信贷员考试培训资料-信审工作流程

1、1 一、项目接收项目接收二、项目审查项目审查三、三、审批后处理审批后处理四、档案管理档案管理 附件：相关制度（一）项目分配员收到经营机构授信项目时，将确认以（一）项目分配员收到经营机构授信项目时，将确认以下事项后接收：下事项后接收：1、纸质材料与电子系统全部提交（ 必须提供授信业务申请表; 授信用于流动资金的，必须提供流动资金测算表)。2、纸质调查报告有机构负责人、主办、协办签字。3、主办客户经理具备公司业务信贷员资格。4、非物流融资的小企业（净资产2000万以内或销售收入2亿以内），提交小企业中心审查审批。5、低风险业务资料直接交予专门负责低风险业务审查的信审员。（二）项目分配员根据部门行业

2、、产品分工，纸质和电子分发项目，二）项目分配员根据部门行业、产品分工，纸质和电子分发项目，同时登记同时登记授信项目分配登记表授信项目分配登记表。机构客户名称申请金额担保方式行业信审员分配时间备注（一）（一）信审员收到项目，首先检查相关材料是否符合要求信审员收到项目，首先检查相关材料是否符合要求（二）（二）信审员审阅申报材料后，按照审查报告格式撰写审信审员审阅申报材料后，按照审查报告格式撰写审查报告查报告（三） 信审会前准备工作信审会前准备工作（一）（一）信审员收到项目，首先检查相关材料是否符合要求信审员收到项目，首先检查相关材料是否符合要求 1、如是申请复议的需经复审同意后方进入审查流程。 2

3、、特殊/新产品是否有相关主线部门意见（物流融资业务、短期融资券、中期票据等产品是否有公司银行部意见，资金资本市场业务是否有资金资本部意见, 大型贸易集团是否有国际部意见等），一些特殊业务是否需要法律保全部等相关职能部门意见。 3、根据关于对授信上报材料格式进行修改的通知中“授信申报资料目录”的要求检查纸质材料是否齐全。如为老客户叙作业务，需提供上年度批复。 4、电子系统与纸质材料申请是否一致。 5、电子系统是否上传调查报告，二级分行还需上传审查报告。 6、是否存在有效评级。 7、信贷员是否按照标准格式撰写调查报告，二级分行审查报告是否按照标准格式撰写。二级分行需提供行文和纪要。（二）（二）信审

4、员审阅申报材料后，按照审查报告格式撰写审信审员审阅申报材料后，按照审查报告格式撰写审查报告查报告。审查报告格式.doc注意事项如下：注意事项如下：1、登录电子系统查询以往批复和授信余额情况。2、登录人行征信系统查询申请人和担保人信用记录（包括余额情况、不良信息、对外担保情况等）并打印。3、查询价值管理系统，客户收益情况。4、登录总行天眼、天网等系统查询借款人及担保人有无负面信息。5 、评级查询包括信用评级和债项评级。6、相关基础资料（包括各种政策批复、相关权证、报表）是否有效、合理。7、审阅基础资料、查询天信、天网系统和咨询相关人员后判断申请人是否需按照集团客户管理。纳入总行集团客户管理，需与

5、公司银行部联系我行申领额度及总行分配额度情况。纳入分行集团客户管理的，本次申请相关客户是否统一申报，如未统一申报，要求主办行与经办行联系，确定统一上报时间，同时审查人员电话通知相关机构尽快申报，超过一周未给明确答复的，将具体情况报告部门负责人。（二）（二）信审员审阅申报材料后，按照审查报告格式撰写审信审员审阅申报材料后，按照审查报告格式撰写审查报告查报告。注意事项如下（接上页）：注意事项如下（接上页）：6、抵押物评估是否符合要求，包括是否评估、评估事务所是否符合要求、是否提供相关照片等。同时电话咨询另一家我行认可的评估事务所意见，判断评估价格是否在合理区间。根据事务所评估情况，填写评估机构打分

6、表，每周信审会结束后与授信项目上报质量台账一并提交汇总员。 评估机构评分表评估机构日期经办机构项目名称评估报告准确性咨询服务质量服务时效（二）（二）信审员审阅申报材料后，按照审查报告格式撰写审查报告信审员审阅申报材料后，按照审查报告格式撰写审查报告。注意事项如下（接上页）：注意事项如下（接上页）：7、需要评级的客户根据审查情况进入系统评级，并打印评级报告。包括债项评级。8、根据我行授权相关规定，结合评级、申请情况判断是否需要上报总行。9、了解申请人现有及预期综合收益情况、上下游客户与我行具体合作及下步合作计划情况。10、审查流动资金需求测算是否合理。11、打印审查报告，提交复审。12、原则上项

