金融理论与实务试题

1、金融理论与实务-阶段测评11.单选题1.12.0在一国利率体系中起决定性作用的是（）c基准利率该题考查基准利率。基准利率的重要性在于：在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。一旦这种利率发生变动，其他利率会随之发生相应变动。故正确答案是C项。1.22.0企业之间相互提供的与商品交易直接相了解的信用形式是（ ）a商业信用题目为商业信用的定义。消费信用是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的，用于其消费支出的一种信用形式。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的间接信用。民间信用是民间的组织或个人相互提供的信用形式。选择的关键在于定义的掌握。故BCD排除，A项是正确答案。1.32.0基准

2、利率在一国的利率体系中居于核心地位，由()调整c中央银行该题考查基准利率的重要性，基准利率居于核心地位，当然要由央行规定，央行调整，正确答案是C项。1.42.0影响利率水平的因素不包括()b汇率水平该题考查影响利率水平的因素，影响利率水平的因素除了各理论提出的因素外，还包括风险因素，通货膨胀因素，利率管制因素，因此B项是正确答案。1.52.0收益的资本化公式是（）b是收益与利率的对比利息转化为收益的一般形态发挥着非常重要的作用，它可以将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额，这便是收益的资本化。这个含义大家要认真把握，公式要记清。正确答案是B项。1.62.0一笔货

3、币资金的本金额被称为（）c现值现值是货币资金的本金额，即未来本利和的现在价值。C项正确。1.72.0中国国内一切货币支付、结算和外汇牌价，均以哪种货币为价值的统一尺度和计算单位（）b人民币该题考查我国的货币制度，比较简单，人民币是我国法定货币，以人民币支付我国境内的一切公、私债务，结算，任何单位和个人不得拒收。因此正确答案是B项。1.82.0货币执行交易媒介职能时，（）a必须是现实的货币该题考查的是货币职能。货币执行不同职能时，货币所呈现的状态不同：货币执行计价单位，财富贮藏职能时是观念中的货币，而执行交易媒介和支付手段是现实中的货币，这两句话请大家记好，分清，因此正确答案是A项。1.92.0

4、利率按是否包括对通货膨胀风险的考虑，可划分为（）c名义利率和实际利率按计息的依据不同，分为单利率和复利率；按借贷期限内是否调整利率，分为固定利率和浮动利率；按是否考虑通货膨胀因素分为名义利率和实际利率；按决定方式分为市场利率、官定利率和行业利率，所以可见ABD错误，正确答案是C项。1.102.0以下不属于信用货币的是（ ）c银元纸质货币、存款货币、电子货币都属于信用货币范畴。银元则属于商品货币（金属货币）。1.112.0最早实行金本位制的国家是()b英国该题考查实行金本位制的国家。选项中的几个国家都实行过金本位制，而最早的则属英国，1.122.0利率按是否包括对通货膨胀引起的货币贬值风险的补偿

5、角度划分为（ ）c名义利率和实际利率按是否包括对通货膨胀引起的货币贬值风险的补偿角度划分，可以将利率划分为名义利率和实际利率。1.132.0(赤字)是指货币收入小于支出。该题考查赤字。赤字的概念要记清：收入小于支出。如果收入大于支出，则是盈余，如果二者相等，则是均衡。故ACD项错误，B项正确。1.142.0利率分为固定利率和浮动利率，是按(b按是否调整)划分的。按决定方式，利率分为市场利率、官定利率和行业利率，按是否调整，利率分为固定利率和浮动利率，按是否考虑通胀因素，利率分为名义利率和实际利率，而央行所定的是基准利率，1.152.0货币作为独立的价值形态进行单方面转移时，执行（ ）d支付手段

6、职能没有商品在同时、同地与货币相向运动，是货币发挥支付手段职能的基本特征，因此，货币作为独立的价值形态进行单方面转移时，执行支付手段职能。1.162.0一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的一切货币，这称为()c区域性货币一体化该题考查区域性货币一体化的含义。题目中介绍的是欧元的诞生，而使欧盟内各国统一了货币而产生的一种一体化形式，而ABD项则是国际贸易的发展过程中产生的各种一体化形式，1.172.0目前我国最主要的信用形式是（）b银行信用该题考查银行信用。长期以来，银行信用在我国一直占据主导地位，是我国最主要的信用形式，相比而言，商业信用、

