信用卡诈骗罪

1、 一一 信用卡诈骗罪的含义信用卡诈骗罪的含义 以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法，利用信用卡进行诈骗，骗取真相的方法，利用信用卡进行诈骗，骗取数额较大的行为。数额较大的行为。 二二 信用卡诈骗的犯罪构成信用卡诈骗的犯罪构成 （一）犯罪客体（一）犯罪客体 主要客体：信用卡管理秩序主要客体：信用卡管理秩序 信用卡诈骗活动导致的最直接的社会危害信用卡诈骗活动导致的最直接的社会危害就是信用卡业务中就是信用卡业务中“信用信用”的丧失，破坏的丧失，破坏了正行的信用卡管理秩序。了正行的信用卡管理秩序。 次要客体：公私财产所有权次要客体：公私财产所有权 犯罪对象

2、：信用卡犯罪对象：信用卡 信用卡：银行或者信用卡公司发给用户用于信用卡：银行或者信用卡公司发给用户用于购买商品、取得服务或者提取现金的信用凭购买商品、取得服务或者提取现金的信用凭证。证。 注意：借记卡不是本罪的犯罪对象注意：借记卡不是本罪的犯罪对象 对于使用伪造、作废或者冒用他人的借记卡对于使用伪造、作废或者冒用他人的借记卡骗取财物的行为，应以普通诈骗罪定罪处罚。骗取财物的行为，应以普通诈骗罪定罪处罚。 （二）犯罪客观方面（二）犯罪客观方面 1、使用伪造的信用卡、使用伪造的信用卡 伪造的信用卡是未经过国家主管部门批准伪造的信用卡是未经过国家主管部门批准的单位或者个人，以营利为目的，非法制的单位

3、或者个人，以营利为目的，非法制造或者发行信用卡的行为造或者发行信用卡的行为 对于伪造的信用卡，有的是伪造者自己使用，对于伪造的信用卡，有的是伪造者自己使用，进行诈骗活动，有的是伪造者将伪造的信用进行诈骗活动，有的是伪造者将伪造的信用卡出售给他人或者送给他人，由他人使用，卡出售给他人或者送给他人，由他人使用，进行诈骗活动，对于使用者来说，都属于进行诈骗活动，对于使用者来说，都属于“使用伪造的信用卡使用伪造的信用卡”。 使用伪造的信用卡，无论是进行购物还是接使用伪造的信用卡，无论是进行购物还是接受各种有偿服务，在性质上都属于诈骗行为。受各种有偿服务，在性质上都属于诈骗行为。 2、使用以虚假的身份证

4、明骗领的信用卡、使用以虚假的身份证明骗领的信用卡 伪造信函、私刻公章、伪造身份证件、伪伪造信函、私刻公章、伪造身份证件、伪造资信证明，取得银行的信任，骗得信用造资信证明，取得银行的信任，骗得信用卡。然后利用该信用卡在短时间内大量购卡。然后利用该信用卡在短时间内大量购物、取现。物、取现。 注意：此时的信用卡为真的信用卡，能够注意：此时的信用卡为真的信用卡，能够进行正常消费。进行正常消费。 3、使用作废的信用卡、使用作废的信用卡 作废的信用卡是指，因为法定原因而失去效作废的信用卡是指，因为法定原因而失去效用的信用卡。用的信用卡。 （1）信用卡超过有效期限而自动失效）信用卡超过有效期限而自动失效 （

5、2）信用卡持卡人在信用卡的有效期限内）信用卡持卡人在信用卡的有效期限内中途停止使用信用卡，并将该信用卡交回发中途停止使用信用卡，并将该信用卡交回发卡机构而失效卡机构而失效 （3）因挂失而使信用卡失效）因挂失而使信用卡失效 从用户的挂失申请到特约商户接到止付令，从用户的挂失申请到特约商户接到止付令，中间有个时间差，犯罪分子正是利用这个时中间有个时间差，犯罪分子正是利用这个时间差进行诈骗活动。很多发卡机构规定，持间差进行诈骗活动。很多发卡机构规定，持卡人使用信用卡时，需要信用卡和身份证才卡人使用信用卡时，需要信用卡和身份证才能使用，因此使用因挂失而失效的信用卡进能使用，因此使用因挂失而失效的信用卡

6、进行诈骗的人，往往就是持卡人本人。行诈骗的人，往往就是持卡人本人。 行为人向银行谎称自己的信用卡丢失，向银行行为人向银行谎称自己的信用卡丢失，向银行申请挂失，办理完挂失后，从法律意义上讲，申请挂失，办理完挂失后，从法律意义上讲，该信用卡已经作废，但行为人利用银行不能在该信用卡已经作废，但行为人利用银行不能在短时间内立即将信息传至特约商户的特点，迅短时间内立即将信息传至特约商户的特点，迅速持卡到特约商户进行大量消费。待银行要求速持卡到特约商户进行大量消费。待银行要求持卡人还款时，持卡人又以信用卡丢失，已办持卡人还款时，持卡人又以信用卡丢失，已办理挂失手续为由不承担付款责任。理挂失手续为由不承担付

7、款责任。 4、冒用他人信用卡、冒用他人信用卡 冒用他人信用卡是指非持卡人以持卡人的冒用他人信用卡是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡骗取财物的行为。名义使用持卡人的信用卡骗取财物的行为。 （1）使用拾得的信用卡）使用拾得的信用卡 （2）未经过持卡人同意，使用代持卡人保）未经过持卡人同意，使用代持卡人保管的信用卡。管的信用卡。 因拾得而冒用他人信用卡区分两种情况因拾得而冒用他人信用卡区分两种情况: （1）拾得他人信用卡，继而使用伪造的身）拾得他人信用卡，继而使用伪造的身份证或者模仿他人的签名提取现金或者消份证或者模仿他人的签名提取现金或者消费的，是信用卡诈骗罪费的，是信用卡诈骗罪 （2）

