证券公司非现场开户业务主要风险和控制措施

1、非现场开户业务主要风险和控制措施非现场开户业务主要风险和控制措施银河证券银河证券 法律合规部法律合规部 2目录目录一、一、规范规范的特点和要点的特点和要点二、二、办法办法的特点和要点的特点和要点三、三、“问答问答”和和“证书制度证书制度” 四、主要风险点和控制措施四、主要风险点和控制措施3规范规范的特点和要点的特点和要点一、一、证券公司开立客户账户规范证券公司开立客户账户规范的特点和要点的特点和要点（一）起草过程中考虑的主要问题（一）起草过程中考虑的主要问题1.1.包括哪些账户，包括哪些账户，资金账户和资产账户资金账户和资产账户2.2.是否包括现场开户：一般规定和特殊规定是否包括现场开户：一般

2、规定和特殊规定3.3.“规定规定”还是还是“指引指引”、“规范规范”4.4.是否按产品风险等级区分开户方式是否按产品风险等级区分开户方式5.5.是否涉及监管要求及与是否涉及监管要求及与1111号文的关系号文的关系 （1 1）关于跨区营销和佣金问题）关于跨区营销和佣金问题 （2 2）关于监管报备）关于监管报备 （3 3）关于账户质量标准）关于账户质量标准 （4 4）关于岗位互斥、正式员工、经纪人、劳务派遣）关于岗位互斥、正式员工、经纪人、劳务派遣 （5 5）关于非法网点）关于非法网点4规范规范的特点和要点的特点和要点（二）（二）规范规范的要点的要点1.1.“见面地点见面地点”与非法网点问题，与非

3、法网点问题，“约定的地点约定的地点”？（第五？（第五条、第十七条）条、第十七条）2.2.“网上开户网上开户”如何验证客户身份？数字证书？（第五条定如何验证客户身份？数字证书？（第五条定义）义）3.3.不接受未公证的自然人开户委托书（第六条）不接受未公证的自然人开户委托书（第六条）4.4.强调对客户本人和代理人都要进行投资者教育（第七条）强调对客户本人和代理人都要进行投资者教育（第七条）5.5.顺序：验证身份顺序：验证身份- -风险教育风险教育- -签协议签协议- -审核资料审核资料- -开户开户- -三方三方存管（第十条）存管（第十条）6.6.账户开通前完成回访（第十一条）账户开通前完成回访（

4、第十一条）5规范规范的特点和要点的特点和要点（二）（二）规范规范的要点的要点7.7.回访要点：向客户确认代理人身份，回访开户方式回访要点：向客户确认代理人身份，回访开户方式8.8.约定销户和变更关键信息的方式约定销户和变更关键信息的方式- -客户纠纷（第十二条、客户纠纷（第十二条、十三条）十三条）9.9.一户一档，纸质、电子均可（第十四条）一户一档，纸质、电子均可（第十四条）10.10.非法网点的标准？（第十五条）非法网点的标准？（第十五条）租用营销或开户场地、悬挂固定招租用营销或开户场地、悬挂固定招牌或灯箱广告、布设网络、允许客户下单交易、部署两台以上的台式电脑、放置牌或灯箱广告、布设网络、

5、允许客户下单交易、部署两台以上的台式电脑、放置“服服务点务点”、“开户点开户点”等易引起误解的桌牌或宣传资料、发放带有等易引起误解的桌牌或宣传资料、发放带有“开户开户”字样的宣传字样的宣传单、发布与非现场开户有关的广告单、发布与非现场开户有关的广告11.11.开户与见证可以分开吗？什么叫开户？（第十七条）开户与见证可以分开吗？什么叫开户？（第十七条）12.12.工作人员指什么，劳务派遣和经纪人算吗？兼职人员可工作人员指什么，劳务派遣和经纪人算吗？兼职人员可以吗？以吗？13.13.在哪里视频未做规定。在哪里视频未做规定。6规范规范的特点和要点的特点和要点（二）（二）规范规范的要点的要点14.14

6、.什么是正式员工，营销人员以外的所有人都可以做见证人员什么是正式员工，营销人员以外的所有人都可以做见证人员吗，劳务派遣不能做见证吗，劳务派遣不能做见证15.15.“培训合格培训合格”意味着应当考试意味着应当考试16.16.证券公司网站证券公司网站或或证券公司客服热线核实身份证券公司客服热线核实身份17.17.“见证地点由证券公司与客户约定见证地点由证券公司与客户约定”能解决非法网点问题吗能解决非法网点问题吗18.18.“能真实反映其见证过程的影像资料能真实反映其见证过程的影像资料”指什么，视频对话指什么，视频对话19.19.什么是什么是“合法有效数字证书合法有效数字证书”，法律效力如何保障（第

