XX农商银行征信业务管理暂行办法

1、XX 农商银行征信业务管理暂行办法XX 农村商业银行信贷调查业务管理暂行办法1。目的为加强 XXXX 农村商业银行股份有限公司 （以下简称 XX 农村商业 银行）征信业务管理，规范个人信用信息基础数据库 （以下简称 “个人信 用征信系统 ”的）用户管理、数据报送、信息查询和异议处理管理，提 高征信服务水平，根据省联社有关文件和相关规定，结合实际，制定 本办法。2。适用范围 本办法适用于我行内经营和使用信用报告系统的各级机构、部门和 员工。3。术语定义3.1 信用参考系统的数据收集、处理、验证、提交和维护；3.2 中国人民银行征信中心 （以下简称 “征信中心 ”个）人（企业 ）征信系 统 （以下

2、简称 “征信系统 ”的）合法合规使用；3.3 接受、检查和处理客户异议信息； 3.4 询问、告知和回答与客户 信用调查相关的问题； 3.5 中国人民银行安排的其他信用调查工作等。4。职责4.1 各员工分支机构 （征信系统机构 ）的具体职责包括 :4.1 员工是自我发展的主人，应积极发展自我；落实征信业务相关制 度和要求，制定本机构征信业务操作细则；建立清晰的自我认知，了解专业兴趣，选择更适合专业兴趣的 工作方向；加强基础数据信息管理，逐步提高信用报告数据质量；主动思考和规划自己的发展目标，积极与上级沟通，就发展达 成共识；及时受理和验证，处理客户异议信息；积极了解发展资源和信息，有效利用和实践

3、个人职业发展目标 负责对客户的信用调查宣传、答疑等工作；完成上级安排的其他信用调查工作等。 4.2 总行客户部的具体 职责包括:负责本行征信业务的管理、指导、协调和服务，制定和完善相关管理制度等。 负责信用报告系统机构和用户的管理和业务培训； 顾客异议信息的及时接受、验证和处理；4年 2月 4日负责向征信中心和省联社报送本行业务的基本客户信息和信用交易信息，及时受理、核对和处理客户异议信息； 负责 对我行征信系统机构的检查；4年 2月6日完成上级和中国人民银行等安排的其他信贷调查工作。5。内容5.1 用户管理用户指运行 PBOC 信用报告系统的所有级别和类型的用户一般行为用户管理系统，管理辖区

4、内所有征信系统机构，各支 行分别设置普通征信查询用户用户角色和权限？总行管理员用户 :由总行客户部专员使用，负责创建和管理同级普 通用户和下级经理用户。具体权限包括 :创建新用户、修改用户数据和权限、查询 用户信息、禁用 /启用用户、重置用户密码等。？各支行普通用户 :支行设置了两个普通用户，分别是 a、 b 两个， 分别负责信用调查异议申请、不同讨论查询、数据查询、数据验证等。管理员用户和普通用户不得兼任职务，用户注册名称必须是用 户的真实姓名 各支行需创建综合查询用户时，应填写个人 （企 业 ）信用信息系统用户记录表 （附件 1），并上报总行客户部。其中， 中国人民银行征信系统用户的创建和

5、变更应同时向当地人民银行备 案。 用户基本信息发生变化时，应向总行客户部提交个人 （企 业 ）征信系统用户信息变更表 （附件 2），管理员根据申请材料修改相 应信息。用户必须妥善保管密码，并定期更改密码。如果用户和密码被 他人使用，应视为用户自己的操作。 5.2 信用报告查询和使用客户信用报告查询应严格按照信用调查中心的要求进行，不得 随意查询客户信用报告。 办理以下业务时，可以查询客户信用 报告？贷款审批查询 :审核客户的贷款申请；？担保资格审查 :将客户 作为担保人进行审查；？贷后管理查询 :对已经发放的贷款进行贷后风险管理。？查询特约商户 :开发新的特约商户，管理现有特约商户进行实名验

6、证等。？异议查询 :向客户申请异议；？中国人民银行规定的其他业务5年 2月 3日，申请查询客户信用报告时，应提供客户的有效证件及 复印件，并保留有效证件复印件备查。有效证件包括 :营业执照、税 务证件、身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民往来大陆通行证、 台湾同胞往来大陆通行证、外国人居留证等。5年 2月 4日，查询客户信用报告时，必须保留查询授权，并分别建 立个人（企业）信用调查系统查询登记簿 （附件 4），用于查询和支付 服务查询费用。报告查询也可向当地人民银行信贷管理部或信贷中心进行，查 询程序严格按照人民银行的有关规定执行。 5.3 异议的接受、验证和 处理异议是指客户对其自身信用报

