仓单及仓单质押-专题讲座

1、仓储增值服务仓储增值服务仓单及仓单质押仓单及仓单质押案例分析 某中小型加工企业，有大量的原材料及成品库存，某中小型加工企业，有大量的原材料及成品库存，其物流服务委托一家第三方物流公司管理，目前公司经营其物流服务委托一家第三方物流公司管理，目前公司经营资金周转困难，请您从加工企业及物流公司或其他角度分资金周转困难，请您从加工企业及物流公司或其他角度分析有什么建议或思路？析有什么建议或思路？（一）担保的概念（一）担保的概念 担保是一种财产法律制度，其基本内容是在涉及财产权利关担保是一种财产法律制度，其基本内容是在涉及财产权利关系的经济活动中，债权人要求债务人提供一定的保证或者财物作系的经济活动中，

2、债权人要求债务人提供一定的保证或者财物作为履行合同的信用帮助和金钱帮助，如果债务人不能履行或者不为履行合同的信用帮助和金钱帮助，如果债务人不能履行或者不能完全履行合同，并给债权人造成损失时，债权人能够使用债务能完全履行合同，并给债权人造成损失时，债权人能够使用债务人提供的信用帮助履行合同，或利用金钱帮助补偿自己在合同中人提供的信用帮助履行合同，或利用金钱帮助补偿自己在合同中的损失。的损失。一、担保的概念与作用一、担保的概念与作用有关仓单的法律问题担保法（二）担保的作用（二）担保的作用 担保通常是指为预防债务的不履行所事先采取的确保债权实现担保通常是指为预防债务的不履行所事先采取的确保债权实现的

3、手段。担保根本的作用在于保障债权的实现。担保作为一种法律的手段。担保根本的作用在于保障债权的实现。担保作为一种法律手段，具有威慑力量，在合同订立时，由债务人提供的担保可以迫手段，具有威慑力量，在合同订立时，由债务人提供的担保可以迫使债务人及时清偿债务。如果债务人不履行债务的情况已经发生，使债务人及时清偿债务。如果债务人不履行债务的情况已经发生，则担保可以提供挽救手段，以保证债权的实现。则担保可以提供挽救手段，以保证债权的实现。 在借贷关系中，担保是债权人保护作债权的第二道道防线。加在借贷关系中，担保是债权人保护作债权的第二道道防线。加强对借款人的审查是第一道防线。强对借款人的审查是第一道防线。

4、 二、担保的种类二、担保的种类（一）法定担保种类（一）法定担保种类 我国我国担保法担保法规定，法定担保种类主要有五种：保证、抵押、规定，法定担保种类主要有五种：保证、抵押、质押、留置、定金。其中保证属于人的担保，也即信用担保，后四质押、留置、定金。其中保证属于人的担保，也即信用担保，后四种属于物的担保，也就是财产担保。被担保人对担保物或可转让的种属于物的担保，也就是财产担保。被担保人对担保物或可转让的权利称为担保物权。权利称为担保物权。（二）适应银行贷款的担保种类（二）适应银行贷款的担保种类 在五种法定担保种类中，只有保证、抵押、质押三种担保适用在五种法定担保种类中，只有保证、抵押、质押三种担

5、保适用银行贷款担保。从而也就构成了三种银行担保贷款，即保证贷款、银行贷款担保。从而也就构成了三种银行担保贷款，即保证贷款、抵押贷款和质押贷款。抵押贷款和质押贷款。 三、担保法律关系三、担保法律关系（一）主债关系与担保法律关系（一）主债关系与担保法律关系 债权人和债务人之间形成的关系是债的关系。为了保障债权的债权人和债务人之间形成的关系是债的关系。为了保障债权的实现，使债的关系能够安全运转，就出现了担保行为。因为担保行实现，使债的关系能够安全运转，就出现了担保行为。因为担保行为的实施，产生了担保法律关系，尽管这种担保关系的主体有可能为的实施，产生了担保法律关系，尽管这种担保关系的主体有可能与债的

6、关系的主体重合，但由于他们具有不同的内容甚至不同的主与债的关系的主体重合，但由于他们具有不同的内容甚至不同的主体，担保法律关系是具有一定独立性的法律关系，它同债的关系之体，担保法律关系是具有一定独立性的法律关系，它同债的关系之间有密切的联系，但也有区别。间有密切的联系，但也有区别。 由于担保法律关系的发生是为了债的关系运转的安全，担保法由于担保法律关系的发生是为了债的关系运转的安全，担保法律关系具有从属的特点，所以，学理上有时又称债的关系为主债关律关系具有从属的特点，所以，学理上有时又称债的关系为主债关系。而担保法律关系也具有债的关系的性质，为了二者不相混淆，系。而担保法律关系也具有债的关系的

7、性质，为了二者不相混淆，我们称前者为主债关系，后者为从债关系。在主债关系中，债权人我们称前者为主债关系，后者为从债关系。在主债关系中，债权人为主债权人，债务人为主债务人。为主债权人，债务人为主债务人。 （二）担保法律关系的构成（二）担保法律关系的构成1、担保法律关系的主体、担保法律关系的主体 （1）担保人。即向债权人作出担保的人。因为担保方式的不同，）担保人。即向债权人作出担保的人。因为担保方式的不同，担保人的称谓也不同。担保人以自己的资信向债权人作保证的，称担保人的称谓也不同。担保人以自己的资信向债权人作保证的，称保证人，担保人以自己所有的特定物和权利向债权人作担保的，如保证人，担保人以自己

