银行信贷教案（项目八）

1、第 周 总第 次课 本教案共 2 课时项目标题项目八 贷款的发放与支付任务一 贷款的发放授课班级授课时间授课地点项目教 学 目 标知识目标了解贷款发放的含义和原则；掌握贷款发放的条件；熟悉贷款发放的审查和停止发放贷款的情况。能力目标指导学生准确完成放款操作程序教学任务（案例）贷款的发放的含义贷款发放的原则贷款发放的条件贷款发放的审查放款操作程序停止发放贷款的情况教学准备 （工具及材料等）教案、参考书、课件、教课书、练习题注意事项注意理论联系实际教学过程设计：（包括复习提问、引入项目、能力训练、巩固提高、归纳总结、布置作业等环节以及时间分配、教学方法、教学手段等设计）课堂（课后）记事项目提出：对

2、阳光公司贷款案例评析工作步骤:自主支付受托支付贷款的发放任务提出：写一篇如何做一名合格的贷款审查人的总结讲授新课：（60分钟）任务一:贷款的发放任务提出：分析A贸易公司存的风险一、贷款的发放的含义发放：是指贷款人按合同约定将信贷资金划转到借款人账户的行为。（1）借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实，借贷双方之间的权利与义务关系即被确立，银行不按借款合同的约定履行义务，发放贷款，就构成借款合同项下的违约行为。（2）影响借款人的利益;（3）影响贷款的正常收回。二、贷款发放的原则（1）计划、比例放款原则;（2）进度放款原则;（3）资本金足额原则三、贷款发放的条件1.先决条件;2.担保手续的完善四

3、、贷款发放的审查（1）贷款合同审查;（2）提款期限审查;（3）用款申请材料检查（4）有关账户审查;（5）提款申请书、借款凭证审查。五、放款操作程序（一）审查各种资料1.审查贷款合同（1）银行经办人员认真审查;（2）内勤认真检查2.审查其他资料（二）填制放款放出通知单;（三）银行放款六、停止发放贷款的情况1.挪用贷款的情况2.违约后的处理能力训练：（10分钟）是否为金钱动产质押巩固练习：（10分钟）归纳总结：（5分钟）课后作业：课后情况反馈： 检 印 第 周 总第 次课 本教案共 2 课时项目标题项目三 贷款申请与条件任务二 受托支付授课班级授课时间授课地点项目教 学 目 标知识目标 了解商业银

4、行授信支付方式；掌握受托支付及自主支付的含义、受托支付的条件要点及使用情况；熟悉受托支付的操作要点贷款人受托支付操作流程。能力目标指导学生完成受托支付操作教学任务（案例）保证担保及其特征保证的方式保证所涉及的法律关系保证担保的范围 保证期间保证责任保证担保的操作保证贷款存在的主要风脸教学准备 （工具及材料等）教案、参考书、课件、教课书、练习题注意事项注意理论联系实际教学过程设计：（包括复习提问、引入项目、能力训练、巩固提高、归纳总结、布置作业等环节以及时间分配、教学方法、教学手段等设计）课堂（课后）记事复习提问：（5分钟）担保责任有哪些？任务提出：审查保证人的资格是否合格讲授新课：（60分钟）

5、任务二:受托支付任务提出：分析银行不对A公司发放流动资金贷款的原因一、贷款人受托支付的含义受托支付是贷款资金的一种支付方式，是指贷款人在确定借款人满足贷款合同约定的提款条件后根据借款人提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。二、受托支付的意义1.通过受托支付，银行将信贷资金支付给借款人的交易对手，确保了贷款实际用途与约定用途相一致，有效降低了信贷风险。2.由于贷款基本不在借款人账户上停留，借款人的财务成本大大降低。3.大量信贷资金不再“空转”，而是流向确实需要贷款的中小企业，受托支付最终形成银企双赢的局面。三、受托支付的条件1.采用贷款人受托支付方式

6、的，借款人应提交合同约定的交易资料供贷款人审核。贷款人应与借款人在合同中对借款人需提交的交易资料作出约定，具体规定与固定资产投资项目有关的商品、服务、资金等各类交易分别需要提供的交易文件或凭证，以及对于交易文件或凭证的详细要求（如交易文件或凭证记载的交易主体、签名、印章、填写规范）等内容。 2.根据国际通行惯例和贷款支付的常见做法，贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，贷款人应在下一工作日完成受托支付。 四、流动资金和固定资产受托支付的条件1.流动资金贷款要求贷款人应根据借款人的行业特征、经

7、营规模、管理水五、受托支付的操作要点1.借款人在提出提款申请时应同时提供贷款资金使用计划。2.在贷后管理中，贷款人应定期核查贷款支付是否符合约定用途，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。3.对于借款人不按合同约定用途和金额标准支付贷款资金，或以化整为零方式规避贷款人受托支付等情形的，贷款人应及时采取补充贷款发放支付条件、停止贷款资金的发放支付等措施。在贷款支付过程中，借款人信用状况下降、贷款资金使用出现异常的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。 六、贷款人受托支付操作流程（如图8.1贷款人受托支

8、付操作流程所示）4.放款审核岗审核3.客户经理落实信用发放条件及贷款使用条件，并进行支付前审核2.借款人提出用款支付申请1.开立或指定贷款资金发放账户，限制相关功能5.资金发放至借款人账户并支付给借款人交易对手7.柜员协助客户经理做好账户控制工作6.客户经理登记贷款资金使用情况能力训练：（10分钟）分析柜员操作的错误以及案例对你的启示巩固练习：（10分钟）归纳总结：（5分钟）课后作业：课后情况反馈： 检 印 第 周 总第 次课 本教案共 2 课时项目标题项目三 贷款申请与条件任务三 自主支付授课班级授课时间授课地点项目教 学 目 标知识目标 了解自主支付含义；掌握自主支付的操作要点、借款人自主

9、支付操作流程 能力目标指导学生完成借款人自主支付的操作教学任务（案例）自主支付概述借款人自主支付操作流程资金账户监管操作要点教学准备 （工具及材料等）教案、参考书、课件、教课书、练习题注意事项注意理论联系实际教学过程设计：（包括复习提问、引入项目、能力训练、巩固提高、归纳总结、布置作业等环节以及时间分配、教学方法、教学手段等设计）课堂（课后）记事复习提问：（5分钟）担保责任有哪些？讲授新课：（60分钟）任务三:自主支付任务提出：分析江西稀有稀土金属钨业集团有限公司的目的一、自主支付概述1.自主支付的含义借款人自主支付，是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。2.自主支付的原则3.在实际操作中，商业银行自主支付需要注意的问题二、借款人自主支付操作流程（如图8.2借款人自主支付操作流程所示）5、自主支付部分发放至借款人账户4、放款审核岗进行信用发放条件审核3、客户经理落实信用发放条件2、借款人申请发放自主支付额度1、开立或指定贷款资金发放账户小额零星支付大额资金支付11、柜员协助客户经理做好账户控制工作9、客户经理登记贷款资金使用情况8、资金支付给借款人交易对手7、客户经理进行支付审核6、借款人用款支付申请10、借款人完全自主支付，定期向业务拓展部汇总报告贷款资金自主支