担保法案例加答案

1、担保法 案例 12005 年 12 月， A 公司与某银行签订了借款 70 万元的借款合同， 并与某银行签订了房地 产抵押合同。 抵押合同规定， 借款期满 A 公司不能偿还债务时， 将作为抵押物的 A 公司的一 处房地产转归某银行所有。2006年12月18日，贷款期满，A公司未能清偿贷款，某银行遂 提出将抵押物房地产的所有权和使用权转归自己。A公司认为，当时房地产价格上涨，已超过贷款价值很多，不同意银行的要求。银行认为， 双方基于平等自愿、 协商一致达成的抵押 协议， 合法合同关系受法律保护， 遂向法院起诉， 要求取得抵押房产的所有权和地产的使用 权。请回答下列问题：（1）该抵押合同是什么性质

2、的抵押合同？ （2） 某银行是否有权按约定 取得抵押房产的所有权和地产的使用权 ?（3） 该抵押合同应如何处理？答：（1）绝押合同，它是指当事人在抵押合同中约定，当主债已届清偿期，但尚未清 偿，抵押物的所有权即自由转给抵押权人。（ 2）无权，根据担保法规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中约定， 债务履行期届满，抵押权人未受清偿时，抵押物所有权归债权人所有的内容无效。（3）典当条款的无效不影响抵押合同其它部分内容效力，因此某银行可以根据担保法 规定，通过折价拍卖变卖的方式实现抵押权。案例 2A 公司为适应拓展业务需要，决定向某银行贷款150万元。某银行经审查认为 A公司符合贷款条件，遂

3、要求 A公司提供担保。A公司找到B C两公司要求为其贷款担保，B C两公司遂在借款合同中写明：A公司在贷款期满不能履行债务时，由B、C两公司承担保证责任。借款合同写明借款期为 6 个月，自 2006 年 5月 10 日至 2006 年 11 月 10 日。到 2006 年11月10日，A公司因经营不善，只偿还贷款 30万元。某银行遂于 2006年12月10日诉 至法院，要求A公司偿还所欠贷款本息及滞期罚金，B C公司承担保证责任。B公司认为，C公司资产雄厚，应由 C公司承担大部分保证责任，C公司认为应平均承担保证责任。请回答下列问题：该担保关系是一般保证还是连带责任保证？B、 C 两公司应如何

4、承担保证责任 ?（1）一般保证。根据担保法规定，订立一般保证合同必须在合同中注明“本合同为 一般保证合同” ，或在合同中注明债务人不能履行债务时由保证人承担责任的被视为一般保证合同。(2) 1.B、C两公司应对剩余 120万承担一般保证责任。2.B、C两公司享有先诉抗辩权，即在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就A公司财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人可以对债权人拒绝承担保证责任。3.我国担保法第 12条对共同保证做了规定，同一债券有两个以上保证人的，保证人应按照保证合同约定份额 承担保证责任，没有约定保证份额的，承担连带责任，保证人都负有担保全部债权 实现的义务。本案中 B、C两公司没有约定

5、保证份额，某银行可以要求两公司或其 中之一承担全部责任。案例3A 公司向Y银行申请贷款100万元，并提出以其在某有限责任公司X中的股份为质押。经查，X公司的注册资本为1000万元，A公司享有20%的股份，A公司已缴清出资。你作为Y银行的律师，请回答以下问题：如果Y银行接受A公司以其在X公司的股份为 质押，是否符合法律要求 ？如果符合法律要求，怎样才能保证质押合同生效？(1) 符合，此案例属于权利质押，权利质押是因证券化权利不断涌现而掀起新型担保方 式，指为了担保债务清偿，以债务人或第三人所享有的实体财产以外的可以让与的 财产权利为质押物，而为债权人设立的担保。在担保法中股份特指有限责任公 司股

6、东对公司资本的出资额，持有股份即拥有股息红利的分派请求权和公司终止时 对公司剩余财产的分配请求权，正因为股份是这这两项权利的凭证，所以可以成为 质押物。(2) A公司必须把其在 X公司股份占有权转移给 Y银行，并且质押合同自股份出质记载于X公司股份名册之上，质押合同方可生效。案例4A 公司向Y银行申请一笔100万元的贷款，A公司以自己所有的价值 50万元的汽车一辆 设定了抵押，同时由 B公司提供了保证，保证合同中B公司承担一般保证责任。 A公司未能按时归还贷款。根据Y银行掌握的情况，B公司资金雄厚，于是Y银行要求B公司归还这100 万元贷款，但遭 B公司拒绝。问：(1)B公司的拒绝是否有法律依

7、据 ？(2)B公司应当承担多少金额的保证责任？(1) 有，根据担保法和最高法院司法解释的规定，同一债权既有保证又有债务 人自己提供的物的担保的，担保人仅对物的担保以外的债权承担保证责任，即保证 人承担的是补充担保责任。本案A向Y贷100万元，A以自有价值50万的汽车设定 抵押同时由 B 提供保证， A 未能按时归还贷款时， B 公司仅对物的担保以外债权提 供担保责任，即承担 50 万元保证责任。(2) 最多承担50万元。由于B公司承担一般保证责任，对于50万元保证责任，B公司享有先诉抗辩权，即主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人可对债权人拒绝承担保证责任