8、所有的特定物和权利向债权人作担保的，如果不转移占有，称抵押人，如果转移占有，称出质人。在以留置和果不转移占有，称抵押人，如果转移占有，称出质人。在以留置和定金两种方式发生担保行为时，担保人没有特殊的称谓，仍称他们定金两种方式发生担保行为时，担保人没有特殊的称谓，仍称他们为债务人。为债务人。 （2）被担保人。即接受担保的人。被担保人就是债权人。担保）被担保人。即接受担保的人。被担保人就是债权人。担保人只能向债权人作担保，因此，被担保人不可能同债权人分离。其人只能向债权人作担保，因此，被担保人不可能同债权人分离。其中，接受抵押的一方为抵押权人。接受质押的一方为质权人。中，接受抵押的一方为抵押权人。

9、接受质押的一方为质权人。2 2、担保法律关系的内容。、担保法律关系的内容。 是担保人和被担保人的权利义务，还包括责任。被担保人的是担保人和被担保人的权利义务，还包括责任。被担保人的权利，是在主合同不能履行或不能完全履行时，有权从担保人那里权利，是在主合同不能履行或不能完全履行时，有权从担保人那里获得清偿。被担保人承担义务的情况是不多的，但我们不能因此说获得清偿。被担保人承担义务的情况是不多的，但我们不能因此说担保法律关系是一种单务的关系，即被担保人只有权利而无义务。担保法律关系是一种单务的关系，即被担保人只有权利而无义务。比如，被担保人是质权人、留置权人时，应当承担妥善保管质物或比如，被担保人

10、是质权人、留置权人时，应当承担妥善保管质物或留置物的义务。留置物的义务。 担保的义务，是在主合同不能履行或不能完全履行时，保证担保的义务，是在主合同不能履行或不能完全履行时，保证主债权得以清偿。但是，在担保人是以物或权利向被担保人担保时，主债权得以清偿。但是，在担保人是以物或权利向被担保人担保时，担保人承担的往往不是义务，而是责任。担保人承担的往往不是义务，而是责任。担保人承担的责任与主债务人履行的义务是不尽相同的，它们的区担保人承担的责任与主债务人履行的义务是不尽相同的，它们的区别表现在：期限不同，范围及方式也不相同。别表现在：期限不同，范围及方式也不相同。3 3、担保法律关系的客体。担保人

11、和被担保人在担保法律关系中的、担保法律关系的客体。担保人和被担保人在担保法律关系中的权利义务指向的对象是该关系的客体，在担保法律关系中，客体有权利义务指向的对象是该关系的客体，在担保法律关系中，客体有物、权利以及行为。物、权利以及行为。四、抵押的概念及特点四、抵押的概念及特点（一）抵押的概念（一）抵押的概念 、抵押。抵押是指债务人或第三人不转移对某一特定财产、抵押。抵押是指债务人或第三人不转移对某一特定财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、卖变该财产的价款优有权依照法律规定

12、以该财产折价或者以拍卖、卖变该财产的价款优先受偿。先受偿。 、抵押人。指提供财产设定抵押的当事人，他既可以是主、抵押人。指提供财产设定抵押的当事人，他既可以是主债务人自己，也可以是主债权以外的第三人。债务人自己，也可以是主债权以外的第三人。 、抵押权人。指接受财产抵押的当事人，也就是主债权债、抵押权人。指接受财产抵押的当事人，也就是主债权债务关系中的债权人。务关系中的债权人。 、抵押物。指用来提供担保的财产。、抵押物。指用来提供担保的财产。（二）抵押的特点（二）抵押的特点 抵押是一种担保形式，除了具有法律行为的一般特点外，与抵押是一种担保形式，除了具有法律行为的一般特点外，与其他担保方式相比有

13、自己独有的特点，也意味着抵押在经济生活中其他担保方式相比有自己独有的特点，也意味着抵押在经济生活中直到其他担保方式不能起到的作用。直到其他担保方式不能起到的作用。 1 1、抵押是一种要式行为，必须要符合法律规定的形式和条、抵押是一种要式行为，必须要符合法律规定的形式和条件。债权人与债务人应当以书面形式签署抵押合同，与其他担保形件。债权人与债务人应当以书面形式签署抵押合同，与其他担保形式相比，必须采用单独的书面形式是抵押担保的基本特点。与其他式相比，必须采用单独的书面形式是抵押担保的基本特点。与其他担保种类项比较可以看出，保证担保形式可以单独的合同形式确定担保种类项比较可以看出，保证担保形式可以

14、单独的合同形式确定债权人与担保人（保证人）的权利义务关系，也可以在主债合同里债权人与担保人（保证人）的权利义务关系，也可以在主债合同里以条款的形式确定债权人与担保人的权利义务关系；留置担保一般以条款的形式确定债权人与担保人的权利义务关系；留置担保一般由合同所涉及的财产所自然形成，一般不需要签订单独的（留置担由合同所涉及的财产所自然形成，一般不需要签订单独的（留置担保）合同；质押担保可以直接以质押物表达担保的意思和实现担保，保）合同；质押担保可以直接以质押物表达担保的意思和实现担保，所以也可不用签订单独的（质押担保）合同；定金担保形式一般体所以也可不用签订单独的（质押担保）合同；定金担保形式一般

15、体现在主合同里，是主合同的一个条款而已，不需单独的（定金担保）现在主合同里，是主合同的一个条款而已，不需单独的（定金担保）合同，只有抵押担保的成立须以书面合同为前提条件。合同，只有抵押担保的成立须以书面合同为前提条件。 2 2、抵押是一种不转移财产占有权的担保。根据、抵押是一种不转移财产占有权的担保。根据担保法担保法的的规定，抵押只是抵押人以自己的财产或第三个的财产向抵押权人提规定，抵押只是抵押人以自己的财产或第三个的财产向抵押权人提供的担保，其意义在于一旦抵押人不能按照合同的规定履行义务时，供的担保，其意义在于一旦抵押人不能按照合同的规定履行义务时，抵押权人就可以抵押物的价值弥补自己的合同财

