仓单质押管理规定

1、非标准仓单质押业务治理暂行方法第一章总 那么第一条 为适应市场需求,丰富交行金融产品,提升业 务竞争水平,推动并标准全行非标准仓单质押业务的开展, 根据?商业银行法?、?贷款通那么?、?合同法?、?担保 法?及交行有关规章制度,制定本方法.第二条本方法所称非标准仓单质押业务是指授信申请 人向交行承办行申请授信,出质人以其所有的非标准仓单质 押给承办行,为授信申请人提供担保, 承办行以贷款、承兑、 国际贸易融资等各种融资形式发放的、用于满足企业贸易或 生产领域配套流动资金需求的授信融资业务.本方法中的出 质人和授信申请人须为同一主体.第三条 本方法所称非标准仓单以下简称“仓单 是指存货人将其所有

2、的货物存放于仓储公司后,仓储公司在 接受仓储物后向存货人签发的说明存货人已将仓储物存储 于仓储公司、凭以提取仓储物的凭证,不包括期货交易所指 定仓库出具的仓单.第四条 本方法所称承办行是指为授信申请人办理非标 准仓单质押业务的交行各级境内机构,授信申请人为企业法 人并经承办行认可,如为分公司,应当经企业法人书面授权.第二章业务办理条件第五条 授信申请人除满足交行授信业务的一般规定 外,还须满足以下条件：一具有经营质押仓单项下仓储物的资格和资质；二净资产不低于 1000万元,年销售额 5000万元以 上,资产负债率不超过 70%且非仓储公司的关联企业；三在交行信用评级不低于6级；四近三年连续赢利

3、,无欠息、逃废债、逃套汇、骗 税走私等不良资信记录；五主营产品销售顺畅,应收账款和存货周转天数低 于六个月.第六条仓储公司须满足以下条件：一具有从事仓储业务的资格和资质,专业从事仓储 业务三年以上；二净资产不低于1000万元,资产负债率不超过 75% 具备承担违约责任赔偿的水平；三仓储业务虽大,行业信誉好,具有健全的货物监 管、进出库制度、标准的业务操作规程以及电子化的仓储管 理系统；四具有良好的信用记录,在与本行及他行的业务合 作中从未发生任何违约行为；五如该仓储公司所属的集团公司已与总行签署非标 准仓单质押业务合作协议,且集团公司为该仓储公司在?仓 单质押监管协议?项下的相关义务承担连带责

4、任的,本条第二款的要求可适当放宽.第七条仓单和仓单项下的仓储物须满足以下条件：一仓单是符合交行要求的仓储公司出具的真实、合 法、有效和唯一的仓单；二仓单未设立质押,未被挂失,不存在争议、诉讼仲裁等瑕疵；三仓单的各项记载要素真实、准确、完整,应包括以下要素：1.存货人的全称、地址；2.仓储物的名称、品种、 数虽、重虽、包装、标记等；3.存储期间和存储地点；4.仓储费；5.仓储物的损耗标准；6.仓单签发人、地点和日期； 7.说明仓单为提取仓储物的凭证的条款；8.签发人公章及有权签字人签字；9.仓储物已经办理保险的,其保险金额、期 限以及保险人名称.四仓单项下的仓储物应满足以下条件：1. 属于授信申

5、请人正常经营周转中的短期存货、有良好 流通变现水平；2. 有成熟交易市场,有通畅销售渠道,市价易于确定, 价格波动区间能够合理预测；3. 仓储物质虽稳定,易于仓储、保管,不易变质、毁损, 有形及无形损耗均能合理预测；4. 仓储物规格明确,数虽便于计虽,质虽便于检验.第三章业务申请与审批第八条 授信申请人向交行提出非标准仓单质押业务的 申请,并提供以下资料：一世行工程要求的所有相关资料；二仓单项下仓储物的特性、交易情况、供需情况、价格波动等情况；三仓储公司名称、地址、联系方式,及所了解的有 关仓储公司经营、财务、资信等方面的情况；四承办行要求的其他资料.第九条 公司业务部门负责受理授信申请人的业

6、务申 请,并负责对仓储公司的经营、财务、资信等方面的情况、 授信申请人及其提供的资料进行调查与核实,如符合本方法 对仓储公司、授信申请人、仓储物等方面的要求,公司业务 部门应在运用世行工程工具对授信申请人的业务申请进行 充分评估后,合理确定授信额度、授信期限、利率、质押率 等要素,在此根底上撰写授信申请书.第十条 授信额度必须与授信申请人的实际经营规模和 经营活动资金需求相匹配.第一条 授信期限必须与授信申请人实际经营活动和 贸易周期相匹配,最长不超过一年,单笔业务期限不超过六 个月,贷款原那么上不得展期.第十二条 承办行必须根据仓储物的品种、授信申请人 情况的不同,合理谨慎地确定仓单的质押率