7、十八，法律效力如何保障（第十八条），验证身份的关键问题留给券商，仅自然人本人能网上开户条），验证身份的关键问题留给券商，仅自然人本人能网上开户u 网上开户的营销意义和风险控制！开户和营销、产品相结合。网上开户的营销意义和风险控制！开户和营销、产品相结合。20.20.印章和空白合同的管理（第十九条）印章和空白合同的管理（第十九条）7规范规范的特点和要点的特点和要点（二）（二）规范规范的要点的要点21.21.建立健全人员管理制度建立健全人员管理制度：培训、公示、岗位互斥（第二：培训、公示、岗位互斥（第二十一条）十一条）22.22.制定统一的开户流程和服务标准（第二十二条）制定统一的开户流程和服务标

8、准（第二十二条）23.23.建立完善客户账户开户相关信息系统（第二十三条），建立完善客户账户开户相关信息系统（第二十三条），与第三方合作？与第三方合作？24.24.账户不符合相关规定的，应当按照相关规定或合同约定账户不符合相关规定的，应当按照相关规定或合同约定对客户账户采取限期规范等措施。（第二十五条），账户合对客户账户采取限期规范等措施。（第二十五条），账户合格、客户无过错的不应限制。格、客户无过错的不应限制。25.25.无须备案无须备案8办法办法的特点和要点的特点和要点二、二、证券账户非现场开户实施暂行办法证券账户非现场开户实施暂行办法的特点和要点的特点和要点（一）起草过程（一）起草过程-

9、 -办法办法的特点的特点 1. 1.仅规范非现场开户、证券账户仅规范非现场开户、证券账户 2. 2.参照了参照了规范规范，突出了代理开户和质量要求，突出了代理开户和质量要求 3. 3.建立数字证书系统建立数字证书系统9办法办法的特点和要点的特点和要点（二）（二）办法办法的要点的要点1.1.不得利用第三方网站办理网上开户业务（第三条）链接可以不得利用第三方网站办理网上开户业务（第三条）链接可以2.2.需要报备（第四条）需要报备（第四条）3.3.见证开户不接受自然人公证代理，网上开户仅限自然人本人见证开户不接受自然人公证代理，网上开户仅限自然人本人（第六条）（第六条）4.4.回访内容：必须本人开户

10、、意愿（第七条）回访内容：必须本人开户、意愿（第七条）5.5.先回访后开户（一步开户），或者先开户，回访成功后使用先回访后开户（一步开户），或者先开户，回访成功后使用6.6.可以不打印纸质账户卡，如何做到可以不打印纸质账户卡，如何做到“投资者同意，也可不打投资者同意，也可不打印纸质证券账户卡印纸质证券账户卡”（第八条）（第八条）7.7.记录证券账户非现场开户过程采集的影像（音）资料。影像记录证券账户非现场开户过程采集的影像（音）资料。影像（音）资料应（音）资料应清晰可辨清晰可辨、真实有效。（第九条）合影？、真实有效。（第九条）合影？10办法办法的特点和要点的特点和要点（二）（二）办法办法的要点

11、的要点8.8.见证人员的要求同见证人员的要求同规范规范（第十条）（第十条）9.9.可通过开户代理机构网站可通过开户代理机构网站、开户代理机构客服热线核实身开户代理机构客服热线核实身份（第十二条）份（第十二条）10.10.应当通过身份证阅读器应当通过身份证阅读器或或公安部身份证核查系统核查身公安部身份证核查系统核查身份证明文件的真实性（第十三条）份证明文件的真实性（第十三条）11.11.使用本公司或本公司认可的其他机构颁发的数字证书使用本公司或本公司认可的其他机构颁发的数字证书（第十六条）（第十六条）12.12.区分见证开户、网上开户等方式对非现场开立的证券账区分见证开户、网上开户等方式对非现场

12、开立的证券账户进行标识（第二十一条）户进行标识（第二十一条）11办法办法的特点和要点的特点和要点（二）（二）办法办法的要点的要点 13. 13.纸质申请材料可用数码照片、电子扫描件或其他电子文件纸质申请材料可用数码照片、电子扫描件或其他电子文件替代（第二十二条），暂无质量标准。替代（第二十二条），暂无质量标准。 14. 14.本公司数字证书的颁发及使用等有关事项另行规定（第二本公司数字证书的颁发及使用等有关事项另行规定（第二十三条）十三条） 15. 15.可以非现场注销账户，但挂失、变更、修改关键信息等只可以非现场注销账户，但挂失、变更、修改关键信息等只能现场办理（第二十五条、能现场办理（第二

