农村商业银行进展的SWOT分析

1、农村商业银行进展的SWO分析随着我国农村合作金融体制改革的不断深化股分制已经成为农村信誉社改革的主导方向各省将经营情形良好的农村信誉社改造为农村商业银行的步伐日趋加速。农村商业银行不管从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信誉社完全不同作为地址性法人银行机构面对金融市场的不断开放如何应付区域内日趋猛烈的金融业竞争进行有效的体制建设和机制转换如何克服自身弱势在竞争中寻求生存与进展已是大势所趋也成为各家农村商业银行迫切需要探讨和解决的问题。一、为何要对农村商业银行进行SWOT析尽管国家一再推出扶持“三农”的优惠政策但关于农村金融市场显然并无构建垄断的用意邮储银行的成立和国有股分制银行在农村地域分支

2、机构的恢复可说明农村金融市场的多元化趋势。愈演愈烈的金融市场竞争已使得各家金融机构不能不制定一个相对稳固的进展战略以应付愈来愈狭小的市场优势。关于先天不足的农村商业银行而言本身已在国内金融市场的竞争中处于劣势面临的竞争压力不容乐观一是国家的宏观调控对其进展的阻碍要大于其他商业银行。由于农村商业银行是区域性一级法人具规模和阻碍力均小于其他商业银行随着存款预备金率的不断提高对农村商业银行进展规模和效率阻碍较大。二是银行业同业竞争将日趋猛烈。由于农村商业银行大体上成立于经济较为发达的城市各股分制商业银行和外资银行也在陆续进驻使其所在城市的金融企业不管从量上仍是从质上都有一个飞跃同时各家金融企业都在调

3、整目标市场定位转变经营思路和营销策略将会对农村商业银行的经营空间和方式产生阻碍。三是农村商业银行都是从过去的农村信誉社改制过来的改制后的农村商业银行作为股分制商业银行将再也不享受免征所得税政策将必然程度上减少农村商业银行的可用资金。从经典的营销学理论而言SWO分析是一个普遍运用且科学性较强的分析工具。这种分析工具通过对公司企业的内部情形优势Strengths、劣势Weaknesses企业的外部环境机遇Opportunities、风险Threats以矩阵的形式进行分析能够较为全面地对企业进行分析与定位并制定相应战略。因此从金融市场形势与营销学定位分析理论对农村商业银行进行SWO价析既有科学性也有

4、必要性。综合二者进行SWO办析能够说实际操作意义较强也具有相当的价值。二、对农村信誉社的SWOT析一外部要挟。一是已经存在众多竞争对手国有商业银行依旧占据着绝大部份的市场份额股分制商业银行也占有相当的市场与客户群体邮政储蓄银行又占据了农村商业银行大量的存款市场农村银行的市场空间相对狭小二是新竞争者的加入。如国家对境外开放金融市场外资银行陆续进驻各股分制商业银行新分支机构的成立更增大了竞争的压力三是客户的需求偏好转变城市客户群体关于金融工具的需求已慢慢偏离传统业务而向证券、期货、期权等金融衍生工具聚集且投资理财正成为城市客户炙手可热的需求而目前农村商业银行由于其资本金、阻碍力和硬件的制约还不具有

5、开展金融衍生产品业务的能力。二外部机遇。一是农村银行原先的主营项目运作比较成熟。如中小型企业、个体工商户的信贷市场等二是能争取到新的用户群。通过巩固原有市场和对现有客户群体实行科学的客户关系治理能够慢慢渗透到其他关联市场领域中和有可能争取到新的客户群体三是利率政策。依照中国人民银行规定农村商业银行贷款最高上浮可在倍之内使农村商业银行有了较为充分的风险溢价在必然程度上能够规避信贷风险四是有利的政府政策。农村商业银行的直接治理权交由省级人民政府可通过政府的政策扶持在必然的市场领域有所冲破。三内部劣势。一是资本金规模。由于农村商业银行的资本金规模不大依照商业银行单户贷款比例不超过资本金10%口集团客

