平安财险保险培训监测专报

1、阳光财险Sunshine Insurance内部公开行业监测专报第250期（财产险）战略发展部二00八年五月二十八日阳光行业监测专报i阳光财险Sunshine Insurance今日看点今天请关注：抗震救灾：本次地震灾害，中国人寿的赔付笔数将超过美国“911件的相关赔付，成为世界上最大的一次寿险赔付；来自保监会最新统计数据显示，截至26日，保险已付赔款1.1亿元，比25日增加1746.6万元。其中，人身保险已赔付6981.7万元，财产保险已赔付3999.4万元据说中国人寿正洽购永亨银行产品方面：请看记者就地震类房屋保险进行的相关调查；此外，车险市场竞争恶劣,目前有很多保户收到车险打5.5折的信

2、息吴定富主席称保险业需要直面目前的发展困局尽管困难重重，国外保险业依旧潜力无限：中国保监会政策研究室保险理论研究处副处长舒高勇指出，与发达国家相比，目前我国保险业在量、质、覆盖面等三个方面尚存差距，而这些差距也正是中国保险业的潜力所在。（量方面的差距主要体现在保险深度、保险密度上。他指出，目前中国的保险深度不到3%,比全球平均水平低5个百分点左右；从保险密度来看，去年我国人均保费收入不到70美元，全球的保险密度接近600美元，只是发达国家的1/8到1/9。第二、第三个差距主要是覆盖面、质方面的差距。他表示，目前我国保险产品雷同、单一的问题比较突出，另外在服务、理赔上的差距也较为明显。）（请参阅

3、详细内容，谢谢！）目录抗震救灾专题3中国人保：余震中寻找理赔客户3中国人寿：地震赔付笔数将成全球最大”5保险业向四川汶川地震灾区支付赔款过亿5平安和太保对东方汽轮机展开理赔5财产险市场动态6同业信息6平安：提高投连比重银保业务仍宥利可图”6中国平安明确否认投标苏格兰皇家银行保险业务7平安回应提转差缩水百亿准备金余粮3年耗尽？7传中国人寿洽购永亨银行9产品信息10地震类房屋保险缺失现象再调查10保险代理顶风叫卖5.5折车险12保险业动态13吴定富直面保险业发展困局132010年我国保费收入将超1万亿元尚不足发达国家的八分之一14瑞士再保险猛推5亿美元国家保单14业内评论15慕尼黑再保险北京经理：

4、风险与索赔管理最关键15差距是中国保险业未来发展的最大潜力16美亚财险首席财务官：针对贫困地区推出保险产品16寿险业动态17保险大鳄激战养老保险市场17抗震救灾专题中国人保：余震中寻找理赔客户四川某酒厂的清晨，地震后的厂区尘土飞扬，瓦砾滚落一地。人们在废墟和裂开的大楼里互相撕心裂肺地呼喊着各自要寻找的亲人、同事，声音此消彼长。与此同时，一行人在一个中年男子的带领下，神色凝重地快步奔向厂区办中国人保集团总裁吴焰带领人保一行人，带着人保集团全体员工的慰问和祝福，前往受灾现场查看灾情，重点了解了客户企业员工的伤亡情况，并表示将为企业尽快恢复正常的生产生活秩序提供帮助。接受所有客户报案地震后，大雨倾盆

5、而下雨夜中，四川都江堰，只见PICC的应急理赔帐篷下面，不仅有人保集团产寿健康等各个子公司客户，还有其他公司无家可归的客户及路人在此报案、避雨。中国人保在所有保险公司中第一个开通了理赔绿色通道，同时接受其他保险公司客户的报案”，公司副总裁周树瑞告诉记者。吴焰一再强调，在大灾面前，保险行业应从行业整体利益出发不分你我。前来报案的客户已经遭受了巨大精神和经济损失，我们没有理由因为他们不是人保的客户而拒之门外”,周树瑞是灾区行的公司高层人员之一。历史永远不会忘记“512川大地震，下午2点28分，天摇地动、房塌屋陷，城乡在顷刻间毁于一旦。不到3点，远在沈阳正在主持召开人保财险分公司总经理会议的中国人保

6、党委书记、总裁吴焰得到消息后，立即叫停会议，改为专门针对地震灾情会议，并做出紧急部署，迅速启动大灾处理应急预案，成立由吴焰担任组长的中国人保抗震救灾领导小组。会议动员中国人保全系统紧急行动起来，全力投入到抗震抢险救灾工作中。并且，中国人保集团设立的人保慈善基金会已经启动，决定向四川灾区捐款1000万元。随后时间，人保为参加抗震救灾官兵捐赠保额累计达到50亿元，人保慈善大使成龙抵达灾区举办活动下午4点，中国人保立即向系统内各子公司下发了关于采取措施应对地震灾情的紧急通知，要求各子公司立即启动应急预案，迅速行动，及时了解灾情，建立24小时值班制度，确保信息渠道畅通，迅速调集力量，全力投入抗灾理赔工

7、作。人保财险、人保健康、人保寿险总部已与四川分公司及震感较强地区的分公司取得联系，当地分支机构正在协同收集、了解承保的人身保险和财产损失情况，并将按照特事特办”的原则，全力做好理赔工作。同时，人们还没从地震摇晃中惊醒，人保重庆分公司在接到总公司指令，立刻通过旗下分支机构，遍访客户，询问受灾情况。5月13日，由于成都机场关闭，吴焰一行改变路线，从沈阳直飞重庆，从重庆驱车到成都，并在当天下午5点，冒雨抵达地震重灾区都江堰。并在灾区成立中国人保集团现场指挥部。不能等客户，而是千方百计找客户早在13日，赶赴地震灾区的吴焰当晚11点主持召开电话会议，要求中国人保在全力有效开展自救同时，切实做好救灾理赔工

