农村商业银行在我国目前的现状和发展定位分析

1、农村商业银行在我国目前的现状和发展定位分析无锡农村商业银行财经与融商金与品质量农村商业行银在我国目前的现状和展定位分发 析许昌志天(农台银商，行浙天台江 37 1 0 2 0 )耍摘】经过年多探的索与实践，当前，我国农村商业银 行进入已加速发展段阶。作为农商村业银行，应找准立足， 与其他商点业行银进行异差定化和差位异化营运，“巩固原有地阵，挖 潜在群体掘”成当务之为，本文就急农村商银业行在国我的状现及 展定发作简要位析分。【关键词】村商业农银行；发展现状；市场定位；发 展战文略章号编：IS S N 10 0 - 6 6 5 6 (X 2015) 010-105-0 1农村 区的地有优特势深度，

2、挖掘农市场村农。村业银商作行 为中小 金企业，一融面方立足于支持要地经方的发展济，服务 三 农，决把坚 市定场在位农村中小型企、业体工个户及农商 等 民目市标场，服上务中 小企业个和体营经济。随民着农种植村、养殖 业发展和的农产品深加 工行业 的兴起培植优质，农户 的资投者和中才私小企营业为作己自长的期 客户，建立期、长 定的稳户客系关；一方面要进改服，优务化服 务方式，创新 务服具，工拓宽服务域领，创新服务品种，分充挥在农村 发 国农我商村 银 业行发现展状 积 极探服索务”三 农的新机” 制新模和式，使自己（一）“三农根”深厚基和内外部 的、础基设施 薄并弱 的构机点网势优，的存产品服 或

3、务别于有他商其银行业，形成自独特 己经营特色。的 二（迎）合农村需求，加金融强创新，建设有特的色地农村 业商银行前身为农信社因，农而生，为而农改，靠农发 展 ，因与“三农 而根基深厚”。而且农村业商行为银级法人单 位县，决 方性商业行 是推进银品产新，创发开出贴近 农村、贴近农户需求的融金产 策链短，机相制灵活对，信 在贷程、信流贷审批、款贷种创新品都上加快产品服务方式和业 工具务创新，加的产大品营宣传力销度，更简洁高效为，提在供金融务服策方决而应更快反效率更、高，让 广品，时同， 大 农民在家门享受口到现金融代服务。但内外部的基础设施还很、 薄 尤是其利在率优势、银行卡产品优势方面等，着从农

4、重村 青年客户人通过“便、利”亲优服务来质吸引弱。 从部看内，农村业 农业银行的出高银础基薄突弱出表现在：人力 资源相对手，提供差别、化个化性务服不足，人，结构才次层低较，营 经理管水和平产品的研究新发开能力 受村青农年等潜在客。二 是户加对 强小企中金融服务造纸业的新 创农，业产 农 村经中济 中小的型业如周、个体 工户商金 对融 到 了一定制约。外部从 看，属于因地方性金小融机构，辖外区没有 分业发展需要资 融务服，货存、营经作权抵担保，押开 支机或代理构机 构基础设施。是 行银经营和展发基的条木件，基础设 创产新也 品有需求。此因索探将产品其、展涉农小企业联中保款贷，个对体户开，发种各个

5、人金套餐等融，对施 的薄弱，制约了农商 村银业行服务功能的拓展。一农村商业银行扎于地根，方营网业遍布所辖乡点镇，极大便 方了广大客户就办理近种各业务为支，持农村经济的展奠发 了定良好 的础基。同时随着，国家支农农惠政策落的实和农 经村济的快速发 展，新农村建设如如火，农村荼貌面日 新月 异资，金需求 也不断 扩 大加，之来 越越多 金的 融机构投身“三农”市场，形成一了 个新全的竞争态势。 本文就此进行相关探讨。 、（二产）优品和竞势同争现象并化存农 村商业银的银行行等产卡一品直客对免收年户费、 本工费、小额户账理管费、信短费A、T M机跨取行现、卡刷等关相费用基（本 实现零费）收，子银行等产

6、电品实现也 跨行账转免收手费续，到账且及 时增，强自身了竞的争力同 时。贷款利率定价及贷款品种在新创上 都倾斜于“三农”、小 微企业，民及中农企小业以得可更到多的惠实，对农村户 客具较有大吸引力的和影响力。是但着竞争性的金融随度推制 行，更金融多机构目光投向农把村场市，业银行、农政储邮蓄 村镇、行银，甚是至市商业城相配银也争行在相农村点。原有设 农村市场被“瓜 分”，而有且金些机融产品与服务构“三农” 实质是上本不投资信托丰把富农村的资金源源不断地“抽往”城 市其他投资回报率和高的域领，成为村农金的“资抽 机水”， 所资抽金不于支农，用而是投房地产向矿山等、利润非高行农 业或热衷于捧追大气财粗