7、目自收到之日起十个工作日内应与申报机构反馈，原则行反馈应一次完成（申报机构反馈不清的除外）。反馈工作应要求申报机构三个工作日内完成（特殊情况除外）。一般情况下，信审员应在十五个工作日内应做好项目上会前所有准备工作。13、对于新客户、新行业，情况需要进一步了解的，可向领导请示，上会前与复审共同进行实地调研。14、如申请客户涉及项目建设的，需审查其项目合规的有关资料。包括项目立项批准文件、可行性研究报告、环境影响评价报告和批准文件、土地使用批准文件等。15、针对全行性战略客户，查询公司部战略客户集团客户名单： -已正式启动但尚未完成集团统一授信工作的全行性战略客户，若集团成员企业授信业务到期且急需

8、续作，则上报授信前应通过分行公司银行部向总行公司银行部报备，最终审批结果也应通过分行公司银行部最终报送总行公司银行部。 -对于已纳入总行集团统一授信管理的集团成员企业客户，各经办机构在申报或续报授信业务时务必先行通过分行公司银行部向总行申领额度，以免影响业务正常运转。 （三） 信审会前准备工作信审会前准备工作1、复审同意后，信审员在信贷系统中将电子系统提交给复审,并上传审查报告。2、信审员撰写评审项目要点，南京本部客户还需按照中信银行南京分行公司授信客户分类考核管理办法（2011版）要求认定客户类别。3、信审员将所需上会项目各打印1份评审项目要点交信审委秘书，同时提交电子版。4、信审员有重点地

9、按照审查格式做好信审会上会汇报工作。5、信审委秘书通知参会人员、做好会场准备、做好表决表及会议记录等准备工作。（一）项目审批相关工作（二）项目上报质量考核工作（三）批复/请示处理（四）信审工作量及进展情况统计工作（一）项目审批相关工作（一）项目审批相关工作1、信审委秘书按户统计信审委成员项目表决情况。2、信审委秘书撰写会议纪要。3、经行领导审阅后，按户打印集体评审纪要分发信审员。（二）项目上报质量考核工作：（二）项目上报质量考核工作： 原则上信审员应在信审会结束当日填写好授信项目上报质量台账，并提交汇总员。 同时填写审批项目情况分析表2011项目分析.xls （三）批复/请示处理：1、权限内审

10、批项目： 原则上信审员应在信审会纪要下发的三个工作日内完成纸质批复的拟定工作。 下发二级分行的纸质批复需抄送办公室、信贷管理部、公司银行部、金融同业部，下发同城机构的需抄送办公室、信贷管理部、公司银行部、零售银行部、金融同业部，如相关职能部门签署意见的同时抄送该部门。 纸质批复待领导签发后向项目分配员领取批复文件号，同时登录系统完成电子批复的录入工作。项目分配员做好文件号的管理工作。 录入电子批复注意事项：是否需要取代原有批复，集团客户需在集团客户成员共享时选择录入“是”等。 如有需收取财务顾问费或特殊情况的，需将相关情况告知放款中心。并在批复中注明“特此批复,请按要求执行”。（三）批复/请示

11、处理：（接上页）2、上报总行项目： 原则上信审员应在信审会纪要下发的当日完成请示的拟定工作。请示签发后，立即做好纸质资料的寄送工作，寄送前需提交电子流程并上传调查、审查报告提交到总行项目分配员。 急的项目经负责人同意后可在信审会结束后即做好请示等申报工作。（四）信审工作量及进展情况统计工作1、信审工作量统计原则上信审员应在信审会结束当日填好授信项目户数统计表，并提交项目分配员。授信项目户数统计表上周结转项目本周新接项目本周上会项目在手项目合计分行权限内上报总行复议/变更合计分行权限内上报总行复议/变更合计分行权限内上报总行复议/变更合计分行权限内上报总行复议/变更（四）信审工作量及进展情况统计

12、工作2、上报总行项目进展情况:上报总行项目，信审员应积极做好与总行的沟通、汇报工作。在项目分发时、初审时（至少每周一次）积极跟踪，并做好反馈工作，特殊情况及时向负责人汇报。原则上应在收到总行项目反馈的当日，转发给申报机构，并要求申报机构按总行要求及时（原则上反馈工作在4个工作日内完成）报总行的反馈需盖部门章,作好登记。原则上，每周五中午下班前将上报总行项目进展表提交项目分配员。 总行项目进展表序号机构客户名称分行信审员总行信审员上周状态本周进展备注 （一）信审员档案管理：1、信审员收到纸质批复文件（包括总行批复的传真件）时，需立即交一份与项目分配员专夹保管。2、信审员原则上在收到纸质批复的两周