8、作，全系统做好应急资金安排，特事特办。要求按照中国保监会启动保险业重大突发事件应急预案一级响应程序，迅速开展抗震救灾工作。我们不能等客户，而是千方百计找客户。暂时找不到的，也要通过其他渠道寻找。”人保寿险公司副总裁兰亚东带着灾区的尘土，回忆着与同事理赔全过程。是要现金，还是卡？是存银行还是现在暂时不提现，因为重灾区的一些银行储蓄所还没恢复正常？只要客户需要，就是军令！谷伟，人保集团理赔部的老总，用自己丰富的专业经验，结合现实情况，主动上门查看灾情，积极理赔。112一时打不通，但公司理赔电话95518却从来没断过线。截至5月24日，保险业共接到地震相关保险报案20万件，初步核实，被保险人死亡1.

9、36万人，伤残1632人，被保险房屋倒塌2.75万间，已付赔款8782万元，比5月23日增加662.8万元。其中，人身保险已赔付6088.7万元，财产保险已赔付2693.3万元。保险理赔数量开始逐步上升。与雪灾不同的是，此次地震灾害带来的损失预估不出，而且，理赔的时间将延续很长。因此，现在的理赔数量只是冰山一角。赔款一分钱都不会少！阳光行业监测专报4阳光财险SunshineInsurance在缺乏国家巨灾保险制度现状下，保险公司将先承担起部分国家责任。中国人寿：地震赔付笔数将成全球最大”中国人寿总裁万峰25日表示，截至5月25日，中国人寿已接理赔报案1.14万件，预估赔款累计超过1.8亿元。本

10、次地震灾害，中国人寿的赔付笔数将超过美国“9俘件的相关赔付，成为世界上最大的一次寿险赔付。保险业向四川汶川地震灾区支付赔款过亿来自保监会最新统计数据显示,截至26日，保险已付赔款1.1亿元，比25日增力口1746.6万元。其中，人身保险已赔付6981.7万元，财产保险已赔付3999.4万元。5月25日，中国保监会发出通知，要求四川、重庆、甘肃、陕西、云南保监局和各保险公司、保险中介机构进一步做好地震灾区保险服务工作,明确抗震救灾工作已经从抢救阶段进入安置阶段。次日，中国保险行业协会在征求多家保险公司的意见和建议的基础上，制定发布了保险业抗震救灾人身伤亡给付服务八项应急指引，作为重灾区应急情况下

11、使用。所有这些都为保险抗震救灾理此明确了方向和原则，利于保险理赔工作在新情况下及时处理问题。目前，保险业共接到地震相关保险报案20.2万件，初步核实，被保险人死亡1.42万人，伤残1664人，被保险房屋倒塌3.57万间。从险种看，人寿保险接报案1457件，被保险人死亡1259人，伤残47人，已支付赔款1814.8万元；健康保险接报案538件，被保险人死亡47人，伤残114人，已支付赔款8.2万元；意外伤害保险接报案2.35万件，被保险人死亡1.24万人，伤残1199人，已支付赔款5158.7万元；企业财产保险接报案2326件，已支付赔款2673.9万元；家庭财产保险接报案10.6万件，已支付赔

12、款81.3万元；机动车辆保险接报案3961件，已支付赔款3万元；农业保险接报案6.3万件，已付赔款4.25万元。从各家保险公司赔付情况看，赔款数量在不断被刷新。26日，中国人保向灾区建行系统受损营业网点预付保险赔款1100万元，中国人寿（601628行情，股吧）总裁万峰表示,本次地震灾害中，中国人寿的赔付笔数将成为世界上最大的一次寿险赔付。以重灾区德阳为例，当地中国人寿分公司预计赔付额将达2.5亿元，其中东方汽轮机厂长短险赔付额将超过亿元。保监会主席吴定富也明确表示，今年以来我国已经遭遇了两场特大自然灾害，预计今年的保险赔付将大大超过往年。今年1月份南方发生低温雨雪冰冻灾害，保险业已经赔付近5

13、0亿元。平安和太保对东方汽轮机展开理赔在这次地位中遭受巨大损失的东方汽轮机公司（以下简称东汽”），部分经济损失可由保鱼公司埋单”。据记者了解，目前平安、太保两家保险公司已经对其展开了理蜡工作，送上了超过1000万元的预付赔款。平安产险已向东汽预付赔款1000万元，这是截至目前为止地震保险理赔的单笔最大赔阳光行业监测专报5阳光财险Sunshine Insurance款。据记者了解，平安产险四川分公司于2007年4月与东汽签订保险协议，承保其风力发电机货运保险。东汽的5台风电机在由德阳前往甘肃白银的运输途中遭遇地震，车辆和货物被山石覆盖，造成重大财产损失。5月19日，平安产险四川分公司接报案后，于

14、次日收集到事故发生时幸存者用手机拍摄的宝贵图片资料，第一时间启动快速理赔通道，于5月24日将预付赔款交到了东汽手中。另外，记者从太保集团获悉，该集团董事长高国富一行于26日来到位于四川绵竹市汉旺镇的东汽进行慰问，送去了急需的帐篷、蚊帐等救灾物资，并表示太保已在财力和人力上做好准备，一定会全力以赴做好灾难事故的理赔服务工作。据记者了解，太保承保了东汽的团体人身意外险。地震灾害发生后，东汽业务的生产设施遭到严重破坏，且有人员伤亡。得知客户遭遇地震灾害后，太保5月13日就紧急派出了两名工作人员到受灾现场，配合东汽做好现场的清理工作。此后，又成立了由太保总公司和分公司专业人员组成的13人专项工作小组，

