和相关要求重新修订完善。三是配合上 级部门检查。 配合人行个人征信检查和在自查基础上配合省联社信贷大检 查。（二）会计资金管理方面 在资金管理方面能严格执行对账制度，做到对账及时、准确、 “面对 面”；按照要求及时筹措资金，按规还拆借资金和利息；及时报送会计报 表，且缴存数额与报表、余额表、凭证一致；支票影像业务能做到填写清 晰，按时送达，按规退票。1、畅通结算渠道，推进支付环境建设。根据人行南通 2010 年南通 市支付结算工作要点要求，做好世博支付环境建设工

6、作。一是坚持“支 付结算进乡村，金融服务献三农”支付惠农的指导思想，积极推广农民工 银行卡、同城对私“柜面通” 、网上银行及本票业务，畅通农村支付结算 渠道；二是优化系统改造， 在行管组牵头组织下， 由南通 7 家农信行（社） 人员进行同城清算系统改造， 完善了同城提入借记金额控制措施， 解决了 对私“柜面通”密码传输问题；三是强化影像支票系统管理，认真做好印 鉴扫描、提出票据审核、录入、复核工作，把好退票关，严禁无正当理由 退票，影像支票退票率一直控制在 10%以内；四是加强农信银汇兑业务管 理，明确工作要求，对大额往账收款行农信系统的行为进行了通报，明确 了违规处罚标准，通过多种措施来规范

7、汇兑业务处理行为。2、强化核算意识，提高资金运营效益。强化核算意识，在保证正常 支付的前提下，压缩头寸占用，做到不闲臵、不浪费。在满足贷款投放的 基础上，积极为富余资金找出路。一是通过逆回购方式，以对方的债券作 为权利质押融出资金； 二是在长期持有债券的基础上适当捕捉其他短期投 资机会，增加投资总收益；三是在不影响贷款规模的前提下，将富余资金 投资标的转向本金安全性高、 收益比银行存款高的银行承兑汇票贴现；四 是采取短期同业存放款协议， 将富余头寸和通过债券卖出或正回购交易获 得的资金进行短期同业存放。 五是加强现金资产占用管理， 对支行现金收 付情况及其淡、 旺季现金需求进行认真分析， 合理

8、核定网点淡旺季现金库 存限额，减少非生息资金占用，提高资金利用率；通过以上措施， 2010 年度我部门共做买入返售资产 （逆回购） 64笔 73.96亿元，加权平均利率 3.5554 ；卖出回购资产（正回购） 24 笔 29.811 亿元，加权平均利率 2.1367 ，截至 2010 年末买入返售资产余额 18.76 亿元，实现利息净收 入 139 万元；转贴现 1103 笔，累计金额 32.1122 亿元，截至 2010年末转 贴现余额 10.3372 亿元，实现净利息收入 4180 万元，比去年同期增加 1500 万元；存放同业款项利息收入 3608万元，比去年同期增加 1140 万元；系

9、 统内调剂资金利息收入 1190万元，比去年同期增加 571 万元。3、加强人民币流通管理，推动满意工程建设根据人行人民币满意工 程推进需要，积极优化人民币流通环境，规范现金收付行为。一是完善人 民币流通管理制度，先后制订了人民币现金预约管理办法 、残缺污损 人民币兑换首问负责制管理办法 、现金收付“两条线”管理办法 （试 行）、ATM机配钞管理办法等；二是加强网点点钞设备管理，对营业网 点所有点钞设备进行调查摸底，对部分落后设备进行了更换，及时为网点 配备点钞机和扎把机； 三是开展业务培训工作，邀请人行南通中支货币金 银科人员进行了一期反假及残缺污损人民币兑换标准专题辅导培训， 培训 对象主

10、要为一线出纳人员和新职工；四是积极开展反假知识宣传活动， 3 月 1 日起分别在营业间、 集贸市场设点悬挂标语， 还组织人员在秦灶分社、 唐闸分社开展两期人民币反假知识宣传，通过广泛宣传，有效提高了当地 居民识假辩假能力，受到居民的广泛好评；五是组队参加通州人行人民币 满意工程业务知识竞赛，荣获二等奖；六是加强现金计划管理，合理确定 网点库存限额， 认真做好春节前支行现金投放和节后回笼工作，确保人民 币投放、 回笼的数量和质量； 七是做好网点人民币日常收付和反假工作管 理情况检查和监督，提高柜面出纳工作质量， 在人行对我行人民币管理工 作检查中，未发现违规操作现象。4、认真组织，积极配合完成上

11、级布臵任务。在高效、有序的组织下， 妥善做好了上级布臵的各项工作。一是很好完成了向人行、 银监局以及省 中心上报各项数据工作，没有出现差错；二是积极配合人行对全辖现金管 理、支付结算等情况进行季度检查，在检查中未发现违规操作情况。三是 制定“快通工程宣传月” 实施方案， 组织全辖开展 “快通工程宣传月”“人 民币满意工程”等活动。四是在农商行组建过程中，圆满完成了原通州联 社和市郊联社的并帐工作。 按人行规定的法定准备金率及时足额缴存法定 存款金和财政性存款， 并先期做好农联社组建农商行后准备金缴存范围核 定和准备金率调整后的准备金缴存申报工作。 在准备金率调整后， 在规定 时间内进行准备金调

