流程银行集中运营平台-对公账户-开户业务标准操作流程（核准类）（20110920V7）

1、深圳发展银行银行对公账户核准类账户开户标准操作流程一、介绍为了规范单位银行结算账户的开户业务，确保操作人员在作业过程中正确、合规处理业务，特制本操作流程。存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。二、流程的目标、范围和制度依据目标：流程中的关键目标有二层：风险管控、专业化运作风险管理：单位开户流程的设计是为了确保对开立单位银行结算账户操作的规范管理和提高风险管控能力，杜绝虚假开户、手续不完整等不合规行为。专业化运作：我们确保通过专业化的开户流程管理，以较低的成本提升客户信息的完整性、合规性和客户满意度

2、。范围：本流程描述了从客户进入银行营业厅提交申请，到支行经办审核录入申请资料、支行复审、DES录入数据、审核、授权、录入人行申请信息、上传分行资料、打印回执盖章后交予客户、扫描人行核准件、建库、账户复核、处理反馈及开户资料档案管理的整个过程，包括对申请资料的初审、复核、扫描、作出是否办理决定、反馈意见、收费、资料传递、资料整理归档等。制度依据：深圳发展银行人民币单位银行存款账户管理办法（2.0版，2010年）、深圳发展银行人民币单位银行存款账户作业流程（2.0版，2010年、人民币银行结算账户管理实施细则三、流程要点核准类账户包括：基本存款账户、临时存款账户（不含验资账户）、预算单位专用存款账

3、户、QF专用存款账户。流程特点：核准类账户的开户，与以前不同点是多了DES录入信息环节，支行复审账户后，流程流至“取回DES录入”，这一步需要DES数据录入中心根据支行上传的开户申请书及附表影像进行信息录入，其录入规则较多，详见如下作业规则第1.1点；银码查证可通过此流程银行里自动嵌套的银码系统进行查询；通过分行登记建库结果交易可对账户启用日进行控制（账户开立已超过三天的）；支行复审岗、总行审核岗、总行授权岗全都是根据支行受理岗扫描的开户资料影像来进行授权的；输入相关信息后自动连接到企业关注可疑名单，对系统作出提示禁止开立；可查询账户开立流程进度及通过发起沟通会话交易详细描述某个岗位遇到的问题

4、或其他异常情况。 流程结束后，通过ABC终端及流程银行的“查询账户信息”交易查询账户信息是否开立成功。四、流程分工说明（一）支行1、支行完成资料真实性（含查证、验印）、完整性、准确性的审核（下述内容的第1、2步）；2、完成账户基本信息的录入、扫描与复核（下述内容的第3-5步）；3、实物资料送分行（下述内容的第11步，打印回执）；4、开户业务的处理反馈（下述内容的第15步）。（二）分行1、开户资料的人行报审（流程外）；2、扫描人行核准件（下述内容的第12步）；3、建立印鉴库（流程外）；4、流程内登记建库结果（下述内容的第13步）；（三）总行1、开户业务完整性、准确性、真实性（是否查证、验印）的审

5、核（下述内容的第8、9步）；2、录入人行账户管理系统-核准类（下述内容的第10步）；3、建库后完成审批（下述内容的第14步）；五、流程内容：活动详细的活动描述作业规则/要点责任人1.支行经办接受并审核开户申请资料一、支行经办接受并审核客户递交的开户申请资料。1、审核申请资料中的信息是否真实、完整、准确。资料不完整、不准确则交由客户即时补充；若怀疑恶意伪造资料，除进行上述操作外，还需及时联系保安和相关部门启动相应流程，并对此账户进行登记。2、审核申请资料的信息内容是否一致。 将申请书、复印件中的信息与原件资料进行比对。不一致则需与客户简单确认，交由客户更改；若怀疑恶意伪造资料，及时联系保安和相关

6、部门启动相应流程，同时对此账户进行登记。3.审核无误后，在资料复印件上加盖“复印件与原件核对相符”章和经办柜员私章；在开户申请书上加盖经办柜员章。1.1申请资料详细说明（1）申请资料包括：参照深圳发展银行人民币单位存款账户管理办法（2.0版，2010年）里的开立单位银行结算账户的申请资料列表，见附件一，按照账户类型收取相应资料。基本存款账户、临时账户、预算单位专用存款账户、QFII专用存款账户需人行核准，提供复印件2张，其它账户提供复印件1张。在附件一的基础上还要有“深圳发展银行存款账户风险评级表”，若客户提交的开户资料齐全得到基本得分70分，开户资料（除营业执照、组织机构代码证、经办人身份证