15、进入每一处受灾的厂区进行看望，清查受损情况，并与东汽就理赔服务工作进行沟通协商。财产险市场动态同业信息平安：提高投连比重银保业务仍宥利可图据多位与会人士向本报记者透露，会议主要围绕中国平安(601318行情,股吧)对第一季度报表的解读及分析师对其一季度少提100亿准备金等提问而展开。对于这两天市场风传的平安参与苏格兰皇家银行(RoyalBankofScotland)保险业务竞购”，与会平安高管团队表示不予置评。5月26日下午，中国平安几位主抓业务的高管集团总精算师姚波、寿险总经理助理柳志坚等坐到一起，与从各地赶来深圳的一些保险分析师及基金、券商人士闭门开会。3至5年投连险占比提至15%-季度少

16、提准备金原因？今年产品结构调整？投资思路如何变化？”面对分析师们对中国平安发展策略的集中关注，平安高管团队显然有备而来平安今年一季报提取保险责任准备金”科目为何同比减少100亿元的问题，是分析师们最为关心的话题。从平安高管的大致解释来看，投连险账户的缩水以及万能险平滑准备金、分红险特别储备金的减少，是导致准备金前后差异较大的重要原因。会上透露出的消息称，今年一季度，平安投连险账户以及万能险、分红险准备金合计减少约90多亿元。即便账户缩水，平安高管团队仍然认为，通过个险渠道销售投连险，所产生的利润率仍相对可观，并表示在未来三到五年内，会将投连险的比重适当提高至15%左右。15%的比例相当于目前平

17、安投连险所占比重的一倍。投连险并非想象中那么利润微薄，投连险的利润率基本逼近万能险。”上述高管认为，通过对投连险比例的适当提高，基本能维持平安现有业务的利润率水平。同样被纳入加强范围的还有银保业务。平安高管团队在会上坦言，虽然银保业务被视为微利，但仍然宥利可图目前，在三大寿险巨头中，平安银保占比最低，不过，上述高管团队表示将通过增加合作银行网点的数目，来扩大银保业务的比重。承认一季度适度减仓除准备金前后差异外，分析师们关心的还有平安一季度净资产下降以及投资结构变化问题。2008年第一季度末，中国平安净资产为941亿元，与去年年末相比下降幅度为12%。对于背后的原因，平安高管团队提到了权益投资资

18、产缩水、海外投资占比逐渐提高等原因。值得一提的是，平安高管首次公开承认，今年第一季度，其确实对一些股票进行了适度的减仓，并增加了一些固定收益类投资项目。对于今年投资结构的变化，平安高管团队并未谈及太多，仅表示平安对资产配置的比例调整平均每年确定一次，在比例的基础上还有一个上下浮动的区间。而在平安海外投资方面，高管团队基本不予置评，包括近期海外媒体传出的参与苏格兰皇家银行保险业务竞购一事。除此之外，分析师对平安2008年发展计划的关注还情系代理人规模扩张”这个话题，这将对平安新业务价值的提升有明显的推动作用。平安高管团队以香港、台湾为例，来阐述未来平安在代理人规模扩张上仍大有增长空间。相对内地来

19、说，香港及台湾保险市场相对成熟，两个市场上代理人占整体居民数量的比重分别为0.5%、1%,而以在内地相对成熟的上海保险市场来说，共有5万代理人，占整体居民数量约0.25%,相对来说仍有一倍的增长空间。”中国平安明确否认投标苏格兰皇家银行保险业务针对有媒体报道中国平安参与竞标苏格兰皇家银行保险业务一事，昨日中国平安新闻发言人明确予以否认，表示并没有此事。有媒体报道指出，由于次贷危机的影响，苏格兰皇家银行资产负债表因为抵押贷款相关次贷减记被削弱，出售保险业务成为修复其资产负债表计划的一部分。报道说，预期已提交收购报价标书的公司，包括美国国际集团、苏黎世金融服务集团以及中国平安等六家公司。据了解，苏

20、格兰皇家银行拟出售旗下保险业务两大品牌？?摘接在线和邱吉尔保险集团，及一些其它非核心业务资产。直接在线创建于1985年，目前是英国最大的汽车保险公司；邱吉尔保险集团则是苏格兰皇家银行于2003年以11亿英镑从瑞士信贷集团手中购得，苏格兰皇家银行也因此跃居英国第三大保险机构。平安回应提转差缩水百亿准备金余粮3年耗尽？5月27日，中国平安取消筹备一年以来的所有司庆活动，以特别晨会的方式进行20周年庆。董事长兼CEO马明哲在会上提出，未来10年内跻身全球金融业10强的宏伟目标。回顾20年，马明哲提出蛇口精神”，并历数曾经让平安危机环生的投连风波、利差损等经营转折，称平安似野兔般在竞争环境中生存发展。

21、与昔日的行业周期风险多有类似，2008年以来资本市场的持续低迷，或已成平安野兔突围的又一藩篱。2008年一季报中，高达百亿的准备金提转差（即本期准备金提取数与上期准备金转回数的差额）下滑，一度成为平安被市场诟病的话柄。恰在20岁生日前夜，平安在业绩报告会上，向投资者回应了准备金调节的个中之道。准备金与浮盈释放术中国A股的深幅反转，让靠利差盈利的保险大鳄深深受伤。2008年一季报中，中国人寿（601628.SH,2628.HK）盈利水平应声大落，中国平安则稳中有升。细心的投资者在研读财报全文后才发觉，准备金在其中的奥妙。一季度，中国平安已赚保费同比增长33.2%,但准备金提转差同比下降46.5%