8、，由此B公司可以要求 Y先起诉，Y依法强制A公司财产仍不能履行的债务再由B公司承担。案例 5甲公司向乙银行申请一笔 200 万元的贷款，甲公司以自己所有的价值 50 万元的汽车一 辆设定了抵押 (该汽车已向丁保险公司投保了车辆损失险 )，同时， 由丙公司提供了保证。 保 证合同中约定丙公司承担一般保证责任。 甲公司因经营管理不善， 导致效益下降， 未能按时 归还贷款， 而甲公司的车辆因不可归责于己方的车祸报废， 丁保险公司及时给予理赔， 乙银 行要求甲公司偿还贷款， 甲公司表示，抵押物已灭失，自己也无力偿还贷款。乙银行要求丙 公司归还 200 万元贷款，遭到拒绝。请结合案例回答下列问题： (1

9、)一般保证的特点是什么 ?( 2)甲公司作为抵押物的汽车 灭失后，乙银行如何实现抵押权 ?( 3)丙公司拒绝偿还贷款的做法是否有法律依据 ?( 4)在 有汽车作抵押的情况下，丙公司承担多少保证责任 ?( 1) 一般保证享有先诉抗辩权， 1. 即主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人可对债权人拒绝承担保证责任。2.在一般保证法律关系中，债务人是债务履行的第一顺序人，债务人首先应对债务承担责任，保证人对债务履行处于第二顺序，对债务承担补充责任。3. 订立一般保证合同必须在合同中注明“本合同为一般保证合同”或在合同中注明债 务人不能履行债务时由保证人承担。(

10、2) 担保法 规定在遇到抵押物灭失的特殊情况时， 可以就该物保险金优先受偿。 如此时抵押权未届清偿期，抵押权人可以请求人民法院对保险金采取保全措 施。乙银行可请求人民法院对保险金采取保全措施， 贷款到期后用保险金还款。( 3) 有法律依据，一般保证具有先诉抗辩权，即主合同纠纷未经审判或者仲裁，并 就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人可对债权人拒绝承担保 证责任。( 4) 最多承担 150 万元，同案例 4( 2)案例 61999 年 10 月 10 日，北鑫房地产开发公司向某建设银行贷款 100 万元用于房地产开发， 并以自己所有的一处房地产作抵押，借款期为 1 年。抵押前，该处房

11、地产已向保 险公司投保。 2000年 4月 10日，由于意外大火，将该抵押房产烧毁。北鑫房地产开发 公司获得保险赔偿金 180 万元。建行得知情况后， 要求以 180 万元保险金作为抵押财产， 遭到北鑫房地产开发公司的拒绝。 在建行的再三要求下， 北鑫房地产开发公司将另一处 已出租的房地产 （价值 70万元 ）作抵押，贷款期限届至，北鑫房地产开发公司无法偿还 贷款，将此处房产折价给建行。 建行欲将房屋用作它用， 故要求承租人终止租赁合同 （ 承 租期未到 ） ，承租人予以拒绝。请回答下列问题： （ 1）建行要求以保险赔偿金作为抵押财产是否有理?说明法律依据。（2）本案中因保险事故取得的保险金是

12、在贷款期届满以前，北鑫房地产开发公司正确地处 置获赔保险金的方式是什么 ?（ 3）已出租的财产可以设定抵押吗 ?（ 4）承租人可以拒绝建行 的要求吗 ?说明理由。（1） 有道理，担保法第 58 条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金应 作为抵押财产。（ 2） 担保法规定在遇到抵押物灭失的特殊情况时，可以就该物保险金优先受偿。如 此时抵押权未届清偿期，抵押权人可以请求人民法院对保险金采取保全措施。乙银行可请 求人民法院对保险金采取保全措施，贷款到期后用保险金还款。（3）可以。担保法 第 48条规定， 抵押人将已出租的财产抵押的， 应当书面告知承租人， 原租赁合同继续有效。（4）可以

13、，最高人民法院司法解释第 65 条规定，抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权 实现后，承租合同在有效期内，对抵押物的受让人继续有效。案例 7安泰公司为拓展业务， 决定向某银行贷款 200 万元。某银行经审查后认为安泰公司符合 贷款条件， 遂要求安泰公司提供担保。 安泰公司找到国丰贸易公司为其贷款担保。 安泰公司 与银行在借款合同中没有明确约定保证方式，同时安泰公司以公司所属的两辆汽车作抵押， 签订了抵押合同。 合同约定借款期满， 安泰公司不能偿还债务时， 将作为抵押物的两辆汽车 转归为银行所有。之后， 安泰公司因经营管理不善，到期无法偿还欠款。某银行遂将两辆汽 车过户为已有， 并诉至法院要求安泰

