唐山农村合作金融机构 高级管理人员考试题库

1、唐山农村合作金融机构高级管理人员考试题库一、单选题3、贷款分类,是指商业银行按照（B）将贷款划分为不同档次的过程,其实质是判断债务人及时足偿还贷款本息的可能性。A 种类 B 风险程度 C贷款形式 D贷款期限4、对贷款进行分类时要以评估借款人的（A）为核心,把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源,贷款的担保作为次要还款来源。A 还款能力 B 信用状况 C 社会关系 D担保程度5、如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化,应（C）调整对贷款的分类。A 适时 B 按季 C 及时 D按月6、商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估,将结果向上级行或董事会作书

2、面汇报,并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。检查、评估的频率为( A )不得少于一次。A 每年 B 每季 C 半年 D每月7、重组贷款的分类档次在至少( C )的观察期内不得调高,观察期结束后,应严格按照本指引规定进行分类。A 一年 B 3个月 C 6个月 D 1个月8、对于发生涉案金额100万元以上重大经济案件的银行业金融机构,必须对内部作案或直接责任人员做出（A）处理,并且不得再次被录用A、开除、 B、警告 C、记大过 D、降级 9、造成实际损失较大(50万元以上)或者实际损失未达到上述标准影响特别恶劣或者可能造成系统性风险的案件，要做出记大过以上行政处分，并且5年内不得被聘任为（

3、 B ）。A、负责人 B 高级管理人员 C 员工10、对发生重大经济案件的农村合作金融机构,各银监分局要按照权限对该机构及其上级管理机构相关高级管理人员做出取消（B）以上的任职资格处罚,且停批该机构一定时期开办新业务、增设新营业网点。A、5年 B、 3年 C、1年 D、终身 11、对于发生涉案金额( B )以上重大经济案件,必须对内部作案或直接责任人员做出开除处理,并且不得再次被录用。A 50万元 B 100万元 C 1000万元 D、500万元12、造成实际损失较大( A )或者实际损失未达到上述标准影响特别恶劣或者可能造成至统性风险的案件，要做出记大过以上行政处分，并且5年内不得被聘任为高

4、级管理人员。A 50万元以上 B 100万元 C 10万元 D、500万元13、对于发生重大案件的农村合作金融机构，案件责任人必须立即停职。对负有直接责任、间接责任人和领导责任人的农村合作金融机构高级管理人员和部门管理人员必须先行免职,并在( B )内实施责任追究。 A 6个月 B 3个月 C 1个月 D、12个月14、因地制宜地确定农村小额贷款额度。原则上，对农村小额信用贷款额度，发达地区可提高到10万-30万元，欠发达地区可提高到(A )A、1万-5万元 B、1万-4万元 C、2万-6万元 D、510万元15、农村小额贷款个别贷款期限可视情况延长。对用于温室种养、林果种植、茶园改造、特种水

5、产（畜）养殖等生产经营周期较长或灾害修复期较长的贷款，期限可延长至( C )。A 5年 B 4年 C 3年 D、8年16、尽量缩短贷款办理时间，原则上农户老客户小额贷款应在一天内办结，新客户小额贷款应在( B )内办结，农村小企业贷款应在一周内办结，个别新企业也应在二周内告具结果。A 3天 B 一周 C 5天 D、10天17、设立农村信用合作联社，单个自然人投资入股比例不得超过股本总额的2，职工自然人合计投资入股比例不得超过股本总额的（D ）。A、60 B、50C、30 D、2018、县（市、区）农村信用合作联社设立信用社，县（市、区）农村信用合作联社资本充足率不低于（B ）。A、2 B、4C

6、、6 D、819、统一法人社的董（理）事人数一般为5至（ D ）人（奇数）。A、7 B、17C、9 D、1920、统一法人社要按照法人治理要求设置监事会，对董（理）事会和高级管理层的（B）等情况进行监督。A、廉洁 B、履职和尽职C、经济状况 D、是否经商21、统一法人社要参照（ A ）要求建立与其业务性质、规模及复杂程度相适应的完善的内部控制制度。A、商业银行内部控制指引B、农村信用社内部控制指引C、中资银行内部控制指引D、外资银行内部控制指引22、商业银行税后利润中分配的项目是（C）A业务管理费；B.营业税；C.弥补以前年度亏损；D.利息支出23、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银