16、产损失，从而保证抵押权人就可以抵押物的价值弥补自己的合同财产损失，从而保证了抵押权人的合同利益和维护了正常的市场交易秩序。合同设置了了抵押权人的合同利益和维护了正常的市场交易秩序。合同设置了抵押关系可以解除抵押权人先履行合同的后顾之忧，有利于经济活抵押关系可以解除抵押权人先履行合同的后顾之忧，有利于经济活动的成交。动的成交。 在以往抵押包括将抵押物放置在抵押权人手里和将抵押物的在以往抵押包括将抵押物放置在抵押权人手里和将抵押物的财产证书放置在抵押权人的手里两种方式，现行的财产证书放置在抵押权人的手里两种方式，现行的担保法担保法将这将这两种方式分成抵押和质押两种担保形式，抵押只是将财产证书或复两

17、种方式分成抵押和质押两种担保形式，抵押只是将财产证书或复印件交付给抵押权人（重要的抵押须经依法登记始得生效），不需印件交付给抵押权人（重要的抵押须经依法登记始得生效），不需要将抵押物同时交付，这就可以在很大程度上使抵押人可以继续利要将抵押物同时交付，这就可以在很大程度上使抵押人可以继续利用抵押财产进行生产和生活活动，使一个财产既发挥担保的作用，用抵押财产进行生产和生活活动，使一个财产既发挥担保的作用，又能继续为自己所用，让有限的财产产生更大的财产效益。这是抵又能继续为自己所用，让有限的财产产生更大的财产效益。这是抵押担保与保证担保异曲同工的效用，也是这两种担保形式与质押、押担保与保证担保异曲同

18、工的效用，也是这两种担保形式与质押、留置和定金担保在财产占有和效应上的明显区别。留置和定金担保在财产占有和效应上的明显区别。 3 3、抵押是一种从合同。当事人在签订合同时，一方当事人、抵押是一种从合同。当事人在签订合同时，一方当事人（一般是先履行义务方）往往对对方能否按合同履行义务产生疑虑，（一般是先履行义务方）往往对对方能否按合同履行义务产生疑虑，如果自己先履行了合同义务，对方不履行或不按时履行义务，就会如果自己先履行了合同义务，对方不履行或不按时履行义务，就会给自己造成财产损失。为了避免这种损失，可要求对方提供抵押担给自己造成财产损失。为了避免这种损失，可要求对方提供抵押担保，并签订一份独

19、立的抵押合同，在合同中须注明此抵押物完全是保，并签订一份独立的抵押合同，在合同中须注明此抵押物完全是为了防止抵押人不按合同履行义务给抵押权人造成损失，有抵押权为了防止抵押人不按合同履行义务给抵押权人造成损失，有抵押权人对抵押物依法处分。这就表明抵押既是一种担保债权法律关系，人对抵押物依法处分。这就表明抵押既是一种担保债权法律关系，又是一种物权法律关系，它以一种债权的形式存在，又以一种物权又是一种物权法律关系，它以一种债权的形式存在，又以一种物权的内容来维护权利人的利益。所以，抵押行为是与主债权利不可分的内容来维护权利人的利益。所以，抵押行为是与主债权利不可分离的一个辅助行为，是一种从属性质的担

20、保方式。抵押合同作为一离的一个辅助行为，是一种从属性质的担保方式。抵押合同作为一个从合同，当主合同无效时，抵押合同当然随之无效；当主合同履个从合同，当主合同无效时，抵押合同当然随之无效；当主合同履行完毕时，抵押合同也随之自然终止。只有在主合同不能履行或不行完毕时，抵押合同也随之自然终止。只有在主合同不能履行或不能完全履行时，才履行抵押合同，而履行的金额仅限于主合同中抵能完全履行时，才履行抵押合同，而履行的金额仅限于主合同中抵押权人的财产损失的金额。押权人的财产损失的金额。 4 4、抵押登记制度保障了抵押权人优先受偿的可能。在交易中、抵押登记制度保障了抵押权人优先受偿的可能。在交易中后履行义务方

21、提供抵押担保，可以解除先履行义务方的疑虑。抵押后履行义务方提供抵押担保，可以解除先履行义务方的疑虑。抵押人继续占有和使用抵押物，实际上也存在着将该抵押物再次抵押的人继续占有和使用抵押物，实际上也存在着将该抵押物再次抵押的机会，当抵押人有其他的经济交易活动需要提供担保时，他可将该机会，当抵押人有其他的经济交易活动需要提供担保时，他可将该抵押物充作另一起交易的担保。如果因为种种原因，抵押人最终不抵押物充作另一起交易的担保。如果因为种种原因，抵押人最终不能履行抵押担保所涉及的义务时，不止一个抵押权人和其他没有抵能履行抵押担保所涉及的义务时，不止一个抵押权人和其他没有抵押权的债权人都可向抵押人（债务人

22、）追偿，而抵押权人由于享有押权的债权人都可向抵押人（债务人）追偿，而抵押权人由于享有处置抵押物的权利，就可比其他债权人优先受偿。如果一个抵押物处置抵押物的权利，就可比其他债权人优先受偿。如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人按照登记顺序的先后受偿，有二个以上的抵押权人时，各抵押权人按照登记顺序的先后受偿，先登记的先受偿，后登记的抵押权人即使先签订抵押合同，也要排先登记的先受偿，后登记的抵押权人即使先签订抵押合同，也要排在先登记的抵押权人的后面，待前面的抵押权人受偿完毕抵押物财在先登记的抵押权人的后面，待前面的抵押权人受偿完毕抵押物财产价值有剩余的，才能接着受偿，如果抵押财产不足的，后

