国家助学贷款知识手册

1、 国家助学贷款知识手册一、 国家助学贷款基础知识1、 什么是国家助学贷款？国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。学生接到录取通知书后，可向学校咨询具体办理国家助学贷款的相关事宜。学生到校报到后，可通过学校向金融机构申请办理国家助学贷款。2、 哪些学生可以申请国家助学贷款？按国家有关规定，所有公办全日制普通高等学校均应落实国家助学贷款政策。国家助学贷款的资

2、助对象是中华人民共和国（不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区）普通高等学校中家庭经济困难的全日制本专科生（含高职生）、第二学士学位学生和研究生。3、 申请国家助学贷款需要具备什么条件？公办全日制普通高等学校在校学生具备以下条件可以申请国家助学贷款：（1）家庭经济困难的本专科生（含高职生）、第二学士学位学生和研究生；（2）具有中华人民共和国国籍，年满16周岁的需持有中华人民共和国居民身份证；（3）具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；（4）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；（5）学习努力，能够正常完成学业；（6）因家庭经济困难，学生本人及其家庭所能筹

3、集到的资金，不足以支付其在校学习期间的学习和生活基本费用。4、国家助学贷款的用途是什么？国家助学贷款用于支付本人在校学习期所需的学费、住宿费及生活费。 5、学生每学年可以申请多少金额的国家助学贷款？按照国家助学贷款政策的有关规定，每人每学年贷款金额应为学生全部年收入（含家庭、亲属、其他渠道的资助等）与所在学校学费、住宿费和当地有关部门规定的基本生活费标准总和的差，原则上每人每学年最高不超过6000元。 6、国家助学贷款的还款期限是多长？贷款学生应在毕业后开始按月支付贷款利息，可选择于毕业后12年内开始偿还贷款本金，六年内按月还清贷款本息。国家鼓励毕业后收入较好的贷款学生提前还清贷款本息。 7、

4、国家助学贷款的利率是如何规定的？国家助学贷款利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率和国家有关利率政策执行。如遇利率调整，按照中国人民银行的有关规定执行，银行不再另行通知。因国家助学贷款时间均超过5年，故目前执行5年及以上贷款年利率常用利率换算方法年利率÷12月利率 8、国家助学贷款利息如何支付？贷款学生在校学习期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴，并由有关部门直接支付给经办银行，贷款学生毕业后的利息由贷款本人全额支付。如出现还款违约行为，由此发生的罚息必须由贷款本人全部承担。 9、学生如何申请国家助学贷款？学生须在新学年开学后（具体时间各校有明确规定）通过学校向银行提出贷款申请，银行

5、不直接受理学生个人的贷款申请。经办银行原则上每年集中受理一次国家助学贷款申请。 10、申请国家助学贷款需要提供哪些材料？学生申请国家助学贷款需要提供以下材料：1、填写完整并经学校加盖公章的国家助学贷款申请审批表2、学生证和有效居民身份证件（户口迁移证明）的复印件3、贷款学生父母或法定监护人有效身份证件的复印件4、乡、镇、街道民政部门关于其家庭经济困难的证明的原件5、未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明 11、办理国家助学贷款的程序是什么？（1）学生本人向学校学生资助等部门提出国家助学贷款申请，提供本人及家庭经济状况的有关资料。（2）学校学生资助等部门负责对学生提交的国

6、家助学贷款申请进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性。银行负责最终审批学生的贷款申请。（3）学生贷款申请通过学校审查和银行审批后，学校将组织学生填写、签订贷款合同和借据等文本。准备国家助学贷款申请资料 （申请资料一般包括：学生证、身份证（户口本）；乡镇或街道民政部门提供的家庭经济困难证明。）领取、填写国家助学贷款申请审批表学校审核、盖章后送交银行银行审批初审合格名单公示银行与学生签订借款合同，填写借款借据 国家助学贷款发放 发生学籍变动、出现休学、退学毕业时办理还款确认等手续 申请终止贷款且还款、学校才予以办理有关手续 借款人按计划还清贷款12、如何发放国家助学贷款？国家助学贷款实行

