个人理财重点掌握的知识

1、1 / 150中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理财复习方法：请学员按照如下节奏：首先： 学习附录的?商业银行个人理财业务治理暂行方 法?（441页） 和?商业银行个人理财业务风险治理指引?（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为 学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。其次：学习过程中，要掌握基础知识、差不多原理、差不多操作 技能（三基原则）2 / 150请各位学员依照我们的提示， 好好的掌握相关重点难点， 做好章 节练习和模拟考题， 我们的服务一定会给您的考试带来专门大的 关心。中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理

2、财复习方法：请学员按照如下节奏：首先： 学习附录的?商业银行个人理财业务治理暂行方 法?（441页） 和?商业银行个人理财业务风险治理指引?（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为 学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。 其次：学习过程中，要掌握基础知识、差不多原理、差不多操作 技能（三基原则）请各位学员依照我们的提示， 好好的掌握相关重点难点， 做好章 节练习和模拟考题， 我们的服务一定会给您的考试带来专门大的 关心。第一章 个人理财概述第一节：个人理财业务的概念和进展一、个人理财业务概念、特点3 / 1501.个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务

3、分析、财务规划、投资顾问、资产治理等专业化服务的活动特点：1.服务对象：个人客户不是企业或其他法人2.服务的专业化3.服务的性质:顾问性质受托性质4.服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类1.理财顾问服务2.综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财打算1.保证收益理财打算2.非保证收益理财打算4 / 1503.保本浮动收益理财打算4.非保本浮动收益理财打算三、理财打算概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和治理打皆四、私人银行业务1.银行向富人及家庭提供的系统理财业务2.私人银行业务的核心：个人理财3.范围：超越简单的资产负债业务4.性质：混业业务5.产品与服务的比

4、例：3：7五、保证收益理财打算1.一种约定5 / 150银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险1.或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财打算1.保本浮动收益理财打算2.特点 保本不保证收益1.非保本浮动收益理财打算2.特点不保本依照约定条件、实际收益支付收益6 / 150第二节、个人理财的进展1.个人理财在国外的进展萌芽时期形成与进展时期成熟时期1.个人理财在国内的进展现状我国商业银行个人理财业务的差不多业务：外汇理财产品人民币理财产品第三节 个人理财业务的阻碍因素1.宏观因素2.政治、法律、政策3.经济经济进展时期收入水平7 / 150宏观经济状况1.社会2.微观因素金融市场竞争状况金融市场开放程度价格机制四大表格（*重中之重*） 要熟悉掌握，选择和推断1.经济增长与个人理财策略2.通货膨胀与个人理财策略3.汇率变化与个人理财策略4.利率变化与个人理财策略表11经济增长与个人理财策略储减少配收益偏增加配收益稳蓄置低置定债减少配收益偏增加配风险较券置低置低企业盈利增企业亏长损增加股增加配减少配票置能够支撑牛 置可能引市发熊市8 / 150基增加配可实现减少配面临