农村金融服务能力的影响因素研究分析

1、农村金融服务能力的影响因素研究分析摘要：我国对乡村振兴战略大力发展时代背景之下，农村金融机构支撑实体经济发展、助力优化乡镇产业结构、构建城乡融合发展新格局，以及营造良好农村信用环境等方面有着重要战略与实践方面的意义。目前我国农村金融发展依然有诸多问题，不能满足我国在实施乡村振兴战略方面对金融产品与服务的需求。关键词：晨村金融；服务能力；影响因素中图分类号：F832.35文献识别码：A文章编号：1001-828X（2019）018-0349-01引言农村的金融机构作为新时代中对农村供给侧改革推动难点方面，也是对农村活力与发展经济，还有振兴乡村等关键的一个环节。对农村的金融发展路径研究，这成为对现

2、阶段中农村金融供给不平衡、充分方面问题关键所在。对顺利实现十九大提出目标与改革方向有重要的现实意义。一、农村金融服务能力的影响因素（一）法律政策环境尚不完善缺少相应农村金融法律政策，虽然农村金融立法已经引起我国政府的高度重视，但是对相关农村金融法律还没有正式的出这让农村金融发展缺少法律方面的依据，进而弱化农村金融性质与功能。相应金融机构在指导与开展金融服务方面没有得到明确法律条文约束。在正规的金融机构方面角度来讲，在对“三农”发展助推方面作用还没有充分发挥，现有国家与地方相关农村金融政策执行的效果、政策目标之间有很大差距。（二）金融产品与服务创新不足目前，对于农村金融产品创新方面，金融创新的产

3、品十分重要，能够解决部分的返乡农民工创业方面资金不足问题，但是从总体上来讲，在传统的贷款、存款等方面上，农村的金融机构业务是有一定局限性存在的。对于信贷产品方面，除了有农业银行推出小额惠农贷、农村信用社提供小额信贷外，对于其他合适信贷方式还没有出现，对新兴理财产品等其他农村金融产品更为缺少。（三）农村信用缺失严重农户信用档案建设可持续不足，对于政府政策依赖性相对较强，假如说政策出现不连续，不能持续更新农户信用信息。因为农户资信信息管理复杂性，需要系统频繁的收集整理相关资信和经营情况，这一笔人工、经费如何进行解决，这成为农村金融机构面临的难题。另外，缺少农户信用评价体系的统一标准和规划，仅有少数

4、农村地区成立了专门的农户信用评价小组，多数的农村金融机构对第三方农户信用的评价机制还没有建立，不同涉农金融机构，其对农户信用评价中统一标准的缺少，了解农户情况缺乏，造成了评定结果缺乏真实性。（四）人力资源管理体系不完善对相关的农村金融机构完整、有效人力资源管理的体系尚未形成，这是因为机构自身发展前景缺少明确预期，所以，对人力资源规划方面不重视。在人员招聘与录用中，农村金融机构工作的特殊性要求从业人员素质与一般商业银行从业人员相比要高，但是，现实中对高素质人才是很难录用的。在工资、激励、福利角度来讲，农村金融机构在激励手段、措施方面，和商业银行相比不完善，缺少一定的吸引力。另外，相关绩效考核制度

5、没有建立。对于员工培训与发展重要性认识不足，员工培训没有被纳入在机构战略规划中。二、提升农村金融服务能力的措施（一）优化农村金融法律政策环境基于农村的政策性金融立法角度上，明确政府、银行业监管机构和人民银行间关系，充分的发挥出政策性金融机构对于农村金融在发展方面的作用，对于农村合作进洞立法方面上，还需要充分的把法律地位、监督的方式、权利与义务等明确，可以让农村的信用社，农村合作金融机构等真正的有法可依，与此同时，还可以接受法律方面保护和监督。另外，对于民间金融组织立法方面，重点规范经营方向和行为，对于地方性的法律在农村的金融发展方面针对性和可使用性充分保证，还应该保证法律贯彻和认证的执行。另外

6、，把农村的金融环境政策不断完善，这需要有关的执法人员充分的掌握农村方面金融的政策，提升执法中的水平，还需要加大相关政策方面宣传的力度。（二）创新金融产品与服务各个涉农金融机构需要对农村不同层次需求者制定个性化服务和产品，构建完善的农村贷款管理机制，重视金融服务的创新，从而满足对农户信贷的需求。同时，建立农产品的期货市场，积极引导农业企业、大户参与期货交易。另外，推进土地流转收益，保证贷款试点持续发展，进而完善相关风险分担的补偿机制。此外，也应该对农贷抵押物的范围适度扩大，根据农村风险需求存在的差异性，创新特色保险产品。另外，完善财政补贴的制度，为农业的生产保驾护航。（三）完善农村信用体系强化农

7、村的信用评价体系，应该对农民的失信行为，还有各个指标等方面充分的考虑，同样能够对各种的归回分析理论借助，进而能够把农民的违约率确定，判断农民违约中存在可能性。同时，需要完善相应农村征信的制度，建立信用的大数据动态监测、信用激励约束机制，改善农户的个人信息记录，逐渐从“管制约束”向着“激励引导”方面转变进一步的实现。（四）完善人力资源管理体系伴随农村金融机构的发展，伴随员工和客户的数量不断增加，这需要对组织机构进行调整，人力资源管理有重要方面推动的作用。农村的金融机构应该把人力资源管理方面规划的工作充分重视，有效的把人力资源管理方面体系进一步完善，这就需要考虑宏观经济与政策和市场劳动力等外部方面的因素，同时，还应该考虑内部方面的影响因素，包括自身行业特征、经营情况、机构发展的目标以及文化等。三、结语对于农村的经济还有整个的国家经济在发展方面上，有重要作用的就是农村金融。把农村金融市场充分的完善与建立，这样不只是可以把农户收入进一步提升，同样的还可以把农民在福利方面水平提升，进而也能有效减少农村的贫困人口数量，更好缩小贫富之间的差距。同样，对于国民经济和谐发展也有推动作用。提高农村金融结构产品和服务创新能力，能够推