国际货币结算实练

1、国际货币结算实练题 目：国际货币结算实练学生姓名：学 号：专 业：班 级：指导教师： 国际货币结算实练I目 录摘要I1 实习单位简介12 实习主要过程12.1 实习简要介绍12.1.1 实习时间12.1.2 实习单位简介12.1.3 实习过程12.1.4 实习岗位12.1.5 实习目的12.2 实习主要过程12.2.1 培训阶段12.2.2 实习阶段13 实习主要内容13.1 跟支行行长学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件13.2 跟综合柜员学习银行基本业务操作13.3 跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询13.4 到业务管理部学习,了解中行日常的后台运作13.5 跟客户经理学习如何营

2、销14 实习的主要收获和体会1I包头农村商业银行股份有限公司（Baotou Rural Commercial Bank Co., Ltd，简称包头农商银行），2013年12月27日，经中国银行业监督管理委员会批准，成为地方性股份制商业银行。也是包头市首家农村商业银行，前身为包头市郊区农村信用联社股份有限公司，为包头市提供农村金融服务60余年。2014年5月包头农商银行（BRCB）正式挂牌成立。包头农商银行的成立标志着包头市郊区农村信用联社实现了由银行类金融机构向股份制商业银行的跨越转型，提升了品牌价值和金融服务能力，更好地支持和服务于地方社会经济的发展。包头农商银行总行设在内蒙古包头市钢铁大街

3、10号中环国际大厦，下设40个支行（含营业部）及6个分理处，网点覆盖包头市城区及城郊。截止2013年末，包头农商银行资产总额近83亿元，注册资本4亿元，员工630人。包头农商银行在大力发展金融业务的同时积极履行社会责任，做到了经济效益和社会效益的有机统一。连续六年获评自治区联社一级联社；2012年评为自治区联社经营业绩第一名；被自治区党委宣传部、内蒙古红十字会等单位联合授予公益事业“最具爱心单位”；多年被包头市委、市政府授予“社会扶贫先进单位”，因在支持中小企业方面的突出成就，被中国银行业协会授予“最佳支持中小企业贡献奖”。2013年荣获包头首届 “最佳慈善先进单位”，受到社会各界的尊重和好评

4、。1 实练主要过程2.1 实练简要介绍2.1.1 实练时间2015.8.10-2015.9.10 2.1.2 实习单位简介包头农商银行2.1.3 实习过程此次实习的目的在于通过在包头农商银行银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。2.1.4 实习岗位大堂经理及综合柜员2.1.5 实习目的（1） 通过在农商银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。（2） 通过在该银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉中国银行的主要经济

5、业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。（3） 通过在中国银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。2.2 实习主要过程2.2.1 培训阶段(1)通过培训了解单位基本情况和机构设置，人员配备，企业文化和营业网点安全保卫等。(2)学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。学习银行卡及基本知识。(3)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支票，签发银行汇票等。

6、银行的信用卡业务，如贷记卡、准贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务;贷款业务等。(4)学习银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。(5)学习外汇英语及中行柜台营销技巧与服务礼仪。并进行零售业务的综合操作测试。2.2.2 实习阶段(1)跟支行行长学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。(2)跟综合柜员学习银行基本业务操作。(3)跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询。作为一名在校大学生，我们的实习主要是作为大堂经理，对客户进行引导和梳理，并根据他们的业务需要，帮助填写办理手续的单据。我们的具体的工作位置是很醒目和重要的，保持微笑是最

7、好的服务。2 实习主要内容 3.1 跟支行行长学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件在实习的前几天里，我主要跟主任学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。一方面要学习相关的实务操作，其中会计占绝大多数，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合中行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞争意识，服务意识。要提高银行人员的服务意识，增强其服务理念，以优质的服务让顾客满意。同时通过实习还让我们了解银行的业务，中行的业务结构较为多元化有公司业务，个人业务，资金业务

8、，网上银行业务以及国际业务，林荫南路支行主要划分有4个板块，有对公业务，对私业务，其他业务以及和平安保险公司联合的平保业务等。我实习的主要是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。在这个方面的学习中，我发现很多东西都需要你认真的去了解和深入地去学习，在日常的生活中，处处都有可以了解的东西，也有很多是日常生活的经验， 而不是一朝一夕可以从书本中学到的。它是真实生活的具体写照，是一点一滴的积累。有关金融方面的知识，我以为自己掌握的很好，很透彻。可是，在行长的眼里，其所了解的金融都是理论性的，可实用性并不大，这也让我认识到，理论一定要运用到实际当中。3.2 跟综

9、合柜员学习银行基本业务操作 在学习各种相关银行知识的同时，我还积极向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这彻底改变，报纸

