互联网金融化解企业融资难问题分析

1、三知了精品文档，点击可编辑互联网金融化解企业融资难问题分析导读：本文首先对中小企业融资难产生的原因进行了 简要分析，并对应用互联网金融化解中小企业融资难的优势 展开了探讨，最后详细论述了互联网金融基础上的中小企业 融资模式，以供参考。关键词：互联网金融；中小企业；融资难；化解途径近年来，我国在积极进行现代化经济建设的过程中，中小 企业的重要性逐渐突显出来。然而融资难成为制约中小企业 进一步发展的关键因素。 在这种情况下， 必须采取有效措施， 努力激发中小企业的潜能，才能够为我国经济建设作出重要 贡献。互联网金融极大的扩展了中小企业的融资途径，为中 小企业带来了更加广阔的发展空间，中小企业应抓住

2、这一机 遇，努力实现可持续发展。一、中小企业融资难原因1. 信用等级低。同国有大型企业相比，中小企业在经营的 过程中，始终拥有相对较低的信用观念，为了逃避债务，不 惜使用假破产和低估资产价值等方式，导致信用不佳成为中 小企业无法高效展开融资的关键因素。面对很多中小企业这 一信用特点，银行不会为其进行贷款来加大自身的经营风险。2. 缺少用于抵押的固定资产。不对称的信息，导致银行无法 对中小企业还款能力进行充分的预估，因此放贷过程中，通 常要求中小企业应用固定资产作为抵押，这样一来，当中小 企业无法还款时，就可以应用这一固定资产来减少银行的经 济损失。但是，由于中小企业规模小，拥有相对较低的固定

3、资产比重，因此由于缺乏用于抵押的固定资产，导致银行等 金融机构，不会对其放贷。二、互联网金融在化解中小企业融资难中的优势单纯的结合金融业与互联网，是无法实现互联网融资的， 互联网融资实施过程中，必须对包含云计算、社交网络和支 付等先进的信息技术工具进行应用，这一过程中，充分体现 了融资的透明性、公平性和开放性，在化解中小企业融资难 中拥有以下优势： 1. 为中小企业增加融资机会。同传统的融 资方式相比，在大数据基础上，可以通过网络对中小企业的 融资资格进行审核，并快速匹配借贷双方资金，整个申贷流 程被有效简化，中小企业融资门槛被降低的同时，为企业快 速融资、把握市场发展机遇做出了重要贡献。例如

4、，阿里巴 巴小额贷款公司在运行的过程中，所开展的信贷业务是针对 个体工商和小微企业的，普惠效果良好。2. 能够降低中小企业融资成本。银行运行过程中，通常会产生约 2000 元的单 笔信贷操作成本，这同企业信贷额度无关。在对互联网金融 进行应用的过程中，能够简化审贷流程，因此银行的成本会 有所降低。例如，阿里巴巴小额贷款公司在运行的过程中， 将全程网络化操作应用于贷前调查深刻客户、审核以及发放、 还款等环节，运营成本较低，而在对大数据进行应用的过程 中，能够实现定点、定向营销。 3. 能够实现中小企业个性化 融资。中小企业经营内容、方式不同，因此对融资也拥有不 同的要求，在对互联网金融进行应用的

5、过程中，可以实现个 性化融资，为中小企业提供更加有针对性的服务。并且，互 联网金融还能够从征信记录以及先进的信息技术入手，创新 金融产品与服务内容，将针对性较强的信贷产品提供给中小 企业，通过“私人定制”的方式，化解中小企业融资难的问 题。4. 有助于建立微风险预警机制。数据、平台等是互联网 金融运行过程中的优势，因此可以高效、准确评估中小企业 运行过程中的还款能力及意愿，同时对发放贷款、申贷企业 进行有效筛选，能够建立其完善的微风险预警机制。例如， 阿里巴巴小额贷款公司在运行的过程中，对全方位微贷风险 预警体系进行了构建，能够全面监督贷款前、贷款中以及贷 款后的中小企业运行情况。三、互联网金

