2022版初级银行从业资格考试《个人理财》综合练习试题D卷

1、第27页共18页7、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（）2022版初级银行从业资格考试个人理财综合练习试题D卷 考试须知:1、考试时间：120分钟，本卷满分为 100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列哪种说法是正确的？（）A债券的发行条件不包括其发行票面金额。R企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。G凭证式国债可以流通并转让。口记账式国债不能上市流通转让。2、某银行新推出的一项理财计划明确

2、说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100环金。则据此推断该理财计划属于（）A保证收益理财计划R固定收益理财计划G保本浮动收益理财计划口非保本浮动收益理财计划3、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。口年金保险4、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款H损失类贷款5、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）A、协方差B、相关系数C、方差H均值6、经济周期的四个阶段是指：（）A、繁荣一一复苏一一衰退一一萧条B、繁荣一一衰退

3、一一萧条一一复苏C、繁荣一一萧条一一崩溃一一衰退D、繁荣一一崩溃一一萧条一一衰退A、5%B、10%C、15%D> 20%8、安全性最高的有价证券是（）A、国债B、股票C、长期国债Dk企业债务9、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。A、产品起息日之前R产品清算日之前G任何时间口不可撤销10、期货交易所的风险管理制度不包括（）A、保证金制度B、涨跌停板制度C、全额交割制度H风险准备金制度11、（）是指具有高度相关陛的一组银行产品。A、产品线B、产品类型C、产品项目H产品组合12、宋体按照保险法的规定，下列说法错误的是（）A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理

4、人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业 务的机构，也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法 收取佣金的单位DK保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托13、普通年金终值系数的倒数称为（）A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数H投资回收系数14、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）A、总额差异的重要性大于细目差异日要定出追踪的差异金额或比率门槛C依据预算的分类个别分析D若差异很大则需要各个项目同时进行改善15、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得

5、低于（）A 3个月B 6个月C 10个月D 12个月16、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。A上一年日下一年C今年D前一年17、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6%, 10年后累计（）元钱。A年金终值为 1438793.47日年金终值为 1538793.47C年金终值为 1638793.47D年金终值为 1738793.4718、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致 某种后果，如（）A死亡或疾病日疾病或失业C残疾或死亡D退休或残疾19、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）A、失业率B、经济增长率C、理财目标H通货膨胀水平

6、20、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息H股票和债券都是权益证券21、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A水泥B、软件C、金融DK服装22、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）A、投资功能B、套利功能C、保障功能H储蓄功能23、如果外汇交易员即期卖出日元 3,450,000,买入美元30000，随后，又即期卖出美元 20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员地头寸情况为（）A、美元多头

7、10000,日元少头 3,450,000,欧元多头16500B、美元多头 10000,日元空头 3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500Dk美元多头 10000,日元空头 3,450,000,欧元空头1650024、下列银行业监管措施中，不正确的是（）A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况日要求某银行报送财务报告C银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明25、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况日客户分层

8、是否合理C投资金额较大的客户的相关材料D评估报告是否披露了相关重大事项26、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A、货币市场日资本市场C现货市场D期货市场27、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A、正直守信日客观公正C勤勉尽职D、专业胜任28、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务日个人理财业务C理财计划D私人银行业务29、当PMI大于（）时，说明经济在发展。A、30B、40C、50Dk 6030、企事业单位支取工资、奖金等现金只能

9、通过（）进行。A、临时存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户DK基本存款账户31、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%,则需每年存人银行（）元。A、 16350B、 16360C、 16370Dk 1638032、外汇期权地购买者，其（）A、风险是无限地，收益也是无限地B、风险是有限地，收益也是有限地C、风险是有限地，收益是无限地H风险是无限地，收益是有限地33、股票价格变动的直接原因是（）A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀Dk市场基准利率34、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（A、一到四个月日两到五个月C三到六个月D四到七

10、个月35、外汇期权的购买者，其（）A、风险是无限的，收益也是无限的日风险是有限的，收益也是有限的C风险是有限的，收益是无限的D风险是无限的，收益是有限的36、间接融资可以应用的金融工具是（）37、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）A、性能测试日强度测试C风险测试D压力测试38、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。A、收入预算日支出预算C资产预算D负债预算39、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本

11、金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权H当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值40、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题DK家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高41、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。A、3B、4C、5DK 642、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接

12、的关系。贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）A、低；低;增加B、低;高；减少C、低;高；增加DK高；高；增加43、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）A、一年B、二年C、三年44、家庭成长期的最佳理财顺序是（）A子女教育基金 健康意外保险 建立养老金 资本增值 特殊基金规划日 养老规划资本增值 特殊目标规划应急基金C意外保险节财计划资本增值D购房供房家庭硬件健康以外保险45、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。A、专业胜任日勤勉尽责C岗位职责D诚实信用46、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）A主体是

