某大学金融学院《公共科目+公司信贷》考试试卷(488)

1、某大学金融学院公共科目公司信贷课程试卷（含答案）错误答案：错误错误答案：错误学_年第 _学期考试类型：（ 闭卷）考试考试时间 ： 90 分钟年级专业错误答案：错误错误答案：错误姓名学号错误答案：错误错误答案：错误1、判断题（ 15 分，每题分）错误答案：错误1. 商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、操作风险和流动 性风险。（ ）正确错误 答案：错误 解析：商业银行债券投资的风险，主要包括系统风险、整个市场风险 和流动性风险。2. 事业单位法人不以营利为目的，其参与的所有商品生产和经营活 动都不会取得收益。（ ）正确错误答案：错误解析：非营利法人是为公益目的或者其他非营利目的设立，不向出资

2、 人、设立人或者社团会员分配所取得利润的非营利性，而非实际生产 经营活动不盈利。3. 平均总资产回报率=净利润/净资产平均余额。（）正确错误答案：错误解析：平均净资产回报率=净利润/净资产平均余额X100% ；平均营业额回报率=净利润/总资产平均余额X100%。4. 银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到 银行业金融机构中工作人员也属于银行业金融机构从业人员的范畴。（）正确错误答案：正确解析：银行业从业职业操守和银行体系行为准则所称银行业从业 人员是指在中华人民共和国境内银行业金融机构工作的人员。中华人 民共和国境内人民共和国银行业金融机构选派到国（境）外分支机构、 控（参）

3、股公司组织工作的人员，应当适用本准则，因此也特指此范 畴。现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（错误答案：错误正确错误答案：正确解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业 信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。5. 分析借款人的资产结构是否合理，要与同行业进行对比，如存在 较大差异，应进一步分析差异发生的原因。（ ）正确错误答案：正确解析：资产结构分析是指通过计算各项资产占总资产结构的所占比重， 来分析判断借款人信贷资产分配的分配合理性。由于借款人行业和资 产转换各有不同周期的长短不同，所以其资产结构也不同。因此，在 分析资产负债表时，一定要借款人

4、的资产结构是否合理，是否与同行 业的比例大致相同。如借款人的资产结构与同行业的平均水平存在较 大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。6. 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个 以上保险人的委托。（ ）正确错误答案：错误解析：个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两 个以上被保险人的委托。7. 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。（ ）正确错误答案：正确解析：法定解除，是指根据立法规定而解除合同。以履行的债务为内 容的不定期合同，当事人可以即时解除合同，但是应当在在此之前合 理期限之前通知对方。8. 金

5、融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组 合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这 属于金融市场优化资源配置的功能。（ ）正确错误答案：错误解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受记帐风险， 利用非投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的组合系统性风 险，这属于金融市场分散风险的功能。9. 银行仅需根据质物的适用性、申请贷款时的变现能力即可确定质押率。（）2015 年 10 月真题正确错误 答案：错误解析：确定质押率的依据主要就有：质物的适用性、变现能力；质物、质押权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能 性贬值及质押权利的经济性贬值或增

6、值三各方面进行分析。10. 按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普 通卡等不同等级。（ ）正确错误答案：错误解析：按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准电子货币贷记卡。 按照信用和不动产等级的提高，发卡发卡机构对持卡人和借记卡均逐 步推出了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡商品。11. 银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管 理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化（包括规模扩张）和 外部风险环境及时跟进。（ ）正确错误 答案：错误解析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识 别和监控，风险管理和内控建设的程度应随银行风险状况变化（包括 规模

7、扩张）和外部系统风险环境及时跟进。12. 商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置 与实质性处置。（）2010 年 5月真题 正确错误答案：错误解析：风险处置是指由在风险警报善后处理的基础上，为控制和最大 限度地消除商业银行风险而的一系列措施。按照阶段划分，风险处置 可以划分为预控性处置与全面性处置。13. 根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借 款人应信用状况良好，无重大不良信用记录；借款人应具有持续经营 能力，可以没有可靠的还款来源。（）2015 年 10月真题 正确错误答案：错误解析：根据管理流动资金贷款运营管理暂行办法的规定，流动资金贷款申请应具备以下条件：借

8、款人依法设立；借款用途明确、 合法；借款人生产经营不合法、合规；借款人具有持续经营能力, 有不合法的还款来源；借款人信用记录状况良好，无重大不良信用 记录；贷款人要求的其他市场条件。14. 对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确 区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略 决策提供依据。（ ）正确错误答案：错误解析：对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展 水平度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定 其所处的发展发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供贷款依据。2、单选题（ 24 分，每题 1 分）1. 根据关于规范金融机构同业业

