供应链金融的概念及模式

1、供应链金融的概念及模式：什么是供应链金融？供应链金融是对一个产业供应链中上下游多个企业提供全面的金融服务，改变了过去银行对单一企业主体的授信 模式，围绕核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产 品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链条， 将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终客户连成一 个整体，全方位为产业链条上的企业提供融资服务。 二：供应链金融的优势？供应链金融是对一个产业供应链中上下游多个企业提供 全面的金融服务，改变了过去银行对单一企业主体的授信模 式，围绕核心企业， 从原材料采购， 到制成中间及最终产品， 最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链条，将供 应商、制

2、造商、分销商、零售商、直到最终客户连成一个整 体，全方位为产业链条上的企业提供融资服务。在此模式下，银行对中小企业的信用评级不再强调企业所 处的行业、企业规模、 固定资产价值、 财务指标和担保方式， 转而强调企业单笔贸易的真是性和供应链核心企业的实力 以及信用水平，由于供应链金融业务的开展实际上建立在对 供应链的物流、资金流和信息流的充分掌握基础上，因此中 小企业的信用水平远比传统方式评估的要高。 三：供应链金融的市场空间我国企业的应收账款规模在 2020 万亿以上， 这些应收账款 如果可以当做银行贷款的潜在抵押品充分利用，则我国供应 链金融个发展市场潜力巨大。前瞻产业研究院供应链行业报 告数

3、据显示， 到 20202020 年，我国供应链金融的市场规模可达 14.9814.98 万亿元左右。四：供应链金融的三大模式银行模式 银行大多根据核心企业与中小微企业之间的交易记录， 对中小微企业提供资金支持。银行通过供应链金融服务，利 用银行信用增强商业信用，促进了企业融资和商业交易活动 的有效开展。核心企业型 在核心企业模式下， 某产业链核心企业具备较强的产业链控制能力以及较高的银行授信额度。在此前提下，核心企 业掌握上游供应商与下游经销商的信息流、物流、资金流详 细信息，也通过长期的商业活动了解上下游企业经营状况， 此类核心企业对接商业银行或 P2PP2P平台等资金来源，便能 够以自身授

4、信额度为担保向上下游企业提供融资服务，提高 整个产业链的运行效率。第三方平台型 第三方交易平台通常以信息服务功能吸引产业链参与 者，并以信息服务为切入口转型电商平台，当电商平台交易 量提升，并通过物流仓储等服务完成整个交易闭环后，第三方交易平台实质上拥有了产业链上下游的交易、物流、现金流等相关数据，通过对接资金源，也同样能够满足供应链融 资项目的风险评估要求。供应链金融融资特点 : : 供应链融资具有自偿性商品融资的特点，自偿性指所得 销售收入首先用于归还贷款，商品融资指在商品交易中运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应 收账款等资产的融资。1.1. 经销商、供应商网络融资模

5、式 融资模式简介：利用核心企业的信用引入，对核心企业 的多个经销商、供应商提供授信的一种金融服务，是供应链 金融最典型的融资模式，目前主要运用在汽车、钢铁等供应 链管理较为完善的行业，这些行业内核心企业和供应链成员 关系紧密，并有相应的准入和退出制度。该模式的应用必须有一个重要基础， 即核心企业必须有供 应链管理意识，对银行授信环节予以配合2.2.银行物流合作融资模式融资模式简介：银行与第三方物流公司合作， 通过物流 监管或信用保证为客户提供授信的一种金融服务，主要合作 形式包括物流公司提供自有库监管、在途监管和输出监管 等，也有物流公司基于货物控制为客户提供担保的情形。该模式的核心在于银行借

6、助物流公司的专业能力控制风险，银行可以通过与物流公司的合作发现并切入客户群， 拓展业务空间。再次S岌提货通知单氟担保兄爲任如经销商违约经館養网络融资摸武（保税仓）签发提货通知单交村银票3.3.交易所仓单融资模式融资模式简介： 利用交易所的交易规则以及交易所中立 的动产监管职能，为交易所成员提供动产质押授信的一种金 融服务。该模式包括现货仓单质押融资和未来仓单质押融资 两种形式。交易所有两类，一是上交所等三大期货交易所， 二是一些 地方的大型专业交易市场。该模式的推动力在于交易所和批发市场方具有促进交投 的利益驱动，进而关心会员的资金流问题。因此商业银行可 以将交易所作为“1 1 :会员作为“N

7、 N”实施业务开发。再次S岌提货通知单氟担保兄爲任如经销商违约经館養网络融资摸武（保税仓）签发提货通知单交村银票O4.4.订单融资封闭授信融资模式融资模式简介：银行利用物流和资金流的封闭操作，采 用预付账款融资和应收账款融资的产品组合，为经销商提供 授信的一种金融服务。该种服务实际上突破了 “ 1+N1+N ”的模式， 主要是其交易特点 为“两头大、中间小”，即 1+N+11+N+1 ”适用于多个不同产业领域 的中间商，如以煤炭企业为上游、 钢铁企业为下游的经销商， 以办公设备生产企业为上游、政府采购平台为下游的经销商提交交易疋明材料詼款咋为交割金交易市场缴存初始保证金买方申1按信给予电子交易合约戟走办理质押手续未来仓单质押融穿皆入保证金订車融赍列无揑信融贾滾式5.5. 设备制造买方信贷融资模式融资模式简介：根据设备制造生产企业和下游企业签订 的买卖合同，由商业银行向下游终端企业或经销商提供授 信，用于购买该生产企业设备的一种金融服务。与传统先款后货融资模式的区别：一、融资主体不同。先款后货融资模式的融资主体是经 销商；设备制造买方信贷融资模式的融资主体是生产企业。二、担保方式不同。先款后货融资模式的担保方式为动 产（即存货）质押或抵押，均需引入第三方物流企业监管； 设备制造买方信贷融资模式的担保方式为设备（固定