7、国家信用、消费信用的信用保障，应用范围都比不上银行信用，1.182.0用一般等价物来表现所有产品价值的情况，马克思称之为（）c一般价值形式该题考查价值形式的概念。价值形式的发展经历了四个阶段：简单、偶然的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币形式，而符合题目要求是一般价值形式。1.192.0在借贷期内会根据市场上货币资金供求状况的变化情况而定期进行调整的利率是d浮动利率浮动利率则是指在借贷期内会根据市场上货币资金供求状况的变化情况而定期进行调整的利率。1.202.0(a赊销)是工商企业对消费者个人以商品赊销的方式提供的短期信用。1.212.0包含通货膨胀补偿因素在内的利率是（）c名义利率

8、该题考查名义利率。按利率是否考虑了通货膨胀因素，利率可分为名义利率和实际利率，其中名义利率是考虑了此因素的，而实际利率没有考虑，故正确答案是C项。1.222.0我国目前最主要的信用形式是（ ）b银行信用尽管改革开放以后，其他各种信用形式相继恢复和发展，但是，从总体上而言，银行信用仍然是我国目前最主要的信用形式。1.232.0欧元正式启动是在()a1999年1月1日该题考查欧元的启动时间。以上四个时间点对于欧元的启动都是非常重要的。1993年11月1日，欧共体改名为欧盟；1995年12月，欧洲货币局正式确定欧元为统一货币；1998年7月1日，欧洲中央银行成立；1999年1月1日，欧元正式启动。从

9、以上分析中可见，1.242.0间接融资方式中的核心中介机构是()b商业银行该题考查的是间接融资方式。答题的关键是掌握间接融资的含义：即供求双方分别与金融机构发生债权债务关系。而央行、投资银行、政策性银行不经营此项业务，1.252.0（d欧元）是区域性货币一体化的成功范例1999年1月1日欧元的诞生，标志着欧洲货币制度的正式建立，成为区域性货币一体化的成功范例。1.262.0在（b间接融资方式）中，金融机构既是债务人，又是债权人。该题考查间接融资方式中金融机构的角色。答题的关键是清楚间接融资的含义：间接融资中货币资金的供求双方不形成直接的债权债务关系，而是分别与金融机构发生债权债务关系，所以可见

10、金融机构既扮演着债权人，也扮演着债务人的角色。因此正确答案是B项。1.272.0商品交换的基本原则是(c等价交换原则)该题考查商品交换的基本原则。马克思认为，商品的价值在质上是相同的，在量上可以相互比较，价值相等的商品才能相互交换，因此，等价交换原则是商品交换的基本原则。而ABD项均非原则，故正确答案是C项。1.282.0马克思认为，正常情况下，利率水平上限是（c平均利润率）马克思认为，利率总是在零和平均利润率之间波动。在零和平均利润率之间，利率的高低主要取决于借贷双方的竞争。1.292.0货币最早的形态是（b实物货币 ）货币形式经历了从商品货币到信用货币的演变过程,在商品货币中，实物形态是最

11、早的形态。1.302.0仅反映市场中货币资金的供求关系、不包含对任何风险因素的补偿的利率（b无风险利率 ）仅反映货币的时间价值，即仅反映市场中货币资金的供求关系，不包含对任何风险因素的补偿的利率是无风险利率。2.多选题2.14.0货币制度的构成要素包括()a规定货币材料b规定货币单位c规定流通中货币的种类d规定货币的法定支付能力e规定货币的铸造或发行该题考查货币制度的构成要素。这是新教材首次出现的内容，考试中出题的可能性比较大，请大家一定认真掌握，正确答案是ABCDE。2.24.0国际货币制度经历了( )几个阶段。b银本位制c金银复本位制d金本位制e不兑现的信用货币制度该题考查国际货币制度的发

12、展历程。一共是四个阶段，而布雷顿森林体系是个比较容易选错的干扰项，要记清：国际货币制度的演变和国际货币体系的演变是两个不同的概念，而布雷顿森林体系属于国际货币体系演变的一个阶段，因此A项排除，正确答案是BCDE项。2.34.0在间接融资中，银行扮演的角色是（ ）a债务人b债权人在间接融资中金融机构介于货币资金供求双方之间，既扮演债务人角色又扮演债权人角色。2.44.0布雷顿森林体系主要内容包括（ ）a实行固定汇率制。各国有义务保持汇率稳定b以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。c建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织（IMF）d各国通过汇率机制、利

13、率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来调节国际收支失衡e黄金非货币化。ABC三项是布雷顿森林体系主要内容，DE是牙买加体系的主要内容。2.54.0下列关于人民币的说法正确的是（）a人民币是一种货币符号b人民币是由国家强制发行的c人民币是中华人民共和国的合法货币e人民币是一种信用货币该题考查人民币制度的特点：(1)人民币是我国的法定货币；(2)人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币；(3)人民币汇率实行对外浮动汇率制。因此可以排除D项，2.64.0基准利率通常有以下哪几种用法？（ ）b中央银行确定的官定利率d市场基准利率基准利率通常有两种用法:一种是指市场基准利率，即通过市场机制形成的无风险