9、务的通知，单家商业银行同业 融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A 1/2B 1/4C 1/5D 1/3答案：D解析：一级资本、风险权重为零的资产按照商业银行长期资本管理 办法（试行）的有关要求计算。单家商业银行同业融入资金余额不 得超过该银行负债总额的 1/3 ，但农村信用社自治区联社、省内二级法 人社及村镇银行可暂不执行。2. 某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产 170 万元，已 处置抵债资产 90 万元，待处置抵债资产 80 万元，则抵债资产年处置 率为（ ）。A 47.06%B 52.94%C 51.11%D 48.23%答案：B解析：抵债资产年处置滴度=一年内已经已

10、处理的抵债资产总价（列账的计价价值） / 一年内收租待处理的抵债资产总价（列账的计价价值）X 100% = 90/170 X 100% 52.94%。3. 测算固定资产贷款需求量时，计算资本金基数的总投资是（ ）。A 项目的铺底流动资金B 项目的固定资产贷款投资与铺底流动资金之和C 项目的固定资产贷款投资D 项目的固定资产贷款投资与铺底流动资金的比例答案： B解析：固定资产贷款需求量应基于固定资产项目总投资与自有资金的 差额确定，该部分差额一般通过借入部分资金进行满足。计算资本金 基数的总投资是指项目的固定资产投资资金缺口与铺底流动资金之和。4. 由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额

11、无条件支付给收款人或持票人的票据是（ ）。A 银行承兑汇票B 商业汇票C 银行汇票D 支票答案：C解析：银行汇票是由出票股份制银行签发的，由其在见票时按照一般 而言收款人金额无条件支付给结算或持票人的票据。两项，商业汇票 是商业性由出票人签发的，出票人一般是企业，商业承兑汇票和银行 承兑汇票两种；项，支票是出票人申领的，委托办理支票存款业务的 银行在见票时结账无条件支付确定的金额给收款人或发还的票据，分 为现金支票、转账支票和普通支票。5. 现阶段，我国货币政策的操作目标是 ，中介目标是 （）A 基础货币；高能货币B 货币供应量；基础货币C 基础货币；流通中现金D 基础货币；货币供应量答案：

12、D解析：货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具直接影响或 控制的目标变量。房屋中介它介于产业政策工具和中介目标之间，是 货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。有时被采用的操作经常目标 主要有基础货币、存款准备金；货币政策的中介目标终极目标中央银 行为了实现货币政策的是而设置的可供观察和机构调整的指标。现阶 段我国货币政策的目标主要是货币供应量。6. 下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A 交易对手未能履行合同B 外部欺诈C 信用质量发生恶化D 债务人未能履行合同答案：B解析：商业银行面临的主要经营风险是信用风险，即借款人或交易对 手按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用

13、风险不 仅违约风险，而且包括当债务人或履约对手的信用状况和交易能力不 足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的价风险。项 属于操作风险。7. （ ）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和 调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A 货币政策B 货币政策工具C 国际收支D 信贷政策答案：A解析：货币政策是指中央银行为实现特定采用目标而经济的控制和调节货币供应量、信用及市场利率等方针和措施的总称，是国家调节和 控制宏观经济的主要手段主要用途之一。8. 贷款合规性调查中，被审查人除借款人外，还可能有（ ）。A 债权人B 担保人C 债务人D 关联方答案： B解析：贷款的合规

14、性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法论说和监管要求的行为进行调查、认定。9. 下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（ ）。A 商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款B 商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C 商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% 答案： B 解析：项，商业银行不得向关系人索取信用贷款；向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。10. 按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会 影响等因素的不同，其审批程序

15、也不同。以下各类型项目对应的审批 程序，正确的是（ ）。A 凡不使用政府性资金投资建设的项目，一律实行备案制B 对于使用政府资金投资建设的项目，实行核准制C 对于不使用政府资金投资建设的项目，区别不同情况实行审批制 和备案制D 对于涉及重大和限制类固定资产投资且不使用政府资金投资建设 的项目，适用核准制答案：D解析：一般来说，对应各类型建设项目对应的审批程序如下：对于 使用政府建设项目资金投资建设的子项目，实行审批制管理；对于 不使用基础建设政府资金投资建设的项目，相异不同情况实行核准制 和备案制，其中涉及重大和限制类固定资产投资的，适用核准制，凡 不使用中央政府性资金投资建设的项目，除重大项

