保险第4章保险原则

1、保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则第四章第四章 保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原

2、则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原

3、则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则明明示示保保证证默默示示保保证证第四章第四章 保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险

4、学保险学保险的基本原则保险的基本原则承承诺诺保保证证确确认认保保证证保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学

5、保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则（一）保险利益的认定：产生的条件不同（一）保险利益的认定：产生的条件不同财产保险：投保人或被保险人对保险标的的财产保险：投保人或被保险人对保险标的的现有利益现有利益期待利益期待利益责任利益责任利益人身保险：投保人或被保险人对保险标的的人身保险：投保人或被保险人对保险标的的投保人与被保险人是同一人时投保人与被保险人是同一人时投保人与被保险人不是同一人时投保人与被保险人不是同一人时保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险利益的认定：产生的条件不同保

6、险利益的认定：产生的条件不同人身保险：投保人或被保险人对保险标的的人身保险：投保人或被保险人对保险标的的投保人与被保险人不是同一人时：投保人与被保险人不是同一人时：利益主义：两者是否有金钱上的利利益主义：两者是否有金钱上的利害关系害关系英美英美同意主义：以取得被保险人同意为同意主义：以取得被保险人同意为准准韩、德、法国韩、德、法国折衷主义：前二者结合折衷主义：前二者结合我国我国保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则（二）保险利益的量：价值的认定不同（二）保险利益的量：价值的认定不同财产保险：保险利益价值的确定是依据保险标财产保险：保险利益价值的确定是依据保险标的的实际价值的的实际价值保险标的

7、的实际价值即为投保人对保险标的所具保险标的的实际价值即为投保人对保险标的所具有的保险利益的价值。投保人只能根据保险标的有的保险利益的价值。投保人只能根据保险标的的实际价值投保，在保险标的实际价值的限度内的实际价值投保，在保险标的实际价值的限度内确定保险金额，如果保险金额超过保险标的的实确定保险金额，如果保险金额超过保险标的的实际价值，超过部分无效。际价值，超过部分无效。人身保险：保险利益也无法以货币计量人身保险：保险利益也无法以货币计量人身保险由于保险标的是人的生命或身体，是无人身保险由于保险标的是人的生命或身体，是无法估价的。所以，人身保险金额的确定是依据被法估价的。所以，人身保险金额的确定

8、是依据被保险人的需要与支付保险费的能力。保险人的需要与支付保险费的能力。保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则（三）保险利益的时间和归属主体的不同（三）保险利益的时间和归属主体的不同财产保险：在保险合同订立时不一定严格要求财产保险：在保险合同订立时不一定严格要求投保人必须具有，但保险事故发生时被保险投保人必须具有，但保险事故发生时被保险人必须具有。人必须具有。人身保险：强调签约时必须具有，而保险事故人身保险：强调签约时必须具有，而保险事故发生时这一条件是否存在不影响保险金的给发生时这一条件是否存在不影响保险金的给付。付。合同生效后投保人与被保险人的关系发生变化，合同生效后投保人与被保险人的关

9、系发生变化，不具有保险利益了，也不影响事故发生时的赔付。不具有保险利益了，也不影响事故发生时的赔付。保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则广义财产保险广义财产保险狭义财产保险狭义财产保险责任保险责任保险信用与保证保险信用与保证保险保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则第一节第一节 保险利益原则保险利益原则第二节第二节 最大诚信原则最大诚信原则 第三节第三节 近因原则近因原则第四节第四节 损失补偿原则损失补偿原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本

10、原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则因因1 1因因2 2因因3 3结果结果保险风险保险风险因因1 1因因2 2因因3 3结果结果不保风险不保风险保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基

11、本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则结果结果2 2因因1 1因因2 2结果结果1 1突发原因突发原因保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险

12、学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险

13、学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则损失补偿原则理解时的注意事项损失补偿原则理解时的注意事项 保险人是否对被保险人进行补偿，保险人是否对被保险人进行补偿，以保险事故发

14、生时被保险人是否对保险以保险事故发生时被保险人是否对保险标的具有保险利益为前提条件。标的具有保险利益为前提条件。 保险人补偿的数额以恰好弥补被保保险人补偿的数额以恰好弥补被保险人因保险事故造成的经济损失（实际险人因保险事故造成的经济损失（实际损失）为限。损失）为限。保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则被保险人不得获

15、得额外利益被保险人不得获得额外利益 在赔偿中，超额保险中超额部分（保险在赔偿中，超额保险中超额部分（保险金额超过保险价值的部分）无效。金额超过保险价值的部分）无效。 重复保险中，被保险人从各个保险人处重复保险中，被保险人从各个保险人处获得的赔偿金额总和不得超过保险财产的实获得的赔偿金额总和不得超过保险财产的实际损失金额。际损失金额。 因第三者对保险标的的损害而造成保险因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，被保险人获得保险赔偿后，应将向事故的，被保险人获得保险赔偿后，应将向第三者责任方追偿的权力转让给保险人。第三者责任方追偿的权力转让给保险人。 如果保险标的受损后还有残值，保险人如果保险标的

16、受损后还有残值，保险人要在赔款中作价扣除；或在履行了全部赔偿要在赔款中作价扣除；或在履行了全部赔偿责任后，被保险人将损余物资转给保险人。责任后，被保险人将损余物资转给保险人。保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则合同责任合同责任法律责任法律责任致害人致害人（第三（第三者）者）保险人保险人追偿追偿投保人（受害人）投保人（受害人）保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险

17、的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险

18、的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本原则保险的基本原则保险学保险学保险的基本