电子银行银企互联简介-中国银行

1、2什么是银企互联什么是银企互联3什么是银企互联（续）什么是银企互联（续）普通版银企互联专业版银企互联推广版银企互联高级功能普通版侧重于客户主动发起交易专业版版侧重于与企业的交互功能 普通版银企互联（普通版银企互联（20032003年、年、.d.d证书）证书）专业版银企互联（专业版银企互联（20052005年、年、.w.w证书）证书）推广版银企互联（推广版银企互联（20072007年、年、.y.y证书）证书） 非非NCNC版版NCNC版版类类似似类类似似4网上银行系统网上银行系统n可以将银行数据保存并直接导入企业ERP和财务系统中，减少录入工作量，提升信息和数据价值。n付款、收款等业务处理可以在

2、企业财务软件和ERP系统中自动发起和处理，借助互联与工行系统直联，收付款信息自动入账，较少大量手工输入。n可以根据客户自己要求定制开发，提供个性化的管理功能和服务平台，功能更加灵活，符合习惯n企业业务信息和数据保存在银行系统中，不能直接自动转入企业ERP和财务软件中，需要重新录入，信息价值难以利用。n付款和收款等业务需要登录网银进行操作，同时记账和管理需要还需在财务系统和ERP进行录入。n网银提供的功能是标准化的统一功能和业务处理方式，个性化差。银企互联系统银企互联系统网上银行与银企互联系统区别网上银行与银企互联系统区别5银企互联系统特点银企互联系统特点个性化服务个性化服务高度集成高度集成自动

3、化处理自动化处理统一管理统一管理6服务资金服务资金集中管理集中管理随着经营理念的转变和管理水平的提高，大量集团企业客户提出资金集中管理、提高资金使用效率、控制资金风险、降低经营成本的资金管理需求； 个性化个性化 服务服务银行网上银行一定程度上满足了客户这部分需求，但还不能完全解决个性化服务、财务信息与银行账务信息的一致性问题，且与银行信息不能集成； 高度集成高度集成银企互联通过企业ERP和资金管理软件与银行网上银行系统的有机互联，整合银企双方的信息和系统资源，带给企业客户安全、实时、简捷、个性化的资金管理服务。客户为什么要使用银企互客户为什么要使用银企互联联7工商银行接口工商银行接口银企互联系

4、统银企互联系统账户管理账户管理交易监控交易监控信息查询信息查询统计分析统计分析工商银行工商银行公司领导公司领导业务人员业务人员财务人员财务人员财务系统财务系统/ERP/ERP系统系统客户为什么要使用银企互联客户为什么要使用银企互联8 提供客户对集团内、外任意本、外币账户付款，业务类型全面，付款对象范围包括工行系统内同城（同网点或跨网点）或异地账户，也包括跨行同城或异地账号。工商银行向客户提供了一整套完备的付款控制机制。综合付款综合收款综合收款 向客户提供主动收取其经过授权或签约客户（以下简称缴费客户）各类应缴费用的一项精品业务。 按照集团客户要求的对账单格式，系统每日自动定时向客户ERP系统发

5、送内容全面、信息完整的账户对账信息，以满足企业的自动对账需求。 电子对账电子对账 资金归集下拨服务包括集团资金归集和下拨，即总公司上收子公司的资金和总公司向子公司拨付资金，归集下拨方式灵活。 资金归集资金归集下拨下拨银企互联产品可以实现的功能银企互联产品可以实现的功能9 工商银行将工资单信息存入数据库，方便企业客户员工通过个人网银查询个人工资单信息，同时向企业客户提供了工资单文件的查询和删除功能。 工资单工资单 为客户代为登记、保管票据，并依据客户的业务申请提供托管票据的贴现、质押、委托收款、提回等服务的业务。 票据托管票据托管 超余额监控、交易额监控、大额付款监控、交易频度监控、可疑交易监控

6、等监控管理监控管理 日均余额统计、资金收支统计、日均余额变动统计 资金流量、资金存量分析、资金流向分析、预算情况分析统计分析统计分析 补充收款到账交易信息、银行数据导入、日志管理 自动入账处理、到账通知提醒、自动对账其他功能其他功能银企互联产品可以实现的功能银企互联产品可以实现的功能( (续续) )10银企互联与企业资金管理方案银企互联与企业资金管理方案甲集团有限公司甲集团有限公司资金池资金池控股子公司控股子公司收支两条线收支两条线+ +集团账户集团账户分公司分公司11集团账户集团账户12集团账户集团账户集团一级账户：集团一级账户：13集团账户集团账户集团二级账户：集团二级账户：14集团账户集

