银行信贷教案（项目四）

1、第 周 总第 次课 本教案共 2 课时项目标题项目四 客户的受理与调查任务一 客户受理授课班级授课时间授课地点项目教 学 目 标知识目标掌握办理贷款须提供的资料；了解借款人的权利和义务；掌握银行发放信贷的基本标准和借款人条件。能力目标培养学生具有吃苦精神和严谨的工作态度。教学任务（案例）向客户传递调研内容清单确定调研内容实地调查的方法财务因素分析和非财务因素分析教学准备 （工具及材料等）教案、参考书、课件、教课书、练习题注意事项注意理论联系实际教学过程设计：（包括复习提问、引入项目、能力训练、巩固提高、归纳总结、布置作业等环节以及时间分配、教学方法、教学手段等设计）课堂（课后）记事复习提问：（

2、5分钟）问：访谈与日常谈话是不是一回事？有什么区别？ 项目提出：对当地某企业进行调研并撰写调研报告工作步骤:客户受理撰写调研报告实地调研 讲授新课：（60分钟）任务一：客户受理任务提出：客户经理在面谈时需了解事项一、向客户传递调研内容清单二、确定调研内容（一）客户的概况信息1.客户名称；2.注册地址；3.法人代表；4.法定代表人资格认定书、企业代码证书、贷款卡(复印件)、公司章程、董事会成员名单；5.客户的注册资本；6.客户的注册号码；7.客户的经济性质；8.客户的股东构成、股东名称、；9.客户的发展历史表明了客户如今所处的发展阶段、发展的稳定性；10.客户近期发生的重大事件；11.客户的地理

3、环境；12.客户的行业类型及经营范围；13.客户的成立时间；14.客户的规模及雇员；15.客户的注册资本；16.客户最近的财务状况。（二）客户的组织管理1.客户的股东结构；2.客户的组织管理；3.客户的母公司、子公司及分支机构；客户的母公司、子公司及分支机构；4.客户主要管理人员的背景。（三）公司历史（四）工业产权（五）质量认证（六）客户的经营状况（七）财务报表1.损益表；2.主要财务比率。（八）客户所处行业的分析1.行业分析；2财务特征（九）客户的信用记录1.客户的交易付款记录；2.银行往来情况；（十）抵押记录三、实地调查的方法(一)观察法1.观察法的优点；2.观察法的缺点（二）问卷调查法（

4、三）访谈法1.访谈法的类型2.访谈法的优点和局限性（1）访谈法的优点 （2）访谈法的局限性四、财务因素分析和非财务因素分析(一)非财务因素分析1宏观经济环境分析2.行业风险分析3.企业经营风险分析4.企业管理风险分析5.重大或有因素和未决因素(二)财务因素分析1.财务基本状况及规范性分析2.企业的会计报表分析3.常用财务分析方法及分析指标能力训练：（10分钟）请分析某集团公司资金管理部门如何进行财务管理的？巩固练习：（10分钟）归纳总结：（5分钟）课后作业：分析财务管理的重要性是什么？课后情况反馈： 检 印 第 周 总第 次课 本教案共 2 课时项目标题项目四 客户的受理与调查任务二 实地调研

5、授课班级授课时间授课地点项目教 学 目 标知识目标了解实地调研的原则，掌握实地调研的方法，会填写访谈记录表；会设计调查表能力目标指导学生设计调查问卷、填写访谈记录表，指导学生用财务分析和非财务分析方法分析企业的实际工作教学任务（案例）基本资料齐全所填内容准确财务报表无误表达意愿清楚注意事项建立信贷关系教学准备 （工具及材料等）教案、参考书、课件、教课书、练习题注意事项注意理论联系实际教学过程设计：（包括复习提问、引入项目、能力训练、巩固提高、归纳总结、布置作业等环节以及时间分配、教学方法、教学手段等设计）课堂（课后）记事复习提问：（5分钟）任务提出：1.设计访问的三个具体问题根据访并填写访谈记