7、一次申请、一次授信、分期发放的方式，即学生可以与银行一次签订多个学年的贷款合同，但银行要分年发放。一个学年内的学费、住宿费贷款，银行应一次性发放；一个学年内的生活费贷款，银行（或学校）按10个月逐月发放给学生。13、什么情况下，银行可以停止发放国家助学贷款？贷款学生有下列行为之一，银行可以停止发放贷款并清偿贷款本金： （1）未按合同规定的用途使用贷款的；（2）有违法乱纪行为，受校方行政处分或有关部门刑事处罚的；（3）中途退学、被校方开除或取消学籍的；（4）学习成绩差，无法完成学业的；（5）出国留学或定居的；（6）被宣告失踪、死亡、丧失完全民事行为能力或劳动能力14、贷款学生在什么情况下可以提出

8、终止贷款发放的申请？贷款学生在校学习期间，如果家庭经济状况明显改善，或获得了其他较大额度的资助、捐助，不需要继续贷款时，学生应在当年放款10天前，通过所在学校向银行提出书面的终止贷款发放申请。经银行同意后，学生与银行办理贷款合同变更等手续。二、 国家助学贷款清偿1、 贷款学生什么时候开始偿还贷款学生从毕业后的下月1日开始偿还贷款本息，即毕业当年的7月1日开始于毕业后6年内还清全部贷款本息。根据个人毕业后的就业和收入情况，贷款学生可以签订最长2年的滞后还本期，在滞后还本期内学生只需按月偿还贷款利息，滞后期满，进入还本期后，贷款学生按月偿还贷款本金及利息。银行的扣款时间为每月的27日，(遇国家假节

9、日则顺延)，而学生的还款到帐时间应在每月26日前。2、 每月的还款额应如何计算我行国家助学贷款采用等额本金法归还。滞后还本期内： 还款额贷款本金×贷款月利率进入还本期后： 还款额剩余贷款本金余额×贷款月利率贷款本金÷还本期数贷款年利率÷12贷款月利率 贷款本金：贷款学生截止毕业时所有未归还的国家助学贷款余额 剩余贷款本金余额：贷款学生截止毕业时所有未归还的国家助学贷款余额-贷款学生毕业后累计归还的贷款本金3、 如何办理还款确认手续毕业前到中国银行北碚支行辖内网点确认贷款时我行所发的活期一本通存折有效并配发有借记卡，如已失效请在重庆市内任一中国银行网点开立

10、存折和卡，并将新的帐号通知我行业务发展部国家助学贷款工作人员和学生处，做相关登记。同时最好将存折在柜台上补登未登项，避免连续用卡交易超过100次后帐户无法继续用。毕业前与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生与经办银行办理上述手续后，学校方可为其办理毕业手续。对于毕业后继续攻读学位的借款学生，要在毕业前向学校提出展期申请，并提供继续攻读学位的相关证明。学校审核通过后，由经办银行为其办理展期手续。4、 贷款学生如何偿还国家助学贷款直接将款项及时足额存入银行配发的存折或卡上即可，银行会自动扣划。5、 如何开立中国银行网上银行新版网上银行可以在线注册开通，也可在中国银行营业网

11、点注册开通。如需在线注册开通新版网上银行，您须持有一张已经开通了电话银行服务的中国银行长城电子借记卡（开通电话银行，请本人持本身有效身份证到中国银行任一网点办理）。首先登录中国银行门户网站（），点击“登录新版网上银行”进入登录页面，选择“普通登录”页面，然后点击右侧“在线注册”，并按提示完成在线注册操作流程即可。在线开通网银后，您可以使用网上银行的查询功能，但无法使用转账、缴费、投资等涉及到账户资金变动的网银功能。如需使用网上银行的全部功能，您需携带本人有效身份证件亲临中国银行网点办理注册开通手续。网银开通时需使用一张长城电子借记卡，您可携带已有的借记卡，也可选择到柜台申请新的借记卡并开通新版