14、利率；另外一种用法是指中央银行确定的官定利率。2.74.0影响利率总水平的因素有（）a借贷双方的竞争b储蓄c投资d货币供给和需求数量的对比e可贷资金的供给和需求该题考查利率水平的影响因素。利率决定理论中，不同的理论都提出了影响利率水平的因素，如马克思的利率决定理论认为，影响利率水平的因素是借贷双方的竞争，本文利率决定理论认为，储蓄和投资是影响利率的因素，凯恩斯认为，货币供给和需求数量的对比是影响利率的因素，而可贷资金论认为可贷资金的供给和需求是影响利率的重要因素，故选项均正确。2.84.0间接融资的优点包括()a灵活便利b分散投资c规模经济d安全性高该题考查间接融资的优点。间接融资灵活便利，效

15、率较高，投资分散，安全性高，且金融机构可以积聚大量的资金，提高规模经济效率，但对资金供求双方而言，成本是比较高的，也是它与直接融资的区别。故E项排除，ABCD是正确答案。2.94.0货币的职能包括（ ）a交易媒介c财富贮藏货币的职能包括交易媒介和财富贮藏。信用创造、套期保值、宏观调控都不是货币的职能。2.104.0影响利率变化的风险因素包括（）a违约风险b流动性风险c政策变动风险该题考查影响利率的风险因素，上述每种风险都会对利率产生不同影响，但因为题目中要求是分析风险因素的内容，所以ABC是正确选项金融理论与实务-阶段测评21.单选题1.12.0按照是否剔除通货膨胀因素，可以将汇率划分为（ ）

16、d名义汇率和实际汇率照是否剔除通货膨胀因素，可以将汇率划分为名义汇率和实际汇率。实际汇率等于名义汇率用外国与本国价格水平之比调整后的值。1.22.0我国香港特别行政区目前实行的汇率制度是（ ）b货币局制度我国香港特别行政区实行的汇率制度是货币局制度。1.32.0人们习惯把下列哪些部门归为资金净需求者（）c政府部门该题考查金融市场的构成要素，金融市场的参考主体非常广泛，通常，政府部门和企业是资金的净需求者。因此C项正确。1.42.0有国民经济“晴雨表”之称的是( )a股票市场该题考查金融市场，尤其是股票市场，往往先于宏观经济运行经做出提前的反映，是公认的国民经济信号系统，因此A项正确。1.52.

17、0与普通定期存款相比，大额可转让定期存单的特点不包括（）d期限长该题考查大额可转让定期存单的特点。大额可转让定期存单的面额大，不记名，便于转让，二级市场发达，便于流通转让，但期限不长，一般不超过六个月，1.62.0我国最先发行大额可转让定期存单的是（）b中国银行和交通银行该题考查我国最先发行大额可转让定期存单的金融机构，记住，是中国银行和交通银行，1.72.0在国际收支中，关键货币的选择标准是()b可以自由兑换该题考查关键货币的选择。一般的标准只有一个：可以自由兑换，这是关键所在，1.82.0以开放经济条件下的“一价定律”为基础的汇率决定理论是()b购买力平价理论该题考查汇率决定理论。不同理论

18、都对汇率的决定因素进行不同的阐述，只有购买力平价理论是以“一价定律”为基础。答案是B项。1.92.0金融工具的变现能力越强，说明其流动性( )a越强该题考查金融工具的特点。金融工具的变现能力是其流动性的强弱表现，变现能力强，说明流动性强，因此A项正确。1.102.0以下( )不是金融工具的特点。d稳定性该题考查金融工具的特点，包括了期限性，流动性，风险性，收益性，因此D项入选。1.112.0由于全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，被称为（ ），这种因素以同样的方式对所有证券的收益产生影响。b系统性风险系统性风险，是指由于全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这种因素以同样的方式对所有

19、证券的收益产生影响。非系统性风险则是指由某一特殊的因素引起，只对个别或少数证券的收益产生影响的风险1.122.0流通市场也称为( )c二级市场该题考查流通市场，流通市场是对已经发行的金融工具进行转让交易的市场，也称为二级市场或次级市场，因此C项正确。1.132.0国库券的发行方式通常是（）c贴现该题考查国库券的发行方式。国库券是短期债券，通常采取贴现发行方式，即以低于面值的价格发售，到期后以面值支付。因此C项正确。1.142.0大额可转让定期存单市场首创于（）d美国该题考查大额可转让定期存单，记住，金融工具的创新一般是国外先行，此题是首创于美国，1.152.0当流动债权大于流动债务时，外汇供大