7、件外的个别资料）不全，开户行客户经理承诺三日内客户将补齐资料的，暂按基本得分计算，通过加分项和减分项调整后得分属于A类账户的，则可按A类账户特别审批流程办理开户，此时需要提供“深圳发展银行A类存款账户开户特别审批表”；否则待补齐资料后办理开户手续；运营人员给与加减分时，应同时提供其符合加减分项的证明资料依据或说明。由分行完成审批，柜员在收到审批后的审批表后，在流程银行集中平台发起账户的开户业务，特别申请账户的应补充的审批资料或手续，支行负责跟踪A类特别审批账户的-采取相关措施或规定时间内补齐；分行跟踪A类特别账户资料不完善的情况，督促支行限期完善。（2） 资料完整性、准确性的审核要点申请书及附

8、表的填写是否完整、准确，需参照深发展规则设计20110429和填表说明，个人证件种类：仅录入字母I-中国第二代身份证；A-中国身份证；C-港澳台居民通行证；D-外国护照；如客户填写的是中国第二代身份证，则柜员在审核时需在后面加上字母I，即“中国第二代身份证I”， 如超出这4个证件类型范围的就无需添加字母，只填写中文；地区代码：仅录入代码，中文无须录入，清单见附件二；单位证明文件种类：仅录入数字；991事业单位登记表；992社会团体登记表；993商业登记证（离岸）；994政府批文；995组织机构代码证；996 营业执照；997对公临时证件；998 对私临时证件；999 同业对公客户，如客户填写的

9、是营业执照，则柜员在审核时需在后面加上数字996，即“营业执照996”；币种：如客户填写的是人民币，则柜员在审核时在后面加上字母RMB，即“人民币RMB”，清单见附件二；客户中文名称不允许超64个字节，即32个汉字；经营范围不允许超过64个字节，即32个汉字；当发现客户填写的其他信息不易辨认，则由柜员询问客户后，用以下方式标注： "圈圈"内内容、"重复填写内容"、"注"字后内容、"箭头"指向内容，详见附件四，以利于DES录入；如存在上级法人或主管单位的，在开户申请书上需要把上级法人姓名、证件号码、上级主管单位名称、

10、许可证核准号、组织机构代码号码。（3）法人授权委托证明书、账户管理协议、印鉴卡的填写是否完整、准确；防止出现以下类似的错误：法人授权委托书的授权范围与业务办理范围不一致；非法人或预留非法人印章未出具法人授权书；授权书涂改或更正后未由单位签章（改为涂改或更正后无效）；法人授权书签署日期迟于授权开始日期（明确“签发日必须早于或与授权起始日同日”）；对不授权项目未打X或授权事项不完整；授权事项与实际办理的业务不一致（明确“授权范围必须大于或等于实际代理业务范围”）；无授权期限；授权期限过期；代理人代办业务无授权书等现象。运营经办认真审核预留印鉴，审核印鉴卡片填写的信息：如客户已在印鉴卡上填写了相关信

11、息，经办柜员需对客户填写的内容进行审核，如客户未填写相关信息，可由经办柜员严格根据客户已填报的账户信息，在印鉴卡正面正确填写户名、币种、账户性质、联系电话、地址等信息，并与客户确认，发现问题及时与客户沟通。开户日期与启用日期暂不填写。由分行建库人员确认上述日期后填写。（4）所有的复印件资料、开户申请书及附表、账户管理协议是否在指定位置加盖单位公章;法人授权委托证明书、印鉴卡是否在指定位置加盖单位公章、单位财务章和法人授权人私章。（5）验原件和核对印鉴的要求：验印：复印件支行单人验印，表格类（原件类）由支行双人验印。验原件：柜台：经办和主管双人签章；上门：上门核验原件的双人签章（最少一名运营人员

12、）；签章和签字：运营人员（含运营经理）加盖已备案的私章；客户经理可签字。其中“印章已双人折角核印”和“与原件已验”要分别加盖签章/签字确认。 （改为明确内部人员盖章位置“所有资料的正右上角以下列方式标注）印章已核印无误*私章*私章复印件与原件核对相符*私章*私章（6）银行查询信息打印后提供资料，包括：A:工商信息网查询件B:增加银码信息查询，上述两项内容（执照、代码证）的信息及年检记录的有效性及准确性由开户行负责。应通过工商信息网、银码信息系统，对客户的营业执照、组织机构代码证进行信息查询，核对无误后分别在上述资料复印件右上角做出以下标注，并由查询人盖章确认。 已按期年检，并与 *(工商/银码

13、) 信息网信息核对无误。经办人： *私章 日期：（7）若开户单位存在关联企业，则需要提供关联企业登记表，无需提供关联企业资料，如当地人行有特别要求的，执行当地人行要求。（参照上级法人或主管单位的操作）（8）若存在上级法人或主管单位，不需要提供上级资料，如当地人行有特别要求的，执行当地人行要求。增加“核准类账户按执行当地人行要求提供相应资料，其他非核准类型账户可不提供上级或主管单位、关联企业的复印件，但客户须在开户申请书中应填写上级或主管单位、关联企业真实的信息，各支行负责遵循“了解你的客户”的原则，认真审核上述信息，履行尽职调查义务，通过人行账户管理系统、工商信息网、银码信息共享系统等渠道核对