22、,下降了104亿。中国平安高层在26日的分析师见面会上回应称，投连险的账户价值下降与分红特别储备金的两项下降，造成了提转差的巨大降幅。酿成这两者下降的理由，正是A股市场大幅下挫。根据新会计准则，投连险账户价值要计入利润表，分红特别储备中来自未实现投资收益部分也要计入，而这两部分随着A股市场大幅下挫出现了近100亿的下跌，使准备金提转差出现较大下滑。按一般的逻辑，准备金的提取，应与寿险保费规模的成长呈正相关，即在当季逾三成保费增长的背景下，提取的准备金便应有超过三成的增长，再加之转出的准备金部分，最终的提转差应是大过已赚保费增长的。但东方证券分析师王小罡则有不同观点。他表示，平安一季度准备金数据

23、的不合逻辑”,是建立在上一年超提的基础之上的。按他的估计，2007年平安由于各种因素，在国内准则下的利润表中，超提寿险责任准备金高达376.66亿元，超提比例达35.3%。因此，尽管今年一季度寿险保费收入增长33.3%,但在去年准备金超提35.3%,今年一季度不再超提的背景下，一季度准备金同比持平就很容易理解了。而另一方面，2006-2007年中以可供出售类资产（AFS）隐身于保险公司财务报表中的天量浮盈，在2008年的惨淡光景中，也成为判断保险大鳄未来业绩的标尺。按王小罡的估算，若中国平安2008年一季度末十大重仓股的浮盈占全部浮盈的比例与2007年底相等，则一季末的浮盈为134.71亿元；

24、而若该公司同期AFS股票和基金投资浮盈变动与资本公积变动的比例与2007年度相等，则一季末浮盈亦有82.84亿元。按相对保守的后一种假设，他推算中国平安的分红特储和万能平滑累计额尚有约58亿元。对于这部分随时可以释放的利润调节剂”，26日平安高层的预测是，在目前股市点位下还可以维持2-3年，但如果市场进一步下挫，可能维持不了这么长时间。”王小罡则估计，中国平安将在2008年的后三个季度逐步释放分红特储和万能平滑准备金，如果公司将2007年底累计额（估计为248.93亿元）释放45%,即112.02亿元，则2008年的净利润将达197.42亿元，即同比增长5.6%,在这个净利润水平上，方可实现未

25、来持续增长。”回应保费低增速当日的见面会上，另一个为众多分析师提及的问题是，平安人寿一季度的低增长与3、4月间的持续下滑。平安高层坦陈，公司一季度寿险保费收入282.21亿元，同比增长了33.3%,虽增长较快，但慢于行业61.5%的增速，市场份额相应由14.8%下滑到12.1%。保费快速增长主要得益于分红险和万能险的快速增长，产品结构与年初变化不大。从渠道来看，银保渠道增长高于个险渠道增长。尽管4月份个险渠道开始大力销售投连险，但投连险占个险渠道保费比例仍较小，主力险种的结构没有太大变化。月度报表中的增速下滑，则来自同业间在银保渠道的此消彼长。2008年3、4月，平安的单月保费增速分别为16.

26、5%和16.9%,低于前两个月的42.9%、32.6%,更显著低于动辄100%以上的主要竞争对手。平安高层表示，下滑的主要原因是银保增长放缓，增速显著低于大部分同业，但个险渠道的首年保费和续期增长还是不错。公司整体上银保增长比去年要快，大致在40%-50%左右，但多数同业银保增速超过100%。与借资本市场红火时大上银保产品的竞争同业不同，过去一年，平安报表中最显著的变化来自代理人数的猛增：从20万人到30万人。平安高管称，代理人的增长是全面性的，即便北京、上海增速也很迅猛，如上海从年初8000多人增长到11000人。此外，如甘肃等个别新开业地区通过设立新的网点也带来了代理人的高速增长。他预期，

27、平安的代理人增长态势将在2008年持续。事实上，不同销售渠道的利润率水平已诠释出平安看似保守的路线。据平安管理层透露，个险产品的利润率可达40%,而银保则仅2%-5%。此外，日前传出的大型国有银行入股保险业，或亦成为保险大鳄银保路线谨言慎行的依据。平安高层26日表示，上述影响主要取决于银行需要多久才能成立保险公司，以及多快将业务做到很大。当然短期内很难有较大影响。对于一些主要靠银保增长的公司会有较大冲击，由于中国平安银保业务占比不大，影响相对会较小。中国人寿的态度则更为淡然。5月22日，其投资者关系部负责人在武汉的一场基金经理见面会上表示，银行进入保险业并不会影响公司银保的销售，原因在于大公司

28、的银保产品有着更好的销售能力，银行若采用排他方式发展关联公司的银保产品，可能得不偿失。传中国人寿洽购永亨银行5月27日，来自香港中资保险界的消息人士透露，中国人寿已经开始与永亨银行的大股东冯氏家族进行接洽，商讨收购事宜。这是继永隆银行之后，又一家与内地金融资本传出绯闻的本港家族银行。对于永亨银行进入中国人寿视野的消息，多数受访的香港投行界人士并不感到突然。一个在市场中普遍流传的说法是，永亨银行、创兴银行(01111.HK)、大新银行(02356.HK)等本港家族银行的经营者，其实都在密切关注永隆银行最终的收购价格，并有伺机放盘套现的打算。按摩根士丹利报告的说法，这些银行的大股东都在观望永隆银行