7、行资本净额的（D）。 A、10% B、15% C、30% D、50% 24、当年盈余，但有历年挂帐亏损的农村合作金融机构，允许在弥补历年挂帐亏损前，按照不超过当年利润总额的50%，且不超过（B ）期定期存款利率的标准，分配股金红利。A、一年 B、两年 C、三年 D、五年25、下列有关商业银行关联交易的说法哪种是错误的？（B） A 商业银行可以向关联方发放担保贷款 B 商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信 C 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10D 商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。26、从事商业银行业务的金融企业，资本充足

8、率不得低于，核心资本充足率不得低于；(A )A、8 4 B、4% 2% C、6% 4% D、4% 3%27、从事银行业务的金融企业固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重，最高不得超过( B )A、 50 B、40 C、30% D、20%28、（A）负责指导、监督、协调辖内农村合作金融机构开展社团贷款。A、省级联社B、县联社C、人民银行D、银行业监管机构29、农村合作金融机构社团贷款所发生的各类费用支出，由各成员社按承担贷款的(D )分担，或由各成员社商定。A、金额 B、还款方式 C、期限 D、比例30、社团贷款牵头社应在社团贷款合同生效后十日内，将合作协议和社团贷款合同同时报送（

9、D）备案，并抄送当地银监局。A、县联社B、成员社C、代理社D、省级联社31、商业银行操作风险管理指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和（C），以及外部事件所造成损失的风险。A、黑客 B、外部人员C、信息科技系统D、不可抗力32、商业银行的（B）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A、董事会 B、高级管理层 C、监事会 D、董事会和高级管理层33、重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（A）、高级管理层和相关管理人员报告。A、董事会 B、银监会 C、监事会34、为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善( C )信

10、息系统。A、贷款五级分类 B、不良贷款监测 C、操作风险管理35、商业银行的操作风险管理政策和程序应向银监会（C）。A、报告 B、申报批准 C、备案 36、（C）应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。A、信贷部门负责人B、内审部门负责人C、合规负责人37、商业银行应建立有效的合规（A），严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。A、问责制度 B、风险机制 C、岗位责任制 38、商业银行各（B）和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规

11、性负首要责任。A、职能部门B、业务条线 C、内审部门 D、风险管理部门39、商业银行合规管理职能应与（A）职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A、内部审计 B、风险管理 C、人事监察40、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，是指（B）。 A、信用风险 B、合规风险 C、 法律风险41、各级监管机构应根据农村信用社风险状况定期或不定期听取辖内不良资产变化情况的汇报，同时向被考核对象通报不良贷款考核结果，并进行（B）。A、现场检查 B、 风险提示 C、监管质询谈话42、凡辖内不良贷款比例在（A）或不良资产（A）以

12、上（含）且余额上升、年内新增贷款（不含贴现）不良率超过（A）以上（含）的机构将被监管机构列为重点直接监测对象。A、25%、20、2% B、15%、15、1% C、25%、15、2%43、金融机构库房钥匙应坚持（）原则A 钥匙分管 B 平行交接 C 钥匙分管，平行交接44、农户贷款主要包括农户小额信用贷款、农户联保贷款、（C）等。A、住房按揭 B、自然人其他户 C、助学贷款45、土地储备贷款的借款人仅限于负责土地（A）开发的机构。 A：一级； B：二级以上； C：无限制；D、三级以上；46、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（C）。 A：20%； B：25%；

13、C：35。 D：40%。47、商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行（C）专项稽核，并形成稽核报告。 A：月度； B：季度； C：年度。 D：依据贷款期限确定。48、在房地产开发企业的自有资金得到落实后，商业银行可根据项目的进度和进展状况，（ B）发放贷款，并对其资金使用情况进行监控，防止贷款挪作他用。 A：一次性； B：分期。 C：延期。、集中。49、商业银行在对贷款申请做出最终审批前，（C ）须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途。 A：中介机构； B：房地产开发商；C：贷款经办人员。 D：房产管理部门。50、银行业监督管理法推进了我国银行业监管向国

14、际最佳做法靠拢，实现从（ B ）的转变。A：风险监管向合规监管；B：合规监管向风险监管；C：结构监管向效益监管；D：合规监管向结构监管；51、银行业金融机构应当严格遵守（ B）经营规则。A：安全； B：审慎； C：盈利； D：依法；52、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行（ A ）A：接管或者促成机构重组；B：予以撤消；C：对其资金进行冻结；D：处以10万元以上，50万元以下的罚款；53、因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有。（ A ）。 A、留置权 B、拍卖权