23、登记者产价值有剩余的，才能接着受偿，如果抵押财产不足的，后登记者的抵押权即告丧失。的抵押权即告丧失。 5 5、抵押是一种相对独立于产权人的财产保障。抵押的目的在、抵押是一种相对独立于产权人的财产保障。抵押的目的在于对一定的债权作担保，一旦债务人不能履行义务，则以抵押的财于对一定的债权作担保，一旦债务人不能履行义务，则以抵押的财产变卖后赔偿债权人的损失。因此，抵押的财产在合同的有效期内产变卖后赔偿债权人的损失。因此，抵押的财产在合同的有效期内不得因其他任何情况而丧失或者减少赔偿的功能，为此抵押制度中不得因其他任何情况而丧失或者减少赔偿的功能，为此抵押制度中设置了一种登记制度，抵押权人通过对抵押财

24、产的登记表明自己的设置了一种登记制度，抵押权人通过对抵押财产的登记表明自己的担保权利，并且表明自己的担保权利名列在没有登记和登记在后的担保权利，并且表明自己的担保权利名列在没有登记和登记在后的权利主体之前。权利主体之前。担保法解释担保法解释第第6565条规定，抵押人将已经出租的条规定，抵押人将已经出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效。第人继续有效。第6868条规定，抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权条规定，抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响，新的产权人不得取消或者阻碍抵押权人实现抵押权。第不

25、受影响，新的产权人不得取消或者阻碍抵押权人实现抵押权。第5555条规定，已经设定抵押的财产被采取查封、扣押等财产保全或者条规定，已经设定抵押的财产被采取查封、扣押等财产保全或者执行措施的，不影响抵押权的效力。基于此由，人们将抵押财产认执行措施的，不影响抵押权的效力。基于此由，人们将抵押财产认为是一种相对独立于产权人的财产。为是一种相对独立于产权人的财产。 五、质押的概念及特点五、质押的概念及特点（一）质押（一）质押 质押是指债务人或第三人将其动产或有价证券、知识产权等质押是指债务人或第三人将其动产或有价证券、知识产权等权利凭证，移交债权人占有，作为债务人履行债务的担保。债务履权利凭证，移交债权

26、人占有，作为债务人履行债务的担保。债务履行期届满，债务人不履行债务的，债权人有权依照法律规定，对质行期届满，债务人不履行债务的，债权人有权依照法律规定，对质押的财产折价、拍卖、变卖或者行使证券权利、知识产权，以所得押的财产折价、拍卖、变卖或者行使证券权利、知识产权，以所得价款或者以依法取得的财产，使自己的债权优先受偿。价款或者以依法取得的财产，使自己的债权优先受偿。 在质押法律关系中，主体是出质人、质权人，客体是动产和在质押法律关系中，主体是出质人、质权人，客体是动产和适于质押的权利，内容是指主体双方的权利义务。适于质押的权利，内容是指主体双方的权利义务。（二）质押关系中的当事人（二）质押关系

27、中的当事人、出质人、出质人 （1 1）债务人。指主债的当事人，一般情况下，先履行义务方）债务人。指主债的当事人，一般情况下，先履行义务方在不能肯定对方也能完全履行义务时，可要求对方提供担保，质押在不能肯定对方也能完全履行义务时，可要求对方提供担保，质押是担保的一种，向主债的对方当事人提供担保的一方属于后履行义是担保的一种，向主债的对方当事人提供担保的一方属于后履行义务或履行义务能力弱者，在质押关系中称之为债务人。务或履行义务能力弱者，在质押关系中称之为债务人。 （2 2）第三人。第三人是与主债的债务人之间有长期或临时的）第三人。第三人是与主债的债务人之间有长期或临时的合作关系，彼此订有提供动产

28、质押协议，该协议中第三人是义务方，合作关系，彼此订有提供动产质押协议，该协议中第三人是义务方，主债的债务人是受益人，当需要承担担保义务时，由第三人代为履主债的债务人是受益人，当需要承担担保义务时，由第三人代为履行，第三人以其质物价值补偿债权人后，再请求债务人补偿质物的行，第三人以其质物价值补偿债权人后，再请求债务人补偿质物的价值。第三人财产押合同的当事人通常涉及三人法律关系：主债法价值。第三人财产押合同的当事人通常涉及三人法律关系：主债法律关系，律关系，担保法担保法律关系和追偿法律关系。律关系和追偿法律关系。 2 2、质权人、质权人 质权人指主债的一方当事人，由其先履行义务，或者履行义质权人指

29、主债的一方当事人，由其先履行义务，或者履行义务的能力明显较对方强，所以称之为债权人；债权人接受对方提供务的能力明显较对方强，所以称之为债权人；债权人接受对方提供的财产或权利质押，享有质押的担保权利，所以称为质权人。质权的财产或权利质押，享有质押的担保权利，所以称为质权人。质权人在债务人不履行主债的义务时，有权以质物折价或者拍卖、变卖人在债务人不履行主债的义务时，有权以质物折价或者拍卖、变卖所得价款赔偿自己的损失。所得价款赔偿自己的损失。3 3、质物、质物 是指出质人向质权人提供的担保财产，这些财产是民事诉讼法是指出质人向质权人提供的担保财产，这些财产是民事诉讼法规定可以强制执行的动产，不包括房