12、整，并做好准备金调整调查问卷的回复工作。 为加强 流动性管理，我行制定了流动性管理办法以及突发流动性风险事件 应急预案。组建南通农商行后，我行又制定了参与全国银行间同业市 场业务管理办法 ，及时向人行提出加入同业拆借市场的申请，并按要求 报备资料，安排专人从事资金营运工作。在同意加入同业拆借市场后，将 原市郊、通州的债券托管账户进行了合并，并在行长室授权范围内办理资 金拆借及票据转贴业务，对超权限业务按规定流程报有权部门审批后办 理。积极开展业务培训，包括新员工的反假上岗考试，一线员工的反假 识别师、鉴别师考试，以及单位财会人员额度再教育培训 ; 做好反假宣传 站工作，定期对宣传站人员开展业务

13、培训， 指导、帮助他们提高识假能力； 按规定办理假币收缴工作，坚持持证上岗，双人收缴、手续合规、解释清 楚的原则。收缴的假币及时在反假录入系统中录入登记，并按时缴人行。 收缴凭证及印章的领用、使用、保管符合规定。（四）计划财务管理方面账户管理能做到报备及时，资料完整、真实，按规布放POS ATM能及时按规对支付系统进行维护和检查，定期制定应急预案和演练。 积极推 广转账结算工具，不无理拒付、拖延支付，按规办理联网核查业务，认真 完成布臵的调研和培训工作。1、为做好农商行的开业准备，农商行筹建工作组成立了由原两家联 社技术和业务骨干人员组成的并账工作小组， 按照“有序推进、 平稳过渡” 的并账工

14、作原则，制定了“两步走”的并账实施方案，一是在 10 月 24 日 进行两家联社账务合并，调整网点清算关系，并账后，暂以市郊联社“一 口出”对外进行资金清算；二是 10 月 31 日在核心系统中进行网点名称更 新， 11 月 1 日所有网点正式以农商行名称对外营业。并账后，各网点业 务系统运行情况良好，在 11月 1日均以南通农村商业银行名称对外正常 营业，为今后南通农商行各项业务正常有序地开展奠定了良好基础。2、明确部门工作主要职责，切实履行核算、管理等职能。面对原财 务会计科分设所带来的职能分工和角色变换，大家相互沟通、协调配合， 尽快平稳渡过磨合期， 做到明确部门和各个岗位的主要工作职责

15、， 分工不 分家、分事不分心，全力做好各项工作和领导交办的任务：一是及时理顺 两家联社合并所带来的账务处理工作，加强账务核对、检查，确保账账、 账实、账款等相符；二是及时与财政、税务等部门联系、沟通，协调合并 后农商行的纳税申报、政府补贴等事项，争取农商行利益的最大化；三是 认真把好费用、成本等支出审核关，按照两家联社年初核定的费用指标， 组织人员集中审核各支行、营业部的结报费用；及时制定了农商行总部费 用管理办法 （ 试行 ），为全行年终关好门工作做准备； 四是做好预算规划工 作，为领导决策提供参考依据。在及时做好相关经营、财务数据的统计、 汇总、核算及上报等工作的同时，根据省联社、银监部门

16、考核要求，结合 全行年度经营和财务计划，及时完善、调整全行的风险拨备及资本金充足 率规划，及早谋划农商行三年发展规划等。（五）科技信息管理方面 按照要求建立机房、设备、系统运行维护、服务外包管理制度和操作 规程，定期进行信息安全专项检查和安全教育培训， 按照人行要求建立符 合国家标准的机房监控、录像，实施设备巡检维护，核心网络设备双机热 备，通信线路备份。建立应急领导机构，做到能紧急有效处理安全事件，制定预警系统。1、根据农商行组建要求， 我行成立了电子银行部专门负责银行卡及 ATM POS等业务的管理与拓展。近期，电子银行业务取得长足发展，先后 开通了手机银行、网上银行等业务，同时加大宣传力

17、度，利用宣传册、宣 传横幅、LED屏等大力推进非现金结算工具，在农村乡镇地区增设自助设 备、摆放POS机。截止2010年底共安装ATM机 78台，POS机 147台，发 卡量达 38.47 万张。同时加强柜员业务管理，做好新业务培训工作，积极 推广新支付工具使用，如：银行本票、同城跨行储蓄“柜面通” 、贷记卡、 手机银行、 网上银行等。 按支付结算办法 规定办理各类支付结算业务， 不压单压票。在网点配备二代身份证联网核查设备， 方便柜员对客户身份 进行识别。南通农商行成立后， 我们就对原两家联社计算机安全领导小组、 应急领导小组、 信息安全管理委员会和金融创新领导小组等进行了重新修 改，调整小

