银行支持实体经济

1、支持实体经济发展政策贯彻落实情况汇报*银行近年来，银监会出台了一系列引导银行业金融机构支持实体经济发展的政策措施，包括支持小微企业和“三农” 、支持产业结构调整、缓解企业“融资难、融资贵”问题、支持“大众创业、万众创新”等多方面的政策措施。我行按照这些政策措施，坚持支微、支小、支农的宗旨，大力开展各项支持实体经济的工作，取得了一些成效，也还存在一些不足和困难，现将情况汇报如下：所谓“实体经济” ，从一般意义上讲，是指涉及物质产品、精神产品和服务的生产和流通的经济活动。实体经济包括农业、工业、交通运输业、商贸物流业、建筑业等提供实实在在物质产品生产和服务的部门，制造业当然包含在其中。另外，也包括

2、教育、文化、信息、艺术等精神产品生产和服务的部门。实体经济是与虚拟经济相对应的概念， 我行长期以来， 没有支持虚拟经济，一直都在坚定地支持实体经济。 截至 *5 年 3 月底，我行全部贷款余额*3*7*.*万元，没有一分钱是支持虚拟经济，除于个人房产按揭贷款*.* 万元为个人消费类贷款，其余共计*.*万元全部为支持实体经济贷款。一、 统一员工思想，支持实体经济工作。 为了更好地开展好支持实体经济的工作，我行召开了专门会议，进行安排布置，统一全体员工思想，并要求各分支机构抓好落实，要把重视支持实体经济 的工作一抓到底，思想精神要传达布置到每一个员工。为此，每个 网点在每天晨会上进行通报，提升我们

3、支持实体经济的工作效能。 每天利用晨会将前一天的工作进行总结，对当天的工作进行安排和 布置，使我们的工作一环紧扣一环，加快我们的工作速度，提高我 们支持实体经济的工作效能。二、加强培训，提升素质，支持实体经济。 我行客户经理都是 刚毕业不久的大学生，参加工作时间较短，工作经验少，社会知识 面窄，人生阅历浅，需要培训与锤炼。为了提高客户经理队伍支持 实体经济的整体素质，我们在多个方面对他们加以引导和训练。首先是加强思想培训，让大家意识到支持实体经济工作的重要 意义；其次加强业务培训，不断提升全体客户经理的整体能力。在培训的方式上我们有多种形式，一是集中培训。先后从各个 地方抽调人员集中到总行进行

4、专业培训。主要是利用中午休息时间 开展业务培训，先后集中人员*多人次，培训总时间*多小时。 二是以考试带培训。我们对全行客户经理，举行了业务考试，以考 试带动全体客户经理学习业务，先后举行两次业务知识测试，全行 共有*人参加了业务考试，我们并取前*名进行了表彰。三是注意 实践学习。全行的客户经理基本上都是新人，最需要的就是在实践 中摸索，对每一名客户经理都要求他们迅速熟悉业务，同时要求他 们在业务办理过程中要迅速成长，学会从业务实践中好好学习，提 高个人业务技能，促进支持实体经济工作开展。三、完善激励机制，支持实体经济。 我行对支持实体经工作设 立激励机制，奖优罚劣，让在支持实体经济工作中的客

5、户经理多劳 多得。通过激励机制，客户经理通过积极办理各种业务支持实体经 济，个人绩效收入得到了提高，同时也极大地调动了其他员工拓展 贷款、维护客户、支持实体经济的积极性。四、不断创新贷款业务，支持实体经济。在贷款业务品种上， 我们结合本地本行实际情况，多方参考与借鉴他行成功经验，创办 新贷款业务品种来支持实体经济发展。一是开办最高额抵押贷款业务。目前我行实体经济申请贷款 的，如果采用房地产抵押的，我行均可以向客户提供最高额抵押登 记业务办理贷款，一次性评估和登记，可以连续使用三年信用额度， 保证客户在到期归还后，可以迅速续贷，减少客户在第二年和第三 年评估与登记的麻烦，帮助客户解决评估与抵押贷

