存款保险制度的社会反响研究

1、存款保险制度的社会反响研究本文通过发放问卷调查方式，对苏南苏北在存款保险制度的社会反响的异同进展比较，运用SPSS统计学和心理学分析，在考虑了以下变量因素地区年龄收入、对存款保险制度的理解程度、对存款保险制度的看法、制度施行后对银行的信任度、制度施行后的理财观念等后，得出结论：存款保险制度施行以来，人们对它的意识普遍不是很明晰，最有可能对股份制商业银行产生有利影响。对投资更注重的苏南地区相对于比较保守的苏北地区对存款保险制度有更多理解，对存款保险制度带来的积极作用抱有较为乐观的态度。本文将对存款保险制度的现状和问题进展反映总结。【关键词】存款保险制度 苏南地区 苏北地区 社会反响 银行存款保险

2、制度、中央银行的最后贷款人、金融监管当局的审慎监管制度是维护金融平安的三道重要防线，共同构成了金融平安网。但由于银行具有存款重要性、内在脆弱性、风险传染性等特点1，银行经营风险日益加剧，再也没有“银行不会倒闭的说法，因此需要一项与央行的最后贷款人不同的制度来确保银行的稳定和信誉。再加上银行与储户的信息不对称导致的逆向选择和道德风险问题2，终于，我国存款保险制度2021年应运而生。所谓“存款保险制度，是为防止和应对金融机构倒闭破产等风险，银行缴纳保费，参加存款保险。当危机发生时，存款保险机构及时向存款人予以赔付，依法参与或者组织对这家银行的清算。早在1829年，美国即从纽约州开始建立存款保险机构

3、，形成世界上最早的存款保险体系3。截至2003年，全球已经有88个国家建立了存款保险制度，存款保险制度与一个国家收入程度上下有很大关系，只有16.39%的低收入国家采用这一制度，而60.71%的中高收入国家和75%的高收入国家也采用了这一制度4。存款保险制度已成为当今各国维护金融体系平安的重要手段。本文以苏南和苏北为重点调查地区，深化讨论比较这两个地域之间对存款保险制度的认知与期望的异同点及其造成的原因，本论文希望通过这次的研究使得存款保险条例更好的为储户以及银行所用，充分实现存款保险条例的最大价值。一、数据和变量一数据来源选取中国江苏主要城市进展实地问卷调查，地区分布相对均匀。最终获得数据样

4、本209份。二变量涉及五个变量：地区年龄收入因素、对存款保险制度的理解程度、对制度的看法、制度施行后对银行的信任度、施行后的理财观念。1.地区年龄收入因素。地区Q3，不同地区对存款保险制度的认知度和应对态度不同，经济，政策等具有一定区别，划分苏南苏北，更加有利于比较观察，深化理解存款保险制度在不同地域的影响。年龄Q1，不同年龄的人对同一制度有不同的看法，对当下的经济，金融机构等持不同态度，面对制度施行采取各异的理财方式。年收入Q2，存款保险制度的施行对各不同收入人群产生的影响是不同的，高收入人群存款极有可能超过存款保险制度的保险金额，这对他们的资金运用，对银行将来的看法都具有可研究性。2.对存

5、款保险制度的理解程度。知道制度的存在Q4、赔付金额Q5、强迫参保Q6、单一费率Q7、过渡到差异费率Q8通过5个变量，调查人们对存款保险制度的理解程度，并且问题以难度递增方式展开，理解人们对制度的认知。3.对制度的看法。保险介入监管看法Q9，随着地方银行及民营银行的崛起，是否应该由保险机构来监管银行，使居民资产更加有保障，银行操作更加合规。强迫参保看法Q10，有强迫参保和不强迫参保，研究人们认为怎样一种参保方式更加合理。保费定价方式看法Q11。目前我国实行的是统一费率，将来将实行差异费率。研究认为的合理定价方式。4.制度施行后对银行的信任度。银行破产Q13、银行付现Q12，研究在存款保险制度施行

6、后，人们对银行破产的认知程度以及对银行的信任度。考虑小银行存款Q14，在存款保险制度施行后，小银行也可以有破产保障，是否减少人们对小银行的信心。5.施行后的理财观念。赔付金内存款选Q15，研究最高赔付50万的存款，人们选择将50万以内的钱存入哪里，是稳健银行，还是利率更高的银行，50万以内的理财方式是什么。赔付金外存款选Q16，在一家银行的存款超过50万元，如何处理超出部分，购置这家银行理财产品还是转战别家银行存款或者购置理财产品，或者自己投资。制度施行后，人们的理财观念是怎样的。二、多重对应分析三、结论一苏南地区居民与苏北地区居民对存款保险制度的理解程度不同苏南居民比苏北更加理解存款保险制度

7、。根据类别结合图以及调查统计显示，就存款保险的最高赔付额，存款保险制度是否要求强迫参保，现阶段我国存款保险制度实行单一费率，以及我国存款保险将会过渡到差异费率等，苏南地区居民理解存款保险制度的比例远大于苏北地区居民。二苏南地区居民与苏北地区居民对存款保险制度的看法不同苏南居民相较于苏北分析存款保险制度更加透彻，对存款保险制度更有看法。苏南一半以上的居民认为保险机构介入银行的日常经营的监管能使银行经营更合理，而苏北只有少部分人认同合理。并且，苏南地区居民认为应该强迫银行参加存款保险制度的比例高于苏北地区居民。三苏南地区居民与苏北地区居民对于存款保险制度施行后对银行的信任度不同制度施行后，苏北居民

8、比苏南更加信任银行。苏南苏北地区大部分都认为银行会发生破产倒闭现象，其中苏南地区比例略高于苏北地区。但是对于发生严重经济危机时，银行的赔付兑现才能，苏北地区居民更加信任银行。而对于存款保险制度建立后，即使银行破产但是存款可以拿出，在此情形下，超过半数的苏南地区居民选择会将存款存入小银行，苏北地区中不到一半的居民表示会考虑小银行进展存款，苏南地区居民对小银行更加有信心。四苏南地区居民与苏北地区居民对于施行存款保险制度后的理财观念不同苏南居民比苏北更加注意风险分散。由类别结合图可知，在知道存款保险制度施行后，年收入20万以上的人更偏向寻找稳健银行，把钱存入其他银行，买这家理财，而不是自己投资；年轻人相对低收入，在制度施行后，乐于投资以及追求利润更高的银行；老龄人对存款保险制度并不太关心。存款保险制度的最高赔付为50万元，对于50万元以内的金额，苏南苏北地区居民都首先趋向于选择更稳健的银行，其次选择利率更高的银行，但是对于50万元以外的金额，苏南地区居民更加注重理财方向的多样化来分散理财风险。参考文献1魏加宁.存款保险制度与金融平安网研究M.北京.中国经济出版社，2021：9-12.2魏加宁.存款保险制度与金融平安网研究M.北京.中国经济出版社