16、目和限制类项目区 外，均实行备案制。11. 商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A 35%B 20%C 50%D 15%答案：A解析：固定薪酬即基本薪酬，是商业银行员工为保障职员基本生活而 支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳 动投入、服务年限、所承担的经营责任及系统风险等因素确定。商业 银行的常规基本薪酬一般不高于其薪酬总额的 35% 。12. 对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小 而取得相应收益的股票称为（ ）。A 普通股B 社会公众股C 上市股D 优先股答案： A解析：项，优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定 限制，但在公

17、司盈余和剩余调剂资产分配上享有优先权的股票；项， 上市股是指在证券交易所取得上市资格，允许挂牌交易双方的股票； 项，社会公众股是暗指社会公众（个人和机构）依法以其拥有的财产 向可上市流通股权部分投资所形成的股份。13. 在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金 贷款等品种给予不同的权限，是按（ ）进行划分的。A 担保方式B 行业C 授权人D 授信品种答案：D解析：信贷授权按授信品种划分时，可按风险高低需要进行授权，如 对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同每种的司 法权。14. 考察企业资产偿债能力时，易于立即变现、具有即时支付能力 的指标是（ ）。 2015 年

18、5月真题 A 营运资金比率B 杠杆比率C 流动比率D 速动比率答案： D解析：指速动比率是指速动资产对流动负债的比率，它用于衡量企业 流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。速动立即信贷资 产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产。15. 贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后（ ） 日内形成书面总结报告。A 15B 10C 5D 3答案：B解析：贷款本息全部还清或形成绝大部分损失后，相关部门应对贷款 项目和信贷工作进行全面的总结。相关相关部门应在贷款本息收回后 10 日内形成书面总结报告，便于其他相关相关部门借鉴借鉴参考。16. 银行风险是指（ ）。A 银行已经发生的损失

19、B 可以避免的将来损失C 银行资产和收益损失的可能性D 已经确定的将来损失答案： C解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不外界 影响确知因素的影响，导致资产投资和几率收益损失的可能性。17. 商业银行办理活期存款业务通常是（ ）。A 1 元起存，以存折或银行卡为存取凭证B 1 元起存，只以存折为存取凭证C 10 元起存，以存折或银行卡为存取凭证D 1 元起存，只以银行卡为存取凭证 答案： A解析：活期存款通常 1 元起存，以存折网银或银行卡作为实作凭证， 部分银行的客户可营业网点凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。18. 标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括

20、（ ）。A 资产管理B 公司金融C 交易和销售D 证券经营答案：D 解析：标准法将银行全部管理业务划分为公司金融、交易和销售、零 售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和 其他业务等 9 个业务条线。项，目前，我国商业银行不能投身于证券 经营业务。19. 银行对项目进行产品技术方案分析不包括分析产品的（）A 技术性能B 规格C 价格D 质量答案： C解析：产品技术方案分析，就是分析房地产项目产品的规格、品种、 技术性能以及配件的质量。技术中才分析中对家电产品方案的分析和 评估必须在了解国内外现状的基础上进行。20. 关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A. 到期时

21、，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金B. CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场C. CDs面额一般较小D. CDs 一般不能提前支取答案：D解析： s 的利率利率一般就高于同档次定期存款利率，不办理提前支取， 不分段计息，不计逾期利息。项， s 市场（大额可转让定期存单市场）， 是可转让定期存单的发行和转让市场；项，到期时， s 持有人可向股份 制银行提取本息；项， s 的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通 转让。21. 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A. 非公开储备B. 重估储备C. 混合资本债券实收资本 答案： D解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个

22、层次的资本：着力点资本和附属资本。附属资本主要包括非亦非公开储备、重估储备、普通准备 金、混合资本工具和长期次级债务等。22. 国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于 这一目标的表述，正确的是（ ）。A 国际收支差额最好处于一个相对合理的范围B 国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响C 国际收支逆差越大对一国经济发展越有利D 国际收支顺差越大对一国经济发展越有利答案：A解析：国际收支平衡是指当期处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。持续保持国际收支平衡 是保证国民经济持续稳定增长和经济稳步安全的重要条件。23. 贷后监控中，具有对“人及其行

23、为”调查特点的是（ ）A 管理状况监控B 与银行往来情况监控C 经营状况监控D 财务状况监控解析：管理状况安全监控是对企业整体运营管理的运营情况调查，尤 其是对更重要不利变化情况的调查。此部分查核的特点是对“人及其 行为”的调查。24. 行业风险的产生受到经济周期，产业发展周期，产业链位置、产业组织结构等多种因素的影响，以下不正确的是（ ）。A 经济限期风险对国民经济的各个行业都会产生影响B 一个行业的进入壁垒越高，内部竞争也就越强C 下游产业的收缩或衰退会严重影响上游产业的发展D 新兴产业的发展期收益高，但风险大答案：B解析：进入壁垒的高低是影响国际竞争该行业市场垄断和竞争关系的 一个重要因