29、股权出售的进程，从中了解永隆银行股权估价的情况。如果买家出价慷慨，可能会促使他们出售手中的股权。里昂证券甚至发布报告预言，估值低廉的创兴银行与业务遍及中港澳的永亨银行将会成为下一轮被收购的大热门。4月下旬，永亨银行董事长兼行政总裁冯桂斌曾对媒体表示，该行未与任何机构洽商卖盘，加上该股现时白市净率已高于3倍，因此若有人提出收购，但出价若低于3倍市净率，也不会引起其兴趣，而且会留待永隆卖盘成事后，该行才作进一步考虑。当前的永亨银行股权结构，在2.95亿股的总股本中，冯桂斌及其家族仍是最大股东，持有21.3%的权益份额，纽约银行是第二大股东，持有20.3%,Aberdeen持有8%,剩余50.5%为

30、公众人士持有的流通股份。按上述消息人士的说法，是次中国人寿方面洽购的，应是冯氏家族持有的权益部分，纽约银行或将继续成为该行的海外持有股东。永亨银行2007年年报显示，当年该行纯利大涨22.3%,录得20.31亿港币净利润，每股净资产也随之增至每股35.55港币。于是，若按一个月前冯桂斌提及的被收购底线”，中国人寿将为此最少支付67.01亿港币的代价。但随着招商银行以高过业内预期的3.1倍PB报价进入永隆银行最后洽商阶段，冯桂斌一个月之前的表态的期望，也极可能水涨船高”。相较其他被市场认为处于待购”位置的本港家族银行，永亨银行最大的优势在于其在中国珠三角一带的布局网络。官方网站显示，该行于193

31、7年成立于广州，并在1991年随着深圳代表处的成立重返内地市场，并于1993、2005和2006年分别成立深圳、上海与广州三间支行。2007年，该行还获准在内地注册成立法人银行，成为首间选址深圳为总部的外资银行。同时，该行2007年业绩显示，其内地业务税前同比增长高达145.7%,远远超过港澳地区业务的增幅。显然，对于觊觎珠三角金融业务已久的中国人寿而言，这将是个很好的收购对象。据本报记者之前了解，在过去数年间，中国人寿曾与包括东莞商业银行在内的多家珠三角金融机构进行多次有关并购的洽谈，但至今仍无成功的消息传出。在上周的一次与海外基金经理的见面会上，中国人寿的高管已经表达了将在2008年中实现

32、其可供出售类资产（AFS）中过半数浮盈的想法。由此留出的数百亿现金去向，甚至引起了在场基金经理的怀疑。但对于洽购永亨银行的消息，一位QFII机构的买方研究员却表示，区区数十亿的投资，并不会对国寿的投资盘子造成太大影响。事实上，早在2008年年初，永亨银行便与上述的另外几家银行一道成为市场炒作的题材。国际游资的进入，甚至是该行的股价在1月中旬惊现121.60港币的历史高价。目前尽管游资退却，但股价仍不便宜。按5月22日瑞信报告的说法，永亨银行为香港小型银行中最佳，澳门的发展优势及致力拓展内地市场令其股本回报优于同业。不过，股价已反映利好因素。而另一位驻港中资机构的研究员则预期，随着中国人寿洽购消

33、息的传出，永亨的股价可能继续被推高。5月27日傍晚，本报记者联系中国人寿，对方表示对消息不予置评。产品信息地震类房屋保险缺失现象再调查上周，中国经济时报对地震类房屋保险缺失的现状进行报道后，引起读者热切关注。记者在随后的进一步调查中发现，地震类房屋保险的市场需求与供给已明显脱节，需求在四川地震后被显著放大，供给依然空缺。市民投保愿望强烈5月22日至5月25日，记者对北京、长沙两个地区的25位业主进行了调查，高达80%的受访者希望相关保险公司能够尽快推出地震类房屋保险，其中14位买房人明确表示愿意购买。如果有地震类房屋保险，我肯定买。"北京我爱我家房地产经纪公司副总裁胡景辉将年投保率1

34、%和0.5%定为自己是否投保的门槛，若费率在0.5%以内肯定投保，一旦超出1%将放弃。一位从事保险行业的人士则表达了类似的观点，他认为自己能承受的年费率最高不能超过1%,我不会每年都购买地震类房屋保险，可能进行间断性的购买，也许地震发生后的五年我会买，其后的五年不再买。”记者采访的另一位保险业内人士则表示，自己已经购买家庭财产保险，不会再购买地震类房屋保险，因为即便有这种保险，费率也会比较高。”15位接受记者采访的北京地区购房人中有8位表示会购买地震类房屋保险，另有7位不买，不买的理由基本相同，除了认为北京不处于地震带上，发生地震几率偏低外，担心保费过高是大部分人不买地震类房屋保险的主要原因。

35、3位不买保险的受访人强调，如果购买地震类房屋保险的费率在其能接受的范围内，并不排斥购买。家庭月收入在1万6的李小姐表示，如果一年只需要支付1千元的保费，她将投保地震类房屋保险。记者在调查中发现，如果地震类房屋保险的年投保费在1千元以内，大部分接受记者采访的买房人均表示愿意购买。长沙地区的十位买房人与北京地区的调查结果基本类似，由于当地居民收入水平偏低，人均月收入在2000元左右。愿意支付的保费比北京地区少，但所支付的保费占月收入比例比北京地区高。6位长沙市民愿意购买地震类房屋保险，其中5位长沙市民愿意支付家庭月收入的1/6及以上，仅一位市民表示愿意支付1千元购买地震类房屋保险，该费用将占其家庭

