信托公司财富管理业务体系发展研究

1、信托公司财富管理业务体系发展研究信托公司财富管理运营流程及制度前台理财师销售业务流程1. 项目募集流程（ 1 ） 前期准备。 理财师根据项目寻找合格、 合适的意向客户或根据客户需求进行项目匹配。意向客户包括自然人客户，即合格投资人客户；机构客户，包括金融机构客户和非金融机构客户。信托产品可以通过金融机构代销，目前监管下必须是银行、证券等有金融牌照的金融机构。客户与项目匹配需要遵循适当性原则。(2) CRM系统预约。理财师确认客户后在 CRM系统上完成 产品预约。如果遇到客户个人意愿的转变、不满足“大带小 额”，或募集资金规模未达到成立条件、项目停止募集等情况而使预约不成功的，理财师应进一步与客

2、户沟通，做好客户 维护以及客户安抚工作；若预约成功，理财师会收到中台的 缴款通知、领取合同继续开展后续工作。配置必r系统:在若加场圻设，?费料来源、津期组捶理图？珀目冷行流将3 ）缴款及合同双录签订。CRM 系统预约成功后，客户通 过刷卡或银行电汇的方式划转资金，在查询资金到账情况后理财师应带领客户做好双录、签约信托计划认购合同，项目成立。随后，理财师将信托计划认购确认书由自然人客户选择的自取或寄送方式交给客户。2.项目兑付流程项目兑付分为正常兑付及非正常兑付。（ 1 ） 正常兑付： 信托计划到期， 理财师应做好事后管理工作。及时通知客户到账时间、金额及本息计算，并继续跟进、了解客户的后续投资

3、意向。（ 2 ） 非正常兑付： 信托计划未能正常兑付分为提前兑付以及延时兑付两种情况。信托公司为主动降低风险，或是项目融资主体由于对资金需求问题缓解、置换更低成本资金等原因 的考虑，提前兑付结束信托计划。当项目现金流不足、政策 影响等原因导致信托公司未能按时收到信托收入时，延时兑 付的情况即会发生。非正常兑付需要按照信托合同约定进行 相关操作及信息披露。项目非正常兑付需要根据信托合同约 定来决定是否召开受益人大会等流程。中台发行管理业务流程1 .发行管理流程发行管理从接收项目部门发送的募集指令开始，到通知理财 师进行缴款、后台合同印刷结束，包括募集指令接收、接收 推介材料、项目排序、项目预约、

4、缴款通知等几个大环节。图24发行管理程2 .发行支持管理（ 1 ） 项目定价： 定价小组组织定价小组会议， 指导定价制定原则或基础价格等。（ 2 ） 项目信息管理： 项目综合信息整合， 便于总结发行数据发现相关问题。（ 3 ） 机构客户管理： 进行统一管理规则制定， 节约资源成本。（ 4 ） 舆情管理： 贯穿在集合信托产品营销的全过程， 达到管理舆情信息， 提前缓释潜在舆论风险， 安抚客户情绪等目的。（ 5 ） 发行培训管理： 部门培训管理是提升理财师综合素养、培养专业理财师团队的重要手段。可分为组织营销活动、部 门培训以及其他事务。赞料来源：课酗1甦甄。器轼定价图25某信托公司发行管理部工作

5、流程后台运营管理业务流程1.售后管理在产品成功发行成立后，需要完成一系列事务性投后管理工 作，包括投后跟踪、分配信托收益，受益权转让和账户变更 等事项、合规性自查、数据统计等工作。制作信花杖注：中信号笈索%弁同臂事治理；U件向M付F1111 4;咨前常抠收斑：: T北配吐户蜥全三舞舞业务提耦J:制祚俏/卅用星将:无位讦配公的 -Q * * M. id +-.-.11351广口，间上上客户需开具1 :国件片扎什. AM;也受更：骼硼：收堂与闻公序7 /r i ii'.-'iHa *<>«.K内汽ii里I业务骅门确:1队黜I方式：图26拴后管理业多洵科2 .消

6、费者权益保护中国银保监会要求各信托公司必须做好消费者权益保护工作，信托公司消保主要工作流程如下。冒料长蚀汉凹来闿q.图27某信托公司消费省权也保护3 .反洗钱管理业务流程各家信托公司对反洗钱工作高度重视，依据相关法律法规,制定反洗钱工作操作规程。:;续身假识别贯料聚獴L维期组凿理L图2£反洗钱T件操作流程财富中心内部运营制度建设 为了规范财富管理工作， 加强日常管理，依据公司制度及财富管理业务的运营工作流程制定相关内部制度及管理细则进行日常管理。内部管理制度和细则指引需要根据市场变化及时调整。* 14信托公H咐富中心运营明关前塔时象制度看构主要由好财弥中心#任小词财富R嵬体为日实堀月

7、家橇略定位,则者中心节|«谒哨褶帝印，lr精船瓶gfe细M>财官式期中心叫争理EH俄笥局及牛（WS中心理门岸管理宾地中期，理必帅可卜衿酬性系<鹤富带竹境敕与与管官办雷）再时相关奖摘剜班，包拈理财修、管n序列剧中行件即室员皆徜对量对度容称主要内容客行管理:发厅费料理办法，发行费软取模式，凡他比他叫问鲜抗忏定附管理宝丽细划）产品定检彳咯.不同产品鼾福单鹿等f睑行1聚管理宴席胡剧发行1整屈财.S序,本网"f呻:抵和:客属管理*;比细则,，容户日督、博。.分况等£4璃帏户分配臂峙震碎 期）小辆分配界翡仁若流理信足爱斐权转it班作现用）受费梗弊让值程.要打化汕止步拄斗竹左如则；化怛性理.依柞队生客户作理弃1"上海牲即我理办出靠口役诉就书一 “E 耳律事求n传管网及靠户濡曲安城懵咽:岛1帘工竹等人;工功凡林好求.范程:"前骨小公小殂技部"理也:i公将划分，仅存可取饶小雪理内丹W堂< :工还批丁作管而用地办比）门闻整求.医术椅在许t客户身的识别和靠户耳惊索科瓶出特 记录邱存府莪力也）月户旁启体空表.啃理断过，检方反流抵骞户风鞫等级划分怖离及岸伟NKI>跳别客口沌底才骂石巾.上出渝嘏于俏托埴行反洗钺浅眠调温E（邱网的鹏刈V”二郎曲1#注悼特未