30、屋等建筑物和土地使用权，也规定可以强制执行的动产，不包括房屋等建筑物和土地使用权，也不包括属于个人生活必需品。前者属于抵押担保范围，后者属于法不包括属于个人生活必需品。前者属于抵押担保范围，后者属于法律规定不可强制执行的财产。律规定不可强制执行的财产。（三）可质押的财产和权利（三）可质押的财产和权利 1 1、可质押的财产、可质押的财产 可质押的财产主要包括：民事诉讼法规定可以强制执行的动可质押的财产主要包括：民事诉讼法规定可以强制执行的动产，不包括房屋等建筑物和土地使用权，也不包括个人生活必需品。产，不包括房屋等建筑物和土地使用权，也不包括个人生活必需品。前者属于抵押担保范围，后者属于法律规定

31、不可强制执行的财产。前者属于抵押担保范围，后者属于法律规定不可强制执行的财产。2 2、可质押的权利、可质押的权利 担保法担保法第第7575条规定，以下权利可以质押：、汇票、本条规定，以下权利可以质押：、汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单；、依法可以转让的股份、票、支票、债券、存款单、仓单、提单；、依法可以转让的股份、股票；、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产股票；、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；依法可以质押的其他权利。权；依法可以质押的其他权利。（四）质押的种类（四）质押的种类 按照质物种类不同，质押可分为动产质押和权利质押。按照质物种类不同，质押可

32、分为动产质押和权利质押。动产质押动产质押（一）动产质押的概念（一）动产质押的概念 担保法担保法第第6363条规定，本法所称动产质押，是指债务人或者条规定，本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受。卖、变卖该动产的价款优先受。（二）动产质押的法律性质（二）动产质押的法律性质 、担保的财产是动产，动产在法律上的含义是指可以随意、担保的财产是动产，动产在

33、法律上的含义是指可以随意移动的有使用价值和市场价值的财产，不包括房屋等建筑物和土地移动的有使用价值和市场价值的财产，不包括房屋等建筑物和土地使用权，也不包括各种有价证券和无形财产权利。使用权，也不包括各种有价证券和无形财产权利。 、质权人对质押财产（质物）只有占有权，没有使用权。、质权人对质押财产（质物）只有占有权，没有使用权。 、质权人对质物没有所有权，但在满足担保条件时，有权、质权人对质物没有所有权，但在满足担保条件时，有权处分质物，并以处分所得价款优先受偿。处分质物，并以处分所得价款优先受偿。权利质押权利质押（一）权利质押的概念与特征（一）权利质押的概念与特征、权利质押的概念、权利质押的

34、概念 权利质押是指以权利为标的而设立的质押。与动产质押一样权利质押是指以权利为标的而设立的质押。与动产质押一样并成为质在押的主要形式。并成为质在押的主要形式。、权利质押的特征、权利质押的特征权利质押的具有以下几大特点：权利质押的具有以下几大特点： 第一、作为质物的财产不是实体物，而是一种权利，出质人交第一、作为质物的财产不是实体物，而是一种权利，出质人交付息只是一种权利凭证。付息只是一种权利凭证。 第二、作为质物的权利必须是可转让的财产权。第二、作为质物的权利必须是可转让的财产权。 第三、权利质押的质物有限制，并非任何权利都可质押。第三、权利质押的质物有限制，并非任何权利都可质押。 第四、有些

35、权利质押合同的生效必须经过登记，否则无效。第四、有些权利质押合同的生效必须经过登记，否则无效。 （二）权利质押的客体（二）权利质押的客体 权利质押的客体就是指可以充当权利质押合同标的财产，由权利质押的客体就是指可以充当权利质押合同标的财产，由于权利一般记载于一定的文件中，和登记在权威方监管的财产档案于权利一般记载于一定的文件中，和登记在权威方监管的财产档案中，权利质押必须严格遵守法律的规定才能使权利质押的客体合法中，权利质押必须严格遵守法律的规定才能使权利质押的客体合法化，并使这些权利发挥积极的社会意义。化，并使这些权利发挥积极的社会意义。 1 1、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、

36、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 这七种单据都属于有价证券，分别由银行、公司等机构开出，这七种单据都属于有价证券，分别由银行、公司等机构开出，只要到期就能变现成现金，或由持票人将票据所代表的财产提走。只要到期就能变现成现金，或由持票人将票据所代表的财产提走。在未到期前，这些票据单证可以贴现或折价转让，持票人要提前获在未到期前，这些票据单证可以贴现或折价转让，持票人要提前获得资金就可能有一些利息损失。所以有些持票人不愿意贴现，也不得资金就可能有一些利息损失。所以有些持票人不愿意贴现，也不愿意转让这些有价证券，而是采用质押形式将这些证券交付给债权愿意转让这些有价证券，而是采用质押形式将这

37、些证券交付给债权人保管，并取得一定资金的效益。债权人因为拥有有价证券的占有人保管，并取得一定资金的效益。债权人因为拥有有价证券的占有权，其债权得到最充分的保障，也很愿意接受这种担保，这是最常权，其债权得到最充分的保障，也很愿意接受这种担保，这是最常见的权利质押。见的权利质押。 2 2、依法可以转让的股份、股票、公司债券，其质权效力及于、依法可以转让的股份、股票、公司债券，其质权效力及于法定孳息法定孳息 （1 1）以上市公司股份出质的，质押合同自股份出质向证券登记）以上市公司股份出质的，质押合同自股份出质向证券登记机构办理出质登记之日起生效。机构办理出质登记之日起生效。 （2 2）以非上市公司的