14、其上级法人、主管单位或关联企业的具体信息是否真实、完整及合规。（9）开户联系查证信息：开户查证仍执行我分行<关于进一步优化单位银行存款账户开户流程的通知>(2010)045号文中的规定，如下规定操作：法人开户，面查，账户免电查；财务负责人开户面查，法人电查；第三人代办开户，法人、财务负责人电查；注：由支行以邮件方式向分行发起电话查证登记表（表格样式见附件：开户查证表和变更业务查证表），待分行查证后登记查证结果再反馈给支行，结果为“查证通过”的，支行柜员才进入流程银行录入开户申请信息。其中联系电话一定要有办公固定电话号码。统一开户、变更的查证表格为一张表。支行扫描上传此电话查证登记表

15、，做为业务的必要依据，需要加盖网点业务公章加经办私章和主管私章。改为（注：统一开户、变更的查证表格为一张表。支行扫描上传此电话查证登记表，做为业务的必要依据，需要加盖网点业务公章加经办私章和主管私章。按上述ABC方式进行电话查证，在流程银行里只需登记查证结果和跟资料一起扫描，其他与原来做法一致。）（10）在已列示的资料基础上，可接受其他补充资料。常见问题提示：1、 账户法人授权委托书的授权范围与业务办理范围是否一致；账户的授权书填写是否规范，如对不授权项目未打X或授权事项不完整；法人授权书签署日期迟于授权开始日期；非法人或预留非法人印章未出具法人授权书；授权期限时间过期；授权书漏法定代表人签章

16、；授权书上注明的法定代表人身份证为18位，但客户预留的证件为15位的身份证；法人授权委托书中受托人职务与账户管理协议中信息不一致；预留非法人签章未见被授权人身份证件；（参见1.1（3）回复2、 开户申请书中的必填项未填写完整。如地税号、代理人信息、法人信息等要素存在漏填；3、 缺少经办人身份证，未提供风险评级表；4、 开户申请书法人姓名栏填写与实际不符；5、 账户资料在人行系统中的备案信息误，或因前期操作有误删除错误信息后，发现该企业存在久悬户，导致无法对正确账户信息进行正常备案；6、 通讯地址与注册地址不一致未在账户管理协议注明原因；7、 营业执照、组织机构代码证、法人或代理人身份证等复印件

17、为二次复印件，但客户均在二次复印件上加盖公章确认；（ 可以）8、 账户资料签章、填写不规范,包括开户申请书填写不规范,代签法人姓名,账户资料印章重叠,协议漏签字,资料涂改；9、 预留的法人章为原子章；预留印鉴字体不符合要求；10、 为列入人行空头支票黑名单系统的客户开立结算账户。 （支行负责自行核对黑名单）11、对于法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，被授权人应是授权单位工作人员，网点需审核被授权人工作证，并填写深发“法人代表人授权委托书”方式予以核实，并留存核实记录。支行受理岗2.支行主管复审资料1.审核客户递交的开户申请资料。2.1参照1.1审核客户资料规则1、

18、开户申请书填写的内容是否与证明文件一致，是否正确、完整、合规，是否按规定填写关联企业和上级法人或主管单位信息。2、营业执照、登记证、法人授权委托证明书、外汇开户核准件等开户证明文件是否真实、完整，是否在有效期内。3、开户申请书、账户管理协议、支付密码协议书上的签章是否符合规定。4、证明文件复印件上是否加盖单位公章5、客户在开户申请书、开户资料复印件和印鉴卡上的签章是否一致。6、政府管理机关及享受财政拨款的事业单位，是否有同级财政部门同意开户的证明 。 7、预留印鉴是否符合规定，预留非单位负责人私章是否有授权。8、开立经常项下或资本项下外汇账户是否符合外管局要求。9、支行经办人员、复核人员是否按

19、要求在申请书和复印件上签章。2.2在开户资料上加盖印章（1）支行主管在开户申请书上签署审批意见 （由于签字不便确认，增加只能支行主管/经理加盖已备案的私章，批注意见必须有“同意开立*科目*(基本/一般/专用/临时)账户”内容。原则上批注意见与审核资料原件的主管应为同一人，如不一致，须在意见栏增加批注“主管/经理*(私章)审核原件”），并加盖业务公章；（2）验印：复印件支行单人验印，表格类（原件类）由支行双人验印。（3）验原件：柜台：经办和主管双人签章；上门：上门核验原件的双人签章（最少一名运营人员）；（4）签章和签字：运营人员（含运营经理）加盖已备案的私章；客户经理可签字。其中“印章已双人折角