13、内将相关审查材料整理交档案管理员归档。审查档案交接表序号机构客户名称批复文号备注交接人： 接收人： 交接时间： （一）信审员档案管理：（接上页）3、需归档的资料主要包括：（1）批复：分行权限内审批的为原件，总行批复的为复印件，同时需存档上报总行的请示原件。（2）信审会纪要（3）评审项目要点（4）审查报告（需初审和复审签字）（5）授信项目反馈情况（6）经办机构上报的所有授信资料 （二）信审委档案管理：1、按次、按户整理信审会档案专夹归档。2、登记信审会档案序号机构申请情况信审员参会人员信审会意见最终审批意见是否上报总行备注投票投票投票投票投票投票投票 （三）综合员档案管理：1、综合员每周做好授信

14、项目上报质量台账汇总工作，并按月通报。2、项目分配员每周将授信项目分配登记表、授信项目户数统计表（每周汇总）、上报总行项目进展表（每周汇总）提交负责人审阅。相关制度相关制度（一）授权管理（一）授权管理1、总行对南京分行授权书、总行对南京分行授权书2、关于调整授信业务审批权限的补充通知（信银字、关于调整授信业务审批权限的补充通知（信银字【2008】1429号）号）3、关于对、关于对2008年全行公司零售业务授信审批权限进行调整的通知（信银字年全行公司零售业务授信审批权限进行调整的通知（信银字【2008】857号）号）4、关于对、关于对2009年全行公司零售业务授信审批权限进行调整的通知（信银字年

15、全行公司零售业务授信审批权限进行调整的通知（信银字【2009】1295号）号）5、关于调整固定资产贷款审批权限的通知（信银字、关于调整固定资产贷款审批权限的通知（信银字【2009】3182号）号）6、关于对、关于对“两高一剩两高一剩”行业实行授信核准制的通知（信银字行业实行授信核准制的通知（信银字【2008】2658号）号）7、关于暂停分行权限审批地方政府融资平台授信的通知关于暂停分行权限审批地方政府融资平台授信的通知（信银字（信银字【2010】626号）号）8、关于对船舶行业授信审批权限进行调整的通知（信银宁字、关于对船舶行业授信审批权限进行调整的通知（信银宁字2008898号）号）9、关于

16、明确乡、镇级政府融资平台授信政策的紧急通知关于明确乡、镇级政府融资平台授信政策的紧急通知(2009.1.6)10、关于加强光伏与风电设备行业授信管理的通知（信银宁字、关于加强光伏与风电设备行业授信管理的通知（信银宁字2010689号）号）11、关于转发总行、关于转发总行关于关于2010年第一次调整全行公司授信业务审批权限的通知年第一次调整全行公司授信业务审批权限的通知的通的通知（信银宁字知（信银宁字2010597号）号）12、关于暂停小额贷款公司和担保公司授信审批的通知（、关于暂停小额贷款公司和担保公司授信审批的通知（2010.8.16）相关制度相关制度（二）授信流程（二）授信流程1、转发总行

17、、转发总行关于印发关于印发中信实业银行公司授信业务管理办法中信实业银行公司授信业务管理办法等制度的通知等制度的通知（信（信银宁转字银宁转字【2005】25号，信银字号，信银字【2005】216号）号）2、关于转发总行、关于转发总行关于印发关于印发中信实业银行贷前调查工作规范中信实业银行贷前调查工作规范和和中信实业银行授中信实业银行授信审查工作规范信审查工作规范的通知（信银宁字的通知（信银宁字【2005】400号）号）3、关于转发总行、关于转发总行关于规范上报总行审批授信项目有关材料的通知关于规范上报总行审批授信项目有关材料的通知的通知（信银宁的通知（信银宁字字【2005】417号）号）4、关于

18、转发总行、关于转发总行关于印发关于印发中信银行公司客户信用风险评级暂行办法中信银行公司客户信用风险评级暂行办法的通知的通知的的通知（信银宁字通知（信银宁字2007391号）号）5、关于对公司授信客户重新进行信用评级的通知（信银宁字、关于对公司授信客户重新进行信用评级的通知（信银宁字2009225号，对报表号，对报表签字的要求）签字的要求）6、关于转发总行、关于转发总行关于调整公司客户信用风险评级基准的通知关于调整公司客户信用风险评级基准的通知的通知（信银宁字的通知（信银宁字2009776号）号）7、关于转发总行关于转发总行关于印发关于印发中信银行公司客户信用风险评级办法中信银行公司客户信用风险