18、组成员，明确由南通农商行沈峰山组长，科技、会计、人力资 源和后勤分管行长为副组长，各相关部门总经理为小组成员。制定了南 通农村商业银行计算机信息系统安全保护实施细则 、南通农村商业银行 科技机构及岗位设臵管理办法 、南通农村商业银行信息系统突发事件应 急处臵管理办法 等 13个科技工作相关制度。科技部门组织对基层网点 有关人员进行财政代理非税代缴业务系统、 指纹管理系统、 客户评价系统、 身份核查系统等培训，参加省联社组织的 CCNA DB2电子银行等业务培 训。目前的中心机房配有门禁系统、自动报警系统、消防系统、监控系 统、防雷系统，并与本地 110联网。建立机房进出人员登记簿，重要设备 均

19、签订了设备维保协议，并对每次维保记录专人装订保管。 南通农商行核 心业务交换机为CISCO7206路由器4台，CISCO450侨口 CISCO375交换机 2 台。南通地区外联业务网络严格按照省联社县级联社外联业务的网络接入规范的要求，配有 CISCO282路由器两台，CISCOPIX515防火墙两 台和CISCO3555啲交换机两台，设备和线路均实现了热备（电信 2M和移 动10M互为备份）；同时使用电信20M线路，实现了业务网络与视频办公 网络的物理隔离，外网安装有防火墙和网络警察管理软件， 实现了内外网 的物理分离，在生产系统的 IP 地址配臵基本规范，同时按照省信息结算 中心的有关要求

20、，建立了 IP 地址变动审批表，必须经过审批后方能对 IP 地址进行改动。部署了桌面防病毒系统（塞门铁克） ，自动进行版本升级； 同时对网络设备的配臵进行异地备份。我行中心机房现有4台IBM小 型机，双机互备， 作为中间业务前臵， 磁带机 2台，用于数据备份； IBM3850 10台作为前臵机后移服务器，其中3台为备用服务器。IBM3850两台作为 南通地区六县一市的同城清算前臵机，采用IBMDS3200振列作为数据存贮，3台金融加密机和2台支付密码校验工控机。网点配有PC和字符终端。操作系统主要有 WINDOWSCOJNIX LINUX AIX四种，数据库主要是 DB2 中间件主要是CICS

21、和 SUNLINK主机系统、业务前臵机都设有口令并定期 修改，同城交换设有硬件加密卡。同时，对重要资料进行指定专人管理， 有条件的进行异地备份。在操作上，坚持用户 ID 一人一码的原则，生产 网内的所有设备， 包括网络设备、 主机、开发主机、 培训主机、办公主机， 均设立用户口令保护， 并登记操作权限和口令管理登记簿。 对用户的密码、 权限的修改建立审批流程，并及时登记。对关键用户制定了密码信封管理 办法，密码信封入总行大库进行备案。 同时按照省计算机中心的有关要求， 我们还建立了各种变更登记簿。如柜员变更登记簿、 柜员权限变动审批单 等，对各种变更文挡专门装订，指定专人负责。所有ATM都与“

22、 110”报警联网。ATM加装防震探测器，电视监控雄 蜂监控客户的面部特征，同时也能监控内部人员加钞的过程。有自助设备 的网点每天下午18:00定时刷卡检查并及时登记“ATM运行登记薄”。电视 监控、110联动报警灯防技基本正常，网点具备 ATM交易集中监控，实时 视频监控或机具感应功能。按季报送 ATM POS及其他自助设备布放情况统计。对网点业务操作员建立了操作员管理办法，柜员的设立、变更、注 销、指纹采集、挂失、密码初始化等必须经审批流程，方可进行处理，并 及时登记柜员卡管理登记簿2、按照银监会和江苏省农村信用社计算机信息安全管理暂行办 法的规定，在南通农商行计算机信息系统应急处臵领导小

23、组和应急演练 领导小组的领导下，制定了南通农村商业银行信息系统突发事件应急处 臵管理办法。制定了各类应用系统的应急预案和详细的应急演练方案， 并定期进行演练。3、南通农商行成立后把科技信息风险管理纳入全行风险管理体系中， 20 1 0年总行稽核审计科对科技部门的管理制度、 岗位职责、 人员配备 及软硬件安全管理等情况进行信息风险排查和专项审计， 进一步完善了科 技风险防范工作。建立了科技风险三道防线。总行成立后，制定了计算机 系统故障处理办法，按照省联社的要求，对各种安全事故按的严重程度和 影响业务的时间长短， 分成四个级别，针对不同的级别制定了不同的应急 处臵预案，并实行报告制度， 首先机房值班人员向中心机房负责人通报遇 到的问题和实际情况， 相关技术人员根据情况电话告知有关网点和软硬件 产品供应商，并可请求远程登录、现场维护等系统技术援助。如果短期不 能解决，立即向应急领导小组汇报，启动应急预案，情况严重的，通过短 信、网站和新闻媒体及时向社会公告，努力把影响降低到最低程度。事故 排除后，要认真总结，向应急领导小组和上级领导汇报。（六）反洗钱管理方面 设立反洗钱工作组织机构，做到工作职责清晰，会议记录完整，明确 落实工作人员的具体工作，建立健全内控制度，对年度发生的变动及时向