6、款中的一些难 题，目前我行多数支持实体经济的房地产抵押贷款均已采用最高额 循环贷款方式。二是推出了几个新贷款业务品种，支持实体经济。主要有联保 贷款业务、农户小额贷款业务、质押贷款业务等，制定了以上几种 贷款业务管理办法，制定了相关贷款业务流程和操作规程，完善了 相关贷款业务制度，以此推动支持实体经济。三是推出了中长期贷款业务。*年以前我行均是一年期以内 短期贷款，现在我们推出了中长期贷款业务。贷款业务品种的不断 创新，使得我行在支持实体经济上有了更多选择，使得客户更愿意选择我行为合作伙伴，促进了我行支持实体经济工作的开展。四是优化贷款流程。相对以前，我们在支持实体经济贷款业务 上减少了一些不

7、必要的中间程序，对贷款流程图进行了细化和优 化，在贷前调查、贷中审查、审批、贷后检查等各环节设定时效管 理。要求每名客户经理在收到实体经济贷户申请时，要在*个工作日内完成初审，对能贷或不能贷要及时给予客户回复；对能贷的贷 款要给予客户*张贷款材料清单，让客户一次性准备齐全材料，减 少客户来回周折；不能贷的贷款要给予客户明确回绝，不让客户产 生其他误解，减少与客户之间的误会；客户贷款材料送齐后，要求 客户经理*个工作日内完成调查并上会，不给客户经理拖、懒、散 的机会；贷款审查、审批完成后，要求客户经理加快投放贷款速度， 早投放、早收益。以上各种革新完成后，我行贷款速度大大加快， 目前在广大实体经

8、济客户中，我行贷款办理速度最快已经成为共 识，我行最快的单笔贷款速度在*日内完成，其中还包含了周日的 一个休息日。贷款流程的革新，贷款速度的加快，贷款品种的更多 可选择性，极大提高了我行在实体经济客户中的声誉和扩大了我行 在实体经济客户中的影响力。五、科技支持实体经济科技支持实体经济，让实体经济享受现代金融改革发展的成果， 我们接入了 “*农金”这一高科技银行金融平台，我行发行的银行卡 是银联识别卡，一卡在手走遍全球；我行为实体经济安装的网银可以 通过人民银行大小额支付系统与国内各银行相互转账汇款；我行为实 体经济安装的posM业务通过银联标识，随时刷卡、即时到账；短信 通业务，账户余额变动即

9、刻通知；转账电话，把银行搬到家。实体经 济所需要的现代金融服务，我行目前都能够提供。六、减费让利，切实降低实体经济融资成本与国有商业银行、其它股份制银行相比，我们的收费项目少、费 率低，*年我行中间业务收入仅*万元，占总体收入比例约*% 左右，*年我行中间业务收入仅*万元，占总体收入比例约 *.*%左右，与他行相比几乎可以忽略不计。同时 我行多数存款产品 在基准利率上一浮到顶，上浮*%,同时不开设保险、基金、贵金属、 理财等高风险产品，让客户真正存款、放心存款；银行卡（折）免收 工本费、年费、小额账户管理费，网银汇款、短信通知等免费，贷款 除了利息，没有公证费、保险费等，对一些开展土地复垦的“

10、三农客 户”和实体经济贷款执行基准利率，对具有专利证书等市场发展前景 较好的实体经济，贷款利率相对于其他企业优惠*%以上。近三年多 来，我们减费让利于实体经济至少*多万元。七、相关案例* 市*农业机械有限公司，成立于*年*月*日，位于*镇， 公司法人代表*,先后被授予“ *市十大杰出青年”、“*市优秀民营 科技工作者”等称号，获“实用新型”发明专利六项，在 *北地区享 有“农机发明大王”之称。*年由*市中小企业担保中心担保， 该企业第一次在我行 获得贷款*万元，我行在贷款调查中，了解到客户反担保措施是企业自己的房地产，于是我行建议客户第二年贷款到期后， 可 以用房地产直接抵押给我们银行，省去客