14、公司偿还剩余贷款的本息及滞期罚金， 国丰贸易公司承 担保证责任。请回答下列问题： （1）贷款适用哪些担保形式 ?（ 2）我国担保法确立的两种保证方式是 什么 ?（3）本案中，国丰贸易公司应承担哪种保证责任?说明理由。（4）某银行将作为抵押物的两辆汽车过户为已有的做法是否符合法律规定?找出法律依据。 （ 5）法律规定抵押权如何实现 ?（1） 保证，抵押，质押2）般保证：指当事人在保证合同中约定债务人不能履行债务时由保证人承担保证责 任。连带责任保证：指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任。（3）连带责任保证。 担保法第 19 条规定，对保证方式没有约定或约定不明确的，按 照连带

15、责任保证承担保证责任。（4）不符合。根据担保法规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中约定，债 务履行期届满，抵押权人未受清偿时，抵押物所有权归债权人所有的内容无效。（5）将抵押物通过折价、 拍卖、 变卖的方式实现。 其中折价： 指抵押权人与抵押人达成协议， 将抵押物用于清偿债务，并使抵押权人取得抵押物的所有权。拍卖：公开以竞争等方式出 卖。变卖：由抵押权人出卖抵押物，主要指由抵押权人通过一般买卖或以招标转让方式而 实现的。案例 82006 年 4 月 1 日，新城粮油食品总公司向交通银行新城办事处申请流动资金贷款 30 万 元。该公司系新城副食品商场的常年客户， 两家素有业务往来， 商

16、场经新城办事处审查认可， 自愿为粮油总公司提供连带责任保证。签约后，新城办事处发放了为期 3 个月的 30万元贷 款。 2006年 6月 20日，粮油总公司申请延期两个月还贷，该办事处在原借款合同上批准了 同意延期的意见。两个月期满后，粮油总公司因经营不善，商品大量积压，无力还款。新城 办事处遂以商场系该借款合同连带责任保证人为由， 向法院起诉， 要求新城副食品商场和粮 油总公司共同承担偿付责任。 庭审中， 商场发现粮油总公司与新城办事处对该借款曾达成延 期还款协议，该办事处也是在延期届满后起诉，遂拒绝承担保证责任。 另据法院查明， 商场 系新城商业开发公司下属企业， 领有营业执照， 但无法人

17、资格， 实系新城商业开发公司的分 支机构。请回答下列问题： （ 1）担保法规定，哪些人不得作保证人 ?（2）新城副食品商场与 银行签订的保证合同是否有效 ?说明理由。（3）借款合同双方当事人未经保证人新城副食品 商场的同意达成延期还款协议，保证人是否仍承担保证责任?说明理由。（ 4）本案中的保证是连带责任保证， 它的法律特征是什么 ?（ 5）如果保证合同双方当事人未约定保证期间， 担 保法如何规定保证期间的 ?（ 6）保证人的保证范围有哪两类 ?（1） 国家机关 2. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为 保证人 3. 企业法人的分支机构和职能部门 4. 无行为能力或限制

18、行为能力的自 然人（2） 无效，因为新城副食品商场是新城商业公司的开发机构，未经法人书面授权的所订保证合同无效。3) 承担，担保法规定，债权人与债务人对主体合同履行期限做了变动，未经保证 人书面同意的保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间，因为没有超过 6 个 月的保证期间，所以保证人承担保证责任。4) 不享有先诉抗辩权，只要债务人在约定的清偿期限届满时没有履行债务，债权人 可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人履行保证责任，对此保证人不得拒 绝。5) 连带责任的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之 日起六个月内。6) 保证范围包括主债务及其利息，违约金，损害赔偿金

19、和实现债权的费用，保证合 同另有约定的按照约定，这说明保证范围有依法保证范围和约定保证范围之分。案例 1 票据丧失补救的法律问题一、基本案情2002年 5 月 10日，美伦化工机械厂业务员张某到市内办事，遗失一张已盖好单位及有 关人员印章、 付款人为工商银行宏利支行的转账支票， 立即报告了工厂。 工厂马上通知银行 办理了挂失止付手续，并于当晚在该市晚报上刊登遗失声明，宣布该支票作废。 5 月 25 日， 东方百货商场向工商银行宏利支行出示该支票提示付款，工商银行以该支票超过付款期限 (10 天)为由拒绝付款。该商场随持支票向美伦化工机械厂要求支付票款 55000 元，称该 支票因出售电器而受让

20、。 美伦化工机械厂以支票在银行挂失和登报声明作废为由， 拒绝支付。 为此，东方百货商场将美伦化工机械厂告上了法庭，法院判决东方百货商场胜诉。二、法律问题1美伦化工机械厂该不该承担付款责任？2支票遗失后应如何办理补救手续？三、案例分析：1、本案涉及支票的效力和支票遗失后的补救措施两个问题。 关于支票的效力，主要是由支票的内容确定，票据法以及银行支付结算办法均规定了 支票的法定内容。如：表明支票的字样、无条件支付的委托、确定的金额、付款人名称、 出票日期、出票人签章等，缺少任何一项支票无效。票据法第 86 条规定 “支票上的金额可 由出票人授权补记 ”；第87条规定“支票上未记载收款人名称的， 经出票人授权， 可以补记 ”。对于票据遗失后的补救措施。票据法第 15 条规定： “票据丢失，失票人可以及时通知 票据的付款人挂失止付 失票人应当在通知挂失止付