15、 C、变卖权54、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的( C )。 A:5% B:10% C:20% D:30% 55、合同法规定，租赁期限不得超过（ D），超过（D ）的，超过部分无效。 A、3年；3年 ； B、5年；5年；C、10年；10年 ； D、20年；20年；56、中华人民共和国票据法规定，票据上可以更改的事项为（C ）。 A、金额； B、日期；C、出票人签章； D、收款人；57、中华人民共和国票据法规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过（ B）。 A、1个月； B、2个月；C、3个月； D、4个月； 58、汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须

16、记载（A ）名称。 A、被背书人； B、付款人；C、收款人； D、背书人； 59、中华人民共和国票据法第五十七条规定，票据的付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票（ D），并审查提示付款人的合法身份证明或有效证件。 A、金额； B、出票日期；C、收款人名称； D、背书的连续；60、设立县（市）区农村商业银行的注册资本最低限额为：（ C ）A:10亿元人民币； B:1亿元人民币； C:0.5亿元人民币； D:没有要求；61、农户小额信用贷款是信用社以农户的（A）为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。A 信誉 B 实力 C 社会关系62. 存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（ B

17、）A、80% B、90% C、70% D、5063、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（ A ）。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。A、 B、 80% C、70% D、5064、小企业授信泛指银行对单户授信总额（ A ）（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。A ：500万元 B ：600万元C ：800万元65、银行应建立和完善小企业客户信用风险评估体系。可依据企业存续时间、经营者素

18、质、经营状况、（ B ）、资信状况和发展前景等指标，制定小企业信用评分体系，突出对小企业业主或主要股东个人的信用，以及小企业所处市场环境和信用环境的评价。A、盈利能力、B、偿债能力 C、资本增加 D、生产规模66、银行应建立合理的小企业（ A ）的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到“账销、案存、权在”。A：贷款损失准备金 B：准备金C：坏帐准备67、拟任人取得任职资格应具备大专学历要求，现学历为高中或中专的，应相应增加（B）以上金融或8年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作4年以上）。A：5年B：6年C：8年 D：4年68、贷款人应当按照中国人民银行规

19、定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在（ A ）中载明。 A：借款合同 B：保证合同 C：抵押合同内69、拟任人未取得符合任职资格要求的学历证书或毕业证书，但取得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的，视同达到相应学历要求，其任职资格条件中金融工作年限要求应增加（C）。A：5年 B：6年C：4年D ： 8年70、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从（ A ）之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。 A：展期B：逾期 C：贷款71、贷款发生逾期后，借款人或担保人能够追加提供（ A ）、变现能力强的抵质押物等低风险担保，且贷款风险可控，资产安全有保障的，

20、贷款风险分类级别可以上调。A：履约保证金 B：违约金 C：赔偿金1. （ C ）对贷款人固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款业务实施监督管理。A：贷款机构的上级机构 B：贷款机构的风险管理部门C：银行业监督管理机构 D：中国人民银行2. 贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的（ C ）管理制度。A：贷款期限 B：担保方式C：风险限额 D：最低额度3.固定资产贷款的贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ D ）账户。A：基本存款账户 B：保证金账户C：企业法定代表人个人账户 D：还款准备金4.贷款人应设立（ A ）的责任部门或岗位

21、，负责贷款发放和支付审核。A：独立 B：两个以上C：支行及以上级别 D：由一把手直接管理5.固定资产贷款单笔金额超过项目总投资（ B ）或超过（ ）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A：5%，200万元 B：5%，500万元C：10%，500万元 D：10%，1000万元6.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，由贷款人将贷款资金通过借款人账户（ D ），并应做好有关细节的认定记录。A：支取现金 B：支付给借款人基本账户C：支付给借款指定监测账户 D：支付给借款人交易对手7.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款（ C ）的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。A：2

22、0%以上 B：50%以上C：同比例 D：等额8.固定资产贷款项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应（ D ）A：要求项目发起人提供原定金额的资本金和担保；B：要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资，担保不再追加；C：要求项目发起人追加相应担保，项目资本金不再追加；D：要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。9.固定资产贷款的贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和（ C ）制度。A：检查 B：追加 C：重估10.贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外

