农村信用社信贷资产结构优化之策

1、农村信用社信贷资产结构优化之策当前是信用社改革发展的重要关口，如何在经济下行压力大，实体经济复苏不明朗的严峻经济形势下，实现发展稳定大局，对信用社来说至关重要。决定企业盈利水平不仅是信贷投放总量，还包括信贷资产结构优化和信贷风险的管理能力。农信社要在准确理解和把握国家经济政策、经济形势走向的同时，合理控制信贷投放规模和信贷投向，为县域经济结构调整提供有力支持。那么农信社如何优化信贷资产结构，使之与经济发展方式转变和结构凋整相吻合，真正实现服务三农的日标呢？一、坚持原则是关键要优化农信社信贷结构，就要提升信贷资产质量，就必须坚持信贷资产结构调整基本原则：1. 坚持“三性”原则。信用社信贷资产结构

2、优化调整要遵循收益性、流动性和安全性三原则，要根据经济发展情况及自身经营环境变化，作出相应侧重点的转换，实现三者的动态协调，才能够保证预期盈利目标实现的实现。2. 坚持以国家政策导向为原则。农村信用社发展要准确理解和把握国家经济政策、经济形势走向。其信贷结构的调整优化也应该坚持以服务“三农”为经营宗旨，按照国家对金融行业规划和部署，准确及时把握经济发展动态，时刻关注对国家宏观经济政策调整和行业发展趋势的研究，积极主动地调整客户结构和创新贷款品种，提升贷款质量，多吸收低成本存款，确保贷款向高收益低风险的经营目标前进，才能在经济波动的大潮中稳步前行。3. 规模控制，比例管理原则。坚持规模控制、比例

3、管理原则就是要求信贷资金的投放要以存贷比比例适当，信用贷款、抵押贷款、银团贷款等种类丰富，占比结构合理为前提，实现贷款总量增加有序，贷款资金运营合理，贷款收益明显上升、贷款风险明显下降的日的。将信贷资金向优势产业、优良客户倾斜，为信贷资金获利找到可靠的载体，结合本地经济发展状况及特点，明确本地的优势行业、优质客户和潜在的优良市场，把握行业的发展方向，通过有效投入获得最佳效益。二、信贷产品创新是重点农村信用社要牢同树立“质量求生存，产品求发展”的意识，努力优化信贷资金配置，加强信贷产品种类创新.促进经济结构转型和优化。对此农信社要充分开展“走进企业、走进商户、走进农区”的“三进”活动，在了解客户

4、实际需求的基础上，结合白身特点，开发出相适应的信贷产品，同时对现有信贷产品进行有效整合，重新设计完善功能，对各种贷款的适用对象进行合理分类，对办理程序尽力简化，并实现贷款制度、贷款流程、贷款操作的透明化，同时加大组织宣传力度，增强品牌的知名度，打造出能够唱响农信社品牌的优质信贷产品。三、信贷风险管控是保障在信贷工作方面应从大处着眼，从小处人于，大力夯实信贷业务管理基础，扎实做好贷款“三查”制度，坚决杜绝贷款“三查”“走过场”“重贷轻管”“重放轻收”的行为。把客户的第一还款能力、信用记录、行业风险以及抵押担保作为贷款的主要条件，切实纠正只注重抵押物不考虑客户偿还能力的错误认识;严格信贷业务的办理

5、流程，遵照标准化要求，规范信贷档案管理。贷款发放前，不做好贷前调查;贷款审批时，不做好贷中审查;贷款投放后，不加强贷后管理，那么不良贷款反弹压力就会越来越大。这就要求在贷款结构优化调整时，要做好贷款贷前、贷中、贷后管理和风险的预警防范工作。加大对重点行业和客户风险排查力度和频度，并建立风险实时预警系统平台，实现对贷款客户经营状况和信贷资金用途的监控，随时掌握项日进度和资金回笼情况，准确、及时、严格地了解信贷资金流向，并对贷款风险事项及早发现、及时化解，安全、稳健地推进信贷结构调整。四、加大不良贷款清收力度是手段由于历史原因，信用社存在大量不良贷款，这也是阻碍农村信用社发展的重要因素，要优化信贷

6、资产结构，清收不良贷款是关键，不良贷款清收要取得有效成果，要从以下几个方面人手：一是要依靠行政于段大力清收不良贷款。勤请示，多汇报，争取政府对信用社的支持和理解，将不良贷款降低放到地方政府日标考核之中。充分利用行政于段，并做好宣传工作，实现不良贷款的快速下降。二是借助司法手段大力清收不良贷款。充分发挥司法部门的威慑力，大力宣传不良贷款清收政策，提高群众对偿还不良贷款的正确认识，及时核对不良贷款的期限，严格按照催收程序对贷款人员进行催收，合理选择起诉户，提高案件的胜诉和执行率，对于有意拖欠或恶意逃债废债的贷款者坚决诉诸于法律，争取达到“诉必胜，胜必果，打击一个，震撼一方”的效果。三是合理运用政策，做好不良资产盘活和呆账核销工作。农信社要充分利用上级有关政策，并将其运