7、告中反映的信息的否定或不同意 见客户对信贷报告中与 XX 农村商业银行相关的信息有异议的， 可直 接或委托他人向当地人民银行信贷管理部门、 人民银行信贷调查中心 或 XX 农村商业银行相关机构申请核实。 各支行应指定专人负 责客户异议的受理、验证和处理 客户异议申请的受理条件？客户应提供有效的个人 （企业）证明原件，填写 “个人（企业 ）信用报 告异议申请表 ”（附件 5，以下简称 “异议申请表 ”，）并提供有效证明供检查，同时保 留有效复印件备查。？申请代理异议的，应填写个人 （企业）信用报告异议申请表 。同时提供委托委托人和代理人的有效证明原件、个人 （企业）授权书（证明）（附件 6），

8、并留存委托人和代理人的证明复印件份，并留存委托书原件备查。各支行应向异议申请人说明农业商业银行信贷调查异议的处理 流程和操作时限， 并做好相关事宜的说明。 异议说明不清且异议信息 与农业商业银行无关的，不予受理，并告知不予受理的理由。接受客户信用调查异议包括 :否认贷款的存在； ？贷款逾期记录 与实际情况不符； ？不显示贷款结算信息； ？基本情况与实际情况不 一致；？担保信息有异议的；？各分行客户经理录入错误或系统原因导致的客户信息错误；？中 国人民银行规定的其他业务各分行受理客户异议申请填写的异议申请表或 PBOC 系统 或省联社信贷管理部转发的异议事项后， 应首先查询客户的信用报告 并确认

9、异议信息。 信用报告未发现客户异议或异议已被纠正的， 应直 接告知客户并回复省联社或中国人民银行信贷管理部； 如果异议信息 确实存在，应立即启动异议验证程序。|异议核实程序于 1995年3月 7日启动后，各支行通过向经办机构客 户经理和客户本人了解情况、 查阅个人信用档案、 查询信用体系和核 心体系等多种方式， 对异议申请的内容进行了进一步调查， 确认了异 议的存在。5年 3月 8 日，各支行应在受理客户异议申请或收到省联社和中国人 民银行转发的异议后 3 个工作日内完成对异议的确认和核实5年3月9日，经核实，客户异议信息确实存在。总行客户部填写xx 省农村信用社 （农村商业银行、合作银行 ）

10、信贷报告异议信息变更申请 表（附件 7 ）,通过内部邮箱发送至省联社 “信贷管理 ”邮箱。经省协会 核实后，省协会信用管理部门或信息技术部在核心系统和信用报告系 统中进行纠正和处理。总行应当自受理异议申请之日起 5个工作日内完成异议处理。如遇特殊情况，无法在规定时间内完成异议的核实，应主动 通知异议申请人，并做好说明；遇有特殊情况，无法在规定期限内完 成复审或者异议处理的， 应当主动告知， 以便做好异议申请人的解释 工作。5年 3月 11日，总行应在收到异议信息之日起 15个工作日内答复各 分行个人 （企业行业 ）信用调查异议回复函 （附件 8）总行将根据信用调查中心的反馈结果， 随时向各支行

11、发送 个 人（企业）信用信息异议核实函 （附件 9）5.4 安全管理各支行信贷信息处理人员在传递、接收和使用信贷信息的过程 中，应遵守国家有关保密的法律法规。客户信用报告是客户的隐私和商业秘密。 严禁向无关人员披露， 不得向未经征信部门批准的机构提供基本客户信息和相关信用交易 信息。5年 4月 3日，各支行应妥善保存查询的客户信用报告，如业务获准 或进行贷后风险管理， 应与其他业务数据一起保存客户信用报告； 通过业务审批或存在异议处理的客户信用报告应专门保存。信用报告系统相关软件、硬件和网络资源的使用应符合省协会 的相关管理规定，确保正常运行。 5.5 处罚有下列情形之一的，征信机构负责人或征信部门负责人按有关 规定处理？用户管理员任意增加或删除用户权限， 任意修改用户基本 信息；新增 256 户+ 户未清查； 未及时维护征信系统机构信息， 未申 请变更名称、新设、合并、变更档案信息等。其分支机构；？盗用他 人用户号码查询信用信息； ？未能及时制止下班用户的； ？查询个人 信息时未经本人授权；？未按要求通过有效方式提前将个别客户的不良信息告知客户本 人；？未及时受理异议申请，造成客户投诉的；？逾期不检查、复查、处理和反馈异议处理情