23、币贷款是（ C ）A：项目融资 B：固定资产贷款C：流动资金贷款 D：个人贷款11.流动资金贷款的贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门（ D ）并及时提供该账户资金进出情况。A：个人结算账户 B：保证金账户C：贷款发放账户 D：资金回笼账户12.贷款人应建立借款人合理的( B )机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。A:贷款额度控制 B:收入偿债比例控制C:贷款期限控制 D:贷款担保控制13.个人贷款的贷款人应建立并严格执行贷款（ B ）制度。A：电话访谈 B：面谈C：信函协商 D：代理人访谈14.贷

24、款人应在合同中与借款人约定（ A ）以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。A：提款条件 B：账户存款余额C：提款人 D：存款账户类型15.个人贷款风险评价应以分析借款人（ D ）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A：消费水平 B：家庭财产C：筹资能力 D：现金收入16.个人贷款的贷款人应根据重大经济形势变化、（ A ）明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。A：违约率 B：欠息率 C：抵押率17.下列贷款品种，不适用个人贷款管理暂行办法的是：（ C ）A：住房按揭贷款 B：汽车消费

25、贷款C：信用卡透支 D：个人存单质押贷款18.个人贷款资金应当采用（ A ）方式向借款人交易对象支付,但另有规定的情形除外。A：贷款人受托支付 B：借款人受托支付C：借款人支取现金 D：借款人自主支付19.以下有关个人贷款调查规定表述正确的是：（ B ）A：贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。B：贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。C：贷款人不得将贷款调查的全部事项由本机构完成。D：贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，无需明确第三方的资质条件。20.个人借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以（ C ）。A：备案 B：统一标准 C：公示

26、21.项目融资贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的（ B ）为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。A：政府相关部门 B：独立中介机构C：项目发起人 D：专家评审团22.贷款人应当按照利率管理的有关规定，根据（ B ）原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。A：收益最大化 B：风险收益匹配C：利率下浮 D：利率上浮23.以下不能作为项目融资担保的是：（ C ）A：将符合抵质押条件的项目资产为贷款设定担保；B：将项目预期收益等权利为贷款设定担保C：由地方政府财政部门为贷款出具担保；D：将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质

27、押担保。24.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（ C ）方式。A：竞价投标 B：联合贷款 C：银团贷款25.贷款人应建立和完善（ B ）制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。A：监管评级 B：内部评级C：信用评估 D：内部授权二、多选题1、贷款分类应遵循以下原则( ABCD )A、真实性原则。 B、及时性原则。 C、重要性原则。D、审慎性原则。 2、商业银行对贷款进行分类,应主要考虑 ( ABCDE) 贷款偿还的法律责任、银行的信贷管理状况等因素。 A、借款人的还款能力B、借款人的还款记录。C、借款人的还款意愿。D、贷款项目的盈利能力。 E

28、、贷款的担保。3、借款人的还款能力分析包括借款人（AB）影响还款能力的非财务因素等。A、现金流量 B、财务状况 C 、信用状况 D、市场状况 4、对贷款以外的各类资产,包括表外项目中的直接信用替代项目,也应根据（ ABCD ）划分为正常、关注、次级、可疑、损失类。A、 资产的净值 B、 债务人的偿还能力 C、 债务人的信用评级情况 D、 担保情况 E、 社会交往 5、在案件责任追究上实行"一把手"负责制。凡是发生案件的,除了依法对涉案人员进行查处外,还要强化领导责任追究,尤其是对于（ABC）,造成内控制度不健全、 执行力差、管理混乱而引发案件的机构,更要严格问责。A、 失职

29、渎职 B、 不作为 C、 乱作为 E、 刑事犯罪6、对构成下列行为之一的人员,给予警告至记大过处分;情节严重的,给予降级至开除处分: ( ABCD )A、工作不负责任,玩物职守,导致管理混乱,发生案件的.B、未按规定行使监督、检查职责,或查出问题不反映、不处理、不督促整改，使合作金融机构受到损失或产生、扩大风险的. C、一年内所属单位连续发生重大案件,造成重大损失,未采取有力防范措施的。D、用人失察或对已发现有问题的人员没有采取措施调整致使发生案件的;E、对已发生的案件隐瞒不报、处置不力的。 7、农村合作金融机构发生案件,在对直接责任人员进行责任追究的同时，要本着上追两级的原则,对本机构（ A

