《金融法》考试复习资料

1、金融法复习资料一、名词解释1.政策性银行:是指由政府创立、参股或保证的,不以营利为目的,专门为贯彻、配合政府经济政策、社会政策,在特定的业务领域内,直接或者间接地从事政策性融资活动,充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的专门金融机构。2.金融法:是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。3.中央银行:是一国金融体制中居于核心地位、依法制定和执行国家货币金融政策、实施金融调控与监管的特殊金融机关。具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控与监管的银行、服务的银行等重要职能。4.商业银行:是以金融资产和负债为经营对象,以利润最大化或股东收益最大化为主要目标,

2、提供多样化服务的综合信用中介机构,是金融企业的一种,是依据商业银行法和公司法成立的经营货币金融业特殊企业法人。5.信托:是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权转移给受托人或为其他处分,受托人按照委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,管理或处分财产的行为。信托,就其本旨来说是为了受益人的利益而设。6、金融监管:是指金融监管主体为实现监管目标而利用各种监管手段和措施对监管对象所采取的一种有意识的、主动的干预和控制活动。7、中央银行法:是金融调控法、金融监管法与金融服务法的统一体,融合了公法和私法的特点,是经济法的重要组成部分,在整个法律体系中,属于经济法的二级子部门法。8、借款合同

3、:是当事人约定一方将一定种类和数额的货币所有权移转给他方,他方于一定期限内返还同种类同数额货币的合同。其中,提供货币的一方称贷款人,受领货币的一方称借款人。9、信托投资公司:是一种以受托人的身份,代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。10、个人通知存款:是指客户存款时不必约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。二、问答题:1、简述商业银行对贷款业务的管理(P208-211答:(1商业银行根据国民经济和社会发展的需要,在国家产业政策指导下开展贷款业务。商业银行发放贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查,

4、应当实行审贷分离、分级审批的制度。(2商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。但是,经商业银行审查、评估,确认借款资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。(3任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。如果是经国务院批准的特定贷款项目,国有独资商业银行应当发放贷款,因贷款造成的损失,由国务院采取相应补救措施,具体办法由国务院规定。4商业银行货款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违

5、约责任和双方认为需要约定的其他事项。借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票,应当自取得之日起1年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的,应按合同约定承担责任。(5商业银行贷款,应当遵守以下资产负债比例管理的规定:资本充足率不得低于8%;贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%等。(6商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定

6、货款利率。(7商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。2、申请借款的单位必须具备的条件(P341-342答:借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织,个体工商户和自然人。借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关核准登记的企(事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。借款人申请贷款,应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件,并应当符合以下要求:(1有按期还本付息的能力,原应付贷款利息和到期贷款以清偿,没有清偿的,已经做了贷款人认可的偿还计划。(

7、2除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外,应当经过工商部门办理年检手续。(3已开立基本帐户或一般帐户存款。(4除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资投资累计额未超过其净资产总额的50%.(5借款人的资产负债率符合贷款人的要求(6申请中期、长期贷款的,新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本金比例。3、人民币发行管理的主要内容:(P317-318答:人民币发行的原则:集中统一发行原则、计划发行原则、经济发行原则。人民币发行的程序:提出人民币的发行计划,确定年度货币供应量。国务院批准任命银行报批的货币供应量计划。进行发行基金的调

8、拨。普通银行业务库日常现金收付4、简述设立商业银行应具备的基本条件?(P200-202答:商业银行是依据商业银行法和公司法成立的经营货币金融业的特殊企业法人。设立商业银行应当具备下列五个条件:有符合商业银行法和公司法规定的章程。有符合商业银行法规定的注册资本最低限额.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度。有符合要求的营业场所、安全防范措施和业务有关的其他设施。5、简述中国人民银行的性质及其基本职责?(P97-99答:性质:人民银行是我国的中央银行,是国务院组成部门,是特殊的国家机关。职责为:发布与履行其职责有关的命令和规章;(2依法制定和执行货币政策

9、;(3发行人民币,管理人民币流通;(4监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(5实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;(6监督管理黄金市场;(7持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(8经理国库;(9维护支付、清算系统的正常运行;(10指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;(11负责金融业务的统计、调查、分析和预测;(12作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;(13国务院规定的其他职责。6、简述我国非银行金融机构的种类?(P263答:非银行金融机构是未冠以“银行”名称的金融机构,是依法定程序设立、经营金融业务的特许机构,本质上仍然是金融机构。我国非银行金融机构的种类:

10、按所有制性质来划分可分为国有制非银行金融机构、集体所有制非银行金融机构、混合所有制非银行金融机构;按组织体制和活动区域可分为全国性非银行金融机构和区域性非银行金融机构;按业务范围划分可分为综合性非银行金融机构和专业性非银行金融机构;按业务性质划分可分为合作性金融机构、信托投资机构、证券期货经营机构、财务公司、保险公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构、金融资产管理公司、汽车金融公司、货币经纪公司、典当行等。7、简述我国现行金融体系的目标答:金融体系是指一国所有从事金融活动的组织所形成的整体。我国金融体系的目标就是建立适应市场经济发展的多种金融机构并存的商业银行体系。8、论述信托与代理的异同点答:信托

11、与代理的相似之处:首先,两种制度都是以一定信任为基础.被代理人对代理人的信任是代理(本文所说代理主要指狭义代理中的委托代理产生的基础;委托人对受托人的信任是信托产生的基础.其次,两种制度设立的意图都是使被依赖之人为他人利益为一定民事行为,从而两制度都拓展了民事活动的时间,空间.再次,两种制度都对被依赖之人设置了诸多义务:如代理人或受托人都不得将受托之事随意转于他人(即亲自代理或管理的义务; 代理人或受托人一般不得将自己的利益置于与委托人或本人的利益相冲突之境地(即禁止自我交易的义务;代理人与受托人都不得获取未经授权的利益(即不得当然获得报酬.信托与代理的区别!从定义入手,分析双方基本法律特征的

12、差异大陆法系法律传统中最显著的特点之一就是善于将一类事件,行为抽象出一个定义,并在定义中尽可能多的概括进此行为的法律特征.对于代理的定义,一般表述为:代理是指代理人在代理权范围内,以被代理人的名义独立与第三人为代理行为,由此产生的法律效果直接归属于被代理人的法律制度.从中归纳出的代理的基本法律特征有:其一,代理人以被代理人的名义为代理行为;其二,代理人在被代理人授予的代理权限范围内为代理行为;其三,代理行为的法律效果直接归属于被代理人即本人。9、简述证券投资基金与股票、债券的区别答:证券投资基金与股票、债券的区别:(证券投资基金与股票、债券相比,存在以下的区别: (1投资者地位不同。股票持有人

13、是公司的股东,有权参与公司的重大决策;债券的持有人是债券发行人的债权人,享有到期收回本息的权利;基金份额的持有人是基金的受益人,与基金管理人和托管人之间体现的是信托关系。 (2风险程度不同。一般情况下,股票的风险大于基金。而基金的基本原则是组合投资,分散风险,把资金按不同的比例分别投于不同期限、不同种类的有价证券,把风险降至最低程度;债券在一般情况下,本金得到保证,收益相对固定,风险比基金要小。(3收益情况不同。基金和股票的收益是不确定的,而债券的收益是确定的。 (4投资方式不同。与股票、债券的投资者不同,证券投资基金是一种间接的证券投资方式,基金的投资者不再直接参与有价证券的买卖活动,而是由

14、基金管理人具体负责投资方向的确定、投资对象的选择。(5价格取向不同。在宏观政治、经济环境一致的情况下,基金的价格主要决定于资产净值,而影响债券价格的主要因素是利率,股票的价格则受供求关系和公司基本面(经营、财务状况等的影响巨大。(6投资回收方式不同。债券有一定的存续期限,期满后收回本金;股票一般无存续期限,除公司破产、清算等法定情形外,投资者不得从公司收回投资,如要收回,只能在证券交易市场上按市场价格变现;投资者投资基金则要视所持有的基金形态不同而有区别:封闭式基金有一定的期限,期满后,投资者可按持有的份额分得相应的剩余资产,在封闭期内还可以在交易市场上变现;开放式基金一般没有期限,但投资者可

15、随时向基金管理人要求赎回。联系:基金、股票、债券都是有价证券,对它们的投资均为证券投资。基金份额的划分类似于股票:股票是按"股"划分,计算其总资产;基金资产则划分为若干个"基金单位",投资者按持有基金单位的份额分享基金的增值收益。契约型封闭基金与债券情况相似,在契约期满后一次收回投资。另外,股票、债券是证券投资基金的投资对象,在国外有专门以股票、债券为投资对象的股票基金和债券基金。10、简述我国银行办理储蓄业务的基本原则(P333答:商业银行法第29条、储蓄管理条例第5条规定了储蓄机构办理个人业务应遵循的原则,即“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密

16、”原则,以保护个人存款的所有权,鼓励个人参加储蓄。11、简述我国中央银行监管的目的答:中央银行金融监管的目的是:维护金融业的安全和稳定,调整各类金融机构之间及其内部关系,保证公共利益和银行存款户的安全,贯彻执行国家的金融法规和政策,促进国民经济的正常发展,防止金融危机及不适当金融活动对国民经济的危害作用。12.论述我国商业银行与客户关系的原则。答:我国商业银行与客户关系的原则(1平等原则,指银行与客户之间法律地位平等。(2公平原则,指银行与客户之间合同要体现公平。(3自愿原则,指当事人意思表示应自愿达成一致。(4信用原则,是商业银行与客户参与金融市场活动的基础。(5联系中国实际论述:随着我国经