36、月收入的1/3。此外，接收记者采访的人们普遍认为，四川地震激发了他们购买地震类房屋保险的需求，地震多发地的居民投保愿望应强于暂没地震记录地区的居民。保监会与保险公司互踢皮球5月23日，记者采访中国保险监督管理委员会，希望就地震类房屋保险的相关问题进行采访，中国保监会的一位张姓处长在接受中国经济时报记者采访时表示，保监会暂没有时间考虑地震类房屋保险的相关事宜，建议记者采访各大保险公司。现在大家都在关注四川地震灾情，我们的工作重点也集中在救灾上，主要督促各保险公司尽快对地震保险进行赔付，目前并没有开展相关地震类房屋保险的调查，如果有此类调查也会在救灾告一段落后。”他说。与众多保险公司在媒体上大肆宣

37、扬捐款救助灾区、快速理赔不同，当记者希望就地震类房屋保险的有关情况采访几家市场份额相对较大的保险公司（包括中国人民保险股份有限公司、中国太平洋保险股份有限公司、中国平安保险股份有限公司）时，采访均没能完成。采访提纲中的问题需要专业人员解答，人保的专业人员现在都去四川救灾，没有人能回答你的问题。"中国人民保险公司宣传部的人员在记者多次电话追问后表示，他们无法就记者发去的地震类房屋保险的采访提纲进行回答，他建议记者采访保监会。记者对中国平安保险股份有限公司的采访也一度受阻，宣传部门电话长时间无人接听。客服部门转接电话的工作人员以必须通过宣传部门批准为由拒绝了记者的采访，说由于平安保险宣传

38、部的领导已经前往灾区，公司无法接受记者采访。中国太平洋保险股份有限公司的客服人员直接将电话转到太平洋北京分公司宣传部，宣传部工作人员让记者联系在上海的总公司采访。但截至发稿时，记者仍然未能与中国太平洋保险股份有限公司的相关部门取得联系。我们希望保险行业能够有一个说法，至少让买房人知道未来是否会有地震类房屋保险。”业主李小姐不能理解保险行业的回避行为，她的观点在记者采访的业主中具有一定的代表性。亟待政策推动现在是敏感时期，即便你联系到平安和太平洋公司的宣传部门，他们也不会接受采访。”一位知情人士告诉记者，地震类房屋保险的缺失现象一直存在，保险行业不会轻易对此发表意见。他解释说，保险行业向市场推出

39、一个新的保险品种，必须先对其进行充分的市场调研，最终新的保险品种能否推出以及在什么时间内推出，不仅与市场需求密切相关，还将取决于政策导向和保险公司的执行力度。任何一家保险公司都不能独立承担地震风险，我们不能要求保险公司只承担社会责任，而不顾及到企业的生存。”某保险公司一位不愿透露姓名的中层管理干部对记者强调，在中国现有的市场环境下，房价已经达到一定高位，即便有保险公司推出地震类房屋保险，一旦发生地震，保险公司将因此承担巨额损失，损失的额度足以令保险公司破产。”然而，保险行业的高利润却是公开的秘密，从业人员高工资、高福利待遇广为人知。保险行业上市公司的财报显示，中国保险行业已成为与房地产行业比肩

40、的高利润行业。有业内人士认为，保险行业应当适当降低利润追求，承担更多社会责任。中国对保险行业实行严格的准入制度，由于这个行业必须承担较大的社会责任，目前市场份额较大的保险公司都是国有企业，虽然有外资进入，也多以合资为主，行业垄断性较强。”上述分析人士认为，保险业的特殊性质决定了政府在行业调控中必然起到相当大的作用。如果监管部门让保险公司推出地震类房屋保险，保险公司肯定不会不推出。”北京华堂律师事务所律师陈海江认为，四川地震激发了人们的保险愿望，保险行业应反思地震类房屋保险缺失的现状，尽快进行市场调研，适时推出地震类房屋保险。在设定地震类房屋保险相关指标时，可以借鉴健康险，中国一些地区的健康险并

41、不能为保险公司带来盈利，客观上承担着为没有公费医疗的人们提供社会保障的责任。”陈海江认为，地震类房屋保险在设置费率和其他标准时，应当充分平衡各相关方的利益，最终使老百姓买得起，而保险公司不至于因此破产，主管部门也能对行业进行有效调控。这样，再发生地震灾害时，保险公司的及时理赔能够发挥更大的社会保障作用。发达国家的地震类房屋保险，政府都在其中扮演重要角色，要么向保险公司提供减免税收等间接补助，要么直接补助给民众。从国外经验来看，地震类保险的推出离不开政策支持。”他说。保险代理顶风叫卖5.5折车险至应5.5折、5.4折，除送保单外，还赠送涉水险、划痕险、欢乐家庭保险卡,并享受一条龙服务”6月底车险

42、才到期的李先生，刚过五一”几乎每天都接到好几个推销车险的电话，让他应接不暇。略懂保险业务的李先生知道,保监会曾明文规定车险的优惠不能超过30%（即最多打7折），交强险不打折。但让李先生不明白的是，这些保险业务员”推销的车险优惠幅度为何这么大？5.5折车险到处叫卖记者在李先生提供的一份名为中国太平洋（601099行情，股吧）保险股份有限公司”的车险报价单上看到，这份保单共有车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险3项主险和基本不计免赔险、玻璃单独破碎险、车上人员责任险3项附加险，7折优惠后总价为2478元，再优惠15%,最后价是2106元，加上交强险855元，总共才2961元。同样，一位自称是大地保