11、户反担保费用。*年我行为该客户贷款*万元；*年，我行又为该客户贷款* 万元，连续两年计为客户节省担保费用约 *万。同时，我行逐年为该客户下调和优惠贷款利率，为客户节省贷款利息*元。同时我行为客户安装了企业银、个人网银、发放 银行卡等现代银行金融产品，目前正在为客户安装posM、电话便民 宝等，使客户足不出厂，就能办理好各项银行业务。*农机公司在我行的支持下，企业得到了较好发展。企业 * 年、*年、*年分别实现销售收入*万元、*万元、* 万元，净利润分别为*万元、*万元、*万元。该企业销售收入、 营业利润呈逐渐上升趋势。目前该客户获得有效专利六项、其中在免 烧茬、破茬式多功能精良播种机的发明生产

12、上具有自主知识产权，为当地解决烧麦茬造成的环境污染治理做出了 一定的贡献。八、我行在支持实体经济发展存在的问题和困难我行在支持实体经济工作中，存在的困难很多。1、我行成立时间晚，网点布局不完善，员工整体比较年轻，工 作经验缺乏。我行成立于*年*月，至今仅三年；目前只在四县一 区和*区*镇有物理网点，全市*%以上的乡镇我行还没有布设网点， 辐射能力明显不足；同时全行*%的员工都是新招聘的大学生，从业 经验不足，员工的整体从业素质还有待提高，他们服务实体经济、支 持实体经济的能力需要在实践中进行锻炼和提升。2、本地区实体经济发展较快，大额贷款需求逐渐增多，我行受 资本金限制，有些实体经济支持起来力

13、不从心。经过近几年的发展， 我国民营实体经济已经逐渐形成规模，各行各业的民营实体经济都在 做大做强。在民营的实体经济逐渐发展的过程中， 他们的资金需求也 在逐渐增大。而我行注册资本仅仅*亿元，单笔贷款额度最大*万 元，一些实体经济企业对我行的支持力度不满意， 我行自身在支持的 过程中也能感觉到资本金对我行的发展形成了一定约束。3、多数新发展的现代实体经济，会计资料和会计账务不健全， 银行支持过程中，难以把握贷款需求与贷款风险。 民营实体经济企业 多数是从个体工商户发展起来的，所谓的董事长、总经理都是以前的 “小老板”，家族管理的理念较重，走现代公司结构治理的理念缺乏， 没有真正的财务部门，没有

14、规范的会计资料和会计账务是这些企业的 通病，而银行的风险就会在不健全的会计制度下被隐藏，形成实质风险。我们本地区是农业大市，存在很多涉农的实体经济，而这些涉农 的实体多数没有固定资产抵押，贷款办理难度大。银行也是市场竞争 相对比较充分的行业，银行的经营目的也是效益，同时最害怕风险， 银行经营的是货币，资产的安全是第一位。我国对商业银行的要求是“三性”，流动性、安全性、效益性，其实归根结底还是要求在安全 的状态下实现效益。所以针对农业实体经济相对可供抵押和担保的东 西少，银行也有苦难言，银行现在绝对不可能走上世纪八十年代的路 子，大面积地对涉农的实体经济发放信用贷款， 这里边双方必须找到 共同的理念，才能够把支持涉农的实体经济的工作做得更好。九、下一步工作措施一是加大宣传力度，打造a *银行就是支持实体经济 的银行”的品牌理念。继续加大在广播电视、报纸、网站等媒体 的宣传力度；利用展板、宣传折页、电子屏等宣传本行金融产品， 增强实体客户对我行的了解， 扩大我行知名度和影响力， 赢得实 体经济客户的支持。二是强化宗旨，加大贷款支持实体经济力度。我们*银行的宗旨之一就是切实承担起金融支持实体经济的责任，将有限的信贷资源重点投放到实体