6、融基础上的中小企业融资模式1.P2P 融资模式。这一点对点融资模式能够将第三方 P2P 网贷平台提供给中小企业，帮助其同更多的贷款方建立联系， 并从中选择最佳合作伙伴，在借贷双方资金匹配的基础上完 成融资。 P2P 融资模式能够实现个人对企业、个人对个人的 直接借贷，传统融资过程中面临的风险被降低。同时，对称性和开放性是第三方 P2P 网贷平台的主要特点，因此可以将 更加透明的信息提供给资金供给方和中小企业，而企业方面 可以利用这一平台，实施“搜索 - 比价”策略，有针对性的 对贷款利率进行选择，从而降低企业经营以及融资交易过程 中的资金消耗量，共同出借融资资金的方式，能够促使多个 贷款方共同

7、承担融资过程中的风险，同传统的融资方式相比， 风险较低。P2P融资模式：首先，利用第三方 P2P网贷平台 这一媒介，为借贷双方建立联系，并实施双向选择，促使双 方首先形成合作意向； 其次，线上审核中小企业的还款能力、 信用记录以及融资资格，部分第三方P2P网贷平台是在线下对中小企业进行审核的；最后，审核通过，借贷双方达成协 议，风险防控以及放款等有 P2P网贷平台实施。2.电商平台 融资模式。该模式指的是小额贷款公司的设立，发起方为电 商，其可以将融资贷款模式提供给平台内部的中小企业，如 阿里小贷服务三农等。该融资模式实施的过程中，能够更加 灵活的进行资金周转，同时拥有较低的融资门槛，应用网络

8、 化和系统化的申贷方式，能够更加灵活的展开操作，缩短融 资时间。电商平台融资模式：首先，对中小企业还款能力的 评估在贷前进行，构建网络数据分析模型、第三方认证数据 验证、线视频资信调查等方法的基础上，对中小企业真实的 财务状况和实际运营水平做出分析，最终对其还款能力进行 评价；其次，风险防控。贷款后，应加大风险防控水平，针 对中小企业资金利用水平、 经营活动、 财务状况等进行监督， 监督工作由电商平台实施，该平台可以将企业运行过程中产 生的各种参数和数据进行转换，最终生成大数据，为评价中 小企业的信用做基础，从而展开高效的贷款风险防控工作。3. 众筹融资模式。该模式指的团购 +预购融资形式，此

9、时需 要对网络众筹平台进行利用，融资面向的主体为公众。该融 资模式在应用的过程中，能够分散创意项目和早期创业阶段 科技创新过程中的风险。在对众筹融资模式进行应用的过程 中，通常涉及到两种模式，分别为投资和购买。众筹融资模 式：首先，在大家投等众筹平台中，中小企业需要对融资信 息进行发布； 其次，针对公司和项目， 投资者开始展开投资。 在购买模式基础上，服务、产品由投资者获得；而在投资模 式基础上，部分债权、股权会由投资者获得。四、结束语 综上所述，近年来，我国经济发展中，中小企业的地位越 来越重要，能够促进我国市场经济环境的完善。然而，融资 难始终是制约中小企业进一步发展的关键性问题。在这种情

10、 况下，国家相关部门应鼓励中小企业积极利用互联网金融， 构建全新的融资模式，努力将中小企业的功能充分发挥出来。: 赵澜 单位 : 沈阳师范大学国际商学院参考文献：刘柳 , 屈小娥 . 互联网金融改善了社会融资结构吗?- 第 5 页 共 6 页三知了精品文档，点击可编辑基于企业融资选择模型 J. 财经论丛(浙江财经学院学 报) ,2017(3):38-48.1 贺翔 , 熊德平 . 互联网金融支持小微企业融资存在问题分 析 - 以 浙 江 省 宁 波 市 为 例 J. 科 技 管 理 研 究,2016,36(15):94-98.2 牛瑞芳 . 互联网金融支持小微企业融资的经济分析 - 基于“长尾理论” 的视角 J. 现代经济探讨 ,2016(7):47-51.3 苏颖 , 芮正云 . 政府对小微企业参与互联网