12、网上银行。如您需要将您本人的其它中行存折、借记卡账户关联到网银中，请您同时携带相应的卡、存折。到柜台开通时，携带以下材料到借记卡开户地所在省份的任意一家营业网点办理网上银行开通业务：有效身份证件原件；已有的借记卡（也可选择到柜台申请新的借记卡）。温馨提示：1.办理所有网银相关业务使用的身份证件信息必须与借记卡记录的身份证件信息一致。为方便未来更新网上银行相关信息，建议您使用18位号码的身份证办理借记卡及网上银行业务。2. 40068-95566是中国银行网上银行个人服务的专属服务热线，您有问题随时可以得到客服人员的热情服务和专业解答；您也可以拨打当地95566客服电话或与您所在地的中国银行分支

13、机构联络。6、 归还贷款过程中的常见问题及处理方式我的卡为什么无法存款了？卡如果不能存款了，一般情况下有两种原因，一种是因为连续用卡超过100次，如果是这种情况，请将借记卡对应的存折拿到中国银行重庆市分行辖内的任一网点补登存折后就可继续使用；还有一种情况是该卡因连续几年没有用过，且帐上余额为零，被系统注销了，如果是这种情况请本人持本人身份证直接到中国银行重庆市分行辖内任一网点新开立一个存折帐户并配套办理借记卡，然后将新的帐号通知我行。若本人在外地无法办理请联系我行，我行代为办理存折和卡并以挂号信的方式寄给学生。我的存折如果丢了应如何办理？本人持本人身份证到开户银行进行挂失，然后本人持本人身份证

14、直接到中国银行重庆市分行辖内任一网点新开立一个存折帐户并配套办理借记卡，然后将新的帐号通知我行。若本人在外地无法办理请联系我行，我行代为办理存折和卡并以挂号信的方式寄给学生。我毕业后人在外地，应如何还款？学生可以持借记卡直接到中国银行网点办理存款，或是通过汇款的方式直接将款项汇到学生自己的存折，汇款的时候收款人写学生姓名，收款帐号写存款帐号或是卡号，收款银行写，中国银行重庆北碚支行营业部。如果当地没有中国银行，可就近到工，农，建行通过汇款的方式还款。我毕业后如果想更改还款期限应如何办理？毕业后一年内学生可以向银行提出一次调整还款计划的申请，原则上只可调短不可调长，贷款学生可直接联系我行，通过传

15、真或是电子邮件提出申请，我行批准后，签订相关手续后即可办理。我还完款后能拿到什么凭据吗？因为我们所有的款项，包括提前还款的款项都会通过帐户进行扣款，而帐户记录是长期保存的，所以一般情况下，还清贷款的学生是不需要专门的结清手续的。但是，对于确有需要的同学，我们也可以出具贷款结清的通知，学生可以到我行来取，或是委托他人到我行代领，或者是采取物流快运，同邮资到付的方式进行寄送（费用大约是15元）。7、 不按期足额归还国家助学贷款的违约后果国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行应对其违约还款金额按罚息利率（正常贷款利率上浮50%）计收罚息，并将其违约情

16、况录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，供全国各金融机构依法查询，金融机构将不再为其办理新的贷款和其他授信业务；按还款协议进入还款期后，连续拖欠还款超过一年且不与银行主动联系办理有关手续的借款学生，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、公民身份证号码、毕业学校及具体违约行为等信息；严重违约的贷款人还将承担相关法律责任。8、 银行相关联系方式通信地址：重庆市北碚区中国银行重庆北碚支行业务发展部联 系 人：谢娟、李山联系电话023-68289037传真电话子邮件：cq68217339 QQ:cq68217339(

17、896986276)三、国家助学贷款信用知识一、什么是征信？为什么要征信？您向银行借钱，银行希望了解您是谁？想知道您是否会按时还钱？以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录？等等。为此，您要向银行提供一大堆的证明材料：单位证明、工资证明等等；银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访。两星期、甚至更长的时间后，才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。现在好了，银行了解您信用状况的方式变简单了：它们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就

