融资租赁团队搭建管理和融资渠道分析

1、融资租赁团队搭建管理和融资渠道分析来源：由前海融资租赁俱乐部综合整理在宏观政策的鼓励刺激之下，多方资本涌入融资租赁市 场。但随着行业的快速开展现阶段正面临着“空壳化的难题， 目前全国融资租赁企业的空置率到达65%左右。除了小局部非正常情况下设立的公司以外，很多企业表示因为对行业了 解的还不够透彻导致业务亏损。根据调查显示，在近三年设 立的绝大多数融资租赁企业，团队大体人员都在十几人到几 十人的规模，业务人员素质参差不齐，有来自各行各业的， 毕竟2021年之前因为政策原因，行业没有开展起来，真正 有经验的其实真的不多。本文就融资租赁团队搭建与企业运 营管理问题进行综合研究分析。一、融资租赁的团队

2、搭建1、定位市场任何融资租赁企业都会面临商业模式的选择问题，而定 位什么样的市场决才能决定选择什么样的的商业模式。因为 融资租赁涉及的市场非常广泛，因此需要根据功能定位配置 人力资源。比方做设备租赁的租赁企业，需要及业务团队尽 可能熟悉租赁设备的品牌、质量、损耗、残值等技术类指标，以及设备拆迁的容易程度，监控方式及一，二手市场等监管类指标等，假设在团队里有学机械或工程的人员，那么对开 展业务就有很大的帮助。融资租赁公司商业模式比拟种类/特点类信贷租赁类投行租赁资产依托型资产级租赁效劳性租赁客户类型一般行业大企业特定行业大企业特定资产用户一般行业中小企业满足客户需求流动资金需求工程投资需求特定资

3、产使用设备资产需求租赁物售后回租设备种类宽泛根底设施飞机、船舶、重卡、集装箱通用型加工设备销售渠道分支机构直销为主直销为主交叉销售风险管理依赖客户信用以及抵押品SPV风险隔离余值管理为主，客户信用为辅、SPV客户信用以及设备余值管理资源要求银行资源及抵押品处置能力强专业化、政府与银行资源资本金规模大及行业化、产品化行业化、产品化与银行关系有较大同质性联合作业互补性强互补性强2、配置人力资源融资租赁行业是集技术与贸易、融资与融物于一体的新 型金融产业，所以团队需要具有各类不同专长的人才。每一 个企业都离不开法律和财税的专业人员，融资租赁当然一 样。除此之外，团队里还需要具有专业投资眼光的、具备基

4、 础是信贷知识及担保经验、金融营销能力、投行与管理咨询 以及资产管理能力的人才。同时懂业务、懂风险、懂管理的 复合型人才更是千金难求，所以在团队形成初期，租赁企业 应该要加强对团队人员的培训，对业务人员业务方向进行指 引，防止无效的营销和大量的无用工作。二、融资租赁的团队管理在搭建团队的初期能否合理科学的选择以及任命资质合 格的工作人员对后期的管理有非常的的影响。对于融资租赁 行业而言，其本身就具有比拟高的风险性，因此作为内部团 队人员首先要具备比拟好的职业道德与素质，其次要拥有牢 固的专业知识与技能与良好的心理素质。同时必须根据企业 自身业务开拓、资金筹措的方式、风险控制的特点和企业不 同的

5、开展阶段，设立和调整公司的经营管理结构。例如银行独资或控股的金融租赁公司重点在市场开拓、 产品研发、业务管理的机构设置。不一定要设置功能齐全的 风险评估和工程评估的终审机构和融资部，完全可以依托银 行内部的职能管理部门。以工程融资租赁与资产证券化、银 行保理相结合为主要业务模式的专业投资机构独资或控股 的融资租赁公司，其内部经营管理的结构那么往往与投资银行 类似，一般业务部门都实行工程团队设置，实行决策环节少 的扁平化管理。三、融资租赁的融资渠道融资租赁公司的成长过程实际是融资规模、投放规模、 注册规模三种因素交互影响，螺旋上升的开展过程。资金来 源决定了融资租赁公司的资产负债率及流动性。外商

6、投资型 融资租赁公司和内资试点型融资租赁公司的融资渠道就显 得更为单一，主要资金来源是股东借款或银行信贷，如何拓 宽自身的融资渠道，一直是制约其开展的主要问题之一。1. 银行保理融资上文提到目前我国大多数属于初创的融资租赁企业，很 多还达不到股权融资规模，在这样情况下，银行保理融资是 很多中小型融资租赁企业的选择，既可以降低融资租赁公司 向银行融资的难度，还可以提供退出渠道。借助于商业银行 的保理融资将应收租赁款提前变现，有利于融资租赁公司滚 动办理更多的融资租赁业务，放大业务规模，实现财务杠杆 效应。2. 资产证券化ABS随着资产证券化备案制落实、融资租赁资产被纳入 根底资产的落地以及融资租赁资产证券化业务的不断成熟， 资产证券化正日益成为融资租赁公司的主要直接融资方式。 资产证券化有效帮助融资租赁公司拓宽融资渠道，降低间接 融资在整个负债端结构的占比，实现融资渠道的多样化。同 时，通过结构化的设计，获得更高的信用评级，降低融资成 本。目前随着资本市场利率的走低，融资租赁公司的发行资 产证券化产品的利率也在逐渐下行。相较于金融