24、素，在进入壁垒较高的行业，企业面临的竞争系统性风险 较小，它们维持现有高利润的机会就越大。3、多选题（ 24 分，每题 1 分）1. 根据金融企业准备金计提管理办法和商业银行贷款损失准备金管理办法相关规定，下列表述正确的（ ）。A 一般准备按照风险资产的潜在风险估计，在扣除已计提资产减值准备后计提B 一般准备可列入银行核心资本C 贷款损失准备应在成本中列支，用于贷款预期损失的风险D 一般准备应从成本中列支，用于弥补尚未识别的可能性损失答案： A|C|D 解析：项，一般准备不属于股份制银行准备工作核心资本； E 项，贷款 损失准备是指商业银行在成本中列支、经营风险用以抵御贷款风险的 准备金，不包

25、括在利润分配中计提的一般风险准备。2. 贷款发放时，银行要核查提款申请书中的（ ）等要素，确保 提款手续正确无误。A 提款日期B 划款途径C 提款金额D 提款次数答案： A|B|C解析：贷款发放时，银行应对提款申请书中所写明的提款日期、提款 金额、划款途径等要素进行核查，确保安全提款手续正确无误。3. 银行对贷款项目的工程设计方案评估的内容主要包括（ ）。A 产业基础和生产技术水平的协调性B 主要工程设计方案分析C 选择的设备具有较高的经济性D 拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求答案：B解析：对工程设计方案的分析评估可以从以下两个方面测评进行分析：总平面布置融资方案分析；主

26、要就工程设计方案分析，包括建筑 工程方案分析和施工组织分析。4. 下列可以成为借款人主体的有（ ）。A 国家机关B 个体工商户C 企业法人D 限制行为能力人答案： B|C解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律的法人、其他组织或自然人。5. 刑事诉讼是指（ ）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照 法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A 检察机关B 侦查机关C 审判机关D 行政机关答案： A|B|C解析：刑事诉讼是指由审判机关（人民法院）、检察机关（人民检察 院）和侦查机关（公安机关等）在当事人以及诉讼参与人应邀参加的 参加下让，依照法定程序解决被追诉者刑事责任的诉讼活动。其中， 人民检察院

27、依法人民检察院对刑事诉讼实行法律执法监督。6.列关于 5Cs 系统的说法，错误的有（A 资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况，财务杠杆越低， 意味着债务负担和违约概率越低B 还款能力主要从借款人未来现金流量的变动趋势方面衡量C 品德仅指借款企业负责人的品德D 抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场 价值越小，贷款风险越低答案： B|C|D解析：项，品德是对借款人声誉这些银行的来衡量，主要就指企业负 责人的品德、经营管理水平、资金运用状况、经营布季以及偿还愿望 等；项，还款即对借款人未来现金流量的变动趋势及波动性、借款人 管理水平的衡量；项，金融机构对抵押品的要求权级别越高

28、，抵押品 的市场内在价值越大，变现能力越强，则抵押贷款的风险越低。7. 通货膨胀对社会经济的影响有（ ）。A 使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准 确核算B 生产成本提高，生产性投资风险加大C 有利于债权人而不利于债务人的分配D 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配解析：项，通货膨胀减少使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。 而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率受到升高而受到 损失。8. 下列行为中，属于商业银行不正当竞争的有（ ）。A 有奖储蓄B 储蓄回扣C 储蓄赠送礼品D 上浮存款利率答案： A|B|C解析：目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为

29、：一是银行 间方面的不方面正当竞争（贴息、放松现金管制）；二是金融服务方 面的不正当竞争（封锁有关金融信息，对其他金融业务采取压票、退 票、压汇等方式）。现实中多储蓄存款见到的不正当竞争行为主要有 有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。9. 下列关于日本金融厅的认识，正确的是（ ）。A 金融厅可以保护储户、保险合同签约者、有价证券持有者的合法 权益B 金融厅负责维系金融市场稳定，确保金融监管协调C 金融厅是日本金融监管体系的最高行政部门D 金融厅承担规划、检查、监督等全部与金融相关的监管职能 答案： A|B|C|D解析：大藏省改名为公司财务省后，仅在处置金融破产破产和金融危 机相关职份，负责对存款保

