浦发西安分行检查提纲

1、.押品）入库保管制度。（十）个贷检查范围1、个贷系统中的所有资料。2、岗位设置、职责分工书面资料。3、个贷产品规章制度（包括总行下发与分行细化）。4、原始业务档案资料（包括“个案资料”与“合作企业资料”，如房产商、汽车经销商、公积金管理中心等）。5、贷款调查报告、申请审批表、贷审会决议、超授权业务上报总行的报告及批复件。6、各类业务报表、统计分析报告。（十一）总行对超分行权限个贷业务审批工作的检查重点1、总行对超分行权限个贷业务进行审查、审批，是否具有相关文件进行规范（如工作流程）。2、分行个案上报总行是否符合文件规定。3、总行业务审查、审批程序是否符合文件规定。4、总行个人银行总部个人信贷部

2、、高级审贷主管的审批职责是否经过授权。5、审批意见是否按规范性文件的程序下发分行。6、总行审贷工作是否保留完整的台账、存档记录。（以上由个贷中心负责自查）二、东方卡业务内控风险检查提纲（一）业务真实性检查1、东方卡客户资料真实性管理（1）以个人名义申领东方卡的是否做到申请表资料真实、完整并与业务系统内的个人客户资料一致。（是）（2）以单位名义批量申请个人东方卡的，是否做到批量申请名册要素填写齐全，与业务系统内持卡人资料一致、真实、完整。（是）（3）以个人名义担保的有透支额度的信用卡，是否做到业务系统内客户信息与申请表中担保人资料要素一致、真实、完整，担保人影印证件齐全。（我行未对外发卡）（4）

3、以单位名义担保的有透支额度的信用卡，是否做到业务系统内客户信息与申请表中担保单位资料要素一致、真实、完整，单位营业执照、法人代码证书影印件齐全。（我行未对外发卡）2、信用卡授信抵、质押资产的真实性管理。（1）以质押形式申请的透支额度，信用透支额度是否超过质押存款总金额的80%。（我行未对外发卡）（2）以纸质存单作质押物申请透支额度的，是否确保存单账、卡（质押收据）、实（存单实物）一致。（我行未对外发卡）（3）以卡内定期存款为质押物申请透支额度的，是否确保卡内定期存单已作冻结处理。（我行未对外发卡）（4）以财产担保方式申请透支额度的，是否确保透支额度原则上低于个人消费贷款月还款额的2 倍。（我行

4、未对外发卡）（5）以财产担保方式申请透支额度的，是否确保业务系统中相关合同文本号的真实、完整。（我行未对外发卡）（6）以免担保方式发放的透支额度，是否确认有有权人签发的确认书。（我行未对外发卡）（二）业务风险防范检查1、空白重要凭证的管理（1）空白东方卡是否做到专人保管，制卡人员与空白卡保管员是否分设。（是）（2）各类东方卡是否纳入表外管理，会计主管人员是否每月不少于一次不定期检查账实情况，确保账实一致，并做好检查记录。（是）（3）制卡人员与空白卡保管员之间的日常卡片领用与交回是否做好交接纪录。（是）（4）空白卡、未领用卡保管人员或使用人员调动是否做到顶班交接记录完整、各类卡片交接记录完整。（

5、是）（5）未领用东方卡和密码封是否做到分人保管，营业日终未领用东方卡应入库保管，密码封应入钢箱保管。（是）（6）拾遗卡、损坏卡、销户卡、吞没卡是否做到当日列表外控制管理，并及时对芯片、磁条做损毁处理。（是）2、东方卡密钥的管理（1）分行是否根据总行密钥管理办法建立有相应的实施细则。（总行规定由会计部制定）（2）本行密钥中心对密钥的管理是否能做到落实专人管理。（是）（3）密钥的使用能否按规定做到双人会同的原则，并做好密钥使用登记。（是）（4）对出于制卡需要，独立于密钥中心之外保管的用户卡制卡密钥能否做到密钥保管人员与制卡人员的分离，密钥日常领用交接记录完整，日终密钥入密码保险箱保管。（是）（5）

6、密钥经管人不得由技术人员担任。（是）（6）对由密钥中心统一保管的密钥，是否建立完备的密钥领用交接手续，并做成记录。（是）（三）用卡（准贷记卡）透支风险的控制 （ 我行未发行准贷记卡）1、信用卡的透支授信审批是否落实专人授权审批制度。2、对以非质押方式申请信用卡透支额度的，相关授信资料是否经专职审批人审查并签章、授权确认后，方能办理卡片的申请。3、信用卡透支额度调整后，信用额度调整成功业务报表是否交由资信审批部门（或专职授权人）确认签章，报表是否专夹保管。4、对已发生的各类信用卡透支业务，是否按规定进行监控和催收。（四）收单商户风险管理 （商户由银联管理）1、收单行是否遵照商户管理规定执行对收单

7、商户准入的审核。（商户由银联管理）2、收单商户在我行业务系统内设置的行业属性等相关参数是否真实、准确。（是）3、对收单商户的收单业务规则，包括银行卡辨识、收单结算、POS 机具使用管理的培训是否落实专人负责。（商户由银联管理）（五）业务规范检查1、代收付业务的管理：代收付业务是否按规定执行相应的盘片交接制度；是否严格按照相关规定装订代收付业务盘片交接清单和代收付业务清单；负责实时代收付业务的操作员是否按业务管理要求使用操作员号和密码；是否遵照反洗钱管理规定监督代发业务的开展，规避相应的系统风险。（此业务网点自查）2、制卡业务系统的管理：制卡室是否独立封闭，制卡工作是否在监控环境下完成；（否）密