20、于求，外汇汇率下跌，这种理论属于（）a国际借贷说国际借贷理论认为国际间的商品劳务进出口、资本输出入以及其他形式的国际收支活动会引起国际借贷的发生，国际借贷又引起外汇供求的变动，进而引起外汇汇率的变动，因而国际借贷关系是决定汇率变动的主要因素。答案为A项。1.162.0中央银行参与回购协议市场的目的是( )d进行货币政策操作中央银行参与回购协议市场的目的不是为了获得更高的收益或获取临时所需的资金。而是进行货币政策操作。1.172.0根据本国基准汇率套算出的本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率，或者套算出的其他外币之间的汇率，被称为（ ）。d套算汇率套算汇率又称交叉汇率，是根据本国基准汇率套算出

21、本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率，或套算出其他外币之间的汇率。1.182.0货币市场的特点不包括( )d流动性不大该题考查货币市场的特点，货币市场交易的是短期金融工具，因此，期限短，安全性高，交易额大，流动性大是突出特点，D项入选。1.192.0在直接标价法下，如果单位外币所能换取的本国货币越多，则说明()a外汇汇率上升该题考查直接标价法。答对的关键在于把握好直接标价法的定义：以一定单位的外币为标准，折算成若干单位的本币来表示汇率。如果单位外币能换取的本国货币越多，即外汇汇率上升，说明本币对外贬值，因此A项正确。1.202.0被称为“金边债券”的是（ ）b国债中央政府发行的债券统称国债，

22、因国债以国家财政收入为保证，所以，一般不存在违约风险，故又有“金边债券”之称。1.212.0被称为一级市场或初级市场的是（）a发行市场该题考查金融市场的分类，按金融资产的发行和流动特征，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场又称为一级市场和初级市场。而店头市场和交易市场是按交易的对象不同所做的划分，店头市场主要是交易未公开上市的证券，而交易市场则是交易公开上市的证券。1.222.020世纪70年代布雷顿森林体系崩溃后，西方主要发达国家先后实行了（）b浮动汇率制该题考查浮动汇率制。浮动汇率制的典型特点是由外汇市场的供求状况自发决定的一种汇率制度。是布雷顿森林体系崩溃后西文国家实行的主要汇率制

23、度，因此B项正确。1.232.0国库券的特点中不包括（）d期限长该题考查国库券的特点，国库券是短期债券，可随时变现，因此D项排除，国库券是政府机构发行，因此安全性高，同时享有税收优惠，因此D项入选。1.242.0以下( )不是影响汇率变动的主要因素。d收入该题考查影响汇率变动的因素，包括：通货膨胀，经济增长，国际收支，利率，心理预期，政府干预，注意题目要求选择非项，因此D项正确。1.252.0升水表示远期汇率比即期汇率（）b高远期汇率与即期汇率之间存在的差额用升水、贴水或平价来表示。升水表示远期汇率比即期汇率高，贴水则表示远期汇率比即期汇率低，平价表示两者相等。因此B项正确。1.262.0作为

24、短期债券，国库券通常采取（ ）方式发行。c贴现发行作为短期债券，国库券通常采取贴现发行方式，即政府以低于国库券面值的价格向投资者发售国库券，国库券到期后按面值支付，面值与购买价之间的差额即为投资者的利息收益。1.272.0央行调节市场利率和货币供给量的重要手段是（）b再贴现该题考查央行调节市场利率和货币供给量的手段。答题的关键是知道四个选项的含义：贴现是为企业提供融资服务，商业银行也能操作，转贴现是为了满足商业银行间的相互融资需要，再贴现和汇率则是央行的调节手段，而汇率主要是对外的，因此ACD项排除，B项正确。1.282.0我国的国库券一般由（）发行b财政部该题考查国库券的发行机构。在我国，一

25、般是政府授权财政部发行国库券。因此B项正确。1.292.0期权合约和认股权证属于（）c衍生的金融工具该题考查金融衍生工具，远期合同，期权，期货，互换等均属于此，因此C项正确。1.302.0以下属于同业拆借市场参与主体的是（ ）a商业银行同业拆借市场是金融机构同业间进行短期资金融通的市场。其参与主体仅限于金融机构。2.多选题2.14.0货币市场的特点有（）a交易期限短b流动性强c交易额大d安全性高该题考查货币市场的特点，包括了交易期限短、安全性高、流动性强、交易额大。2.24.0金融市场的基本要素包括了（）a交易对象b交易工具c交易主体d交易价格e交易组织方式该题考查金融市场的基本要素。金融市场

