农村信用社准确定位路径分析

1、农村信用社准确定位路径分析作者:日期:农村信用社准确定位路径分析-经济农村信用社准确定位路径分析吕银（秦皇岛市区农村信用合作联社，河北秦皇岛066001 ）摘要随着社会的飞速发展，我国经济也在不断地取得进步，农村经济更是 如此。农村经济的发展离不开农村信用社的发展。农村信用社的生存根本是坚持 服务“三农”，这也是国家对农村信用社推动农业发展、促进农民增收的基本政 治要求。因此，树立农村信用社自身品牌，对自身进行重新包装，找准定位，对 优化信用社资源配置，扩大社会影响力，提高市场占有率具有重大意义。 本文提 出了农村信用社在市场经济下的不同定位方向，并就农村信用社改革提出几点建 议，这对我国农村

2、信用社的未来定位有一定的借鉴意义。关键词 农村信用社；市场定位；市场经济DO门 10.13939/j.c nki.zgsc.2015.22.287目前，农村中小金融机构已经发展成为我国县域及乡村机构网点分布最广、涉农信贷投放最多的金融机构。农村合作金融改革是我国农村经济发展中的重要组 成部分，也是全国金融体制改革的重头戏，农村信用社的改革更是重中之重。 作为农村金融体系的基础，农村信用社与农村、农业、农民的关系唇齿相依，血肉 相连，担负着支持三农，服务三农，促进农村经济发展的重任。改革的成功与否， 将直接影响到农村及农业基础地位的稳定和农村经济发展的大局。如何把握大 局，量体裁衣、加快自身发展

3、，从而推进农村经济的发展，已成为我们农村信用 社实现可持续发展的现实课题。因此，作为一名农村金融工作者，总结多年的工 作心得，我认为关键是我们如何给自己一个准确的定位，从而能够快速有效推动农村信用社的改革与发展。1市场定位市场定位实际是市场的选择和细分过程，是确定我们要服务的领域和客户群，它是制定和实施各项发展战略的基础，主导着信用社的经营与发展方向，影响各 种发展战略与决策的制定和落实，对我们的长期稳健发展意义深远。市场定位是 基础，更是关键，它决定着企业的发展方向，正确的市场定位是农村信用社可持 续发展的重要前提。从网点优势、客户优势、机制优势和政策优势来看，农村信 用社的优势在农村，潜力

4、在农村，多年来农村信用社以“服务三农”为宗旨， 充 分发挥点多面广的优势，拓展服务领域，得到广大农民的认可与信赖，因此，我 认为农村信用社的市场定位，就是要“立足三农、服务城乡、支持小微”。要以 服务农村领域的各类经济主体为目标， 努力成为农村市场上网络覆盖最全面， 以 零售金融业务为特色，提供综合金融服务的银行机构。同时，对于国家政策性、 扶贫性农村金融业务，可以利用农村信用社网络优势进行全面代理， 发挥农村信 用社支农主渠道作用。2服务定位快捷、方便、安全、准确地为客户提供高质量、规范化服务，换个角度思考， 心贴心地为储户着想，使每一位客户都能来得顺心，走得满意，针对不同的目标 客户，采取

5、不同重点的服务，营造一种舒适安心的氛围。3宣传定位综合利用多种形式的媒体，以信用社标志物、悬挂物、张贴宣传物为主，以灯 箱广告、电视广告为辅，通过营业网点统一外观标识和营业环境， 营业人员的规 范化服务等措施，提高信用社的知名度和美誉度，从而为资金组织工作创造一个良好的社会环境和外部条件。农村信用社改革，目光放在农村是第一步发展所必需的， 合理而准确的定位既 有利于农村信用社塑造良好的社会形象，并获得公众的认同，还能提高信用社的 知名度和影响力，促进农村信用社和谐、健康发展。占住农村这块市场就不怕无 法生存，只有自身实力增强了、农村市场稳固了，我们才有逐步地进入城市的可 能，这就需要我们：一是

6、高举“服务三农”大旗，依靠“服务三农”树形象，求效益，谋发展。对 于改革中的信用社来说，市场定位的准确与否，会直接影响我们改革的发展方向 和成败。确立正确的市场定位，是我们长期发展战略确定之后又一个重大的前瞻 性问题，是影响信用社能否发展壮大的根本问题。首先我们要了解市场大环境， 了解竞争对手或潜在竞争对手的实力，弄清楚它们的产品或服务在市场中的地位 和优势所在，还要摸清不同客户群对产品或服务的需求状况以及对产品各种属性 的重视程度，确定有没有被满足的需求。同时，还要努力学习国家的产业政策、 相关法规，正确评估我们自身所处的市场位置以及竞争实力。当前，农村信用社的市场定位要采取两个策略：一是拾

7、遗补缺定位策略，就是充分把握其他金融机 构不涉及或进入不深的市场空隙；二是突出特色定位策略，为客户提供有别于竞 争对手的特色服务或产品，或在服务流程和方式上的简化创新等。农村信用社之所以能够发展到今天，就在于我们一直没有丢掉农村这块市场。 农村基层网点要遍布乡镇，巩固当地储源，为当地百姓提供小额信贷、特色种、 养殖业贷款，为农民提供便捷的金融服务，还要推动EPOS等便民电子银行业务， 真正让农村信用社成为农民的“银行”， 而非“储蓄所”。城区市场一直是我们 农村信用社所向往的，但是，我们目前的实力仍与其他大的商业银行存在不小的差距，和竞争对手针锋相对的策略，是我们当前市场定位的大忌。但是有两点

8、原 因可以让我们有决心把市场延伸到城市中去。一是城区的市场划分是千差万别 的，不仅有高端客户、大客户，同样有许多个体工商户等弱势客户。大型商业银 行往往关注的是高端客户，而忽略了大量的弱势客户，农村信用社只要大力开拓 城市中的空白市场仍然会有很大的发展空间；二是市场环境是不断发展变化的， 随着发展，真正意义上的农村将会越来越少，特别是城乡一体化建设时期，新型 城镇不断涌现，因此，在市场定位上我们要有超前性，服务城市、城镇也将会是 我们将来的主战场。二是整合网点机构资源，实现投入产出的最大化。农村信用社的机构布局要合 理，要打破按行政区划设置机构的常规， 按照经济区域设立机构，努力提高信用 分社

9、的单位效益，努力转变外延型粗放经营模式。机构整合一要以联社为单位统 一确定标准。对单位效益低、位置偏、达不到盈亏平衡点、无前途的网点进行迁、 并和撤销；二要增强经济发达、存款总量大的信用社网点建设，积极在繁华区域 新建或迁移网点，有条件的分社可升级为信用社，使不同层次的经营规模享受不 同的级别待遇。三要对于当地经济欠发达、存款总量少、近几年发展无大突破的 网点进行压缩，必要时实施降格。三是坚持以人为本，建立正向的激励制度、薪酬考核制度和干部任用机制。 从 目前农村信用社的总体来看，依然存在人员素质不高，效率低下的情况。作为以 人才资源密集型的金融企业，农村信用社在用人机制上要积极推行竞争上岗、 能 上能下、能进能出的管理方式，在分配机制上要实行按岗取酬、按绩取酬、按量 取酬，彻底打破“大锅饭”现象。总之，要把握好农村信用社的定位，就应该充分发挥支持“三农”的积极作用，更好地为建设农村小康社会服务，把工作真正落到实处，集中精力把经济效益搞上去，真正实现农