信用卡的基础知识讲义(共31页).ppt

1、银行信用卡的基本知识银行信用卡的基本知识一、银行信用卡的基本知识什么是信用卡？ 银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别信用卡的发展历史我国推广信用卡的意义什么是信用卡？什么是信用卡？l 是银行、其它金融机构或商业公司签发的证明持卡人信誉良好，既可以在指定的银行进行存取款和转帐结算，又可以在指定的场所进行记帐消费的一种信用凭证。l 银行信用卡实质是一种消费贷款，它提供一个有明确信用额度的循环信贷帐户，借款人可支取部分或是全部额度。一旦已使用余额收到偿还，该信用额度又重新恢复使用。银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别银行信用卡贷款与分期付款信贷的区别（1）在银行信用卡贷款中，由于债务是无担保 的，如果客

2、户违约，银行没有对任何特定 抵押物的追索款。（2）在银行信用卡贷款中，银行的风险等于或 是超过信用额度。而在分期付款信贷中， 银行的风险在贷款期内则随着贷款的每月 偿还而递减。（3）在银行信用卡贷款中，还款周期，即贷款 期限，随着持卡人每次使用其信用额而延 长。信用卡的发展历史信用卡的发展历史五个阶段：第一阶段，1915年1945年，产生阶段。第二阶段，1946年1951年，发展阶段。第三阶段，1951年60年代中期，成熟阶段。第四阶段，60年代中期70年代末，普及阶段。第五阶段，80年代以后，国际化阶段。国际信用卡组织国际信用卡组织lVISAlMASTERCARDl运通卡（AE）lJCB卡l

3、大莱信用卡信用卡与中国信用卡与中国l1978年，中行广州分行首先同香港东亚银行签订了协议，开始代理外国信用卡业务。外国信用卡在中国开始出现l1985年中行珠海分行发行了我国第一张信用卡珠江卡，从此信用卡在中国诞生了。l1986年中行北京分行发行了长城卡，后在全国发行l2002年4月，“中国银联股份有限公司”在上海挂牌成立发展信用卡业务的积极意义1、是发展信用卡业务与政府扩大内需等宏观经济政策目标一致2、是信用卡业务的发展促进了金融深化的进程。 二、广发信用卡简介 1、广发信用卡 2、广发信用卡的特点3、广发信用卡的种类4、广发信用卡申办资格 广发信用卡广发信用卡 l我行向资信可靠的个人或单位发

4、放的一种信用支付工具，具有一定透支额度，无需预存备用金即可使用。持卡人在银行提供的信用额度内透支使用，透支消费可享受从消费日起长达50天的免息还款期。 广发财富信用卡的特点广发财富信用卡的特点（1）报失即时生效，失卡零风险，最大限度地保障持卡人的利益（2）信用卡“先消费，后还款”，消费免息还款期最长可达50天；（3）还款方式灵活，可全额还清，亦可选择最低还款额，尽享循环信用，理财更自如；（4）申请手续简单快捷，无需担保人，无须备用金； （5）国际卡全球通用，并享有全球应急支援服务，包括：紧急换卡、提款、报失、ATM分布向导、医疗咨询及其他指引服务；（6）累计信用，信用增值。良好信用记录的客户，

5、除可获得广发卡信用额自动调升外，还将在银行办理个人信贷业务时享有更便捷、优惠的服务。广发信用卡种类广发信用卡种类l按属性分：VISA MASTERCARDl按性能分：转帐卡 信用卡 l按结算币种分：美元卡港币卡人民币卡 l按使用对象分：公司卡个人卡l按信誉等级分：白金卡 金卡普通卡广发信用卡的申办资格广发信用卡的申办资格人民币个人卡人民币个人卡1、年满岁，有固定职业和稳定收入的国内同城居民（发卡行所在城市），或符合我行办卡条件的异地户籍申请人。附属卡申领者必须是年满岁的国内居民。2、信用金卡申领对象需是国营企业、事业单位处级以上人员或其它稳定行业，有一定管理级别若不符合条件，可交纳保证金，起存