6、户贷款总量不超过资本金50%勺规定农村商业银行无法知足大型企业的资金需求只能介入贷款量较小的中小企业增加贷款风险二是市场份额小。在城区市场农村商业银行不管是存款仍是贷款份额均较小从而使其在竞争中在产品、技术、效劳手腕上都无法同商业银行对抗三是技术掉队。尤其是科技力量较之大型商业银行差距明显四是产品单一、滞后。农村商业银行产品依旧偏重传统的存贷业务中间业务匮乏在效劳上缺少效劳终端在结算手腕上缺乏信誉卡、外币结算等五是网点布局不合理。要紧网点散布在城乡结合部城区缺少网点造成城区居民对其缺乏认可难以形成品牌效应六是治理能力和人员素养与其他金融机构相较有必然差距。四内部优势。一是效率较高。由于农村商业

7、银行是一级法人对市场的反映能力快中间环节少使其业务开展的效率较高二是特殊能力。要紧针对其他商业银行的市场空白开展和完善一些特殊的业务如与担保公司合作中小企业、个体工商户的信贷产品三是产品创新的便利。针对现有市场与潜在市场能够及时地引用相对成熟的体会和产品以知足与引导现有市场与潜在市场减少研发和试点的本钱和中间环节。五分析结果和进展战略。通过对农村商业银行的SWO价析能够看出农村商业银行外部要挟与内在劣势十分突出竞争压力较大而自身需要克服的困难也很多。为了规避劣势农村商业银行能够选择减少内部劣势回避外部要挟的进展战略从自身寻求前途农村商业银行要充分借鉴其他先进银行的体会成立一支素养较高的治理团队

8、和优秀的人材队伍引进先进的经营治理理念及时更新技术设备消化历史包袱提高盈利能力和水平进一步进展壮大。从外部要挟而言要躲开商业银行的优势市场而选择中小企业、个体工商户等走效劳地域经济的中小型银行线路提高产品研发力度和效率应该是农村商业银行在城市金融市场竞争的方向。三、基于SWO分析对农村商业银行进展建议一踊跃构建现代金融企业公司治理架构强化内部操纵。由于农村商业银行是从农村信誉社改制而来因此要严格依照现代金融企业的要求来构建公司治理结构更多地关注利益相关者的利益不单单考虑公司价值的最大化更注重银行本身的平安和稳健运行。要强化内部治理机制的完善通过内部治理操纵机制优化银行的治理行为。要完善公司治理

9、结构真正形成以董事会为核心由监事会、领导人等一起组成各司其职彼此制约的银行公司治理架构。同时成立健全各项内部操纵制度明确每一项业务的规定程序和手续使业务有章可循有据可依通过制度的有效运作提高业务开展的透明度切实防范可能产生的各类风险。二打造流程银行再造竞争优势。农村商业银行是区域性银行决策链相对较短更易打造现代流程银行形成竞争优势。农村商业银行要本着“机构扁平化、业务垂直化、治理合计划、以顾客需要为中心”的原那么着重从会计业务、个人金融业务、信贷业务流程再造、定价体系进行流程再造归并多余及重叠的部门形成一个流程由一系列相关职能部门配合完成表现为顾客制造有利的效劳的决策思路提高效率排除浪费缩短时

10、刻提高顾客中意度和竞争力。三增强治理和营销提高经营能力。农村商业银行大体上成立在各省的经济活跃和发达地域银行业竞争相对猛烈因此要确信有效的目标市场成立切实有效的客户挑选机制综合运用行业、企业生命周期理论准确把握客户的经营走势和资金需求情形以动态的观点制定优质客户评判标准采取定量分析和定性分析相结合的方式对客户进行科学地培育和取舍。以长期、动态的观点依照培育期、成长期、成熟期、淘汰期划分四个时期制定不同的标准培育和取舍。四增强金融创新推动科技建设。一是要依照银行的市场定位前后成立培育机制和风险预警机制等为各类不同类型的目标客户量身定制具有自身经营特点、适合客户进展的业务品种。要借鉴其他先进银行体会开发适合银行进展的产品要形成业务系列产品。二是增强科技建设计划。要依照有利于进展有利于客户关系保护的要求认真分析论证制定科技建设计划提高科技术力更好地知足以后经营治理工作的需要。五增强网点治理增进集约经营。一是科学做好网点计划工作增强网点计划的前瞻性。制定机构网点进展计划高起点推动机构网点治理和建设标准治理流程完善效劳功能改善效劳形象稳步提升网点集约化经营水平。二是做好网点整合工作。要依照合理布局、迅速进展、突出效益的原那么充分利用有限的网点资源重点整合低产支行增进网点的合理布局