7、的高客端户。再加上联网互融兴起金， 村农 金融市场争日竞趋错综复杂，组织金遇资到前未有的挑 战。所现代农业龙业头企业实行项目资融，化简贷款续手加快结， 速算度三。是 金融环在上境，要积极研金融究市和竞争场 手 对农。村商业行银作 为 方性地金融构机，其业务范围技术和水都平当有限，因相而积极 向要扩展外，与会社各类金上加强合作机构融达成全方位的合作 凭, 金借创融新 展拓营经领 域创新业，务经营模式，扩 营销渠道, 通过大各类金融机 构的合作，整合现产有，品大推进 力产品、业务创的新。（三加强内外）部设，引建进战略投资者，全面打造 精品银行（三）点网众多优势业务和创能力较新低并存村商业农行银的支

8、分构机盖覆了广袤的农村，此因往在 往机构 网点员工、数人 服、对务 象、贷款总规存 模、纳税总 额上占都对绝 优，成为势村金融农市场主导的者。是但农, 商业村行经营范银有围限，经领营域 受域区局限，无 跨 法域区设经营置网点基本，限局于当地。 本规资模，小信用在 条、件抗风险能力方面都存等在势。劣给农村商业 行银的 展 发来带极 大 的金融风 险，制约了务 业创 能力 新。（四）从业人员地缘 优势和员工整的体质不 高并素存目前国农我村商业行商业性员工基本银来自当地聘招，多为 本本乡居 ,对民当地社的经会济文彭衍堂，对每个菜农的家悉 庭况情了于心然， 多年累积地的缘、人、缘缘优势亲非常显明,民农

9、对怀有其厚浓感，情是 种型的典“根金草”，不是其融 金他机融构一一夕就朝替能代的但 。是员整工素体不质，业务发 展营销意识高及不他商业自我意识其银行，主动销营品产一少的，被动待上等门办业务多，的服方务落后，创式能 新力足不。普通 服务人员，研多究复和型人才合少。有的服务 方理式落后，念市场对的 握欠缺，导把致以提难供质优 高效、的真正贴“近 农三”的金服融务。二、农村业银商行的定 位与展发（一）立足 村农场市， 掘潜在挖体，群努力成为域区内最优 当农前村济环境经发生己巨了的改大变，镇乡企 业、私 营企业 和份制经股成济大分幅加，很多地增区 二三、 业产成为农村经已济的 体主。小除模经规营农户外

10、，农村 中小企 业 等类 各业 主，其金 需融 已求突破 传农统 业的 融 资求需。作为村农业银商行应凭借其在，伴随着 球 经全一济 体和化 域 区济 的经发 展，农 村业银商 行 的发 战略展也要需不断调。在整逐成步长初始值为方性优秀商业 地银的行基上 础 。进步一点由及面展 发，追全面求突，打造 全方位的破品精银行 应， 该是农商业村 银行长期的发 展略战。 是强化内、外部的础基施设设建。在部内础设基施建设方 面，大人力加资本 投资， 建培育立人才新制机力口，员工大育学习教培 训力度不仅要。 经对常有现工员行专进业地理知识知识和务培业训，提他高们 的 合综素质，还要定制人引进知人和激励机战

11、，建立自制培训与外 主部训相培合结多的层次的培体训，系行“实进引来走出、”去 办的法，高提训层培次，制订灵、活流的用人动机，把好制才人“进关入考、核关 提拔关、”，坚所持优劣胜汰用的标 人准，培出养批一忠诚农信业事、专业识全面、营销万庄村意 理超识、前务业娴熟的人队伍才。在部基外 础设施建设方面， 从根要上解决木结其渠算道问，题强加科投技，主 动入融入、 运用互联 网 维与思 术 技积极与，电商 互联、的网企业展合 开 作 偿，试网银络。二行积是引进现极商代银业行 经营理的和管念 理方 法。随着农村 商银业行的服务对和服象范围务发 生大重 改变，以周 围及村市农场境环的变化原有，的经营理念与管 模理式己法适应发无 展需要，因而应力借鉴大国内外先进商 银中外业行成的管理熟验经，引进 现 代化 的管方理法 经 和思营 路。 农村业银行商立要足于支持方地经的济发展，立足农 村市场， 务三服农服务，中小业企个和体民营经济，创新金 融服务