38、股份出质的，质押合同自股份出质记载于）以非上市公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。股东名册之日起生效。 （3 3）以公司债券出质的，出质人与质权人没有背书记载）以公司债券出质的，出质人与质权人没有背书记载“质押质押”字样，该债券出质对抗公司和第三人的，人民法院不予支持。字样，该债券出质对抗公司和第三人的，人民法院不予支持。 3 3、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权 （1 1）商标专用权。）商标专用权。商标法商标法第第3 3条规定，经商标局注册的商条规定，经商标局注册的商标为注册商标，商标注册人享有商

39、标专用权，受法律保护。第标为注册商标，商标注册人享有商标专用权，受法律保护。第3737条条规定，注册商标的专用权，以核准注册的商标和核定使用的商品为规定，注册商标的专用权，以核准注册的商标和核定使用的商品为限。商标注册人只能在商标注册所在的范围的商品涉及的商标专用限。商标注册人只能在商标注册所在的范围的商品涉及的商标专用权上设立权利质押。权上设立权利质押。 （2 2）专利权。专利权是指国家专利局依法授予的发明专利权、）专利权。专利权是指国家专利局依法授予的发明专利权、实用新型专利权和外观设计专利权。专利权可以依法转让。必须注实用新型专利权和外观设计专利权。专利权可以依法转让。必须注意，权力质押

40、首选要产权明确，属于职务发明创造的，发明个人不意，权力质押首选要产权明确，属于职务发明创造的，发明个人不得转让该专利；属于共同发明创造的，共同发明人不经其他共同发得转让该专利；属于共同发明创造的，共同发明人不经其他共同发明人同意不得转让该专利；属于国家保密或限制公开的专利，不经明人同意不得转让该专利；属于国家保密或限制公开的专利，不经有关部门批准不得转让。不得转让的专利，也不得作为权利质押的有关部门批准不得转让。不得转让的专利，也不得作为权利质押的客体。客体。 （3 3）著作权中的财产权。此权利是根据著作权的产生而产生的，）著作权中的财产权。此权利是根据著作权的产生而产生的，但是又可与著作权中

41、的其他权利分离，形成一个相对独立的财产权但是又可与著作权中的其他权利分离，形成一个相对独立的财产权利。我国利。我国著作权法著作权法第第1010条规定，著作权中的财产权是指：（著条规定，著作权中的财产权是指：（著作）使用权和获得报酬权，即以复制、表演、播放、展览、发行、作）使用权和获得报酬权，即以复制、表演、播放、展览、发行、摄制电影、电视、录像或者改编、翻译、注释、编辑等方式使用作摄制电影、电视、录像或者改编、翻译、注释、编辑等方式使用作品的权利；以及许可他人以上述方式使用作品，并由此获得报酬的品的权利；以及许可他人以上述方式使用作品，并由此获得报酬的权利。这些权利包含一定的财产价值，所以能够

42、作权利质押的客体。权利。这些权利包含一定的财产价值，所以能够作权利质押的客体。 4 4、不动产收益权、不动产收益权 不动产的权利包括占有、使用、收益和处分四种，权利人可以不动产的权利包括占有、使用、收益和处分四种，权利人可以将其中的一种或数种权利质押出去，以作担保。例如债务人可以将将其中的一种或数种权利质押出去，以作担保。例如债务人可以将自己拥有的公路、桥梁、隧道、渡口等不动产的收益权出质，以获自己拥有的公路、桥梁、隧道、渡口等不动产的收益权出质，以获取债权人的信任。取债权人的信任。 5 5、依法可以质押的其他权利、依法可以质押的其他权利 这些权利必须具备市场价值这个基本条件，随着经济的发展和

43、这些权利必须具备市场价值这个基本条件，随着经济的发展和交换关系的多样化，权利的表现形式也呈多样化，哪些权利可作质交换关系的多样化，权利的表现形式也呈多样化，哪些权利可作质押关键看其是否有市场价值，以逐一枚举的方式规定可以担任质押押关键看其是否有市场价值，以逐一枚举的方式规定可以担任质押合同客体的权利是很难办得到的，不过总的发展趋势是每一个具体合同客体的权利是很难办得到的，不过总的发展趋势是每一个具体的财产都可能伴有一定的无形财产，每一类合法的行为都可能产生的财产都可能伴有一定的无形财产，每一类合法的行为都可能产生相应的无形财产权利，只要这些无形财产权利能够登记注册或者与相应的无形财产权利，只要

44、这些无形财产权利能够登记注册或者与特定主体有内在联系，这些权利便具有专有性，便具有市场价值，特定主体有内在联系，这些权利便具有专有性，便具有市场价值，从而具有质押的可能。从而具有质押的可能。n仓单的概念仓单的概念n仓单生效的两个条件仓单生效的两个条件n仓单质押的操作流程仓单质押的操作流程n仓单质押的意义仓单质押的意义n仓单质押的性质仓单质押的性质n仓单质押的效力仓单质押的效力n仓单质押的风险及防范仓单质押的风险及防范n仓单质押的业务特点仓单质押的业务特点n质押仓单项下的货物必须具备的条件质押仓单项下的货物必须具备的条件仓单与仓单质押 仓单是保管人收到仓储物后给存货人开出的提取仓储物的凭证。仓单