43、险总部的业务员，给李先生提供的车险报单上显示，4项主险、4项附加险和不计免赔险，加上交强险，优惠45%后，报价2884元。而根据保监会的规定，2006年6月1日后，保险公司的车险最多只能打7折。而今年2月1日起实施的新版交强险规定，一年之内不出车险的，才可以浮动10%。所谓业务员竟是无证上岗阳光行业监测专报12阳光财险Sunshine Insurance根据李先生提供给记者的联系方式，记者电话联系了据称为太平洋保险公司业务员”的女士。在电话中，该女士明确告诉记者：在我们这里上车险，不仅可以享受5.5折的折扣，还可以享受送保单上门、市区六环内免费拖车，甚至客户出现事故后，他们会派专门人员进行双方

44、协调，不用惊动交警”对于记者提出的车险为何能够打到7折以上折扣的疑问，该女士的解释是：保险公司优惠30%,业务员的奖励是15%,为了迅速提升业绩，他们就把15%的奖励都让给了客户。不过，当记者核查她的保险代理号时，该女士含糊地告诉记者，她是保险代理机构的，刚开始做不久，还没有取得保险代理资质。没有保险代理资质也能卖保险，这在代理机构很普遍。一般的代理机构或者小保险公司，只有业务经理或主管等少数人具有保险代理资质，其他的业务员都是经过几天的培训后，就开始上岗了。这种情况估计在保险代理机构占30%以上。”一位业内人士向记者透露说。、定是在违规操作”车险最多只能打6折以上，但这样高折扣的车险，目前只

45、有平安也、太平洋保险和大地保险等几家具有电话营销车险资格的保险公司可以做到。车险打5.5折，我还没有听说过。如果真有5.5折优惠的车险，一定是在违规操作。”昨日，太平洋保险北京分公司相关负责人告诉记者。据其介绍，太平洋电销车险在传统车险打折的基础上，有一定的优惠，但绝对没有15%。而且代理机构是无权代理电销车险的。而平安保险电话销售车险热线的工作人员告诉记者，在同等条件下，电销比其他投保方式省去10%至15%。电话直销，省去了中间环节，直接让利于客户。不过对于不同的车型，优惠价格是不同的，并不是所有的车型都可以优惠15%,具体情况要考虑车型，与该车上一年度的出险情况来确定具体的折扣价格。”最后

46、，该工作人员为记者的车险（含交强险）报价为3200元，也远高于代理机构的报价。据业内人士介绍，上述超低价车险可能存在着诸如通过降低保额的方法来降低保变，一旦车主出险后，可能会出现保险公司或者维修点先让车主垫修理费，或者不能100%赔付等现象。此外，5.5折车险的出现属于违规范畴，车主购买此类保险，可能将得不到保障。专家提醒车主，在购买车险时，一定要通过正规、合法的渠道办理，以免权益受到损害。车主拿到保单后，一定要认真审验保单的真伪，必要时还可拨打保险公司的客户服务电话进行保单验真。保险业动态吴定富直面保险业发展困局从今年14月份的情况看，全国实现保费收入3797亿元，同比增长50%,在总体保持

47、较快发展速度的同时，保险业也存在一些严峻的挑战。今年以来我国已经遭遇了两场特大自然灾害，1月份南方发生低温雨雪冰冻灾害，最近四川又发生特大地震。1822万元、3163.8万元、5044.4万元保险业的地震已付赔款额也正在呈倍数增长，而南方雨雪冰冻灾害保险业已经赔付近50亿元。预计今年的保险赔付将大大超过往年。为了应对灾后可能迅速增加的保险赔付，保险公司及时向受灾地区分支机构拨付资金,阳光行业监测专报13阳光财险Sunshine Insurance目前调集资金已经超过3亿元。随着抗震救灾前线从抢救转入安置阶段，保险业也将面临越来越艰巨的挑战。与此同时，今年资本市场的形势发生了很大的变化，保险投资

48、收益下滑。近日，三大国际评级机构标普、惠誉、穆迪纷纷称，地震将对中国主要保险公司年度盈利造成压力，但不会对其财务实力造成重大影响。在赔付增加、收益降低的严峻形势下，保险业将何去何从？中国保监会主席吴定富22日在保险业抗震救灾工作会议上直面这一发展困局，并提出，这些挑战或将成为保险业发展的又一次机遇。吴定富说，在这样的形势下，我们要对行业发展保持清醒的头脑，产险和寿险都要对市场情况进行深入分析，提高贯彻落实科学发展观的能力。下一步，全行业要按照速度、效益、诚信、规范”八字方针的要求，着力解决好调整结构、加强管理、提高效益和防范风险这四个方面的问题。在调整结构上，吴定富提出要抓住保险业发展面临的难

49、得机遇，下大力气调整产品结构、优化区域结构、完善市场结构，以结构的调整带动保险业发展方式的转变，为长远发展打下比较坚实的基础。在加强管理方面，随着保险业不断发展壮大，各项基础性制度建设的重要性也会越来越突出。保险公司要特别注重在加强公司内控制度建设上狠下工夫，切实提高保险公司管理水平。在提高效益方面，吴定富指出，保险业要注重通过内部挖潜，改善业务质量，提高经营水平，有效降低经营成本，提高经营效益。在防范风险方面，吴定富强调，在当前外部不确定因素明显增加的情况下，保险业更要对风险防范保持高度警惕，把防范化解保险风险放在更加突出的位置，特别是要重点防范资金运用风险和部分保险公司偿付能力不足风险，确

50、保行业健康安全发展。2010年我国保费收入将超1万亿元尚不足发达国家的八分之一预计2010年全国保险年收入将突破1万亿元。”昨日，保监会政研室保险理论研究处处长舒高勇在上海举行的“200冲国保险产业峰会”上指出。近几年来，我国保险业务稳步增长，从2003年至2007年，每年都保持了20%的增长速度。2002年时保险总资产才有6000多亿元，到2007年已达到2.9万亿元。但与世界保险业发达国家相比，还有很大的差距。舒高勇指出，去年我国保费收入7035.76亿元（约1000亿美元左右），人均保费收入不到600元（约87美元），但只是发达国家人均保费收入的1/8到1/9。同时，我国保险业还有覆盖面