26、的基本要素包括：市场参考主体、金融工具、交易价格和交易的组织方式。容易忽略的是A选项，交易对象是任何交易中必不可少的因素，2.34.0金融理论上将汇率制度分为（）a固定汇率制d浮动汇率制该题考查汇率制度，一般来说，汇率制度分为固定汇率制和浮动汇率制，因此AD项正确，而BCE项则是不同阶段采取的货币制度，应排除。2.44.0金融市场在现代国民经济中的功能包括（）b资金聚集c资金配置d风险分散e风险转移该题考查金融市场的功能。金融市场的资金聚集与配置功能、风险分散与转移功能使得其在国民经济运行过程中发挥着重要作用。因此BCDE正确。2.54.0我国目前实行的汇率制度内容包括（ ）b以市场供求为基础

27、c参考一篮子货币进行调节e有管理的浮动汇率制度2005年7月21日，我国进一步推进汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。2.64.0大额可转让定期存单的特点是（）a存单面额大b存单不记名c存单二级市场非常发达d存单流动性好e存单便于转让该题考查大额可转让定期存单的特点。包括了：存单不记名，因此易于转让，存单面额大，二级市场发达，流通性好，因此ABCDE均正确。2.74.0货币市场是以期限在一年内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。其特点包括：()a交易期限短b流动性强c安全性高d交易额大该题考查货币市场的特点。货币市场具有交易期限短、流动

28、性强、安全性高、交易额大的特点，而交易期限长是资本市场的特点。故E项错误，ABCD正确。2.84.0下列哪些部门属于金融市场的参与者（）a企业b个人c政府部门d金融机构e国外公司该题考查金融市场的参与者。其参与主体非常广泛，政府部门，中央银行，各类金融机构，工商企业和居民个人等，这里容易忽略的是国外公司，国外公司在中国的金融市场进行投资和融资的规模已经越来越大了，当然应该入选，故正确答案是ABCDE。2.94.02005年，我国推行汇率形成机制改革，其内容包括（）a汇率调控方式实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制c中间价的确定和日浮动区间d起始汇率的调整2.104.

29、0商业票据的发行分为（）a直接募集b交易商募集该题考查商业票据的发行方式，包括直接募集和交易商募集两种方式，两种方式的概念要清楚，答案是AB项。金融理论与实务-阶段测评31.单选题1.12.0商业银行的资本管理中，核心资本的比例应不低于银行总资本的（）c50%该题考查商业银行的核心资本比例，这个数值要清楚，是50%，因此C项正确。1.22.0基金可以无限地向投资者追加发行份额，并且随时准备赎回发行在外的基金份额，因此份额总数是固定不变的，这称为（）b开放式基金该题考查基金的各类，对于题目中的说法，抓住关键：无限追加，随时赎回，因此是开放式基金，B项正确。1.32.0将一部分资金投资于成长性好的

30、股票，又将一部分资金投资于业绩长期稳定的质优蓝筹股，这种基金是（ ）d平衡型基金平衡型基金界于成长型基金与收入型基金之间，它将一部分资金投资于成长性好的股票，又将一部分资金投资于业绩长期稳定的质优蓝筹股。1.42.0交易双方对两笔币种与金额相同，期限一样但付息方法不同的资金进行互换交换利率的一种业务称为（）b利率互换该题考查利率互换的定义，与货币互换的定义比较记忆，B项正确。1.52.0商业银行最基本的资金来源是（）a存款类资金来源该题考查商业银行资金来源。商业银行的资金主要源于其负债业务，而负债业务中最主要的是各类存款，以工行09年的数据为例，客户存款占到了全部负债业务的80%以上的份额。1

31、.62.0投资基金不包括（）c股票基金该题考查基金的种类，投资基金包括：产业投资基金、风险投资基金和证券投资基金，而股票基金是证券投资基金中的一个种类，因此C项入选。1.72.0商业银行最基本的业务是（）b负债业务该题考查商业银行的业务，负债业务是商业银行最基本、最重要的业务。在商业银行的资金来源中，90%以上来自于负债。因此B项正确。1.82.0从买入债券到卖出债券之间所获得的收益不仅包括利息收益，还包括债券的买卖差价，在此期间的收益率被成为（ ）d持有期收益率持有期收益率是指从买入债券到卖出债券之间所获得的收益率，在此期间的收益不仅包括利息收益，还包括债券的买卖差价。1.92.0我国股票市