20、核印”和“与原件已验”要分别加盖签章/签字确认。 （改为明确内部人员盖章位置在（所有资料的正右上角以下列方式标注）印章已核印无误*私章*私章复印件与原件核对相符*私章*私章3.录入开户申请信息1.进入系统，录入开户信息。（1）输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”的页面点击柜员签到。选择“对公账户”“开立账户”“开户受理”，进入受理页面。（2）输入开户申请书上的存款人名称、存款类型TT码、证件种类及号码、账户性质、货币及业务种类信息；（3）银码查询；（4）联网核查身份信息；目前流程银行有两种核查办法：1）针对一代和临时身份证，手工输入法人单位负责人和经办人的

21、身份证号码和名称，自动反现性别和出生日期，系统连接公安局网站，反显核查结果；2）针对二代身份证，使用身份证鉴别仪读取身份证件信息，自动反现证件号码、姓名、性别和出生日期，系统连接公安局网站，反显核查结果；对于核查为：1） 自动符合允许受理，核查正常，流程继续；2） 自动不符合不允许受理，开户画面结束；3） 自动不符合允许受理，需要客户提供辅助证件后，由支行主管人员核查通过后指纹授权，流程继续， 主管核查不通过，流程结束。（5）开户联系查证信息录入，进入初审页面。点击开户联系查证的“是”后，需要根据账户管理协议里的大额查证联系人信息输入单位负责人和财务负责人的证件信息和联系电话，此时单位负责人的

22、证件信息直接套用联网核查里的单位负责人信息。点击“否”，流程也能继续。（6）勾选“审核结果”（如有要说明的内容或审核结果为“不通过”，需填写原因备注），点击“提交”后， 对于初审通过的，流程推到支行复审岗；初审不通过，流程结束。3.1进入ABC终端及录入开户信息输出说明（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。（2）输入开户信息（不同点是涉及DES数据录入）：1）根据开户申请书及开户资料选择录入：定期活期、证件种类及号码、到期日、客户中（英）文名称、账户性质、货币、账号风险等级根据“深圳发展银行存款账户风险评级表”的打分输入，如果账户评分大于等于80为A类即选低风险，如果评

23、分小于60大于80分为B类即选普通风险，如果评分小于等于60分为C类即选高风险，申请优先级根据这个评分来输入，其他信息（系统会根据账户性质自动默认此类信息，如有特殊情况也可以进行修改），以上信息为关键信息，由支行经办录入；2）次级信息由DES数据中心录入（在支行复审后，在“取回DES数据”环节录入），包括：经营范围、地址、电话、邮编、存款人类别、注册实收资金币种及金额、地区代码、证明文件种类类型及号码、有效期、国税、地税号码、上级法人或主管单位信息、组织类型、所有者性质、财务主管和财务人员的相关信息、年总收入、员工人数、是否通兑、是否使用支付密码、客户经理信息、是否异地、是否同业、服务权重。（

24、3）组织机构代码银码查询：网点有用户，则由网点查证；如无用户号，则由分行代查，扫描或传真至网点，由网点盖章，上传扫描。网点有用户的，进入流程银行点击银码查询后，输入此系统的用户名及密码后提交，再输入组织机构代码号码后查询单位信息是否与开户资料一致，包括：机构名称、机构地址、法定代表人姓名、证件号码、行政区划、行政区划编码、经营范围、注册资金、货币种类、注册日期、年检日期，如相符，打印该查询结果，该结果与开户资料一起上交分行并扫描。如存在不符，可用工商信息网查询的结果进行辅助证明。（参照1.1（6）点）（4）联网核查身份信息：根据联网核查公民身份信息业务处理规定（1.0版，2009年）执行。通过

25、公民身份信息联网核查系统，审核单位负责人及其被授权人身份证件的真实性和有效性。对身份证联网核查结果不符的，应暂停为该客户办理业务，同时将核查结果明确告知客户，并采取疑义处理方法或其它措施及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。（5）登记开户联系查证信息。常见问题提示：1、 银行人员不得代理开户，对于由银行人员或离职人员陪同办理的开户业务，运营人员需保持高度关注；2、 单位客户基本存款账户开户行不得再为其开立一般存款账户。3、 如果有客户需要申请支取方式 “一票一密/印鉴+一票一密”，则单独向总行运营管理部提出申请并审批。支行受理岗4.扫描申请资料1.初审通过，点击“提交”后产生受理号和影像