17、济及金融体制改革步伐的加快,我国商业银行外部经营环境也发生了重大而深刻的变化,金融同业竞争日趋激烈。国有商业银行与国际先进商业银行的竞争的差距不仅表现在金融产品和风险防范、控制方面,在营销理念、营销人员和营销技术上的差距更加巨大。能否进一步提升国有商业银行营销服务层次,强化对优质存量客户潜在需求的挖掘和对优质增量客户的渗透、拓展,加大对优质客户的营销管理力度,是决定国有商业银行在新一轮市场竞争中成败的关键。面对严峻复杂的竞争形势,国有商业银行必须创新经营方式,改进金融服务,建立以市场为导向、以客户为中心的经营管理体制和业务运营模式。客户经理制作为一种科学的营销组织形式和服务创新模式,是商业银行

18、经营管理模式变革的发展方向和必然选择,是客户营销体制和客户关系管理的全新尝试,是实施客户发展战略的重大突破,必将对国有商业银行的改革和发展产生重大而深远的影响。13、试述金融法的基本原则。(P12-15答:我国金融法的基本原则,是金融立法的指导思想,是调整整个金融关系、从事金融调控、监管活动和金融业务活动必须遵循的行为规则。我国金融法的基本原则具体为:(1依法统一管理金融,实行管理和经营分离,规范和完善国家金融调控、监管行为的原则。(2在稳定币值的基础上促进经济增长的原则。(3以社会整体经济利益和金融秩序稳定为依归,依法规范和完善金融机构组织体系和金融市场体系,促进金融业公平、公开、有序竞争,

19、提高金融资源配置效率,维护金融市场各利益主体合法权益的原则。(4防范和化解金融风险的原则。(5在立足于中国国情的基础上,借鉴国外通行立法做法和国际惯例的原则。14、简述我国中央银行实现货币政策的工具(P103-104答:货币政策工具是中央银行实现其货币政策目标的政策手段。根据中国人民银行法的规定。中国人民银行执行货币政策可以运用以下货币政策工具:(1要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金;(2确定中央银行基准利率;(3为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现;(4向商业银行提供贷款;(5在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇;(6国务院规定的其他货币政策工具。15、封闭型投资基金和开放

20、型投资基金有何不同(P484答:(1封闭型投资基金的份额数量是固定的,其投资基金份额买卖按标准费率执行;开放型投资基金的份额是不固定的,可不断卖出和买进基金份额,并按净资产价值赎回该基金份额。(2封闭型投资基金在存续期内不得要求赎回,故信托资产稳定,便于投资基金管理人稳定运作投资基金。开放型投资基金的单位总数是变动的,给投资基金管理人稳定运作投资基金带来挑战。(3封闭型投资基金的投资者投资风险较大,当投资基金业绩好时,投资者可享受超过净资产价值的证券受益;若有亏损,则投资者最先遭受损失;开放型投资基金则无上述风险。16、简述人民币的法律地位(P315答:中国人民银行法第16条规定:“中华人民共

21、和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务,任何单位和个人不得拒收”这一规定,明确表明人民币的法律地位,即人民币是中华人民共和国的法定货币。一方面具有无限清偿能力,以人民币支付中国境内的一切公共和私人的债务,任何单位和个人不得拒收;另一方面,又是我国唯一的合法货币。任何单位和个人不得印制、发售代币票卷,以代替人民币在市场上的流通。17、简述我国中央银行对商业银行的监督管理制度答:(1中国人民银行对商业银行的监督管理职权。包括:规章、命令发布权;审批权;信息获取权;稽核权;处罚权;接管权。中国人民银行对商业银行监管的内容和方式。(2中国人民银行对商业银行监管的内

22、容。从监督管理的基本环节看,则主要包括设立审批管理、业务范围管理、内部控制制度管理、资产负债比例管理、风险管理以及对各种具体业务合法合规性的管理等。(3中国人民银行对商业银行的监管方式。一是要求商业银行定期报送资产负债表、损益表以及其他会计报表和资料;二是随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆帐等情况进行检查监督。18、论述债券与股票的联系与区别。答:债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会筹措资金时,依法定程序向投资者发行的约定在一定期限还本付息的证券。股票是一种有价证券,是股份有限公司在筹集金融法复习资料 资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据股票持有人所持 有的股份数享有权益和承担义务的可转证的书面凭证。 股票与债券是证券市场上的两大主要金融工具和融资手段，两者都是证券，都直接向投资 者发行，都可依法交易或转让，但有着明显的区别：(1发行主体不同。债券的发行人可以