7、团账户资金实时归集资金实时归集分公司账户分公司账户分公司账户分公司账户分公司账户分公司账户总公司账户总公司账户集团一集团一级账户级账户集团二集团二级账户级账户15集团收入账户集团收入账户集团支出账户（一）集团支出账户（一）集团支出账户（二）集团支出账户（二）集团收支集团收支两条线账两条线账户体系户体系甲集团有限公司甲集团有限公司收支两条线收支两条线+ +集团账户集团账户账户管理及资金归集下拨账户管理及资金归集下拨用于归集各分公司及用于归集各分公司及集团各类经营收入。集团各类经营收入。用于集团内部主动发起的各类款用于集团内部主动发起的各类款项支付，该账户设置为零余额账项支付，该账户设置为零余额账

8、户时，日间透支，日终按实际支户时，日间透支，日终按实际支付款项汇总清算。付款项汇总清算。留存少量备付金，用于银行发起留存少量备付金，用于银行发起的各类款项支付，如电费、电话的各类款项支付，如电费、电话费等费用托收支付，银行贷款利费等费用托收支付，银行贷款利息、手续费用支付。根据银行回息、手续费用支付。根据银行回单在单在ERPERP系统中进行集团内部费系统中进行集团内部费用的再分配。用的再分配。16集团账户集团账户收入集团账户：收入集团账户：17集团账户集团账户支出集团账户：支出集团账户：18收收入入集集团团账账户户总公司收入账户总公司收入账户分公司收入账户分公司收入账户分公司收入账户分公司收入

9、账户分公司收入账户分公司收入账户总公司支出账户总公司支出账户甲公司甲公司分公司支出账户分公司支出账户分公司支出账户分公司支出账户分公司支出账户分公司支出账户 集团一级集团一级账户，公司账户，公司货款收入资货款收入资金实时归集。金实时归集。集团二级账户，各分集团二级账户，各分公司收入情况的明细公司收入情况的明细核算和补充反映。核算和补充反映。支支出出集集团团账账户户集团一级账户，各分集团一级账户，各分公司支出账户资金仍公司支出账户资金仍实际归集汇总存放于实际归集汇总存放于总公司支出账户。总公司支出账户。集团二级账户，用于各分公司支出情集团二级账户，用于各分公司支出情况的明细核算，支出账户余额仅作

10、为况的明细核算，支出账户余额仅作为各分公司可使用支出额度的反映。各分公司可使用支出额度的反映。收支两条线收支两条线+ +集团账户的账户设置架构集团账户的账户设置架构分分公公司司19集集团团账账户户体体系系集团收入账户集团收入账户A A分公司收入专户分公司收入专户B B分公司收入专户分公司收入专户分公司收入专户分公司收入专户分公司收入专户分公司收入专户集团支出账户（一）集团支出账户（一）甲集团有限公司甲集团有限公司A A分公司分公司B B分公司分公司分公司分公司分公司分公司审核确认审核确认付款申请付款申请日间透支日间透支清算透支额清算透支额资金实资金实时归集时归集各分公司收入情况的各分公司收入情

11、况的明细核算和补充反映明细核算和补充反映账户管理及资金归集下拨账户管理及资金归集下拨收支两条线收支两条线+ +集团账户集团账户20资金池资金池控股子公司控股子公司B B委托贷款专户委托贷款专户控股子公司控股子公司委托贷款专户委托贷款专户结算账户结算账户控股子公司控股子公司A A委托贷款专户委托贷款专户 与控投子公司建立与控投子公司建立资金池账户体系资金池账户体系结算账户结算账户结算账户结算账户n 银行自动分派利息；银行自动处理帐务；完整及时的对账信息。银行自动分派利息；银行自动处理帐务；完整及时的对账信息。n 按照目前相关税收法律规定，委托贷款利息所得必须缴纳营业税。按照目前相关税收法律规定，

12、委托贷款利息所得必须缴纳营业税。甲集团有限公司甲集团有限公司21资金池资金池资金池主账户资金池主账户余额：余额：50005000万万控股子公司控股子公司A A 余额：余额：000000万万控股子公司控股子公司B B余额：余额：50005000万万控股子公司控股子公司 余额：余额：30003000万万收入账户收入账户（日终零余额）（日终零余额）收入：收入：000000万万支出账户支出账户 （日终零余额）（日终零余额）支出：支出：10001000万万收入账户收入账户（日终零余额）（日终零余额）收入：收入：40004000万万支出账户支出账户 （日终零余额）（日终零余额）支出：支出：10001000