7、质押率=扣除保证金后的实际授信额度/质押仓单项下仓储物的总价值, 质押率原那么上不得高于 70%对于授信申请人风险较高,仓 储物价格波动较大和产品更新换代较快的情况,承办行应降 低质押率.第十三条 授信治理部门对公司业务部门提交的授信申 请报告及有关资料进行审查.审查重点包括：一业务申请是否符合本方法规定的办理条件；二信贷资金的用途；三授信申请人的经营、财务、资信情况和偿债水平；四仓储公司的经营、财务、资信情况和仓储治理能力；五授信额度、期限、仓单质押率设定的合理性.第十四条 非标准仓单质押业务,承办行可在综合授信 审批权限内审批,超过授权的,逐级报上级行审批.第十五条 经审批同意后,承办行与

8、授信申请人、仓储 公司共同签订?仓单质押监管协议?,约定承办行享有的权 利及授信申请人、仓储公司应承担的义务和责任.第四章授信发放第十六条 公司业务部门在批准的授信额度和期限内, 受理授信申请人单笔的授信申请.第十七条 授信申请人除按世行工程规定提供有关单笔 授信申请资料外,还须提供经出质人质押背书的仓单、保险 单、仓储物的进货发票、根底交易合同、质检单、质虽保证 书正本,进口的仓储物还需提供进口许可证、批文、商检证 明、进口货物报关完税证实等材料正本,以及其他承办行要 求的资料.第十八条 公司业务部门根据授信申请人提供的资料审 查以下内容：一授信申请人和仓储公司的经营、财务及资信情况 较授信

9、申报时是否发生了重大变化,是否仍符合交行的授信 条件；二信贷资金用途的合规性；三仓单的真实性、合法性和唯一性,仓单各项记载 要素的真实性、准确性和完整性,仓单未设立质押、未被挂 失、不存在争议、诉讼仲裁等瑕疵；四出质人对仓单及仓单项下的仓储物拥有完整、合 法、有效的所有权；五原审批通过的仓单质押率是否需要调整,仓单项 下的仓储物是否仍符合本方法对仓储物的规定.第十九条 仓单质押期间,承办行应要求出质人在交行 指定的保险公司为仓储物投保财产综合险并附加盗窃险,保 险期限一般应比授信期限多三个月,并将承办行作为保险的 第一受益人,保险单正本需存放在承办行.第二十条 公司业务部门应通过核实仓储物的进

10、货发 票、根底交易合同、质检单、质虽保证书,进口的仓储物还 需核实货物的进口许可证、批文、苞检证实、进口货物报关 完税证实等材料,保证出质人对仓储物拥有完整、合法、有 效的所有权,核实无误后复印留档.第二十一条 公司业务部门应采取双人实地查询的方式 赴仓储公司仓库现场核查仓单项下仓储物的名称、品种、质 虽、数虽、重虽、包装、标记、仓储地点等要素与质押仓单 的记载及授信申请人提供的其他材料是否相符,以保证仓单 各项记载要素的真实性、准确性和完整性,为保证仓储物的 质虽,承办行可聘请专业的检测机构出具质虽检测报告,费 用应由授信申请人承担.第二十二条 如果授信申请人在授信发放日前负有应缴 纳的仓储

11、费用,公司业务部门应向仓储公司确认授信申请人 已全额缴纳了该费用.第二十三条公司业务部门在合理谨慎确定质押仓单项 下仓储物总价值并乘以质押率后,确定实际可向授信申请人发放的授信额度.质押率不得高于已审批通过的比率.质押 仓单项下仓储物总价值确实定应注意以下几点：一外购的仓储物一般按不含进项增值税的进货价格 与预计市场价格按孰低法来确定；二存储于保税仓库属于保税物品的仓储物,在总价 值中必须扣除相关的关税、消费税、增值税等税收；三出质人在仓单质押期间应向仓储公司逐期缴付的 一切费用,应在总价值中扣除；四确定市场单价时,必须充分考虑以往三年内价格 变动情况和市场单价的合理预期变动；五确定市场单价时

12、,应考虑技术进步、产品更新换 代等无形损耗的影响；六确定仓储物的数虽时,应在基准数虽的根底上扣 除最大允许误差.第二十四条 公司业务部门审查无误后,与出质人签订 *银行仓单质押合同?,与授信申请人签订相关授信业务 合同,并向放款中央申请对仓单质押背书签章确认并签发?质押监管确认书?,公司业务部门将经确认的质押仓单和 ?质押监管确认书?送达仓储公司,由仓储公司对仓单质押背书签章确认并取得仓储公司对 ?质押监管确认书?的回执第二十五条 公司业务部门将经质押背书签章确认的仓 单、保险单、?质押监管确认书?回执、授信业务合同、质 押合同正本,以及仓储物的进货发票、根底交易合同、质检 单、质虽保证书和进

13、口仓储物的进口许可证、批文、商检证 明、进口货物报关完税证实复印件等其他世行工程要求的相 关放款资料一并提交放款中央,申请授信发放.第二十六条 放款中央对公司业务部门提交的放款资料 审查通过后,向授信申请人发放授信额度.第五章仓储物的出库第二十七条 授信到期前,如授信申请人申请提取质押 仓单项下的全部或局部仓储物出库,授信申请人必须通过提 前还款或追加现金保证金的方式向承办行赎单,同时在向承 办行的申请中列明货主名称、仓单编号、仓储物品名、提货 数虽、重虽或体积、提取仓储物的货位号、 仓库名称等要素授信申请人申请提货时,如以签订仓单质押合同时确定 的仓储物单价计算的仓储物剩余价值大于保证金余额