30、险机构的协同监管。在此过程中，日本打 破银行、证券、保险的分业监管政策模式，同时实现了金融监管的集 中和统一。10. 下列属于银行可以进行的代理业务的有（ ）。A 银行保函B 委托贷款C 代理国债买卖D 代理保险答案： B|C|D解析：银行的代理管理业务包括：代收代付业务；代理银行业务;代理证券业务；代理保险业务；其他代理业务。代理国债买卖 和委托贷款均属于其他代理业务。11. 商业银行可采取（ ）来管控市场风险。A 应急计划B 交易限额C 标准法D 损失数据库解析：商业银行管控市场风险的途径手段有：限额管理，包括交易 限额、系统风险限额和止损限额；风险对冲。项，标准法是操作风 险的计量方法之

31、一；项，损失资料库是操作风险的管控工具；项，应 急计划是控管流动性系统风险的管控手段。12. 现场调研通常包括（ ）。A 走访行业协会B 现场会谈C 走访工商局D 实地考察答案： B|D解析：由于现场调研可获得对真实企业最直观的了解，正式成为因此 现场调研成为贷前调查中最为人所知、最重要的一种方法。开展现场 调研工作包括现场会谈和实地考察两个方面。项目组织机构主要包括（ ）。A 项目经营机构B 项目宣传机构C 项目协作机构D 项目实施机构答案： A|C|D解析：项目的组织机构概括起来可以分为出来三大部分：项目实施 机构，在我国被称作被称为大型项目建设单位，负责项目融资方案准 备、挑选、报批及项

32、目的建设操作过程；项目经营机构，负责直接 提供项目实施的成果；项目协作机构，是指与项目有关的国家机构、 地方机构、协作单位。13. 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中 所示的方法，可以用来计算操作风险的有（ ）。A 基本指标法B 税收法C 内部模型法D 高级计量法答案： A|D解析：商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行可以使用 基本主要指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。下列属于银行业从业人员保护客户合法权益规定的有（）A 礼貌服务客户B 保护客户信息C 必要时隐瞒风险D 充分披露信息答案： A|B|D解析：银行业从业人员应当遵守保护客户合法权益的规定有：礼貌

33、 服务客户；公平对待客户；保护客户信息；充分披露信息； 妥善处理客户群投诉。14. 货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括 （ ）。A 货币供应量B 商业银行效益C 信用总量D 企业效益答案： A|C解析：货币政策是指调节为实现特定经济目标而采用的控制和中央银 行货币供应量、信用及利率等方针和措施的孔颖草总称，是国家调节 和控制宏观经济的主要包括手段之一。15. 依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构 进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有 （ ）。A 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登 记保存B 对违法事项有关的个人采

34、取短暂的限制自由的强制措施C 冻结违法单位和个人的有关账号D 询问有关单位和个人，要求说明有关情况答案： A|D解析：根据银行业特种设备法，国务院银行业监督管理机构可以 对与涉嫌违法事项有关的单位和非商业采取的措施有：问起有关单 位或者个人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会 计、财产权备案等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者捏 造的文件、资料，予以先行登记保留。16. 前期调查的目的主要在于确定（）。 2009 年6 月真题A 是否提高贷款利率B 是否能够受理该笔贷款业务C 是否进行后续贷款洽谈D 是否进行信贷营销答案： B|C解析：前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该

35、笔贷款业务，是 否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开 始贷前调查工作。银行承兑汇票是（ ）工具。A 长期金融工具B 直接融资工具C 短期金融工具D 间接融资工具答案： C|D解析：项，短期金融工具的有效期一般在衍生品一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回 购协议等。项，间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让 大额存单、人寿保险单等。17. 根据相关规定，如果借款人发生（ ）情形，均可能导致民 事法律行为无效。A 恶意串通损害国家、集体或第三人利益的B 违反法律的强制性规定的C 主体资格存在瑕疵的D 违反行政法规的强制性规

36、定的答案： A|B|C|D解析：根据民法典的规定，违反法律、行政法规等强制性规定， 或行为人与相对人恶意串通损害他人合法权益等，亦可能会致使导致 民事法律行为无效。如果银行与借款人之间形成的放贷法律关系无效 或效力待定，会对银行保全债权忧虑产生不确定性。项，如果与主体 资格有瑕疵的当事人签署合同，将导致合同无效或效力待定。18. 下列关于票据发行便利的说法，正确的有（ ）。A 借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据B 对周转性票据发行融资的承诺C 银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力D 发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果答案： A|B|D 解析：票据发行中期是一种具有法律约束力的便利周转性票据发行融 资的承诺。根据与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在 三段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，总体而言从而以短 期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照契约负责 承购借款人未能按期售出承购的全部票据，或承担提供备用法律责任 信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。19. 下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（ ）。A 电话咨询B 会谈咨询C 提供存款证明D 定期或不定期提供信息咨询报告答案： A|B|D解析：信息咨询业务主要方式为定期或销售业务定期提供信