金融理财基础考试真题分析

1、1 / 632010 年 7 月金融理财师（AFPTM 资格认证考试金融理财基础（一）真题解析1. 以下对金融理财的理解正确的是（ ）。A. 贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B. 赵先生认为金融理财是有钞票人考虑的情况，自己收入微薄 不需要金融理财服务C. 杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D. 小王大学毕业两年，他认为自己目前尽管财力有限，然而也 应当尽早规划以后2 / 63答案：D 解析：金融理财是一种综合型的金融服务， 是指专业理财人员通 过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、 最终关心客户制定出合理的、 可操作的理

2、财方案， 使其能满足客 户人生不同时期的需求， 最终实现人生在财务上的自由、 自主和 自在。依照金融理财的定义，选项 D 尽早规划，追求一生财务收 支平衡的做法是正确的。2. 以下 4 人均于 2009 年 10 月底提出 AFP 资格认证申请， 依照 金融理财师资格认证方法 的规定， 其中符合 AFP 资格认证工 作经验认定要求的是（ ）。A. 李先生 2005 年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三 年；2008 年 4 月辞职， 2008 年 6 月起开始担任某基金公司的客 户经理B. 黄小姐 2005 年 7 月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C. 孟先生 1995 年至 199

3、8 年期间，曾在某证券公司担任过三年 的客户经理； 1999 年至 2001 年期间攻读工商治理硕士研究生， 毕业后一直担任某高科技公司的经理D. 郭女士 2006 年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D 解析： 金融理财师资格认证方法对工作经验的要求是：与金 融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina 认可的其他机构； 与金融理财的相关工作； 工作经验 有效期为近 10 年；研究生要求 1 年，本科生 2 年，大专 3 年的 工作经验。选项 D 符合此要求。3. 贵来宾户孟先生托付金融理财师小赵按照既定理财规划方案 进行资3 / 6

4、3产配置，方案中配置了 60%的货币基金和 40%的股票基金。 双方约定重大交易需要经孟先生同意。 方案执行一月后， 股票基 金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基 金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹， 收益颇丰。 小 赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。依照金融理财师职业道 德准则，金融理财师小赵（ ） 。A. 调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚 信的原则B. 尽管没有征得客户同意，但关心客户挽回了损失，因而没有 违反职业道德准则C. 金融机构职员不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则D. 直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则答案：A 解析：

5、金融理财师职业道德准则正直诚信原则要求为客户提 供理财服务时，不能利用执业之便为自己牟取不正当利益，不欺 诈、不夸大，实事求是；为客户慎重、勤勉地保管其资产，处置 客户资产的时候应当取得书面授权。 小赵在没有征得客户同意的 情况下，擅自进行交易，违反了正直诚信原则。4. 金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题，依照金融 理财师执业操作准则，她的处理方法正确的是（ ）。A. 某客户表现出强烈的偏向当前消费的价值观，小孙认为这是 不正确的， 建议客户纠正这种价值观， 并不顾客户反对为其制定 了强制储蓄4 / 63打算B. 小孙受客户托付制定理财规划方案，为了给客户设计最好的方案，她在客户不知情的

6、情况下， 把客户所有信息拿给其他金融 理财师并一起探讨C. 小孙总是为客户详细地记录每笔交易的细节，并定期向客户 发送方案执行情况的报告D. 小孙为客户制定理财规划方案后，要求客户严格执行，不论 发生什么情况， 都不应修改方案， 否则就会实现不了客户的目标 答案： C 解析：价值观因人而异没有对错标准， 金融理财师的责任不在扭 转客户的价值观，因此 A 项错误。依照金融理财师职业道德准则 的保守秘密原则， 未经客户书面许可， 不得向第三方透露任何有 关客户的个人信息， B 项错误。依照理财规划的六大步骤，在执 行个人理财方案时要随时监控方案的执行， 依照实际情况及时调 整方案， D 项错误。5