30、BC ）及其上级机构(管理部门)责任人包括:做出警告以上纪律处分。A、 直接责任人 B、 相关责任人 C、 领导责任人8、存单质押担保的范围包括（ ABCD ）和实现质权的费用。A：贷款本金和利息 B： 罚息 C、损害赔偿金 D违约金9、农村信用社印章、密押、凭证应坚持( ABC )制度，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。A、 分管 B、 分存 C、 销毁10、案件防控的重点环节包括（ABCDEF）：A、授权卡（柜员卡）B、印鉴密押C、空白凭证D、金库尾箱E、查询对账F、轮岗休假G、高管人员交流11、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进

31、行授信分析评价。这些重大事项包括（ABC） A、外部政策变动 B、 客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C、客户涉及重大诉讼 D、客户的担保超过所设定的担保警戒线。 12、商业银行不得对以下用途的业务进行授信(ABC)。 A、国家明令禁止的产品或项目 B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股 C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资 D、关联项目 13、以下各项中，（CD）是商业银行发放贷款时必须遵守的规定。A、借款人不提供担保的，一律不予贷款 B、不得向关系人发放信用贷款和担保贷款 C、贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过80 D

32、、对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10 14、农村信用社不良资产监测和考核办法的规定，不良贷款分析。主要包括（ABCDEFGH）内容A基本情况 B地区分布情况 C行业分布情况 D投向情况 E直接监测对象情况 F迁徙和清收转化情况 G新增不良贷款情况 H对不良贷款变化趋势进行预测，提出加强不良贷款管理或监管的措施和意见15、改革试点地区的农村信用社，减免税的使用范围。（AC）A、用于核销挂帐亏损 B、分红C、提取拨备 D、核销挂帐16、下列财产中，不能用于抵押的财产包括（ BCD）A、土地使用权 B、所有权不明的财产 C、被扣押的财产 D、学校的教学楼17、保管抵债资产应当

33、按照（ACD）的原则，及时进行账务处理，定期检查、账实核对。A、安全 B、保值增值 C、完整 D、有效18、金融企业管理库存现金、库存金银、存放中央银行与同业的款项，以及其他形式的现金资产，应当满足( ABC )要求，并控制现金资产总量A、流动性 B 、效益型C、 安全性 D、充足性19、农村合作金融机构社团贷款投向应根据（AB）各社经营管理能力确定。A、国家产业政策B、地方发展规划C、市场成熟程度20、农村合作金融机构接到客户的大额贷款申请后，在贷前调查基础上，认真分析贷款申请人的财务状况、偿债能力、贷款申请人拟投资项目的(ABC )等情况。A、市场前景B、预期效益C、贷款收益与风险21、社

34、团贷款合同主要包括借贷当事人、 (ABCDE )违约责任及承担方式等内容A、贷款安排B、提款C、担保D、还款E、利息22、借款人应按照借款合同的约定，保证贷款用途，及时向代理社划转贷款本息，定期如实向代理社提供用于评估、审查项目所需要的有关材料，报送( ABC)，通报项目建设进度等情况。A、资产负债表B、利润表C、现金流量表D、利润分配表23、商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求，建立与本行的（ABC）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制缓释操作风险。A、业务性质、 B、规模 C、复杂程度 D、贷款分类方法24、商业银行签订的合同因违反(AC )或可能被依法撤销者确

35、认无效。A、法律 B 、行政规章 C、行政法规 25、商业银行董事会应确保高级管理层采取必要的措施有效地（ABC）操作风险。A、识别 B、评估 C、监测和控制/缓释26、商业银行高级管理层应明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险报告的(ABC )，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行。A、路径 B 、频率、 C、内容27、信用社小额信用贷款借款人条件包括（ABCD）A社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力； B信用观念强、资信状况良好； C从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入； D家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力

36、的劳动力。28、农户小额信用贷款用途及安排次序是（ACBD ）A种植业、养殖业等农业生产费用贷款； B农机具贷款；C为农业生产服务的个体私营经济贷款； D小型农田水利基本建设贷款。29、商业银行合规风险管理指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受(ABCD)的风险。 A、法律制裁 B、监管处罚 C、重大财务损失 D、声誉损失30、合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与(ABD)和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A、信用风险 B、市场风险 C、利率风险 D、操作风险31、商业银行应建立与其（ABC）相适应的合规风险管理