18、是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。您再向银行借钱时，征得您的同意，银行信贷员先查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，很快会告诉您是借还是不借。银行省事，您省心。在我国，各商业银行是通过中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）交换信息获取个人信用报告的。二、征信对您有什么好处？省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给您省时间，帮您更快速地借钱。好借款。俗话说“好借好还，再借不难”。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款

19、、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。提醒您。如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您贷款时当然要慎重对待了，并极有可能让您提供抵押、担保，可能降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至会拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，怕您负债过多承担不了，也可能会拒绝再给您贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。更公平。征信对您还有一大好处是帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录，“让事实说话”，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请结果的影响，让您得到更公平的信贷机会。三、什么是个人信

20、用报告？个人信用报告就是全面、客观记录您的信用活动，反映您的信用状况的文件。主要包括以下信息：您的基本信息：包括您的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等基本信息。这些信息告诉商业银行 “您是谁”。提醒您在办理银行业务时，准确填写个人基本信息，并及时更新您的基本信息，以便商业银行对您做出快速、准确的判断。您在银行的贷款信息：您何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，还有多少款没还，以及是否按时还款等信息。您的信用卡信息：您办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及您还款的记录等信息。您的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查看了您的信用报告。随着数据库建设的逐步推进，除了

21、以上信息外，您的个人信用报告还将记载您的社会保障信息、银行结算账户开立信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。四、谁能直接查看您的信用报告？目前，除您本人外，只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理时才可以直接查看您的信用报告。当然，您获得自己的信用报告之后，也可以根据您自己的意愿提供给其他机构看。五、您如何能得到自己的信用报告？您可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。六、查询个人信用报告收费吗？查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务，所以原则上需要收取一定成本

22、费用，但目前暂不收费。七、个人信用报告中的信息将保留多长时间？ 目前，国内还没有出台相关规定。在国外，一般负面记录保留7年，破产记录一般保留10年，正面记录保留的时间更长，查询记录一般保留2年。八、什么是个人信用信息基础数据库？个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系建设的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信中心承担。该数据库采集、保存、整理个人信用信息，为商业银行和本人提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管提供统计信息服务。友情提示：个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要您与银行发生过借贷关系，就能

23、在国内任何地方的商业银行信贷网点查到您的个人信用报告。九、个人信用报告出错怎么办？1.个人信用报告为什么出错?首先要相信没有人会故意弄错您的信用报告。出错的原因最可能来自四个方面：一是在办理贷款、信用卡等业务时，您自己提供了不正确的信息给银行；二是别人利用各种违规手段，盗用您的名义办理贷款、信用卡等业务；三是在办理贷款、信用卡等业务时，柜台工作人员可能因疏忽而将您的信息录入错误；四是计算机在处理数据时由于各种原因出现技术性错误。2.个人信用报告出错了怎么办？您可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、处理：一是由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映

24、；三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。如果您对最终处理结果有争议，您可以向征信中心申请在您的信用报告中加入个人声明。如果您认为征信中心提供错误信息损害了您的利益，而且向征信中心反映后仍不能得到满意解决，您还可以向中国人民银行征信管理局反映，或向法院提起诉讼，以法律手段维护您的权益。3、个人信用报告出错会影响您一生的信誉吗？个人信用报告可能会出现错误，在错误更正前，可能会给您带来暂时的不便，但一经修改后，错误信息将不再反映您的信用报告中，因而也就不会影响您一生的信誉。4、提高个人信用报告的质量，您能做什么？一是办理贷款、信用卡等业务时，向银行提供正确的个人信息，并及时更新您的信息。二是要时刻关心您的信用记录，定期查询您的信用报告。三是发现您的信用报告出错时，及时报告并申请更正。十、征信会侵犯您的隐私吗？不会！人民银行采取了以下五种措施来确保您的隐私安全：授权查询。没有您的书面授权，没人能看到您的信用报告。当然，如果您已经从某家银行借了款，或用了它的信用卡，那这家银行将无需征得您同意，就可以查看您的信用报告：银行把钱借给您以后，需要随时了解您最新的情况，确保银行资金的安全。限定用途。个人信用信息基础数据库管理暂行办法（以下简称办法）有明确规定：除了您本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用