26、条形码。2.制定扫描顺序，便于DES录入信息。3.点击扫描按钮，扫描完成后，点击上传，上传完，点击“确认”键。4.确认扫描是否成功。进入“流程银行系统”， 选择“对公账户”“综合查询”“审核状态查询”，进入查询页面，交易名称点击“开户”。4.1产生的受理号和影像条形码规则（1）受理号：CA0000000000000XXXXX；（2）影像条形码：KH01000000XXXX。4.2扫描规则（1）将申请资料按事先与平安IT约定的顺序：从开户申请书第一联开户申请书附表账户管理协议，后面的资料顺序无严格规定，若还有其他资料是双面的，则在全部资料扫描后，单独再正反面一页一页的扫描该双面资料。该顺序是基于

27、系统自动删除空白页而制定的。由前向后逐张进行扫描，此时纸张放整齐，正面朝下，文字朝下或文字朝右，避免影像颠倒，扫描后需逐张查看是否有颠倒的，如有可点击“单张旋转”键，务必每张影像都为正方向显示，如遇空白页可手工进行删除，同时核查扫描资料是否齐全。 （改为：其余资 料请可严格按营业执照、红盾网查询记录、代码证、银码查证记录、国、地税、授权书、法人、经办人、印鉴人身份证、风险评级表、电话查证表、其他资料、印鉴卡正反面、人行核准后返回资料（人行核准回后退回开户许可证正副本、开户申请书）的顺序进行扫描。）（2）通过扫描画面的右边查看页码对应的影像信息是否清晰、颠倒，如有误，可点击扫描画面的左上角的“X

28、”键进行删除，重新扫描；每张纸张均需要采用A4格式。（3）必须保证影像资料的前三份的次序是无误的。4.3上传影像前，查看影像信息（1）可通过扫描画面的右边查看页码对应的影像信息是否清晰、颠倒，如有误，可点击扫描画面的左上角的“X”键进行删除，重新扫描；（2）总页码是否完整，如不完整，可再次点击“扫描”按钮，重新扫描。注：如以上情况均正常，才点击“上传”按钮。4.4确认扫描是否成功（1）勾选“交易名称”，点击“查询”，页面显示查询结果。（2）浏览结果，查找到当前任务后，点击右侧的“查询影像”，查看弹出页面中是否存在影像，若存在，则当前任务的影像已上传成功；若3分钟后点击仍不存在，则需联系影像平台

29、IT，确认问题原因及是否需要重新扫描。支行扫描岗5.支行复审开户信息1.进入复审页面输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”，柜员签到选择“公共”“获取任务”，进入任务抓取页面。在“对公账管支行复审”栏右上角点击“抓取任务”按钮，栏位下方显示一条任务。点击此条任务的“处理”按钮，进入此任务的复审页面。2.审核申请资料是否齐全。3.录入信息与申请资料是否一致。若录入信息一致，勾选“通过”，点击“提交”流程继续；若录入信息不致，在“审核结果”处勾选 “不通过”、填写原因备注，点击“提交”，流程返回支行经办退件处理。4.勾选“审核结果”（如有要说明的内容或审核结果为

30、“不通过”，需填写原因备注），点击“提交”。复审通过，弹出页面显示，复审需将账号信息填写在申请书“账号”栏。5.1进入复审页面（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。（2）获取任务后查看“业务主键”是否为对应该笔业务的受理号。5.2资料是否齐全的审核规则（1）查看复审页面会否显示影像。（2）依据附件一，对复审页面显示 开户资料影像清单是否齐全。5.3经办录入信息与申请资料是否一致（1）检查复审页面客户信息是否与开户申请书和开户资料上的内容相符；（2）重点审核复审页面的“复审原因”信息。5.4勾选“审核结果”（1）勾选“不通过”，系统结束流程；（2）勾选“通过”，

31、点击“提交”键，将产生账号，但此账号仍处于未被复核状态。常见问题提示：1、 对于需要A类存款账户开户特别审批表的，填写栏“其他补充说明”应除营业执照、组织机构代码证、经办人身份证件外的个别资料。2、 流程跟踪可以通过以下操作“对公账户综合查询审核状态查询输入受理号输入开始时间点击对应的交易名称查询点击任务号点击工作流历史查询”，就能查询到整个工作流过程。支行复审岗6.开立网银、电话银行、金卫士1.开立网银、电话银行、金卫士6.1支行复审后产生账号，此时账号仍未被复核，但可以根据业务申请书提前为客户在ABC终端本流程外为客户开立网银、电话银行、金卫士，参照深圳发展银行网上银行业务操作规程（3.0

32、版，2010年）、深圳发展银行“公司金卫士”v2.0及公司客户邮件信息服务业务管理办法（试行）管理办法执行。常见问题提示：开立网银时需严谨输入启用日期。（该类增值业务未纳入流程，审核员无法判断，建议不扫相关资料如协议）支行受理岗7.取回DES数据1.DES录入数据7.1要点：DES的录入规则和时效性。DES录入岗8.总行审核岗1.进入总行审核页面输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”，柜员签到选择“公共”“获取任务”，进入任务抓取页面。在“对公账管总行审核”栏右上角点击“抓取任务”按钮，栏位下方显示一条任务。点击此条任务的“处理”按钮，进入此任务的审核页面。