13、十五条、“问答问答”） 12规范规范的特点和要点的特点和要点三、三、“问答问答”和和“证书制度证书制度”（一）（一）证券账户非现场开户常见问题解答证券账户非现场开户常见问题解答1.1.“保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、期货公司、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、期货公司、社会保障类机构和合格境外机构投资者等特殊机构社会保障类机构和合格境外机构投资者等特殊机构开立证券开立证券账户仍需到中国结算沪深分公司办理，不能通过非现场方式账户仍需到中国结算沪深分公司办理，不能通过非现场方式办理开户手续办理开户手续”2.2.“开户代理机构通过非现场方式代理开立的账户种类与通开户代理机构通过非现场

14、方式代理开立的账户种类与通过临柜方式代理开立的账户种类相同，包括过临柜方式代理开立的账户种类相同，包括A A股、股、B B股及基金股及基金账户等账户等。”3.3.“见证开户中，开户代理机构工作人员应当要求投资者填见证开户中，开户代理机构工作人员应当要求投资者填写写纸质开户申请表纸质开户申请表，并要求当面签署。，并要求当面签署。”13规范规范的特点和要点的特点和要点三、三、“问答问答”和和“证书制度证书制度”（二）（二）数字证书认证管理暂行办法（征求意见稿）数字证书认证管理暂行办法（征求意见稿）1.1.数字证书与密码的异同数字证书与密码的异同2.2.使用范围：使用范围：“本公司证券登记结算业务本

15、公司证券登记结算业务”、“使用本公司使用本公司证书办理其他业务证书办理其他业务”（第五条）、（第五条）、“数字证书其他有关业务数字证书其他有关业务”（第二十四条）、（第二十四条）、“增加使用范围需征得同意增加使用范围需征得同意”（第十三条）（第十三条）u 统一行业证书的利与弊统一行业证书的利与弊 3. 3.需采集正面照（第十条）需采集正面照（第十条） 4. 4.特殊机构由本公司直接发放数字证书（同开户）特殊机构由本公司直接发放数字证书（同开户）14规范规范的特点和要点的特点和要点三、三、“问答问答”和和“证书制度证书制度”（二）（二）数字证书认证管理暂行办法（征求意见稿）数字证书认证管理暂行办

16、法（征求意见稿）5.5.“采取临柜、见证以及本公司认可的其他方式进行发放采取临柜、见证以及本公司认可的其他方式进行发放”6.6.证书软硬：硬证书可办理所有业务，软证书不可办理权属证书软硬：硬证书可办理所有业务，软证书不可办理权属变更或限制业务变更或限制业务7.7.区分临柜、现场进行标识区分临柜、现场进行标识( (与开户标识不同与开户标识不同) )15主要风险点和控制措施主要风险点和控制措施四、主要风险点和控制措施四、主要风险点和控制措施 1. 1.员工身份不符合规定员工身份不符合规定 公示、经纪人（如何理解公示、经纪人（如何理解“专门专门”）、兼职人员、秘钥发放、）、兼职人员、秘钥发放、绩效考

17、核绩效考核 2. 2.客户非本人客户非本人 视频、合影、对话、聊天、留痕视频、合影、对话、聊天、留痕 3. 3.客户证件识别错误客户证件识别错误 读卡器、公安部读卡器、公安部 4. 4.金融诈骗金融诈骗 公示、提示（现场、网站），员工欺诈，他人假冒公示、提示（现场、网站），员工欺诈，他人假冒 16主要风险点和控制措施主要风险点和控制措施四、主要风险点和控制措施四、主要风险点和控制措施 5. 5.非法网点和非法网站非法网点和非法网站 明确标准、巡查明确标准、巡查 6. 6.账户质量不达标账户质量不达标 技术检测、人员培训、抽检技术检测、人员培训、抽检 7. 7.违规网上活动，网上营销违规网上活动

18、，网上营销 实名认证、监督言行实名认证、监督言行 8.8.数字证书管理不规范、电子合同未归档数字证书管理不规范、电子合同未归档 软证书、硬证书、电子文档保存软证书、硬证书、电子文档保存 9. 9.印章、空白合同凭证丢失印章、空白合同凭证丢失 套印、编号套印、编号17主要风险点和控制措施主要风险点和控制措施四、主要风险点和控制措施四、主要风险点和控制措施 10. 10.开户约定书无效开户约定书无效 数字证书的效力，销户和关键信息修改的方式数字证书的效力，销户和关键信息修改的方式 11. 11.跨区展业和佣金过低跨区展业和佣金过低 12. 12.违规与第三方合作违规与第三方合作 只能链接、广告只能链接、广告 13. 13.未回访开通账户未回访开通账户 14. 14.投资者教育和适当性不到位投资者教育和适当性不到位 15. 15.电子信息管理与安全保密不当，防木马黑客电子信息管理与安全保密不当，防木马黑客 16. 16.与其他法规的