6、额5000元张.、年满周岁，有固定职业、稳定收入和正当外汇来源或外汇存款的国内居民（发卡行所在城市），或在当地已购置物业的非当地居民。若非当地居民办理外币信用卡的，应交纳保证金或提供担保，或转为外币转帐卡。附属卡申领者必须是年满岁的国内居民。2、信用卡保证金起存额：美元金卡300元张、普通卡200元张，港币金卡2000元张、普通卡1000元张，保证金应按信用额的120%来收取；转帐卡备用金的起存额为户口清算货币1000元张。3、外汇金卡申领一般较为严格，需是国营企业、事业单位处级以上人员或大中型企事业单位高级管理人员。 外币个人卡外币个人卡1、我国境内依法注册满一年以上的机关、团体、企事业单位

7、、三资企业等具有法人资格的单位。2、申领单位的注册机关必须与发卡行在同一城市、地区。3、财务状况良好。4、信用卡原则上免收保证金，若不符合基本条件的，保证金起存额：金卡5000元张、普通卡1000元张；转帐卡的备用金起存金额为1000元张。5、金卡的申领对象需是大、中型企事业单位或注册资本金在人民币万元以上及经营时间超过一年的企业。 人民币公司卡人民币公司卡广东发展银行卡中心16三、国内信用卡的市场概况三、国内信用卡的市场概况l过去、现在和未来的市场中国信用卡产品生命周期的划分早期采用者早期采用者/倡导者倡导者大批量市场大批量市场/追随者追随者生命期结束生命期结束用户数量时间广发卡业务发展大事

8、记广发卡业务发展大事记l1993年，开始筹备l1995年3月，发行了国内首张真正的信用卡广发人民币VISA信用卡及转帐卡l1998年下半年，发行VISA电子借记卡广发理财通卡l2000年5月，推出“广发千禧奥运信用卡”系列，得到了VISA国际组织和悉尼奥运组委会双重授权，是中国推出的首张奥运主题的信用卡。广东发展银行卡中心18竞争对手竞争对手外资广发招商中行市场占有率技术、实力实线代表目前的实力，虚线代表未来的发展潜力现阶段我行信用卡业务与国内同业的比较现阶段我行信用卡业务与国内同业的比较我行我行他行他行招行招行卡的品牌建立卡的品牌建立 依靠产品功能的宣传依靠产品功能的宣传 依靠银行自身强大品

9、依靠银行自身强大品牌，基本无需宣传牌，基本无需宣传原有的产品品牌强原有的产品品牌强市场营销手段市场营销手段 较强较强 较弱较弱 强强银行客户群银行客户群 少少 庞大庞大 较大较大广发卡的地位广发卡的地位一一 、广发信用卡业务在中国市场上的先驱形象、广发信用卡业务在中国市场上的先驱形象与地位与地位二二 、对中国信用卡市场未来增长点和发展趋势、对中国信用卡市场未来增长点和发展趋势的预测的预测三三 、广发行在未来的发展规划、广发行在未来的发展规划树立广发信用卡的品牌树立广发信用卡的品牌l广发卡的定位真正的信用卡l对消费者的承诺源源惊喜，源源可能树立广发信用卡的品牌树立广发信用卡的品牌电视片功能教育l

10、在重点城市投放贷记卡的电视功能广告，宣传广发卡特有的功能，树立广发卡的差异性品牌。 媒体电视报纸公交车牌电台渗透率83636246树立广发信用卡的品牌树立广发信用卡的品牌白金卡白金卡l在市场处于空白的阶段，向重点城市开展白金卡的宣传，树立广发卡与众不同的，国际领先品牌的形象。广发真情卡 女性专享信用卡新卡发行推广女性，女性，23-39岁岁月收入月收入2500+2500+以白领一族为主以白领一族为主 188元的收入元的收入l传统收入l年费l手续费收入l利息l开源每卡每卡188元的收入元的收入-传统方式传统方式年费结论：全免年费人群的卡均收入远低于不免年费人群 时间：2001年 免年费的美金卡卡均收入 时间：2001年不免年费的美金卡卡均收入 信用卡营销十大理念信用卡营销十大理