32、场酝酿多时的“融资融券”业务实际上就是（ ）d信用交易我国股票市场酝酿多时的“融资融券”业务实际上就是信用交易，即股票的买方或卖方通过交付一定数额的保证金，得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖。1.102.0LOF是（）的缩写。b上市型开放式基金该题考查基金种类，总结一下，ETF交易所交易基金，LOF上市型开放式基金，FOF基金中的基金。因此答案是B项。1.112.0商业银行的贷款业务中，按贷款的偿还期限可以分为（）a短期贷款b活期贷款c中长期贷款dAC项正确该题考查商业银行贷款的分类。按期限长短分为短期、中期、长期。短期是一年以内，中期是五年以下，长期是在五年以上。而故正确答案是D项。1.1

33、22.0商业银行的证券投资业务有以下特点，哪一项不正确？（）d被动性强该题考查商业银行的证券投资业务，其特点包括：主动性强，是商行的主动行为；收益的波动性大，受投资对象的经营状况影响；易于分散管理，分散投资，转移风险；因此D项入选。1.132.0考核一家银行的经营效率、管理水平、经营业绩是通过（）b利润表该题考查利润表，它是考核银行的经营效率和业绩的重要方面，因此B项正确。1.142.0现代金融期货交易所的组织形式多是（）a会员制该题考查交易所的组织形式，会员制是最初的形式，也是现在采取最多的形式，但有向公司制转化的倾向。因此A项正确。1.152.0我国的证券交易所实行的是( )a竞价交易制度

34、做市商交易制度和竞价交易制度是证券交易所采取的两种基本交易制度。我国的证券交易所实行的是竞价交易制度。1.162.0以下不属于金融机构功能的是（ ）c促进社会公平提供支付结算服务、转移与管理风险、降低交易成本都是金融机构的功能；促进社会公平不是金融机构的功能。1.172.0国际金融机构的局限性表现在（）a不对症的干预方案会消弱贷款所带来的积极作用该题考查国际金融机构的局限性，它有其积极的一面，同时也有局限性，主要是贷款所带来的对一国经济体系的不恰当干预会削弱贷款所能带来的积极作用。因此A项正确。1.182.0纽约银行属于（）b专业性银行该题考查银行的种类，专门从事某一领域或某一类型银行业务的商

35、业银行称为专业性银行，纽约银行即属此类，因此B项正确。1.192.0经营资金信托、动产信托、不动产信托的金融机构是（ ）d信托投资公司信托投资公司是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构，其基本职能是接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产。因此答案是D项。1.202.0以下不属于商业银行资产类业务的是（ ）c租赁业务商业银行资产类业务包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。租赁业务属于商业银行的表外业务。1.212.0租赁业务的最显著特点是（）b租赁物的使用权与所有权分离该题考查租赁业务的特点，最重要的就是出租物的使用权与所有权相分离，因此B项正确，其他均是租赁业务特点之一，但不是最重要的

36、。1.222.0专门向贫穷的发展中国家发放条件较宽的长期贷款的国际金融机构是（）d国际开发协会该题考查国际金融机构的职能。国际货币基金组织是为协调国际间的货币政策和金融关系；世界银行主要是沟通发达国家与发展中国家间的贷款往来，国际金融公司主要是向不发达地区提供贷款，而国际开发协会主要是向不发达地区发放长期贷款。因此D项正确。1.232.0我国银行业金融机构的设立、变更和终止需要（）的审批。c中国银监会该题考查银监会的职责，其中很重要的一项就是审批银行业金融机构的设立、变更和终止，1.242.0股票交易方式不包括（）d竞价交易该题考查股票交易方式，包括：现货交易，期货交易，期权交易，信用交易，而

37、D项是交易制度，不是交易方式，需要排除，因此D项正确。1.252.0从产权结构上说，我国商业银行的主要形式是（）c股份制商业银行该题考查商业银行的主要形式。主要有两种：一是股份制，一是独资制，而股份制是主要形式，没有政策性商业银行一说，单一制是按组织形式的不同划分的，因此ABD错误，C项正确。1.262.0中国人民银行是我国的中央银行，隶属于（）c国务院该题考查中国人民银行的地位。中国人民银行与证监会、银监会同样隶属于国务院。因此C项正确。1.272.0下列哪一项不是商业银行办理结算的方式？（）d现金结算该题考查结算方式，目前主要是：汇总结算、托收结算、信用证结算，而现金结算是很少使用的，因此

38、D项正确。1.282.0交易双方互相交换金额相同、期限相同、计算利率方法相同，但货币币种不同的两笔资金及利息的业务，称为（）b货币互换该题考查货币互换的定义，货币互换与利率互换最大的区别在于本金在期初和期末均要交换，因此B项正确。1.292.0租赁业务属于商业银行的（ ）c表外业务表外业务是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务。租赁业务是商业银行的表外业务之一。1.302.0以下不属于金融衍生工具特点的是（ ）c价格具有高波动性金融衍生工具特点有价值受制于基础性金融工具、具有高杠杆性和高风险性、构造复杂和设计灵活三个