33、2.审核资料是否齐全3.审核录入信息是否正确8.1进入总行审核页面（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。（2）获取任务后查看“业务主键”是否为对应该笔业务的受理号。8.2资料是否齐全的审核规则（1）查看审核页面会否显示影像。（2）依据附件一，对审核页面显示 开户资料影像清单是否齐全。8.3审核录入信息是否正确，针对支行经办录入和DES录入的开户信息是否与影像一致。（1）录入项“存款人类别”需要在此岗位补录；（2）录入项“临时账户有效期”只有账户性质为临时存款账户时才需要输入此项，其他账户性质此项为空。（3）录入项“客户分类”根据支行录入的“客户分类”类型进行选

34、择；（4）审核支行录入的信息是否正确，如有误，则退回支行问题件岗，重录后提交；（5）审核DES录入的信息是否正确，如有误，可直接修改；（6）经营范围的标点符号只允许为“.”，若出现其他符号，均改为“.”，否则系统提示出错。具体规则如下：1、审核页面会否显示影像，影像是否清晰。否，退支行补扫描；2、依据附件一，查看显示的影像资料是否齐全。否，退支行补扫描；3、客户提供的证件复印件、账户申请书、账户管理协议、授权书等资料是否按相关资料要求有加盖单位公章、单位财务章、法人章等。否，先发起沟通对话，再确定退件或补扫描尽可能不退。4、复印的客户资料是否有加盖“已核原件章”及经办员章。无，退支行补扫描；5

35、、账户申请书、账户管理协议是否有网点业务公章、主管个人签章。无，退支行补扫描；6、需按要求核验印的是否有核验印人员章，无。退支行补扫描；7、“A类存款账户开户特别审批表”是否有审批人签字。无，退支行补扫描。常见问题提示：1、 对于需要A类存款账户开户特别审批表的，填写栏“其他补充说明”应除营业执照、组织机构代码证、经办人身份证件外的个别资料。2、 如果总行审核岗未补录任何信息，即与DES录入的信息一致，则无需走总行授权的流程，流程直接跳到正常流程的下下一个环节。3、 流程跟踪可以通过以下操作“对公账户综合查询审核状态查询输入受理号输入开始时间点击对应的交易名称查询点击任务号点击工作流历史查询”

36、，就能查询到整个工作流过程。4、 如需通知对方退件或提出其他疑问，可以通过“发起沟通会话”，输入对方的UM号及发起内容，点击“确认”向对方发起业务提示。总行审核岗9.总行授权岗1.进入总行授权页面输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”，柜员签到选择“公共”“获取任务”，进入任务抓取页面。在“对公开户总行授权”栏右上角点击“抓取任务”按钮，栏位下方显示一条任务。点击此条任务的“处理”按钮，进入此任务的授权页面。2.审核资料是否齐全3.审核录入信息是否正确9.1进入总行授权页面（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。（2）获取任务后查看“业

37、务主键”是否为对应该笔业务的受理号。9.2资料是否齐全的审核规则（1）查看授权页面会否显示影像。（2）依据附件一，对授权页面显示 开户资料影像清单是否齐全。9.3审核录入信息是否正确， 针对总行审核岗录入的信息，特别是修改DES信息标红部分，需要重点审核。常见问题提示：1、 对于需要A类存款账户开户特别审批表的，填写栏“其他补充说明”应除营业执照、组织机构代码证、经办人身份证件外的个别资料。2、 流程跟踪可以通过以下操作“对公账户综合查询审核状态查询输入受理号输入开始时间点击对应的交易名称查询点击任务号点击工作流历史查询”，就能查询到整个工作流过程。3、 如需通知对方退件或提出其他疑

38、问，可以通过“发起沟通会话”，输入对方的UM号及发起内容，点击“确认”向对方发起业务提示。总行授权岗10.录入人行申请信息1.进入总行审核页面输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”，柜员签到选择“公共”“获取任务”，进入任务抓取页面。在“对公账管录入人行申请信息”栏右上角点击“抓取任务”按钮，栏位下方显示一条任务。点击此条任务的“处理”按钮，进入此任务的审核页面。2.影像资料是否齐全3.点击录入人行申请信息页面的“人行网址”，进行开户信息人行录入。4.录入完成后，点击“确认录入”，进入下一流程。10.1进入总行审核页面（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否