14、的,授 信申请人须缴付拟提取仓储物的数虽、重虽或体积与前述仓 储物单价乘积的货款,以提前归还承办行授信或补充保证金含利息后,承办行方可允许授信申请人提取仓储物出库.第二十八条 公司业务部门在确认授信申请人提前还 款、追加现金保证金到帐后,根据授信申请人申请提取质押 仓单项下的全部或局部仓储物出库的不同情况,向放款中/L、 申请签发?全部解除质押监管确认书?或?局部解除质押监 管确认书?,并提供提前还款、追加现金保证金的会计凭证.第二十九条 放款中央将公司业务部门提交的纸质材料 与信贷系统、帐务系统相互核对,审查通过后,向公司业务 部门签创造确记载仓单编号、货主名称、仓储物品名、提货 数虽、重虽

15、或体积、提取仓储物的货位号、仓库名称等要素 的?全部解除质押监管确认书?或?局部解除质押监管确认 书?,并加盖分行业务公章.第三十条 授信申请人凭?全部解除质押监管确认书? 正本或?局部解除质押监管确认书?正本向仓储公司提取货 物,如质押仓单项下授信余额已全部归还,承办行应将仓单 返还授信申请人,与?全部解除质押监管确认书?一起作为向仓储公司提取仓储物的凭证.在提货完成后,公司业务部门直接从仓储公司处取得?全部解除质押监管确认书?或?部 分解除质押监管确认书? 的回执,并将回执交放款中央保管.第六章贷后治理第三十一条 仓单作为非标准仓单质押业务最重要的凭 证,放款中央应入库保管,并建立严格的保

16、管制度,保证押 品的平安.如仓单不慎遗失或毁损,承办行公司业务部门应 以本行正式公函的形式向仓储公司申请补办新的仓单,并对 原仓单申请挂失.补办后的仓单仍应经出质人质押背书且仓 储公司签章确认后交承办行保管.仓储公司不得接受他人或 任何其他形式的仓单挂失或补办申请.第三十二条 公司业务部门应每月对授信申请人的经营 状况、销售状况、财务状况进行跟踪检查,及时掌握授信申 请人仓储物周转率、销售毛利率、应收应付账款周转率等主 要财务指标的变动情况.第三十三条 承办行应建立非标准仓单质押业务登记台 帐附件,记录授信业务发生、仓储物出库等过程.公司 业务部门应对仓单项下仓储物定期查库,掌握仓储物的仓储

17、现状,并要求仓储公司至少每两周提供“质押仓单项下仓储 物状况表,记载质押期间仓储物进出库、品质等变动情况 承办行与仓储公司之间应定期进行对帐,保证双方非标准仓 单质押业务操作和记录的一致性.第三十四条 承办行应设立预警仓单质押率,该质押率 不得高于仓单质押合同约定质押率的十个白分点.公司业务 部门应通过查询仓储物所属的专业网站、在专业市场中进行 调研等方式,每日了解仓储物的市场供求状况,监控仓储物 的市价波动.当实际仓单质押率接近预警仓单质押率时,承 办行应要求授信申请人在三个工作日内追加现金保证金或提前归还局部贷款,将实际仓单质押率降低到仓单质押合同 约定的质押率以下.如仓储物市场价格出现持

18、续快速下降的 趋势,即使实际仓单质押率仍未超过仓单质押合同约定的质 押率,承办行也应要求授信申请人追加现金保证金或提前归 还局部贷款,将实际仓单质押率限制在平安的范围.第三十五条 当出现以下情况之一时,应终止授信申请人对授信额度的使用,并及时收回已发生授信：一授信申请人经营体制或产权组织形式发生重大变化影响交行债权平安的；二授信申请人涉及足以影响还款水平的重大诉讼或 仲裁案件,或者主要资产被采取了财产保全等强制举措；三授信申请人法定代表人负责人或主要治理人员涉及违法活动；四授信申请人经营出现严重困难,或财务状况恶化,或发生对授信申请人经营、财务状况或偿债水平有负面影响 的其他事件；五授信申请人

19、有明显的转移仓储物、逃避监管或重复质押的迹象,在授信期间出现监管失效可能；六仓储物的市场价格发生剧烈、频繁变动,足以影 响交行资金平安的,即使可以补足保证金,但时间上仍无法 随时满足质押率要求的；七发现贸易背景不真实,信贷资金有挪作他用的迹象；八授信申请人拖欠仓储公司仓储费金额较大,或多 次延期支付仓储费的；九仓储公司违反?仓单质押监管协议?,未能按约 履行监管责任；十其他影响交行资金平安的情况.第三十六条根据非标准仓单质押业务风险的大小,承 办行应尽可能要求授信申请人追加其他的担保方式.第三十七条如发生授信申请人未按第三十四条的要求 追加保证金或提前还款的,或出现第三十五条规定的情况, 根据承办行与出质人签订的*银行仓单质押合同?及承办 行、仓储公司、