7、. 张行长是 CFP 持证人， 为了赢得更多客户， 他经常对客户讲 其他银行的 CFP 持证人专业水平低、 道德品质不可靠。 其下属小 周是客户经理， 为了赢得更多业绩， 经常有意隐瞒理财产品的风 险，夸大收益， 甚至有意欺骗客户。 张行长对小周的做法十分清 晰，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，因此一直 未予纠正。依照金5 / 63融理财师职业道德准则，张行长的上述行 为违反了（ ）。A. 专业精神和保守秘密的原则B. 专业胜任和客观公正原则C. 专业精神和恪尽职守原则D. 专业胜任和正直诚信原则答案：C解析：金融理财师职业道德准则的专业精神原则要求理财师具有职业的荣誉感； 提升行

8、业公众形象和服务质量； 正确使用 CFP商标；不能诋毁同行等。 恪尽职守原则要求为客户提供服务时应 及时、周到、勤勉；依照客户的具体情况提供并实施有针对性的 理财建议；对向客户推举的理财产品进行调查； 对下属向客户提 供的个人理财规划服务进行监督， 对其触犯道德准则的行为应及 时制止。题目中张行长诋毁同行，对下属隐瞒风险、夸大收益、欺骗客户的行为也没有及时制止。 违反了专业精神和恪尽职守的 原则。因此选 C。6.客户王先生急于投资股票，要求 AFP 持证人小黄推举股票。 小黄没有时刻深入研究， 为满足王先生的急切要求， 便依据某证 券公司的一份研究报告的结论向王先生推举了某股票。 王先生重 仓

9、买入后造成严峻亏损。后王先生向 FPSB China 投诉。在6 / 63FPSBChina 调查过程中，小黄为了给自己辩护，向 FPSBChina 提 供了王先生相应的账户信息。 依照金融理财师职业道德准则 ， 小黄的上述行为违反了（ ）。A. 保守秘密原则 B .恪尽职守原则C.正直诚信原则 D .客观公正原则答案：B解析：金融理财师职业道德准则恪尽职守的原则要求为客户提供服务时应及时、周到、勤勉；依照客户的具体情况提供并实 施有针对性的理财建议； 对向客户推举的理财产品进行调查； 对 下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督， 对其触犯道德准 则的行为应及时制止。持证人小黄在没有进行深入

10、研究的情况 下，仅仅依据证券公司的研究报告就向客户推举理财产品， 违反 了恪尽职守原则。7.金融理财师小宋在为客户做保险规划时，依照客户的具体情 况打算为客户配置健康保险。 现在一家保险公司正在促销投资连 结险，并承诺支付给推举客户的金融理财师 15%的佣金。小宋因 此为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。 此行为违反了 金融理财师职业道德准则的（ ）原则。A.正直诚信 B .专业胜任C.客观公正 D .专业精神答案：C解析：金融理财师职业道德准则客观公正原则要求金融理财 师老实公平地提供服务， 不受经济利益、 关联关系和外界压力等 阻碍；从客户利益动身，做出合理、慎重的专业推断；老实地披

11、 露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。 题目中理财师小宋 本来打算为客户配置健康保险， 但由于保险公司承诺给推销投资7 / 63连结险的理财师佣金， 因此改为配置投资连结险。 理财师没有从 客户利益动身，受到经济利益的阻碍，且没有披露利益冲突，违 反了客观公正原则。因此选 C。8. 金融理财师执业操作准则规定，个人理财规划执业操作 流程是（ ）。A. 建立和界定与客户的关系-收集客户信息-分析评估客户的 财务状况-制定理财规划方案-执行理财规划方案B. 收集客户信息-分析评估客户的财务状况-建立和界定与客户的关系制定理财规划方案执行理财规划方案C. 建立和界定与客户的关系-收集客户信息-分析评估客户的 财务状况-制定理财规划方案-执行理财规划方