45、是保管人收到仓储物后给存货人开出的提取仓储物的凭证。我国我国合同法合同法第第385 条规定：条规定：“存货人交付仓储物的，保管人应存货人交付仓储物的，保管人应当给付仓单。当给付仓单。” 仓单生效的两个条件仓单生效的两个条件1、保管人须在仓单上签字或者盖章、保管人须在仓单上签字或者盖章保管人在仓单上签字或者盖章表明保管人对收到存货人交付仓保管人在仓单上签字或者盖章表明保管人对收到存货人交付仓储物的事实进行确认。保管人未签字或者盖章的仓单说明保管人还储物的事实进行确认。保管人未签字或者盖章的仓单说明保管人还没有收到存货人交付的仓储物，故该仓单不发生法律效力。当保管没有收到存货人交付的仓储物，故该仓

46、单不发生法律效力。当保管人为法人时，由其法定代表人或其授权的代理人及雇员签字；当保人为法人时，由其法定代表人或其授权的代理人及雇员签字；当保管人为其他经济组织时，由其主要负责人签字；当保管人为个体工管人为其他经济组织时，由其主要负责人签字；当保管人为个体工商户时，由其经营者签字。盖章指加盖保管人单位公章。签字或者商户时，由其经营者签字。盖章指加盖保管人单位公章。签字或者盖章由保管人选择其一即可。盖章由保管人选择其一即可。 仓单的概念仓单的概念2、仓单须包括一定的法定必要记载事项、仓单须包括一定的法定必要记载事项依依合同法合同法第第386条的规定，仓单的法定必要记载事项共有条的规定，仓单的法定必

47、要记载事项共有八项：其中，存货人的名称或者姓名和住所，仓储物的品种、数量、八项：其中，存货人的名称或者姓名和住所，仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记，储存场所，填发人、填发地和填发日期质量、包装、件数和标记，储存场所，填发人、填发地和填发日期四项为绝对必要记载事项，不记载则不发生相应的证券效力。其余四项为绝对必要记载事项，不记载则不发生相应的证券效力。其余四项属于相对必要记载事项，如当事人不记载则按法律的规定来处四项属于相对必要记载事项，如当事人不记载则按法律的规定来处理。理。 仓单质押的操作流程仓单质押的操作流程物流监管方物流监管方（仓储企业）（仓储企业）银银 行行货主（借款人货主（

48、借款人/出质人）出质人）多方仓储协议多方仓储协议自由库存自由库存库存警戒线库存警戒线监管库存监管库存12224，64、6，8435781、货主（借款人）与银行签订、货主（借款人）与银行签订银企合作协议银企合作协议、帐户监管协帐户监管协议议。2、仓储企业、货主和银行签订、仓储企业、货主和银行签订仓储协议仓储协议。3、仓储企业与银行签订、仓储企业与银行签订不可撤销的协助行使质押权保证书不可撤销的协助行使质押权保证书。4、货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，、货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由经验货确认后

49、开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。5、银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的、银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。6、贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约、贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）

50、自行支配。贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。 7、银行划扣相应的保证金或收贷后签发、银行划扣相应的保证金或收贷后签发提货通知书提货通知书。8、物流监管方凭银行签发的、物流监管方凭银行签发的提货通知书提货通知书给予办理相关质押物给予办理相关质押物的放行手续，同时签发的放行手续，同时签发提货通知单回执提货通知单回执并送达银行。并送达银行。仓单质押的性质仓单质押的性质 以仓单为标的物而成立的一种质权。但仓单质押为动产质押还以仓单为标的物而成立的一种质权。但仓单质押为动产质押还是权利质押，学说上有不同的看法。是权利质押，学说上有不同的看法。 从中国从中国担保法担保法的规定看，仓单质押是规

51、定在权利质押中的。的规定看，仓单质押是规定在权利质押中的。中国中国 担保法担保法第第75条规定：下列权利可以质押：条规定：下列权利可以质押：（1）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（2）依法可以转让的股份、股票；）依法可以转让的股份、股票；（3）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；（4）依法可以质押的其他权利。）依法可以质押的其他权利。 由此可见，仓单质押应为权利质押之一种。由此可见，仓单质押应为权利质押之一种。 根据中国根据中国合同法合同法第第387条的规定，出质人背

52、书并经保管人条的规定，出质人背书并经保管人签字或盖章，可以转让提取仓储物的权利。在仓单质押中，提取仓签字或盖章，可以转让提取仓储物的权利。在仓单质押中，提取仓储物的权利是仓单质押的标的权利。储物的权利是仓单质押的标的权利。仓单质押的意义仓单质押的意义 开展仓单质押业务，既可以解决货主企业流动资金紧张的困难，开展仓单质押业务，既可以解决货主企业流动资金紧张的困难，同时保证银行放贷安全，又能拓展仓库服务功能，增加货源，提高同时保证银行放贷安全，又能拓展仓库服务功能，增加货源，提高效益：效益： 首先，对于货主企业而言，利用仓单质押向银行贷款，可以解首先，对于货主企业而言，利用仓单质押向银行贷款，可以

53、解决企业经营融资问题，争取更多的流动资金周转，达到实现经营规决企业经营融资问题，争取更多的流动资金周转，达到实现经营规模扩大和发展，提高经济效益的目的。模扩大和发展，提高经济效益的目的。其次，对于银行等金融机构而言，开展仓单质押业务可以增加其次，对于银行等金融机构而言，开展仓单质押业务可以增加放贷机会，培育新的经济增长点；又因为有了仓单所代表的货物作放贷机会，培育新的经济增长点；又因为有了仓单所代表的货物作为抵押，贷款的风险大大降低。为抵押，贷款的风险大大降低。最后，对于仓储企业而言，一方面可以利用能够为货主企业办最后，对于仓储企业而言，一方面可以利用能够为货主企业办理仓单质押贷款的优势，吸引

