供应链金融业务学习总结

1、供应链金融业务学习总结2014年4月18至20日，本人参加了 XXX老师于南京举行的供 应链金融业务培训，下面总结了几点有关供应链金融的认识，供以后进 一步深入学习使用。1. 供应链与供应链金融的概念供应链是围绕核心企业，通过对信息流，物流，资金流的控制， 从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把 产品送到消费者手中的将供应商，制造商，分销商，零售商，直到最 终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用 户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上 因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带来收益。供应链金融是指银行围绕核心企业，管理

2、上下游中小企业的资金 流和物流，并把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风 险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链 金融是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤 其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企 业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供 贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服 务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供 灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）以上定义与传统的保 理业务及货押业务 （动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显 区别，即保理和货押

3、只是简单的贸易融资产品， 而供应链金融是核心 企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安 排。2. 供应链金融的产生与发展背景据2013-2017年中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析 报告数据显示，从近几年国内中小企业融资比例来看，中小企业贷 款增速高于大型企业贷款。2011年以来，各家商业银行受到信贷规 模的限制，可以发放的贷款额度十分有限，但是通过承兑，票据、信 用证等延期支付工具，既能够增强企业之间的互相信任， 也稳定了一 批客户，银行界空前重视供应链金融业务。目前，商业银行在进行经 营战略转型过程中，已纷纷将供应链金融作为转型的着力点和突破口 之一。供应链管理已

4、成为企业的生存支柱与利润源泉，几乎所有的企业管理者都认识到供应链管理对于企业战略举足轻重的作用。供应链金融对商业银行的价值还在于：首先，供应链金融实现银企互利共赢， 在供应链金融模式下，银行跳出单个企业的局限，站在产业供应链的 全局和高度，向所有成员的企业进行融资安排，通过中小企业与核心 企业的资信捆绑来提供授信。其次，供应链金融能够降低商业银行资 本消耗。根据巴塞尔资本协议有关规定，贸易融资项下风险权重仅为 一般信贷业务的20%。供应链金融涵盖传统授信业务、贸易融资、电 子化金融工具等，为银行拓展中间业务增长提供较大空间。“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又

5、能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。3. 供应链金融的作用与意义可以这样探讨这个问题，我想供应链金融顾名思义，最直接的就要 从供应链本身谈起了 ，从通常意义上讲，一个特定的供应链，从原材料 采购到制成中间性产品及最后成品，最终由销售这个渠道把产品送到 消费者手中，整个过程将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最 终用户连成一个整体，进一步分析，我们可以看到，竞争力较强、规模较 大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方 面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。 通俗点直白点可以这样讲，核心企业买上游企业的东西，为了自身的利 益往往要求先赊欠，这样上游企业不能

6、及时拿到应得的款项，必然造成 一定的资金压力，而下游企业买核心企业的东西时，核心企业又是出于 自身利益的考虑，要求下游企业要尽量及时把全部款项或者预付款项 到位,这样无疑又会给下游企业造成一定的资金压力。而上下游配套 企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十 分紧张，整个供应链的生态出现失衡。供应链金融最大的特点就是在 供应链中寻找出一个大的核心企业， 以核心企业为圆点，为供应链提 供金融服务支持。可以从两个方面分析看待：一，银行将资金有效注 入处于相对弱势的上下游配套中小企业， 解决中小企业融资难和供应 链生态失衡的问题；二，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增 强这些企业商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关 系，提升整条供应链的竞争能力。在供应链金融的融资模式下，处在 供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金犹如新鲜血液般注入配套 企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个链条的有效良好运 转；而且借助银行信用的支持，必然有效地为中小企业赢得了更多的 商机。总结