39、则提示“柜员未签到”。（2）获取任务后查看“业务主键”是否为对应该笔业务的受理号。10.2资料是否齐全的审核规则（1）查看授权页面会否显示影像。（2）依据附件一，对录入人行申请信息页面显示 开户资料影像清单是否齐全。10.3点击审核页面的“人行网址”直接录入人行申请信息。（1）登录账户管理系统，进入“开立银行账户” “录入待核准信息”基本存款账户界面，根据开户申请书填写的内容逐项录入，录入完毕复核无误后，点击“确定”，进入“已开立其他银行结算账户信息录入”界面，如为新开户（新注册成立单位），不需录入其他已开立银行结算账户信息，直接点击“提交”，即完成待核准信息的录入。（2）录入数据注

40、意事项：l 存款人类别的选择：营业执照为“个人独资营业执照”的选择非法人企业，营业执照为“个体工商户营业执照”，区分是否有字号分别录入。l 证明文件种类的录入：存款人类别为企业法人、非法人企业、个体工商户等企业单位录入工商营业执照注册号；行政单位、事业单位等分别选择批文或登记证书或开户证明并录入编号。l 存款人类别为无字号的个体工商户，存款人名称前面应录入“个体户”字样，并录入其负责人身份证件种类及编号。l 存款人有组织机构代码证书的，录入组织机构代码。l 营业执照上未注明“注册资本”的，在系统中录入“0”。l 银行机构名称由系统根据录入的银行机构代码自动显示，银行机构名称不能修改。l 开户日

41、期默认为系统当前日期，可以对开户日期进行修改，但不能大于系统当前日期。l 如为本地业务，系统自动显示存款人注册地（住所地）的地区代码。l 异地业务，需录入注册地地区代码，系统将自动向异地数据库发出征询和回复结果。l 行政机关和实行预算管理的事业单位，提供的政府人事或编制管理部门的批文或登记证书上有两个或两个以上名称的，要求开立两个或两个以上的基本账户时，若该类单位只有一个组织机构代码，则有组织机构代码的单位开户时，在账户管理系统录入其组织机构代码和其他资料；没有组织机构代码的单位开户时，在账户管理系统无须录入其组织机构代码，使用其成立的批文或登记证书等资料在账户管理系统登记录入。（3）存在下列

42、情况之一的，系统将提示不能开户：l 存款人已开立基本存款账户。l 存款人在本营业机构已开立一般存款账户。l 存款人已在申请开户地开立临时存款账户。l 存款人有其他久悬银行结算账户。l 存款人为临时机构。l 存款人因“被撤并、解散、宣告破产、关闭、吊销营业执照或执业许可证”原因已撤销基本存款账户。l 银行机构代码无效。l 账号在同一营业机构重复。10.4点击“确认录入”进入下一流程。常见问题提示：1、 对于需要A类存款账户开户特别审批表的，填写栏“其他补充说明”应除营业执照、组织机构代码证、经办人身份证件外的个别资料。2、 流程跟踪可以通过以下操作“对公账户综合查询审核状态查询输入受理号输入开始

43、时间点击对应的交易名称查询点击任务号点击工作流历史查询”，就能查询到整个工作流过程。3、 如需通知对方退件或提出其他疑问，可以通过“发起沟通会话”，输入对方的UM号及发起内容，点击“确认”向对方发起业务提示。4、 建议要有专人处理“录入人行信息”任务。总行审核录入人行申请信息岗11.上传分行资料1.进入支行初审页面输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”，柜员签到选择“公共”“获取任务”，进入任务抓取页面。在“对公账管上传分行资料”栏右上角点击“抓取任务”按钮，栏位下方显示一条任务。点击此条任务的“处理”按钮，进入此任务的审核页面。2.打印受理回执3.打印完成

44、后，点击“提交”键，进入下一流程。11.1进入支行初审页面（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。（2）获取任务后查看“业务主键”是否为对应该笔业务的受理号。11.2打印受理回执（1）用A5纸打印开户申请受理回执；（2）在纸张右下角有个“业务受理章”需要网点加盖业务受理章交回客户。11.3打印完成后，点击“提交”键，进入下一流程。常见问题提示：1、 流程跟踪可以通过以下操作“对公账户综合查询审核状态查询输入受理号输入开始时间点击对应的交易名称查询点击任务号点击工作流历史查询”，就能查询到整个工作流过程。2、 由分行负责保管开户资料。支行受理岗12.扫描人行核准件1.进入分

45、行初审页面输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”，柜员签到选择，在“对公账管扫描人行核准件”。2.输入账号后提交3.输入人行核准号、核准日期、是否通过，如不通过，需在备注栏写明原因。4. 点击扫描按钮，扫描完成后，点击上传，上传完，点击“创建索引”键。如扫描影像异常，还可以点击“重新扫描”键，重新扫描。5、（代理二级分行或异地支行扫描人行核准件的流程）点击“打开”功能选项，将代理机构传送来的影像资料保存在本地PC机中，手动选择该图像文件，点击上传，上传完，点击“创建索引”键。如扫描影像异常，还可以点击“重新扫描”键，重新扫描。12.1进入支行初审页面在ABC