13、商业银行日服务的目的是实现客户资产增值C是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理47、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（）A联合贷款日组合贷款C全额贷款D综合贷款48、假定张先生当前投资某项目，期限为 3年，第一年年初投资 100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为 10%,那么他在3年内每年年末至少收回（）元才是盈利A、 33339B、 43333C、 58489Dk 4438649、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行

14、为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划H私人银行业务50、宋体（）是人民币普通股。A、A股B、B股C、H股DK N股51、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）A、社会因素B、区域因素C、自然因素H政治因素52、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%10年后，客户在银行资金为（）万元。A、279B、264C、337D 24053、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）A、许可

15、证的有效期限为 3年日 保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜C保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜 54、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。A、购置价日当前市场价格C平均购置价和当前市场价格所得D视情况而定55、金融期货中不包括（）A、股票期货日利率期货C外汇期货D债券期货56、实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。A、多次检查日全面检查C突击检

16、查D约见检查57、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2 , 0.4 ,0.3, 0.1 ,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9% 12% 10% 5%则该理财产品的期望收益率是（万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（A 8.5%B、9.1%C、9.8%Dk 10.1%58、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）A发现客户的主要方法是市场调研B、主要通过打电话开发客户C、盈利的关键是要寻求大客户DK将成为商业银行收益的主要来源59、在信用评级操作程序中，不合要求的是（）A相关部门调查、初评B、报送到信贷管理部门审批C、上报至银行主

17、管风险管理领导审批DK银行领导签字认定后直接反馈认定信息60、证券投资基金可以通过有效的资产组合（）A、规避通货膨胀风险B、降低投资风险C、降低系统风险H降低不可分散风险61、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力H利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度62、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30A维持期日稳定期C探索期D建立期63、关于私人银行业务的说法错误的是（）A、私人

18、银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全日私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些64、复利的计息次数增加，其现值（）A不变日增大C减小D呈正向变化65、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本日人力资本是指劳动者劳动报酬地终值C投资者离退休地时间越长，人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱D投资者个人地人力资本供给弹性越大，投资者持有地高风险经济资源越少66、租房和买房的最大区别在于（）A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同日买房需要办

19、理房屋预售登记手续，而租房不需要C买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动67、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A、基金公司B、保险公司C、信托公司DK律师事务所68、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）A、期望收益率B收益率的方差C、收益率的标准差Dk收益率的离散系数69、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段H都有规定的偿还期限70、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）A、个人理财服务B、

20、投资规划C、综合理财服务H私人银行业务71、证券的发行市场又称为（）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D场外交易市场72、民法通则中代理不包括（）A委托代理日法定代理C指定代理DK受托代理73、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）A死亡或疾病日疾病或失业C残疾或死亡D退休或残疾74、理性消费的特征是（）A、注重品牌、式样、便利等日追求情感和过程的满足感C注重购物体验、厂品创新等D追求价廉物美、经久耐用75、信托法调整对象是（）A民事信托日营业信托C公益信托D信托关系76、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞

21、价交易的（）原则。A数量优先日时间优先C价格优先DK品种优先77、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%按照单利计算，5年后能取到的总额为（）A、 1250 元B、1050 元C、1200 元Dk 1276 元78、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市 A股企业（内资企业）取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款DK外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得79、根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（）A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联

22、合或者连续买卖证券B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易H为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖80、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险H违约风险81、保证合同不能是（）A、书面形式B、口头承诺C、信函、传真DK主合同中的担保条款82、某货币型理财产品，连续 5日公布的七日年化收益率（按 365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投资100万元，则五日累计收益为（）A、295.89B 10800C 29589D

23、10800083、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：I、了解风险偏好；n、制定理财计划；出、确 定理财目标；IV、检查财务状况；V、执行理财计划；VI、评估和调整理财计划。正确的次序 应为（）A、i,ni,vi,v,iv, nBkm,i,w,v,vi,nCm,v,n,i,vi,wD.w,i,m,n,v,vi84、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）A、首要环节B基本环节C重要环节DK最重要环节85、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）A、客户日配偶C有收入来源且已经成家的子女D需要赡养的父母86、理财目标是制订

24、理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的 理财目标必须具有 C。A、真实性B、准确性C、现实性DK可行性87、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（）份。A、100B、500C、1000Dk 1000088、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率H赎回收益率89、宋体投资本金20万元，在年复利5.5 %情况下，大约需要（）年可使本金达到 40A 14.4B、13.09C、13.5Dk 14.2190、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入

25、减费用后的（）得分评卷人二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目 标产生较大差异DK通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大 化E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分2、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（）A、

26、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念C、密切关注国家相关政策变化DK密切关注国内其他相关投资及资金市场状况3、目前，我国常见的黄金理财产品有（）A、实物黄金B、纸黄金C、黄金T+DH黄金期货4、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（）A、经济金融条件的易变性B、风险承受能力的易变性C、产品的运作风险H管理人风险行为E、投资顾问风险行为5、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）A、记账式国债以记账形式记录债权R通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失G投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户口由于记账式国