39、特点。2.多选题2.14.0金融互换的种类包括（）a利率互换d货币互换该题考查金融互换的种类，金融互换是指交易双方利用各自筹资机会的相对优势，以商定的条件将不同币种或不同利息的资产或负债在约定的期限内互相交换，以避免将来汇率和利率变动的风险，获取常规筹资方法难以得到的币种或较低的利息，实现筹资成本降低的一种交易活动。此定义不容易把握，要注意，因此AD项正确。2.24.0国际货币基金组织的宗旨有哪些（）a通过成员国共同研讨和协商国际货币问题b促进国际货币合作c促进国际贸易的扩大和平衡发展d协助成员国建立多边支付制度e协助成员国克服国际收支困难2.34.0债券投资面临的风险包括：（）a利率风险b价

40、格变动风险c通货膨胀风险d流动性风险e违约风险该题考查债券投资风险，包括很多：利率风险，价格变动风险，通货膨胀风险，违约风险，流动性风险，汇率风险，因此ABCDE均正确。2.44.0按金融机构的业务性质的不同，金融机构可分为（）a管理性金融机构d商业性金融机构e政策性金融机构按业务性质的不同，分为：管理性、商业性、政策性金融机构。2.54.0证券交易所的交易程序包括（）a开户b委托c成交d交割e过户该题考查证券交易所的交易程序。包括：开户、委托、成交、交割、过户。因此ABCDE均正确。2.64.0债券收益的衡量指标包括（）a名义收益率b现时收益率c持有期收益率d到期收益率该题考查债券收益的衡量

41、指标，包括了名义收益率，现时收益率，持有期收益率，到期收益率，不包括实际收益率，因此E项排除，ABCD正确。2.74.0金融期权合约的主要内容包括（）a期权合约的买方与卖方b期权费c合约标的数量d执行价格e到期日该题考查金融期权合约的内容，包括五项内容：期权合约的买方与卖方、期权费、合约中标的资产的数量、执行价格、到期日。因此ABCDE均正确。2.84.0中国金融期货交易所的主要职能是（）a组织金融衍生产品上市b结算和交割c制定业务规则d实行自律管理e发布市场交易信息2.94.0债券发行中的中介机构包括（）b投资银行c证券公司d会计师事务所e律师事务所该题考查债券发行的中介机构，包括了投资银行

42、、证券公司、会计师事务所、律师事务所，商业银行是投资者，要排除，因此BCDE正确。2.104.01994年，我国设立的政策性银行包括（ ）b国家开发银行d中国进出口银行e中国农业发展银行金融理论与实务-阶段测评41.单选题1.12.0投资银行与发行人签订协议，在约定的期限内发行证券，并收取佣金，到约定的销售期满，售后剩余的证券，由投资银行按协议价格全部认购。这种证券承销被称为（ ）b余额包销余额包销实际上是先代理后包销。它是指投资银行与发行人签订协议，在约定的期限内发行证券，并收取佣金，到约定的销售期满，售后剩余的证券，由投资银行按协议价格全部认购。1.22.0弗里德曼认为，货币需求的影响因素

43、有三，以下不属于其中的是（）d货币供给量该题考查弗里德曼的观点，三因素分别是：总财富水平、收入水平、机会成本，因此D项正确。1.32.0储蓄存款属于我国货币层次中的（ ）cM2层次本题考查货币层次。M0、M1、M2所包括的内容要分清，认真看教材，正确答案是C项。1.42.0居民与非居民之间进行非生产、非金融资产的收购或出售所发生的资产转移，计入国际收支平衡表中的（ ）b资本与金融账户居民与非居民之间进行非生产、非金融资产的收购或出售所发生的资产转移，计入国际收支平衡表中的资本与金融账户。1.52.0在没有需求拉动和成本推动的情况下，由于某些经济结构方面的原因而引发的一般价格水平的持续上涨，被称

44、为（ ）c结构型通货膨胀所谓结构型通货膨胀是指在没有需求拉动和成本推动的情况下，由于某些经济结构方面的原因而引发的一般价格水平的持续上涨。1.62.0保险的基本职能是（）c经济补偿该题考查保险的基本职能。分散风险和补偿损失是保险的基本职能。而ABD项均是保险可以发挥的作用，故C项正确。1.72.0保险业区别于其他金融业的根本标志是（ ）a保险具有分散风险职能保险的基本职能是分散风险，分摊损失，起到“千家万户保一家”的互助共济的作用。这是保险业区别于其他金融业的根本标志。1.82.0投资银行最为基础和传统的业务是（）d证券承销该题考查投行的业务。最传统最基础的就是证券承销，这是投行的核心业务之一