13、万万日终归集日终归集日终清算日终清算日终归集日终归集日终清算日终清算资金池资金池额度控制额度控制日间透支日间透支 流程图流程图 集团投资集团投资 集团授信集团授信22资金池资金池n贷款利率贷款利率=7%=7%n协定存款利率协定存款利率=1.53%=1.53%（20072007年年7 7月月2121日执行日执行) )提高效益提高效益221221万元万元（未剔除税金支出）（未剔除税金支出） 收益对比收益对比23实现对成员企业收款、付款，内部结算进行全方位控制实现对成员企业收款、付款，内部结算进行全方位控制, ,防范资金风险防范资金风险实现企业零余额的管理，减少沉淀资金和贷款规模，节省财务费用实现企

14、业零余额的管理，减少沉淀资金和贷款规模，节省财务费用有效监控成员单位资金运作，通过对资金流动信息掌握财务经营状况有效监控成员单位资金运作，通过对资金流动信息掌握财务经营状况能够实时、动态、准确监控集团所有资金的存量、流量和流向能够实时、动态、准确监控集团所有资金的存量、流量和流向对资金流向合法性、安全性和效益性进行审查，确保资金合理使用对资金流向合法性、安全性和效益性进行审查，确保资金合理使用银企互联系统作用和意义银企互联系统作用和意义24银企互联系统作用和意义（续）银企互联系统作用和意义（续）使资金在途时间减到最少，加快资金周转速度，提高资金使用效率使资金在途时间减到最少，加快资金周转速度，

15、提高资金使用效率为集团的扩大规模、调整产业结构等重大决策提供依据为集团的扩大规模、调整产业结构等重大决策提供依据实现信息同步和数据共享，为企业提供实时、准确、全面账务信息实现信息同步和数据共享，为企业提供实时、准确、全面账务信息依据现金流量，提供可靠的财务分析、资金预算方案依据现金流量，提供可靠的财务分析、资金预算方案实现资金授信额度预算、支付审批，降低资金风险实现资金授信额度预算、支付审批，降低资金风险25银企互联总体构架银企互联总体构架工行核心系统工行核心系统防火墙防火墙银企互联前置机银企互联前置机集团集团ERPERP系统系统数字专线数字专线InternetInternet防火墙防火墙财务

16、指令财务指令账务信息账务信息财务指令财务指令账务信息账务信息集团分支机集团分支机构构工行分支机构工行分支机构 银企互联示意图银企互联示意图26银银 行行 端端DDDDN N专线专线https 加密传输安全服务器（加密/解密）资金管理平台企业安全服务器NetSafe Client（加密/解密）企企 业业 端端银行前置机银行主机银企接口平台解析/封装业务数据n 企业端到银行端： 银企接口平台负责封装资金管理系统封装资金管理系统发出的银银行帐户资金调拨指令行帐户资金调拨指令 封装好的资金调拨指令在各家银行前置机中的企业安全服务器企业安全服务器进行加密处理加密处理，通过DDNDDN专线专线进行传输银行

17、端对收到的指令进行解密解密处理传送到主机主机系统系统进行处理n 银行端到企业端银行端将业务信息封装、加密封装、加密，通过DDNDDN专线专线传输到企业端的银行前置机银行前置机前置机中的企业安全服务器企业安全服务器中进行解密解密银企接口平台将收到的业务数据进行解析解析，传递到资金管理平台资金管理平台银行接口方案银行接口方案27银企互联系统安全性银企互联系统安全性28适用客户适用客户29通常的项目流程通常的项目流程30v 中心思想：中心思想：v 以客户为中心，抓住客户的兴奋点以客户为中心，抓住客户的兴奋点v 引导客户，帮助客户发现需求引导客户，帮助客户发现需求v 向客户展现实施效果向客户展现实施效

18、果v 建立客户对我行的信心建立客户对我行的信心v 系统情况系统情况v 客户数发展情况客户数发展情况v 业务发展情况业务发展情况v 市场占比等市场占比等31v 分支机构、帐户的分布情况分支机构、帐户的分布情况v 分支机构财务的运作模式分支机构财务的运作模式v 财务人员的分工、业务流程财务人员的分工、业务流程v 了解客户存在的问题和关注点了解客户存在的问题和关注点32流动性流动性优化业务流程优化业务流程, , 提高管理效率，加速资金周转，防范流动提高管理效率，加速资金周转，防范流动性风险性风险安全性安全性加强现金运转和收付款过程控制加强现金运转和收付款过程控制, , 降低财务风险和经营风降低财务风险和经营风险险收益性收益性有效利用资源有效利用资源, , 尤其是闲置余额尤其是闲置余额, , 提高资金收益提高资金收益33现金流入现金流入现金留现金留存存现金流出现金流出保持最佳的资金头寸，实现闲置资金保值增值快速归集资金，减少资金在途，提高使用效率灵活的支付审批流程和支付额度控制机制，简化手续，提高管理水平和工作效率流动性管理收款服务付款服务账户管理及信息服务账户管理