27、债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通6、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）A委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明R因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法G受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为口受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人7、确定客户的投资目标，出

28、于特定目的的资本积累类型包括（）A应付突发事件R家庭大额消费和支出G子女教育口个人职业生涯教育需要E、一般性投资组合以积累财富8、金融市场的特点是（）A金融市场上交易的是货币资金R市场交易价格的一致性G市场交易活动的集中性口交易双方的可变性E、需求量与价格成反比9、万能保险保单可以收取的费用包括（）A初始费用B、风险保险费C、保单管理费H部分领取手续费E、退保费用10、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）A直接投资型日间接投资型C私募投资型D公募投资型E、“实期”结合型11、影响房地产价格的经济因素包括（）A宏观经济运行情况日居民收入C物价指数D利率12、下列保险购买行为存在不合理之处

29、的有（）A、价值20万元的财产只投保了 10万元日投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保C投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险D在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合E、为经常得的感冒投保13、进行市场分析和行业分析，制定（）是银行自主开发理财产品策略的主要内容。A新产品开发计划日产品种类C产品风险D产品收益A汇金公司E、产品规模14、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度H责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进彳T处理、处罚 -15

30、、下列做法不正确的有（）A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以 便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系C、银行C一向业绩良好，但 2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行 形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息DK银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行 E的从

31、业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处 16、依据中华人民共和国信托法，下列表述中不正确的有（）A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任H受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选 任 17、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（）日国家开发银行C中国进出口银行D中国农业发展银行.E、以上说法均不正

32、确18、质押担保的范围包括（）A主债权及利息日质物保管费用C实现质权的费用D贷款担保费用E、违约金及损害赔偿金19、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）A、增长银行储蓄日减少国库券的配置C增加在股票市场上的投资D适当增加基金的购买20、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（A、期货-股票-基金-债券日债券-基金-股票-期货C股票-期货-债券-基金D股票-期货-基金-债券21、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A财务分析与规划日私人银行C投资建议D个人投资产品推介E、理财计划C财务分析与规划22、制定养老理财策划

33、的步骤有哪些？（）A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距H制订养老金筹措增值计划23、下列工程中，免征营业税地有（）A、航空运输部门提供地运输服务B、诊所提供地医疗服务C、幼儿园提供地育养服务DK婚姻介绍所提供地婚介服务24、根据规定，商业银行应具备（）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E、银监会规定的其他审慎性条件25、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）A终身寿险相当于

34、一份 100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险 相同B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）C、终身寿险全属于分红保单H定期寿险可以转变为终身寿险26、理财顾问服务包含的内容有（）A、个人投资产品推介B、保险规划D向客户投资建议E、资金信托27、最常见的银行理财产品风险包括（）A政策风险日违约风险C市场风险DX利率风险E、提前终止风28、货币市场基金的资产主要投资于（）A商业票据日银行定期存单C短期政府债券D短期企业债券E、中长期政府债券29、根据投资对象不同，基金可以分为（）A债券型基金日混合型基金C股票型基金D货币市场基金E、契约型基

35、金30、宏观经济政策对投资理财的影响具有（）的特点A综合性日复杂性C全面性D预测性E、准确性31、收藏品投资主要遵循的原则包括（）A、选择收藏品要少而精B、正确估算收藏品的投资价值C、注意收藏品的政策风险H选择收藏品要量财力而行E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步32、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法 律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务H私人银行业务的

36、门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务33、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）A、供应阶段评价B、生产阶段评价C、销售阶段评价H竞争对手评价E、经营业绩分析34、短期贷款报审材料的内容包括（）A、借款申请文件B、借款人资信审查文件C、贷款担保文件DK借款用途证明文件E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料35、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（）A通货膨胀风险日投资项目风险C项目主体风险D信托公司风险E、流动性风险36、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）A、理财理念是增加消费、减少负债日风险厌恶程度提高

37、、追求稳定收益C适度增加财富是其理财目标D在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险37、年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（）A普通年金日预付年金C递延年金D永续年金38、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%, 30%, 40%, 10%;对应四种状况，基金 X的收益率分别是50%, 30%, 10%,-12%;而基金Y的对应收益率为 45%, 25%, 13%, -6%。下列说法正确的是（）A、两个基金有相同的期望收益率日投资者等额分配资金于基金x和Y,不能提高资金的期望收益率C

38、基金X的风险要大于基金 Y的风险D基金X的风险要小于基金 Y的风险39、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（）A发行费用B、发行利率C、发行金额D发行期限E、发行价格40、下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（）A、节税属于合法行为B、逃税属于违法行为C、偷税属于违法行为H避税属于非违法行为得不下卷元三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。A正确R错误2、宋体（）救济金是免纳个人所得税A正确R错误3、（）在税收规划中，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越小的方案。A正确R错误4、（）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。A正确R错误5、宋体（）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅） 有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）A、正确B、错误6、（）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。A、正确B、错误7、（）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误8、（）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外