10、是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务,即开户,存取现金,挂失,解挂,大小钞兑换,受理中间业务及外汇业务等.对于每一笔业务,我都学习了其ABIS系统的交易代码和操作流程,业务主要可分为单折子系统和信用卡字系统两类.此外我还学习了营业终了时需要进行的ABIS轧账和中间业务轧库,学习如何打印流水,平账报告表,重要空白凭证销号表,重要空白凭证明细核对表,审查传票号是否连续金额是否准

11、确,凭证要素是否齐全等。以及明白了事中监督和事后监督的重大意义。每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证由每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行事后稽核。而我要做的就是学习柜员间每天交接工作时的对账，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等等。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。我还学习了交易代码和一些操作流程。

12、以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大意义。另外，在这个过程中，我还学习了点钞、凭证翻打、文字录入等技能，这都是一个合格柜员的基本功，虽然这些事情在我没接触之前觉得很难，第一次接触的时候觉得很复杂，但接触多了，我才发现这都是熟能生巧的事。每天练习了也就觉得没那么困难了。我还了解了一些对公业务。银行对公业务中最常见的是票据业务。在票据业务中第一步是票据的核验，主要是核验印鉴，每个开户的单位都会在银行里留下自己印鉴的模板。在核印鉴的时候，首先利用的是电子核鉴系统，如果电子核鉴系统通过的话就可以办理相应的业务，但是有时候，由于印泥的质量问题，或者是敲章的时候方法不对，使得印鉴在机器中不能核验通

13、过，这时候就要借助手工的方法。手工的方法是要先找出单位在银行开户时预留的印鉴卡，然后把支票上的印章折掉一部分，把剩余的部分与印鉴卡上的核对，这里面最关键的一点是不能自己说通过就行了，要得到业务经理的许可，也就是说要让业务经理也核对一遍。 这个过程，我见到了很多总是在专业课学习中提到的单据，如大额可转让存单，汇票，本票等等。起初对这些单据的了解只是知道它的功能，而不清楚具体的流程，在与大家的学习交流中，我将每一种单据的流程都清楚的理解并且掌握了，这是我又一个进步。虽然开始时候也经常出错，可就是这种经常出错，才使得我更好的对自己知识有了更加充分的准备。3.3 跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨

14、询在实习的大部分时间里，我除了跟综合柜员学习银行业务，分钞、扎钞外就是是跟大堂经理学习大堂营销技巧，维持大堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则,成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂的礼仪工作，就必须做到以下四个方面，干练、稳重、自信、亲和。在银行大堂跟着大堂经理学习，大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题

15、、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机，还有就是解答他们有关理财产品的问题。由于实习的时候正值央行加息，所以有很多老年客户来银行办理转存业务，对这么年长的客户，需要提供取号、填写存单、核对、领去休息区等候以及领去柜台办理业务等一系列的服务。当然在服务的过程中最重要的是学会微笑服务。营业中的礼仪主要有四大内容：(1) 解答客户问题；（2）营业中分流客户；（3）维护大堂秩序；（4）适当理财产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理

16、必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识面。因为中行职责有外汇类职能所以在中行做大堂经理时我的主要任务就是负责引导外籍顾客的外币储蓄及兑换工作。大堂经理这个岗位看似不起眼，实际上它的责任重大。主要是维护行内秩序，帮助客户了解办理业务的程序等等。刚开始接触这个岗位时，我很害羞去主动和陌生人说话，别人问一句答一句，声音小的连自己都听不见，后来发现，这是一份帮助别人，服务别人的工作，应该让大家感到亲切和舒心。也是在行长和各位哥哥姐姐的鼓励和帮助下，我变得勇敢起来，主动和等的久的客户聊聊天，帮助他们更好地了解我们银行的业务，微笑的对待每位咨询和办理业务的客户，并

17、且也将我们微笑服务的理念贯穿整个实习的过程。觉得自己在表达和与人沟通方面有了很大的进步。3.4 到业务管理部学习,了解中行日常的后台运作业务管理部属于中行的后台管理部门，对于中行的日常运行起着举足轻重的作用。在业务管理部，我阅览一些余额表和凭证，还学会了如何使用复印机，打印机，扫描机和传真机。 业务管理部的重要职能之一是收发各类邮件。银行有一个邮件收发的系统，在这里你能看到各种notes，当然省行的一些文件也是通过这个系统下发的，在渐渐了解了部门的职能，接着就开始了最基层的工作“转发邮件”。这是一项细活，有从省行发来的各种加急通知，需要转发至本行内部相应的部门或本市各支行有关部门。这份工作要求

