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文档简介

1、编号（）退休规划书客户：理财师：XX银行理财服务部印制2016 年目录1基本信息2宏观信息3.目标信息4需求测算及缺口分析客户信息收集和财务诊断1.基础信息反映X先生家庭的基本情况，包括家庭成员、年龄、职业、收支基本情况、保障 情况等。如下表所示。职业X先生家庭基础信息1X先生年龄ft!壤状说良好大学本科会计*现范用匚收入稳崔专长卩障佶况会计实齐三口寨庭.妻予为技术人员，ft Aft定t女儿大学本科 在读没件收入*口始和累20万家宓住扇巾屮来壮会MKh菲老.医疗、失业.住房公积金*企业年佥.补充医疔保险经过对X先生的进一步家计调查，结合对法定福利和单位福利的相关政策和部分 数据假设，形成用于测

2、算既得养老资产状况的基础信息，如下表所示。X先生家庭基础信息2项目年增长率养老保险已缴费年限 医疗保险已缴费年限 公积金已缴费年限 企业 年金已缴费年限退休前投资报酬率退休后投资报酬率4% 29 29 29 29 3% 3%项目社保缴费基数（月） 养老保险账户累计额 医疗保险账户累计额 公积金账户累计 额退休年龄预期余寿5000 72000 18000 208000 60 40-1 -2宏观信息根据实际情况及部分数据假设，对所需的宏观信息进行整理。结果如下表。宏观信息项目通货膨胀率上一年社平工资（月）社平工资增长率社保投资报酬率月平均缴费工资指数公积金账户投资报酬率基 本养老金发放水平3% 3

3、500 3% 2% 1.5 2% 每期不变项目房价增长率社保缴费基数（月） 养老保险个人缴费比例医疗保险个人缴费 比例公积金个人缴费比例企业年金投资报酬率3% 5000 元 8% 2% 12% 5%3.目标信息经过与X先生商议，确定其退休规划目标。如下表所示。邱先生退休规划目标项目日常支出需求 医疗需求 居住需求 养老服务需求 其他养老需求内容 替代率80%可以负担各种医疗费用暂无暂无退休后进行全国旅游4需求测算及缺口分析根据X先生养老需求的测算，得到如下分析结果。-2 -X先生养老需求及供给汇总需求疫退依时 点的价備KJ供恰林退怵时心的苗闊（JC）械口解谏力*浒J IG炳臥加怎老佥171662. 78A 业 t5"9810/fVtEl嚴抽邀怵前緒 蘇便用腓券仕応 公枳盒驻常见仙俪家基血医疗僅险无缺11芒4荘跟响恃他EK并保险飙丸帳崭无捽任缺丨1桂恫胡命侃齡近蕭*

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