8、码封打印完毕后，是否对密码封第一联及时销毁。（否，已整改）3、汇款业务风险管理：是否遵照反洗钱的相关管理规定履行对汇款业务的监督管理，规避相关的系统风险。（此业务网点自查）三、财富管理业务风险检查（此业务由网点自查）（一）规范各项业务制度流程防范政策法规风险1、现有储蓄业务常规管理规章制度建设及执行情况。（1）储蓄开户实名制的规范执行情况。（2）代办开户手续的相关规定执行情况。（3）单位申请开户的相关规定执行情况。（4）客户提前支取定期储蓄存款相关制度执行情况。（5）受理储户的挂失止付业务相关制度执行情况。（6）受理储户的挂失结清或挂失换发新存单（折）业务相关制度执行情况。（7）受理有关部门要

9、求没收存款、冻结储蓄存款账户、撤销冻结相关制度执行情况。（8）办理原期起息的定期储蓄业务相关制度执行情况。（9）受理储户存单、折的密码查询相关制度执行情况。（10）客户开通个人网上银行专业版功能或银证转账、银证通及开放式基金等功能的相关制度及执行情况。（11）出具定期储蓄存款证明书的相关制度建设及执行情况。（12）储蓄柜员办理账户查询的相关制度建设及执行情况。2、新业务的开办、新产品的引入等特色业务的管理制度建设。（1）是否建立分行特色业务品种上报审核制度。（2）总行规定必须申报后才能开办的业务相关报批手续和管理情况。3、防止洗钱、欺诈等外部案件发生等的制度建设。（1）是否建立大额可疑支付报告

10、制度。（2）是否定期向外部监管部门报送数据。4、规范理财产品的风险信息披露制度建设。5、柜面受理质押贷款相关管理办法及制度执行情况。6、是否建立岗位责任追究制度。（二）各项重要资料或凭证等的保管规范性1、密码的保管是否符合总分行相关规定。（是）2、授权卡的保管是否符合总分行相关规定。（否）3、有价凭证或重要空白凭证的入库，登记和保管是否符合总分行相关规定。（是）4、图章的保管是否符合总分行相关规定。（是）5、重要空白凭证的领用、签收是否建立相应的交接制度。（是）（1）有价凭证或空白重要凭证的印制、入库、领用、调拨、保管、交接、核查、收缴、销毁等制度的执行，是否符合会计部门的相关要求。（是）（2

11、）业务公章的刻制、颁发、保管、交接、核查、收缴、销毁等制度的执行，是否配合会计部门执行。（是）（3）重要资料，如个人存款账户的资料、有关业务的客户申请书、大额存取款记录资料的使用、保管是否符合相关规定。（是）6、相关的统计报表是否及时准确上报。（1）银证通资金清算是否通过管理机每天预清算、打印券商资金清算表，以及与券商核对。（否）（2）发现客户账户情况异常或发生清算异常情况，是否按照规定流程，分析原因，联系技术部门进行故障排查，并对客户资金进行控制或调整。（否）（三）明确人员分工职责1、业务分工是否制定明确的岗位分工职责。（是）2、重要业务或事项设立授权规则。（是）3、特殊业务权限业务的控制管

12、理。（否）4、外汇宝，银证通管理机设定专人管理，密码控制。（是）（四）与其他部门的衔接1、重大产品的推出要建立相关部门的会签制度。（是）2、合同文本必须经由法律事务所审核并确认。（否）3、新产品，新业务的推出初期请风险管理部参与风险评估。（否）四、电子渠道风险检查（一）网上银行对客户查询密码、东方卡交易密码、移动证书解锁等业务操作流程中的风险点是否提出改进措施，规避操作风险。（总行负责）（二）电话银行客户查询密码、部门东方卡交易密码为明码问题是否提出防范风险的整改意见。（总行负责）（三）自助银行1、是否制定存款机假钞风险责任分担制度及相关防范措施。（是）2、密码、钥匙的双人保管问题。（是）3、

13、监控设备的有效性、可用性，如焦距、位置、角度，设备的完好等。（是）4、加钞风险，双人操作的落实。（是）5、加钞人员不能是前台柜员。（离行式自助银行非前台柜员）（2、3、4 项各分行由会计清算部门负责管理）（四）支付网关是否提高技防能力，解决明码问题可能造成大众版支付客户资金被盗用的风险。（是）（五）ATM 的日常管理1、ATM 的装卸钞箱及清点钞券应严格遵守双人会同的原则，且装钞人即卸钞人。（是）2、ATM 的钞箱清点应做到在监控下清点，且存款钞箱和取款钞箱应分别清点，不得交叉清点。（是）3、ATM 的顶班应执行定向顶班的原则，对涉及钞箱密码掌管人员变更的，应及时变更钞箱密码。（是）4、 ATM 封包存款的清点最迟不得超过存款日的次日。（无封包存款）5、 实行24 小时工作的ATM 机的钞箱清点最长不得超过7天。（是）6、ATM 机的日常吞没卡应按规定进行相关的表外核算并严格执行相应的用户领用手续。（是）五、市场企划部风险控制检查（以下为总行自查内容）（一）市场企划部内部管理规范建设1、市场企划部业务流程制度建设及执行情况。2、市场企划部与相关部门业务流程操作规范。（二）市场企划部外部管