54、更多的货主企业进驻，保有稳定的货理仓单质押贷款的优势，吸引更多的货主企业进驻，保有稳定的货物存储数量，提高仓库空间的利用率；另一方面又会促进仓储企业物存储数量，提高仓库空间的利用率；另一方面又会促进仓储企业不断加强基础设施的建设，完善各项配套服务，提升企业的综合竞不断加强基础设施的建设，完善各项配套服务，提升企业的综合竞争力。争力。 仓单质押的效力仓单质押的效力n仓单质押对质权人的效力仓单质押对质权人的效力 n仓单质押对出质人的效力仓单质押对出质人的效力 n仓单质押对仓储物的保管人的效力仓单质押对仓储物的保管人的效力 n仓单质押对质权人的效力仓单质押对质权人的效力 1.仓单留置权仓单留置权 仓

55、单设质后，出质人应将仓单背书并交付给质权人占有。债务仓单设质后，出质人应将仓单背书并交付给质权人占有。债务人未为全部清偿以前，质权人有权留置仓单而拒绝返还之。依质权人未为全部清偿以前，质权人有权留置仓单而拒绝返还之。依质权一般法理，质权人对标的物的占有乃质权的成立要件，而质权人以一般法理，质权人对标的物的占有乃质权的成立要件，而质权人以其对标的物的占有在债务人未为全部清偿之前，得留置该标的物，其对标的物的占有在债务人未为全部清偿之前，得留置该标的物，其目的在于迫使债务人从速清偿到期债务。其目的在于迫使债务人从速清偿到期债务。 这种留置在动产质权表现得最为明显，因为动产质押的质权人这种留置在动产

56、质权表现得最为明显，因为动产质押的质权人直接占有设质动产，当债务人不能清偿到期债务时，质权人当然首直接占有设质动产，当债务人不能清偿到期债务时，质权人当然首先留置其所占有的动产，从而才能将该动产变价并优先受偿。而在先留置其所占有的动产，从而才能将该动产变价并优先受偿。而在仓单质押中，质权人占有的是出质人交付的仓单而并不是直接占有仓单质押中，质权人占有的是出质人交付的仓单而并不是直接占有仓储物。但是，仓单是提取仓储物的凭证，因此仓单质押的质权人仓储物。但是，仓单是提取仓储物的凭证，因此仓单质押的质权人在债务人不能清偿到期债务时留置仓单，就可以凭其所占有的仓单在债务人不能清偿到期债务时留置仓单，就

57、可以凭其所占有的仓单向保管人请求提取仓储物而进行变价并优先受偿届期债权。向保管人请求提取仓储物而进行变价并优先受偿届期债权。 2.质权保全权质权保全权 仓单设质后，如果因出质人的原因而使仓储物有所损失时，会仓单设质后，如果因出质人的原因而使仓储物有所损失时，会危及质权人质权的实现，于此情形下，质权人有保全质权的权利。危及质权人质权的实现，于此情形下，质权人有保全质权的权利。我国我国合同法合同法第第388 条规定：条规定：“保管人根据存货人或者仓单持有保管人根据存货人或者仓单持有人的要求，应当同意其检验仓储物或者提取样品。人的要求，应当同意其检验仓储物或者提取样品。”第第389 条规定：条规定：

58、“保管人对入库仓储物发现有变质或者其他损坏的，应当及时通知保管人对入库仓储物发现有变质或者其他损坏的，应当及时通知存货人或者仓单持有人。存货人或者仓单持有人。” 从这两条规定并结合我国从这两条规定并结合我国担保法担保法的有关规定，可以认为：的有关规定，可以认为：仓单设质后，因质权人依法占有仓单，因此质权人有权依照仓单设质后，因质权人依法占有仓单，因此质权人有权依照合同合同法法的有关规定向仓储物的保管人请求检验仓储物或者提取仓储物的有关规定向仓储物的保管人请求检验仓储物或者提取仓储物的样品，保管人不得拒绝，并且无须征得出质人的同意。质权人在的样品，保管人不得拒绝，并且无须征得出质人的同意。质权人

59、在检验仓储物或者提取仓储物的样品后，发现仓储物有毁损或者灭失检验仓储物或者提取仓储物的样品后，发现仓储物有毁损或者灭失之虞而将害及质权的，质权人得与出质人协商由出质人另行提供足之虞而将害及质权的，质权人得与出质人协商由出质人另行提供足额担保，或者由质权人提前实现质权，以此来保全自己的质权。额担保，或者由质权人提前实现质权，以此来保全自己的质权。 3.质权实行权质权实行权 设定质权的目的在于担保特定债权能够顺利获得清偿，因此在设定质权的目的在于担保特定债权能够顺利获得清偿，因此在担保债权到期而未能获得清偿时，质权人自有实现质权的权利，以担保债权到期而未能获得清偿时，质权人自有实现质权的权利，以此

60、为到期债权不能获如期清偿的救济，从而实现质押担保的目的。此为到期债权不能获如期清偿的救济，从而实现质押担保的目的。这在仓单质押亦同，且为仓单质押担保权利人的最主要权能。仓单这在仓单质押亦同，且为仓单质押担保权利人的最主要权能。仓单质押的质权实行权包括两项：一为仓储物的变价权，二为优先受偿质押的质权实行权包括两项：一为仓储物的变价权，二为优先受偿权。权。 4.质权人的义务质权人的义务 质权人的义务主要包括保管仓单和返还仓单。在前者，因为仓质权人的义务主要包括保管仓单和返还仓单。在前者，因为仓单设质后，出质人要将仓单背书后交付给质权人占有，但质权人对单设质后，出质人要将仓单背书后交付给质权人占有，