46、终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。12.2报送人民银行核准（1）人民银行审核符合开户条件的，在账户管理系统上生成核准号，打印开户许可证，人民银行在开户许可证正、副本上加盖账户管理专用章，并在开户申请书上加盖账户管理专用章及经办人签章，系统自动生成并打印存款人密码，密码由6位数字或英文字母组成。人民银行留存一联开户申请书，将开户许可证正、副本、存款人密码、开户申请书（两联）交开户银行。（2）不符合开户条件的，人民银行在开户申请书上签署不予开户的原因并加盖账户管理专用章及经办人章后，连同存款人证明文件一并退开户银行。（3）增加补扫描人行回来资料（开户许可证正、副本、开户申请书）12.

47、3上传影像前，查看影像信息可通过扫描画面的右边查看页码对应的影像信息是否清晰、颠倒，如有误，可点击扫描画面的左上角的“X”键进行删除，重新扫描；注：如以上情况均正常，才点击“上传”按钮。124代理扫描上传：如异地支行（含二级分行）的实物资料是按现行规则，自行上交本地人行的，而本网点因行部设置限制无法设置分行受理岗柜员的，要由经办支行以邮件方式向上级分行发起人行审核的结果，并将审核后的开户许可证或审核结果回执在流程外扫描后以附件方式一并发送。分行受理岗柜员将代理机构传送来的影像资料保存在本地PC机中，手动选择该图像文件，根据支行上传的扫描图像，进入流程银行中的“扫描人行核准件”进行手动选择图像完

48、成上传的操作。常见问题提示：1、 核准类账户资料需在当日（最迟不超过次一工作日，当地人民银行有特殊规定除外）由分行指定人员将开户资料（除印鉴卡外）送达人民银行账户管理部门，由其进行核准，并将经人行核准通过后退回的开户申请书、开户许可证等资料取回。2、 如账户开户申请未经人行核准成功，分行人员需将开户资料通过辖内交换等方式退还开户网点，由其退还给存款人。同时，开户网点运营人员需在核心系统中进行开户信息删除处理。3、 如需通知对方退件或提出其他疑问，可以通过“发起沟通会话”，输入对方的UM号及发起内容，点击“确认”向对方发起业务提示。4、 开户许可证副本不改变原有的保管方式，如有特别审批保管方式的

49、，按总行审批的意见处理。分行受理岗13.分行集中建库、验印（此流程不纳入到单位开户的工作流里）1. 分行收到开户资料原件，判断印章是否符合建库要求，审核印鉴卡要素，需审核支行经办与支行主管是否有双人手工折角验印并签章，通过系统外集中建库。2.进入分行集中建库、验印页面输入6位数的ID用户名、密码、指纹登录，进入ABC终端里的“流程银行系统”，柜员签到选择“对公账户开立账户集中建库验印”。3.输入账号及登记建库结果。4、代理二级分行或异地支行确认建库结果13.1审核印鉴卡要素（1）每份印鉴卡上的单位印鉴、公章加盖完整，同时需使用红色印泥（外资企业允许使用蓝色印章），不使用原子章。系统印鉴建库规范

50、：可通过系统建库印鉴最大长度：<6.0CM；最大高度：<4.8CM；（2）印鉴卡上的单位预留印鉴由单位财务专用章或单位公章加单位法定代表人（负责人）或其授权的指定人员的个人名章组成，单位公章需加盖在印鉴卡背面的指定位置，并填写加盖的日期；（3）卡面洁净，印章清晰、无折痕，各印章之间的间隔分明、无交叉、不压线或压字；（4）审核印鉴卡片填写的信息：如客户已在印鉴卡上填写了相关信息，经办柜员需对客户填写的内容进行审核，如客户未填写相关信息，可由经办柜员严格根据客户已填报的账户信息，在印鉴卡正面正确填写户名、账号、币种、账户性质、联系电话、地址等信息，并与客户确认，发现问题及时与客户沟通。开户日期与启用日期暂不填写。由分行建库人员确认上述日期后填写；（5）在印鉴卡正面加盖经办柜员个人名章；13.2进入分行集中建库、验印页面（1）在ABC终端里必须签到核心系统，否则提示“柜员未签到”。13.3输入账号后登记建库结果（1）输入账号后，登记建库结果，如选择“通过”，该结果将自动关联账户启用日期，即账户三天后正常启用；（对于选择“通过”的无需反馈到支行经办任务里）（2）如选择“不通过”，将会把此结果反馈到支行经办任务里，通过“公共获取任务”，点击对应的受理号，进入交易页面后，查看备注具体原因，再根据具体原因通知客户重新补回印鉴卡。待客户补回且建库通过后，账户开立三天后，账户方可