37、体系。 A、经营范围 B、组织结构 C、业务规模32、具备( ABCDE )条件的借款人可以自愿组成联保小组:A具有完全民事行为能力；B单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所；C具有贷款资金需求；D具有合法、稳定的收入；E在贷款人处开立存款账户。33、农户联保贷款用途分为（ABCDE）A 种植业、养殖业等农业生产费用贷款；B 加工、手工、商业等个体经营贷款；C 消费性贷款；D 助学贷款；E 贷款人同意的其他用途。34、操作风险报告程序，其中包括报告的（ABC），以及对各部门的其他具体要求。A、责任 B、路径 C、频率35、清查活动中唐山银监分局要求农村信用社强化全员责任意识，按规定落

38、实“五问责”的自查保障机制，“五问责”包括：（ABCDE ）A对自查工作认识不到位的机构和人员要问责B对应查出问题而未查出问题的机构和人员要问责C对查出问题隐瞒不报的机构和人员要问责D对查出问题并已形成损失的机构和人员要问责E对查出的问题应整改而未整改的机构和人员要问责。36、清查工作中的“六个重点环节”包括（ABCDEF）A 授权卡（柜员卡） B印鉴密押 C空白凭证D 金库尾箱 E 查询对账 F轮岗休假37、房地产贷款主要包括（ ABCD）。 A：土地储备贷款； B：房地产开发贷款；C：个人住房贷款； D：商业用房贷款；38、商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款的（ABC ）等予以关注，建

39、立相应的风险管理及内控制度。 A：市场风险； B：法律风险；C：操作风险； D：流动性风险。39、商业银行对于介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（ABC ）方面的考核。 A：企业资质； B：业内声誉；C：业务操作程序； D：经营规模。40、商业银行应建立房地产行业（BD）体系，对房地产行业市场风险予以关注。 A：发展规划， B：风险预警；C：监测指导， D：风险评估；41、商业银行发放土地储备贷款时，应对土地的整体情况调查分析，包括（ABCD）。 A：该土地的性质、权属关系；B：该土地的测绘情况；C：土地契约限制；D：该土地在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符；42、商业银

40、行应密切关注政府有关部门及相关机构对（ABD ）等方面的政策和研究，实时掌握土地价值状况。 A：土地经济环境；B：土地市场发育状况；C：土质优劣，D：土地的未来用途及有关规划、计划。43、商业银行对未取得（ABCD ）的项目不得发放任何形式的房地产开发贷款。 A：国有土地使用证； B：建设用地规划许可证；C：建设工程规划许可证；D：建筑工程施工许可证；44、商业银行在办理房地产开发贷款时，应建立严格的贷款项目审批机制，对该贷款项目进行尽职调查，以（ ABC ）。 A：确保该项目符合国家房地产发展总体方向；B：确保有效满足当地城市规划和房地产市场的需求；C：确认该项目的合法性、合规性、可行性；D

41、：确保该项目获得丰厚收益。45、商业银行应对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核，包括（ABCD）等。A：企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景；B：近三年的经营管理和财务状况；C：以往的开发经验和开发项目情况；D：与关联企业的业务往来；46、个人住房贷款借款人所有债务包括：（ ABC）。 A：本次贷款的月还款额；B：月物业管理费；C：其他债务月均偿付额；D、取暖费。47、法人机构变更包括：变更住所，变更股权，修改章程，分立，合并，收购和（ABCD）等。A、变更组织形式 B、变更名称C、临时停业 D、变更注册资本48、非法人机构变更包括：变更名称，（AC），临时停业等。A、变更营业场

42、所 B、变更股权 C、机构升格、降格49、利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括（AB）、利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行，应经审批。A、网上银行 B、手机银行 C、银行卡 D、代理的基金50、农村合作金融机构办理社团贷款业务应遵循（ABCDE）的原则。A自愿协商B权责明晰C讲求效益D利益共享E风险共担”51、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（ ABCD ）。A：设立； B：变更； C：终止； D：业务范围；52、银行业金融管理机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构（A ）或（C ）。A

43、：审查批准；B：报告；C：备案；D：通告；53、审慎经营规则包括（ ABCDEFGH ）。A：风险管理；B：内部控制； C：资本充足率；D：资产质量；E：损失准备金；F：风险集中；G：关联交易；H：资产流动性；54、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（ ABCDE ）。A：资产负债表；B：利润表；C：其他财务会计、统计报表；D：经营管理资料；E：注册会计师出具的审计报告；55、风险管理是指银行业金融机构识别、计量、监测和控制所承担的（ ABCDEF ）等各类风险的全过程。A：信用风险 B：市场风险； C：流动性风险； D：操作风险E：法律风险； F：声誉风