6、录表；讲授新课：（60分钟）任务二：实地调研一、基本资料齐全1.基本资料2.借款人及保证人基本情况资料3.银行认为需要提供的其他有关资料二、所填内容准确（1）交易对象（2）信贷产品（3）信贷金额（4）信贷期限（5）贷款利率（6）费率（7）清偿计划（8）担保方式（9）约束条件三、财务报表无误1.财务结构2.偿债能力3.现金流量四、表达意愿清楚五、注意事项1.关于财务报表2.关于公司章程六、建立信贷关系能力训练：（10分钟）进行现场访谈模拟训练 巩固练习：（10分钟）归纳总结：（5分钟）课后作业：课后情况反馈： 检 印 第 周 总第 次课 本教案共 2 课时项目标题项目四 客户的受理与调查任务三

7、撰写调查报告授课班级授课时间授课地点项目教 学 目 标知识目标掌握调研报告必须具备的要素和基本结构；会设计调研报告表。能力目标指导学生撰写调研报告；指导学生根据调研对象和调研目的进行调研报告表的设计和填写。教学任务（案例）调研报告必须具备的要素和基本结构调研报告的内容调研报告表教学准备 （工具及材料等）教案、参考书、课件、教课书、练习题注意事项注意理论联系实际教学过程设计：（包括复习提问、引入项目、能力训练、巩固提高、归纳总结、布置作业等环节以及时间分配、教学方法、教学手段等设计）课堂（课后）记事复习提问：（5分钟）什么是调研报告？讲授新课：（60分钟）任务三：撰写调查报告任务提出：根据资料填

8、表一、调研报告必须具备的要素和基本结构（一）要素（二）结构1.标题；2.正文；3结尾；4附件 二、调研报告的内容1.客户基本情况；2.客户经营活动分析；3.客户财务分析；4.银企往来及信誉情况；5.担保情况分析；6.授信的用途及还款来源分析；7.风险分析及防范措施；8.综合收益测算。三、调研报告表（一）授信项目概况1.企业：企业名称；2.性质：国有、民营； 3.行业：GB/T4754-2002标准的大类；4.品种及金额：多个品种的分项列明。 （二）企业资质 （三）企业主体 1实际控制人：未出现在企业股东或管理层中，但对企业起实际控制作用的人;； 2注册地址及电话：同时注明自有或者租赁，结构、面

9、积、房款或租金支付情况； 3办公地址及电话：同时注明自有或者租赁，结构、面积、房款或租金支付情况； 4工厂（或仓库）地址及电话：同时注明自有或者租赁，结构、面积、房款或租金支付情况； 5工商记录：来源-主管工商部门； 6税务记录：来源-主管税务机构；7其他资质及效期：企业获得的其他行业资质或专利权、以及重大荣誉；8资金到位情况：是否已到位、到位计划；9调查评价：法人股东的财务简况，个人股东的资产状况。（四）管理与经营 1经营范围：企业营业执照上的经营范围及实际主要经营的品种； 2公司治理架构：企业所有者与企业经营者的关系是直接经营还是委托经营；企业经营决策人、董事会与总经理的授权关系以及部门之

10、间的协作关系；3信息披露： 4领导层履历：董事长、总经理、财务负责人及实际控制人等； 5其他：工资是否及时支付等； 6行业市场及本企业地位 7本企业优势 8业务流程和周期分析：企业生产、销售经过的步骤和周期；9产品：主、副产品的名称、用途； 10产能：企业现有条件下可生产的产品年产量、开工率； 11技术装备：主要的技术设备名称、用途、性能指标、先进程度、制造商等； 12合作年限：企业之间开始合作至今的年限； 13占比：在借款人所需同类型原材料中所占供应份额； 14合同签约及履行情况：企业以往合约是否及时履行、是否发生过违约纠纷；现有在履行合约的汇总内容，如产品、数量、金额、期限等； （五）财务分析 1审计结论详情：若审计意见不是“无保留”类型，则说明有关情况； 2主要变动分析：各项财务数据发生重大变动的原因； 3应收帐款分析：形成原因、帐龄、质量、关联企业占比、坏帐准备等； 4存货分析：存货结构合理性、是否存在过期或者积压情况等； 5固定资产、无形资产分析：在建工程的概算总投、完工情况及企业折旧的合理性等； 6用电量：核实电费缴交情况； 7用水量：核实水费缴交情况； 8设备开工率：实际产量与设备产能做对比。 （六）授信内容 1银行存量：授信品种、金额、期限、利率、余额、保证措施及执行情况； 2非金融机构借款及或有负债：其他机