18、你能用最快时间分辨信件内容分类及对应的部门。我统计了一下，绝大多数的信件都需要抄送给“个金部主任”及“负债、中间业务团队”。所以这两个部门负责的内容之多我想谁都清楚了。举个例子，“负债、中间业务团队”里的“中间业务”是一个很统筹的概念，大凡提及基金、保险、黄金等等负债内容都归这个部门管辖；ATM、网点建设都归“渠道”管辖；资产、贷款都是抄送给“消贷”部门；碰上反洗钱，就要抄送给特定的一位领导了。在这一部分的学习中，我只是在一旁熟悉了业务的各个过程，并没有亲身体会，不会这部分的工作理论部分并不是很多，主要是在动手操作方面，像我这种平时不喜欢做事情，不喜欢尝试新鲜事物的人，学起来还是有一定的难度。

19、而且它要求细心和谨慎方面尤其重要，有一点点的错误，就所有的努力都白费了，一切还的从头来过。最重要的是，其余的业务办理都在等着你的工作的完成，你的失误会导致整个团队的效率下降。3.5 跟客户经理学习如何营销银行客户经理可说是银行与客户交流的桥梁，工作主要是以客户为中心，处理客户存贷款及其它中间业务，并负责维护客户关系。但如果想成为出色的银行客户经理，就要有较强的公关能力和系统的营销策略，强烈的服务意识，能够积极调动商业银行的各项资源为客户提供全方位、一体化的服务。银行客户经理是在银行内从事市场分析、客户关系管理、营销服务方案策划与实施，并直接服务于客户的专业技术人员；作为内涵丰富的金融行业对外业

20、务代表，通过集中商业银行内部各种可用资源，向目标客户大力营销金融产品，提供优质金融服务，搭建起银企双方沟通联系与关系发展的桥梁；是银行战略决策和产品创新的源泉，是实现银行整体发展战略与目标的主要执行者。该岗位的服务对象的行业具有多样性，客户对信贷、结算、理财等方面的多种需求导致了客户经理所要掌握的营销手段和职业技能的多样性、综合性。客户经理要做好经济、金融、财务、法律、税收、市场营销、公关、心理等多方面的知识储备才能做好客户管理和服务工作。在与客户经理的学习中，我的工作主要是向客户说明我们银行的历史，使大家多多了解包头农商银行，并且敢于相信他，让客户满意我们的服务，愿意我们的帮助，以此来增加银

21、行的资金流，从而扩展更加广泛的业务。因为我所实习的林荫南路支行，是个刚刚成立的网点，周围的居民对于它的了解并不是很多，因此做好宣传和营销也是并不可少的工作。我们在行里哥哥的带领下，在银行周边的繁华地段进行了一系列的宣传活动，主要以分发传单并口头介绍为主。这不仅考验你的表达能力，还有语言的组织能力，要在短时间内，让路过的人对你所介绍的内容有足够的兴趣，愿意停下脚步聆听你的介绍，并且能够听明白你所要表达的意思。在这个过程中，还考验你的随机应变能力，每个人都会有自己独特的问题，你要学会根据对方的年龄、职业等一些你能够了解的信息，然后运用不同的表达和解释，使对方真正了解他所疑惑的内容。3 实习的主要收

22、获和体会实习收获与体会：通过这次毕业前的实习，除了让我对包头农商银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。 在这次实习中，我真的是收益匪浅，也遇到很多想不到的问题和麻烦，不过，我没有放弃，努力的完成了自己应该做的事情，并且获得了很多学校里学习不到的知识，生活经验。 在农商银行的实习，是自己一个人去到陌生的环境，与不熟悉的人一起工作生活。第一天去到银行真的很紧张，比要求到的时间早去了将近一个小时，在银行门口自己走来走去的不断鼓励自己，生怕

23、一会会说错什么话，惹得别人不高兴，不过见到行长她人真的很热情也很友好，我悬着的心才重要落地。行长接下来给我介绍了银行的一些具体的情况和我接下来要实习的岗位以及我所要学习的内容，我抱着一颗激动地心情，一遍一遍的回想行长的要求，也在一遍一遍的提醒自己好好表现。开完晨会，我就正式成为了大堂经理，在自己的岗位上迎接客户，做我应该做的事情，在紧张与忙碌中，一天的实习就结束了，我觉得是那样的充实和愉快。接下来的几天，我在与其他同事的交流中，了解了银行内部的一些业务的操作流程和应该注意的各个事项，也知道了大家每天的工作任务和所要承担的责任，顿时觉得每个岗位都是充满挑战的，即使是工作时间很长的老员工，也必须认真对待，不能有些许的马虎。出去银行外面做宣传，开始觉得很害羞，不好意思将手里的传单递出去，更不用说是给别人介绍银行的情况了，不过慢慢的发现这也没有什么难的，就勇敢的迈出了这一步。虽然说自己在出来宣传之前就做好了充足的准备，可是还是会被个别问题难住，不得已只能向同行的同事请教，这时候会觉得自己的知识学习还不是很全面，掌握的也不是很熟练。当然，在发传单的过程中，也会遇到不想要或者恶意打击你的人，这时候最主要的是不要与他争辩，用微笑回应一切，礼