45、。1.92.0“服务”属于国际收支平衡表的（ ）项目a经常账户国际收支平衡表包括经常账户、资本和金融账户、储备资产、净误差与遗漏四个主要项目。经常账户也称经常项目，包括货物、服务、收入和经常转移四个明细项目。1.102.0“现金余额说”又称为（ ）b“剑桥方程式”该题考查剑桥方程式。阿尔弗雷德 . 马歇尔和其学生庇古在20世纪20年代创立了“现金余额说”，并用数学方程式的形式予以解释，故又被称为“剑桥方程式”，因此B项正确。1.112.0我国M0层次的货币包括( )d流通中现金目前我国将货币划分为以下三个层次：（1）M0=流通中现金；（2）M1=M0+活期存款；（3）M2=M1+企业单位定期存

46、款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款。1.122.0基础货币由（ ）和商业银行等金融机构持有的存款准备金构成a流通中的现金该题考查基础货币。基础货币又称强力货币或高能货币，含义是指这种货币是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础。基础货币由流通中的现金和商业银行等金融机构持有的存款准备金构成。因此A项正确。1.132.0由消费膨胀和投资过热导致的持续性物价上涨属于（ ）a需求拉动型通货膨胀消费膨胀和投资过热都属于社会总需求增加，因此由消费膨胀和投资过热导致的持续性物价上涨属于需求拉上型通货膨胀。1.142.0商业银行派生存款的能力（）您答错了a与原始存款成正比，与法定存款准

47、备率成正比b与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比c与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比d与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比该题考查商业银行派生存款的能力。存款派生能力与原始存款成正比，这个比较容易理解，因此CD选项排除，而大家也要清楚，法定存款准备率是央行规定的，如果央行提高法定存款准备率，则商业银行可利用的原始存款就要减少，相应的存款派生能力也就降低了，故存款派生能力与法定存款准备率成反比。故正确答案是B项。1.152.0保险利益原则的意义何在？以下描述不正确的是（）您答错了a与赌博从本质上划清了界限b防止道德风险的产生c防止经济风险的产生d合理衡量保险补偿的程度该题考查保险利

48、益原则。其意义在于：与赌博从本质上划清了界限、防止道德风险的产生、合理衡量保险补偿的程度，而C项是不可避免的，因此C项入选。1.162.0公开市场业务是通过（）来调节货币供应量的。c买卖证券该题考查公开市场业务的含义。公开市场业务是指央行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，用以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策工具。在这里，央行和商业银行是参与者，而证监会则是监管机构，因此正确答案是C项。1.172.0人寿保险公司不经营（ ）d财产损失险该题考查人寿保险公司的经营范畴。包括人寿保险、意外伤害保险、健康保险，而财产损失险属于财产保险公

49、司经营的业务。因此D项正确。1.182.0处于最终目标和操作指标之间的是（）b中介指标该题考查货币政策的中介指标。中介指标是处于最终目标和操作指标之间的。因此B项正确。1.192.0投资银行动用自有资金参与证券交易，通过赚取买卖价差而获利，属于（ ）c并购业务该题考查投行的业务种类。投资银行还会动用自有资金参与证券交易，通过赚取买卖价差而获利，这是投资银行的交易业务。答案是D项。1.202.0（ ）公式成为马克思货币必要量原理在中国的具体化c“1：8”该题考查我国货币需求的影响因素。具体含义是：每8元零售商品供应需要1元人民币实现其流通。公式可表示为：社会商品零售总额÷流通中货币量（

50、现金），数值要记住：是1：81.212.0由于工资增长过快或生产资料价格上涨过高造成的通货膨胀属于（成本推动型）通货膨胀1.222.0我国保险法规定：“保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给保险人的，为（ ）。”a再保险我国保险法定义：“保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给保险人的，为再保险”。本题考查考生对再保险概念的理解。1.232.0我国的公开市场业务包括（）a人民币公开市场业务b外汇公开市场业务c以上均包括该题考核我国的公开市场业务，主要包括人民币的公开市场业务和外汇公开市场业务。因此答案是C项。1.242.0保险合同的当事人不包括（）a受益人该题考查保险的定义。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄，期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。从定义中可见，当事人包括保险人，投保人，被保险人。1.252.0海上保险属于（ ）b财产损失险该题考查海上保险。海上保险，简称水险，是所有保险中历史最为悠久的险种，属于财产损失险。因此B项正确。1.262.0投行对于证券的承销，通常采取的方式有：代销和（）。c包销该题考查投行的证