44、险； G: 国际风险；56、中华人民共和国担保法规定，担保方式为（ABCD。A、保证； B、抵押； C、质押； D、留置和定金；57、中华人民共和国担保法规定，保证担保的范围包括（ABCD ）。 A、主债权及利息； B、违约金； C、损害赔偿金； D、实现债权的费用；58、质押合同应当包括以下内容：（ABCDE）A、被担保的主债权种类、数额；B、债务人履行债务的期限；C、质物的名称、数量、质量、状况；D、质押担保的范围；E、质物移交的时间和当事人认为需要约定的其他事项；59、保证的方式有：（ AC）。A、一般保证； B、特别保证C、连带责任保证。 D、定金保证 60、担保法规定，以下列哪些财产

45、抵押，应当办理抵押登记：（ABCD）：A、无地上定着物的土地使用权；B、城市房地产或乡镇、村企业的厂房等建筑物；C、林木；D、企业的设备和其他动产61、合同法规定，有下列情形之一的，要约失效（ABCD ）。 A、拒绝要约的通知到达要约人；B、要约人依法撤消要约；C、承诺期限届满，受要约人未作出承诺； D、受要约人对要约的内容作出实质性变更； 62、合同法规定，有下列情形之一的（ABCDE ），合同的权利义务终止。A、债务已经按照约定履行； B、合同解除； C、债务相互抵消； D、债权人免除债务； E、债权债务同归于一人；63、合同法“借款合同”中规定，借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款

46、人可以（ABD）：A、停止发放借款； B、提前收回借款；A、 取消借款人借款资格； B、 解除借款合同； 64、债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（ ABD） A、根据合同性质不得转让； B、按照当事人约定不得转让；C、其他不得转让的原因；D、依照法律规定不得转让。 65、中华人民共和国票据法规定，适用行为地法律的票据行为有（ABC）：A、背书； B、承兑； C、付款和保证； D、追索权；66、金融机构工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反中华人民共和国票据法规定的票据予以（ ABC ），给予处分；造成重大损失的，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、承兑； B

47、、付款 ；C、保证； D、贴现；67、票据的( ABC )应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。 A、签发 B、取得 C、转让 D、挂失68、商业银行的经营原则包括：（ ACD ）A:安全性； B:审慎性； C:流动性； D:效益性；69、有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：（ BCD ）A:个人所有资产数额较大的；B:因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；C:担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；D:担任因违法被吊销营业执照的公司、企

48、业的法定代表人，并负有个人责任的；70、商业银行不得向关系人发放信用贷款，其关系人是指：（ BD ）A:商业银行的内部职工及其近亲属；B:商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；C:A项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；D:B项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；71、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：（ ABCD ）A:利用工作上的便利，索取、收受贿赂；B:利用工作上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；C:违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；D:在其他经济组织兼

49、职；72、商业银行应当按照规定向国务院银行业监督管理机构报送的报表有：（ ABCD ）A:资产负债表； B:利润表； C:其他财务会计报表； D:统计报表；73、外国人、无国籍人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满（B）并有固定居所和职业。 A、半年 B、一年 C、两年D、五年 74、用于质押的定期存单在质押期间（ AB ），贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失、补办。补办的存单仍应继续作为质物。 A、丢失 B、毁损的 C、被破坏的75、贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其（ AB ）或泄密

50、的，由贷款人承担责任。 A、 丢失 B、毁损 C、支取76、用于质押的单位定期存单项下的款项在质押期间被司法机关或法律规定的其他机关采取（ BC ）等强制措施的，贷款人应当在处分此定期存款时优先受偿。 A、支取 B、 冻结 C、扣划 77、贷款人申请挂失时，应向存款行提交挂失申请书，并提供贷款人的（AB ）A、 营业执照复印件 B、质押合同副本 C、借款合同78、银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到程序可简，条件可调，（ AB ），风险可控，责任可分。 A、成本可算 B、利率可浮 C、手续简约79、对资信良好、确能偿还贷款的小企业，银行可在定价充分反映风险的基础上，发放（ AB ）的信用贷款。A、一定金额 B、一定期限 C、阶段性80、银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到（ ABC ）A、账销 B、案存 C、权在 81、银行开展小企业授信工作指导意见规定,小企业贷款是指对各类（ ABD）的经营性贷款。A、 小企业 B、从事经营活动的法人组织 C、集体单位 D、个体经营户82、贷款发生逾期后，借款人或担保人能够追加提