51、的差距和质的差距。在保险产品的品质上，产品雷同、单一的问题比较突出。最突出的一点还有服务上的差距，主要表现就是理赔难的问题。舒高勇指出，保险业发展环境和发展的差距就是发展的潜力。他乐观地预测，到2010年，全国保险年收入将突破1万亿元，保险深度达到4%,保险密度达到750元（超过100美元），保险总资产达到5万亿元以上。瑞士再保险猛推5亿美元国家保单瑞士再保鼠（SwissRe）选择了一个特殊的时机推介巨灾国家保单阳光行业监测专报14阳光财险SunshineInsurance瑞士再保险方面确认,目前正与四个亚洲国家进行商讨，希望向这些国家出售一种巨灾保险，在灾需而时，赔付上限可达5亿美元，而且还

52、会提供全国范围内的资助。在缅甸热带风暴和四川8级地震所引发的巨大损失面前,政商学界都在迫不及待地讨论，由国家牵头建立巨灾保险机制的必要性。根据中国财政部最新发布的数据，截至5月26日14时，全国各级财政部门已经投入了166.26亿元的抗震救灾资金。其中中央财政投入125.62亿元，地方财政投入40.64亿元。一位研究保险业的人士对本报记者分析说，只有建立由国家、国内外的保险和再保险业、资本市场，以及保单持有人共同承担巨灾风险的机制，才能更好地应对巨灾带来的损失。虽然瑞士再保险不愿透露参与谈判的亚洲国家的名字，不过这家世界最大的再保险公司，在今年早些时候出台的一份研究报告中提到，2007年造成死

53、亡人数最多的灾害发生在孟加拉国、印度、中国和巴基斯坦这四个亚洲国家。风暴、洪水和山体滑坡在亚洲造成了11000多人遇难。紧盯亚洲受灾国家瑞士再保险的亚洲区公共部门商业开发小组的主管AndreasBollmann表示，在谈判阶段不能透露具体国家的名字，因为对于亚洲国家或地区来说，政府要用纳税人的钱来买保险，是一件很不容易的事。AndreasBollmann只说，这四个国家都很大。慕尼黑再保险公司的风险专家诗明夏也向记者表示，亚洲在巨灾保险方面存在差距。美国的保险通常可以覆盖巨灾损失的40%-50%,欧洲的比例为20%-25%,而亚洲则只有4%。事实上，目前中国在中国国内关于巨灾保险机制的讨论中，

54、一种意见认为，可以由政府出资购买商业保险，商业保险公司购买再保险将风险转移到国际保险市场，同时利用资本市场的运作把风险转移一部分给投资者。日前，中国保监会副主席李克穆表示,政府正在研究推出一种能对地震等自然灾害造成的损失进行赔付的新型保险产品，但具体推出的时间现在还不确定。瑞士再保险的公共部门商业开发小组主管RetoSchnarwiler向记者表示，发展公共保险项目是未来明确的发展趋势。我们看到在自然灾害频繁发生的同时，政府的公共预算也随之显著增加，应对风险的需求变得越来越迫切。”RetoSchnarwiler说，公共保险机制在发展中国家的需求特别明显，因为通常发展中国家的财政预算能力有限，私

55、人保险的覆盖率也不高。此次瑞士再保险推销的亚洲保单的额度尚未最后商定，最高限额可能达到5亿美元，只要通过一家独立的评估机构确认自然灾害超过保单规定的损害规模门槛，就可以作出赔付。瑞士再保险此前出台的研究报告指出，在2007年风暴和洪水是多发的自然灾害，巨大自然灾害造成的经济损失估计达637亿美元。由于大多数并没有坦艮，个人、公司或国家机构承担了大部分损失。在总损失中只有40%约276亿美元是投了保的。尽管如此，2007年保险公司承保的损失也达到了276亿美元，比2006年高出107亿美元。业内评论慕尼黑再保险北京经理：风险与索赔管理最关键慕尼黑再保险北京分公司人寿再保险总经理Cornelius

56、Wertmueller在"200叶国保险产业峰会”上表示，在巨灾保险制度方面，风险管理与索赔管理最为关键。他说，个人、保险公司和再保公司都要积极地参与到风险管理的工作中来。作为个人，阳光行业监测专报15阳光财险Sunshine Insurance首先要对自己的财务要有一个保护措施，当然这也是各个保险公司所面临的一个挑战，就是怎样能够给投保人提供更多的财务上的保证。另外，当索赔发生的时候要有一个标准的流程，要提供一些证据，然后去证明这些证据的有效性，比如出示保单、相关的文件，出示身份证件供保险公司识别等。但真正在灾后索赔管理的过程中，就会遇到一些难题，比如，保单及相关文件在灾难发生后难以找到等。他认为，即便存在一定困难，在灾害发生后，保险业的上述索赔标准流程的速度仍需加快。差距是中国保险业未来发展的最大潜力目前与国际成熟保险市场存在的差距，是中国保险业面临的最大潜力。昨日，中国保监会政策研究室保险理论研究处副处长舒高勇指出，与发达国家相比，目前我国保险业在量、质、覆盖面等三个方面尚存差距。他是在上海参加“2008中国保险产业峰会”发言时给出上述结论的。量方面的差距主要体现在保险深度、保险密度上。他指出，目前中国的保险深度不到3%,比全球平均水平低5个百分点左右；从保险密度来