19、评级办法的通知的通知的通知的通知（信银宁字（信银宁字2010859号）号）8、关于下发授信上报材料统一格式的通知（、关于下发授信上报材料统一格式的通知（2009.6.26）9、关于进一步规范公司业务授信上报材料的通知、关于进一步规范公司业务授信上报材料的通知(2010.2.5)10、关于对授信上报材料格式进行修改的通知（信银宁风管字、关于对授信上报材料格式进行修改的通知（信银宁风管字201001号，号，2010.5.12）相关制度相关制度（三）产品管理要求（三）产品管理要求1、关于转发、关于转发转发转发中国银监会关于印发中国银监会关于印发项目融资指引项目融资指引的通知的通知的通知（信银宁字的通

20、知（信银宁字【2009】728号）号）2、关于转发总行、关于转发总行关于印发关于印发中信银行固定资产贷款管理实施办法（试行）中信银行固定资产贷款管理实施办法（试行）的通知的通知的通知的通知（信银宁字（信银宁字【2009】989号）号）3、关于转发、关于转发流动资金贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法的通知（信银宁字的通知（信银宁字【2010】162号）号）4、关于转发总行、关于转发总行关于下发关于下发中信银行应收账款质押融资业务操作规程中信银行应收账款质押融资业务操作规程的通知的通知的通知信银的通知信银宁字宁字2010224号号5、关于转发总行、关于转发总行关于印发关于印发中信银行股份有限

21、公司关联交易管理实施细则（试行）中信银行股份有限公司关联交易管理实施细则（试行）的通知的通知的通知的通知信银宁字信银宁字2009996号号6、关于转发总行、关于转发总行关于印发关于印发中信银行并购贷款业务操作流程（试行）中信银行并购贷款业务操作流程（试行）的通知的通知的通知信银的通知信银宁字宁字2009629号号7、关于印发、关于印发中信银行南京分行钢铁金融业务操作手册（中信银行南京分行钢铁金融业务操作手册（2009版）版）的通知的通知（信银宁字（信银宁字2009460号）号）8、关于印发、关于印发南京分行国内保理业务操作暂行办法南京分行国内保理业务操作暂行办法的通知（信银宁字的通知（信银宁字

22、2009411号）号）9、关于转发总行、关于转发总行关于调整我行钢铁金融网络业务授信相关要求的通知关于调整我行钢铁金融网络业务授信相关要求的通知的通知的通知信银宁字信银宁字2009353号号10、关于印发、关于印发中信银行南京分行汽车金融业务操作手册中信银行南京分行汽车金融业务操作手册2009版版的通知信银宁字的通知信银宁字2009867号号11、关于规范短期出口信用保险项下融资业务管理的通知（信银字、关于规范短期出口信用保险项下融资业务管理的通知（信银字【2009】2945号）号）12、短期出口信用保险融资业务管理办法（信银字、短期出口信用保险融资业务管理办法（信银字【2010】100号）号

23、）13、关于印发、关于印发中信银行国内保理业务管理办法中信银行国内保理业务管理办法的通知（信银字的通知（信银字【2008】502号）号）相关制度相关制度（四）管理办法（四）管理办法1、关于下发、关于下发南京分行信用审查委员会审批流程（试行）南京分行信用审查委员会审批流程（试行）的通知信银宁字的通知信银宁字2008742号号2、关于印发、关于印发中信银行南京分行公司授信项目上报质量管理办法（修订）的通知中信银行南京分行公司授信项目上报质量管理办法（修订）的通知（信银宁字（信银宁字【2009】242号）号）3、关于印发、关于印发中信银行南京分行集团客户授信管理实施细则（试行）中信银行南京分行集团客

24、户授信管理实施细则（试行）的通知（信银宁字的通知（信银宁字【2009】52号）号）4、关于转发、关于转发中信银行全行性战略客户集团统一授信营销管理流程（中信银行全行性战略客户集团统一授信营销管理流程（2010年修订版）年修订版）的通知的通知(信信银字（银字（2010）2451号号)5、关于印发、关于印发中信银行南京分行公司授信客户分类考核管理办法（中信银行南京分行公司授信客户分类考核管理办法（2010版）版）的通知的通知（信银宁字（信银宁字【2010】343号）号）6、关于印发、关于印发中信银行南京分行公司授信业务档案管理实施细则（中信银行南京分行公司授信业务档案管理实施细则（2006年版）年版）的通知（信银宁的通知（信银宁字字【2006】273号）号）7、关于印