核心业务系统犹豫期退保退费功能开放至渠道需求需求规格说明书

1、<核心业务系统><犹豫期退保退费功能开放至渠道需求>需求规格说明书需求编号：RHHX需求分析人员：需求类型：q新业务系统 q功能改进 q故障问题 q咨询评估 q其他文档状态：完成日期：用户确认人员：用户确认时间：文档相关信息：版本号作者日期备注1.0叶帅2019-10-162.0目录1概述41.1背景和现状41.2目标42适用范围42.1业务渠道范围42.2险种范围42.3功能模块范围43业务流程53.1业务流程图53.2业务要点说明54相关页面及规则说明55测试重点56外部接口说明57数据维护说明51 概述1.1 背景和现状为使犹豫期退费流程长期更趋合理、合规（如提升

2、客户体验、加强对代理人的风控掌握能力），也为确保互联网线上运营可以高频、有序开展，特提出调整犹豫期退保功能设计。1.2 目标1、 开放犹豫期退费功能至渠道方可直接操作；2、 财务入出账轧平；2 适用范围2.1 业务渠道范围微信保全2.2 险种范围个险产品2.3 功能模块范围个险保全、财务接口3 业务流程3.1 业务流程图3.2 业务要点说明3.2.1 微信保全保单列表查询1) 请求报文<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?> <SINO_API_CALL_REQUEST><REQUEST_

3、HEAD><REQUEST_TYPE>BQ001</REQUEST_TYPE><TRANSACTION_NUM></TRANSACTION_NUM></REQUEST_HEAD><REQUEST_BODY> <IDCARD>身份证</IDCARD> <CUSTUMERNAME>姓名</CUSTUMERNAME> <CONTNO>保单号</CONTNO>新增查询字段保单号 </REQUEST_BODY> </SINO_API_CA

4、LL_REQUEST>2) 返回报文<?xml version="1.0" encoding=" UTF-8"?><SINO_API_CALL_RESPONSE><RESPONSE_HEAD><REQUEST_TYPE> BQ001</REQUEST_TYPE><RESPONSE_CODE>00</RESPONSE_CODE><ERROR_MESSAGE/><TRANSACTION_NUM></TRANSACTION_NUM>&l

5、t;/RESPONSE_HEAD><RESPONSE_BODY><CONTDATA><CONTNOLIST><RISKNAME>产品名称</ RISKNAME ><CONTNO>保单号</ CONTNO ><APPNTNAME >投保人姓名</ APPNTNAME ><INSUREDNAME >被保人姓名</ INSUREDNAME ><RELATION>投被保人关系</RELATION><VALIDATE>保单生效日期&

6、lt;/VALIDATE><PREM>保费金额</PREM><CTFLAG>是否可退保</CTFLAG><WTFLAG>是否可犹豫期退保</ WTFLAG ><CHNLTYPE>渠道< /CHNLTYPE ><PAYINTV>缴费方式</PAYINTV><TFlag>赠险标记</TFlag> <WHETHERINHESDATE>是否在犹豫期内</WHETHERINHESDATE><ONLINEFLAG>是否为线

7、上保单</ ONLINEFLAG ><APPTIMES>补发纸质保单次数</ APPTIMES ><RISKTYPE>保单主险是否为一年期及以下产品</RISKTYPE><CANRNEW>是否可续保</CANRNEW><CANNOTRNEWREASON>不可续保原因</CANNOTRNEWREASON><BCFLAG>是否可申请身故受益人变更</ BCFLAG ></CONTNOLIST><CONTDATA></RESPONSE_BO

8、DY></SINO_API_CALL_RESPONSE>3.2.2 微信犹豫期退保申请接口1) 请求报文<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?><SINO_API_CALL_REQUEST><REQUEST_HEAD><REQUEST_TYPE>BQ003</REQUEST_TYPE> <TRANSACTION_NUM></TRANSACTION_NUM></REQUEST_HEAD><REQUEST

9、_BODY><APPLYNO>申请号（微信端）</ APPLYNO ><CONTNO>保单号</CONTNO><CHANNELPAY>渠道犹豫期退保标志</CHANNELPAY>- Y：保单通过渠道做犹豫期退保；N：非渠道犹豫期退保的保单新增渠道犹豫期退保标志需在保全申请方式里新增“渠道申请”方式，渠道犹豫期退保的保全申请，统一按此方式显示。<IDCARD>身份证</IDCARD><APPNTNAME>姓名</ APPNTNAME ><PICTUREURL>