8、拾得他人遗失的信用卡以及密码而提）拾得他人遗失的信用卡以及密码而提取钱款或者消费的，不能认定为犯罪，应取钱款或者消费的，不能认定为犯罪，应该按照民事违法处理。该按照民事违法处理。 5、使用信用卡恶意透支、使用信用卡恶意透支 信用卡透支是指，持卡人在信用卡账户至今信用卡透支是指，持卡人在信用卡账户至今不足或者屋子进的情况下，经过银行批准，不足或者屋子进的情况下，经过银行批准，持卡人仍然可以使用信用卡进行消费。持卡人仍然可以使用信用卡进行消费。 恶意透支是指，持卡人以非法占有为目的，恶意透支是指，持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定期限透支，并且经超过规定的限额或者规定期限透支，并且经发

9、卡机构催收后仍不归还的行为。发卡机构催收后仍不归还的行为。 恶意透支的表现形式：恶意透支的表现形式： （1）短时间内持卡在不同的特约商户、网）短时间内持卡在不同的特约商户、网店频繁使用、取现，每次都在规定限额内，店频繁使用、取现，每次都在规定限额内，积少成多，然后携款、物潜逃。积少成多，然后携款、物潜逃。 （2）通过弄虚作假、私刻印章、伪造身份）通过弄虚作假、私刻印章、伪造身份证件等，骗得银行信任，办理信用卡，然证件等，骗得银行信任，办理信用卡，然后大量透支。后大量透支。 （三）犯罪主观方面（三）犯罪主观方面 故意：行为人使用信用卡进行诈骗活动，故意：行为人使用信用卡进行诈骗活动，其主观上必须

10、明知使用的信用卡是伪造的、其主观上必须明知使用的信用卡是伪造的、作废的、弄虚作假取得的。作废的、弄虚作假取得的。 行为人必须具有非法占有财产的目的。如行为人必须具有非法占有财产的目的。如果是为了目的实施诈骗行为的，不构成本果是为了目的实施诈骗行为的，不构成本罪。罪。 （四）犯罪主体（四）犯罪主体 一般主体：具备刑事责任能力的自然人。一般主体：具备刑事责任能力的自然人。 单位不能成为本罪的主体。单位不能成为本罪的主体。 对于单位实施诈骗行为，不能处罚单位，只对于单位实施诈骗行为，不能处罚单位，只能处罚单位中的直接主管人员或者其他直接能处罚单位中的直接主管人员或者其他直接责任人员，但是在具体量刑时

11、，可以酌情从责任人员，但是在具体量刑时，可以酌情从轻处罚。轻处罚。 三三 信用卡诈骗罪的司法认定信用卡诈骗罪的司法认定 1、信用卡诈骗罪与伪造信用卡罪、信用卡诈骗罪与伪造信用卡罪 对于伪造信用卡的行为，应当以伪造金融票对于伪造信用卡的行为，应当以伪造金融票证罪定罪处罚。而使用伪造的信用卡进行诈证罪定罪处罚。而使用伪造的信用卡进行诈骗活动的，应按信用卡诈骗罪定罪处罚。如骗活动的，应按信用卡诈骗罪定罪处罚。如果同一个行为人同时实施两种行为的，应区果同一个行为人同时实施两种行为的，应区别对待，如行为人先伪造，后使用该伪造的别对待，如行为人先伪造，后使用该伪造的信用卡诈骗的，按照牵连犯定罪处罚，不实信

12、用卡诈骗的，按照牵连犯定罪处罚，不实行数罪并罚；如果行为人伪造或者使用的信行数罪并罚；如果行为人伪造或者使用的信用卡不是同一的，分别定罪，数罪并罚。用卡不是同一的，分别定罪，数罪并罚。 2、盗窃信用卡使用的定性、盗窃信用卡使用的定性 盗窃信用卡并使用的，应当以盗窃罪定罪处盗窃信用卡并使用的，应当以盗窃罪定罪处罚。罚。 包括犯罪分子盗窃后自己使用，也包括犯罪包括犯罪分子盗窃后自己使用，也包括犯罪分子的朋友明知道是盗窃来的信用卡而使用分子的朋友明知道是盗窃来的信用卡而使用的。的。 如果不知道是盗窃来的信用卡而使用的，对如果不知道是盗窃来的信用卡而使用的，对使用者不能以盗窃罪定罪处罚。使用者不能以盗窃罪定罪处罚。 甲从某处盗得信用卡一张，对自己的朋友乙甲从某处盗得信用卡一张，对自己的朋友乙说是在路上拾到的。两人决定利用该信用卡说是在路上拾到的。两人决定利用该信用卡诈骗，通过伪造身份证件等，两人先后在各诈骗，通过伪造身份证件等，两人先后在各地利用该信用卡消费达地利用该信用卡消费达11万元，后被公安机万元，后被公安机关抓获。关抓获。 问：如何对甲乙二人定罪处罚？问：如何对甲乙二人定罪处罚？ 四四 量刑量刑 1、数额在、数额在5000元以上属于数额较大，处元以上属于数额较大，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上万元以上20万元以下罚金万元以下罚金