冒名开户案例

1、冒名开户案例【篇一：冒名开户案例】2014年的某日，一名自称是李某某的客户手持身份证到建行津市支行，要求该网点为其办理银行卡开户业务。柜员在仔细核对客户信息时，发现客户所提供身份证件上的相貌与本人十分相似，但出生年份与客户年龄看上去又有一定出入，且身份证为外省证件。联系以往经验，柜员顿生警觉，疑似该客户为冒名开户，遂立即要求主管前来双人核实。客户对于身份证件上的相关信息回答得十分迅速、准确，但为了有效防范冒名开户风险，加强身份审核，柜员通过dcc系统查询了该客户证件名下相关账户信息，经询问该客户回答与实际明显不符，感觉我行已识别其假冒身份后，该客户借故迅速离开。冒名开户的风险极大，除了银行卡会

2、被不法分子加以利用从事网络手机诈骗等非法行为外，对户主本人名下的资金财产安全也造成了极大的威胁，存在较大的风险隐患，极易造成客户与银行间的风险纠纷。虽然冒名开户是柜面风险防控的重点之一，但不法分子在与银行的多次交手中，对银行操作流程也进行了详细了解和分析，常常是有备而来，对一些简单的询问早已成竹在胸，此时若是柜员发现信息核实八九不离十时，极易放松警惕。经过对多次类似事件的总结和分析，津市支行发现对于此类存疑的客户，可以通过采取查询其证件名下相关信息进行核实，如是否存在其它银行卡、银行卡密码效验、卡状态、余额等等，由于不法分子无法准确掌握此类信息，便极易露出破绽，被银行识破。【篇二：冒名开户案例

3、】7月8日上午九点左右，高新支行某营业网点的业务值班经理在智能化自助服务区为客户作指导业务时，有一位中年男子自助开立一张银行卡及电子银行业务，要求业务经理审核通过。业务经理在审核客户证件及现场拍照时发现客户实际拍照的影像眉毛上有一颗比较明显的黑痣，而身份证件上并不存在，于是值班业务经理就询问客户原由，客户和肯定的回答是本人，无奈要求客户提供其他证件进行确认。这时客户承认是想为其双胞胎的弟弟办理网银进行转账汇款，因了解电子银行必须本人办理所以谎称是证件持有人。并称因柜面办理有柜员审核难以过关，所以选择自助办理本以为能逃过监督顺利办卡并开立网银，没想到因为业务经理的仔细审核，成功堵截了一起利用智能

4、化设备假冒他人，办理个人结算账户及网银开户风险事件的发生。案例分析本案例中的客户利用其双胞胎兄弟长相极为相似而存在侥幸心理，误以为能骗过银行工作人员顺利冒名开户，因为置办业务经理责任心强履职到位，识别出客户所设的骗局，从而成功堵截了冒名开立银行账户及电子银行，从而避免了风险事件及客户利益的损失及纠纷，极大地维护了我行声誉。案例启示（一）加强智能化自助设备管理，增强员工工作责任心，强化风险意识。本着对工作认真负责的态度，处理好每一笔业务，严格按照业务流程和规章制度，细心核对客户身份，杜绝业务风险事件发生。（二）加强员工对风险案例、外部欺诈案例的培训学习，提高防范意识和业务技能，通过自身能力的提升

5、，提高对风险事件的识别和预防能力。（三）加强员工责任意识，随着业竞争的不断加剧，只停留在热情微笑服务已不能满足现代商业银行客户服务的要求，在为广大客户高效、准确、及时服务的同时，客户的资金安全更为重要。这也是当今客户选择银行服务的一个重要环节。网点人员要不断学习及时了解和掌握各种形形色色的诈骗手段和特点，进一步提高识别和防范各种诈骗的能力，防止风险事件的发生。（通讯员：李新红）【篇三：冒名开户案例】您好，请问您要办理什么业务？我要办一张银行卡，一位戴着眼镜挺斯文的中年客户自然地应答道，接到客户的身份证，我习惯性打量了一下，发现本人与身份证的照片还是有一些出入，于是，询问了一下客户是否为本人，这

6、时客户笑脸相迎，：我以前是不戴眼镜的，而且重复多遍，坚持就是本人，基于从样貌上确实不容易辨别，我们便询问客户的身份证件号，在我行有没有办卡，客户开始神情迟疑，支支吾吾回答不上，于是借口离开网点。二、风险提示1. 加强实名制核查，认真核实客户身份信息对于持身份证开户的，严格按照相关规定，在通过鉴别仪或联网核查核实无误后办理。防止冒名开户，必要时采取辅助手段进一步核实身份。在审核身份证件时，对照片与本人相貌的一致性存在质疑的，除核对身份证件照片、仔细识别证件上的照片与开户人是否相符外，还可通过询问开户人的有关信息等方式进行进一步核实，切实从源头防范冒名开户风险。2. 认真核对客户身份证件的有效期针

7、对客户提供的身份证有效期起始日期早于我行系统显示的有效期起始日期的情况，此类情况极有可能是个人持他人遗失身份证件冒名开户，柜面人员应按照关于做好个人冒名开户防范及后续处理有关工作的通知的要求拒绝办理业务，要求客户应提供新换领或者补领的身份证办理业务。3. 特别注意核实持临时身份证开户的客户由于我行二代身份证鉴别仪无法对临时身份证进行核查，网点只能根据身份证号码输入系统核查身份证信息，因此柜员在办理持临时身份证的开户业务时，核查客户身份要更加严格，不仅要核实客户姓名、身份证号码等信息是否真实，比对客户相貌与系统照片是否相符，存疑的还要通过询问客户身份证住址、出生日期、本地常住地址等信息，要求客户提供辅助证件等方式进一步核实客户身份，对于存量客户，要通过系统查询出客户信息，拨打客户留存电话进行核实。4. 重点关注开户后注销以前签约的电子产品然后又重新签约的行为对于客户开户同时要求注销以前签约的电子产品然后又重新签约的应提高警惕，应询问客户注销后重新签约的原因，要通过拨打客户原留存的电话予以核实。5. 持外省身份证办理开户的应多加留意柜面经办人员对持外省身份证开户的应多加留意，要