10、保全申请书图片地址1|保全申请书图片地址2|.</ PICTUREURL ><CTREASON>退保原因</ CTREASON ><ACCOUNTNAME>开户人姓名</ ACCOUNTNAME ><ACCOUNTNO>开户人卡号</ ACCOUNTNO ><BANKCODE>开户银行</BANKCODE>1. 渠道犹豫期退保标志为Y时，此三个字段可以为空，去掉非空校验。2. 若渠道犹豫期退保传入支付宝、微信账号，则报文中节点“开户人卡号”为支付宝或微信账号，“开户人银行”和“开户人姓名

11、”仍为空，是否正确？可以，仅限于渠道犹豫期退保标记的保单，此三字段可为空。如果有传支付宝账户或微信支付账户，账户名可以默认是投保人本人。就不用区分是支付宝还是微信了。</REQUEST_BODY></SINO_API_CALL_REQUEST>2)响应报文<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?><SINO_API_CALL_RESPONSE><RESPONSE_HEAD><REQUEST_TYPE> BQ003</REQUEST_TYPE&g

12、t;<RESPONSE_CODE>00</RESPONSE_CODE>-返回结果标识，00成功，01失败<ERROR_MESSAGE/>申请失败会回传失败原因<TRANSACTION_NUM>60XXXXXXXX</TRANSACTION_NUM></RESPONSE_HEAD><RESPONSE_BODY><ACCEPTNO>保全受理号</ ACCEPTNO ></RESPONSE_BODY></SINO_API_CALL_RESPONSE>3.2.3 付费方式

13、的改造付费方式的改造，只是批单中付费方式一栏的内容改变，并没有涉及到批单样式的改造。如果批单样式也需要改变，请提供批单模板。批单模板无更改1. 微信犹豫期退保如果渠道犹豫期标志为Y，则放开“开户人姓名”，“开户人卡号”，“开户人银”行这三个字段的非空校验。2. 微信犹豫期退保如果渠道犹豫期标志为Y，则批单打印中付费方式为“渠道代付”，如图1犹豫期退保批单所示。3. 渠道犹豫期退保，若传入微信账号、支付宝账号是否要区分微信支付、支付宝支付？可无需区分。，则存入银行账户字段，在批单打印中可以在银行账户一栏中看到，如图1犹豫期退保批单所示。图 1 犹豫期退保批单3.2.4 财务规则4 相关页面及规则

14、说明4.1 微信保全及资金调整4.1.1 微信保全保单列表查询接口1:新增查询条件保单号(非必录),根据传入身份证,姓名及保单号共同查出该客户名下保单的详细信息进行返回;2:若传如保单号为空,则根据传入身份证和姓名查询该客户名下所有有效保单进行返回4.1.2 微信犹豫期退保申请接口及资金批处理申请接口中新增判断保单是否通过渠道做犹豫期退保字段标识，传入后接口处理逻辑中根据判断这个字段做不同处理; 1:根据传入字段是否是渠道代付, 在接口处理逻辑中新增一套渠道犹豫期退保的处理逻辑,对渠道进来的犹退数据统一按照已付费成功去处理,接口保全逻辑处理完直接生成该笔犹豫期退保对应实付数据,实付数据付费成功

15、日期(财务到账日期)按照微信端接口申请日期(系统交互日期)去置值,付费机构按照保单机构去置值,该笔实付数据付费状态为付费成功;2:由于不经过资金走付费流程,渠道代付的犹豫期退保数据需单独存储到渠道代付记录表中,为以后区分提供判断标识3:资金付费抽档批处理需对此类渠道代付的犹豫期付费数据进行抽档过滤处理,避免资金与渠道重复付费给客户;另需要注意的点,渠道付费给客户的时间必须是微信调用申请接口且核心返回给微信端申请成功后才能操作,因为保单状态为有效,客户通过线下或/官微是可以操作犹豫期退保的,导致重复付款给客户;4:渠道代付犹豫期退保和微信保全犹豫期退保一致,默认不扣取工本费;保全申请成功,会给申请人发送保全成功确认短信;4.2 财务相关4.2.1 原犹豫期退保的实付规则（跨机构收付费、本机构收付费）需要排除渠道犹豫期退保的保单；4.2.2 新增对渠道做犹豫期退保的保单的财务核算规则，见3.2.2；4.2.3 渠道做犹豫期退保的保单的财务核算规则