个人理财规划流程（课堂PPT）

1、1个人理财规划流程个人理财规划流程 .22022-3-1本项目导读本项目导读n 本项目主要是对个人理财规划流程的内容进行了系统介绍，其本项目主要是对个人理财规划流程的内容进行了系统介绍，其中包括：中包括：n 客户关系建立具体为客户关系建立的目的；与客户建立关系客户关系建立具体为客户关系建立的目的；与客户建立关系的技巧和手段；理财规划师如何进行客户的市场营销；的技巧和手段；理财规划师如何进行客户的市场营销；n 客户信息的收集和理财目标的确定。包括客户信息收集的目客户信息的收集和理财目标的确定。包括客户信息收集的目的、重要性以及方法；如何对客户的信息进行整理；如何确的、重要性以及方法；如何对客户的

2、信息进行整理；如何确定客户的目标等；定客户的目标等；n 客户的财务分析和财务评价；客户的财务分析和财务评价；n 现金、保险、购房、投资、教育、税收等方面的具体理财规现金、保险、购房、投资、教育、税收等方面的具体理财规划方案；理财规划方案综合分析、执行划方案；理财规划方案综合分析、执行n 通过该部分的学习，有助于我们掌握个人理财规划流程的内容通过该部分的学习，有助于我们掌握个人理财规划流程的内容，并且能够根据客户的情况和要求为客户量制定具体的理财规，并且能够根据客户的情况和要求为客户量制定具体的理财规划方案划方案.32022-3-1n通过本项目的学习，我们将系统掌握以下内容：通过本项目的学习，我

3、们将系统掌握以下内容： 掌握客户关系建立的目的、技巧和手段掌握客户关系建立的目的、技巧和手段 了解客户信息收集的重要性和方法了解客户信息收集的重要性和方法掌握掌握 客户理财目标的确定客户理财目标的确定掌握对客户的财务状况进行分析的方法掌握对客户的财务状况进行分析的方法掌握为客户制定理财目标的方法掌握为客户制定理财目标的方法学会编制客户资产负债表和收入支出表并能利用学会编制客户资产负债表和收入支出表并能利用不同的方法对客户的财务进行综合评价不同的方法对客户的财务进行综合评价了解个人理财规划的流程，能根据不同的客户要了解个人理财规划的流程，能根据不同的客户要求制定不同的理财规划方案，并能对进行执行

4、和监求制定不同的理财规划方案，并能对进行执行和监控控教学目的.42022-3-1任务任务6.1建立客户关系建立客户关系【知识目标知识目标】1. 1. 客户关系建立的目的；客户关系建立的目的；2. 2. 与客户建立关系的技巧和手段；与客户建立关系的技巧和手段；3. 3. 客户市场营销。客户市场营销。【技能目标技能目标】1.1.能收集客户信息并建立客户关系；能收集客户信息并建立客户关系；2.2.能进行客户的市场营销。能进行客户的市场营销。.52022-3-1任务任务6.1建立客户关系建立客户关系6.1.16.1.1客户关系的建立客户关系的建立 1. 1. 建立客户关系的目的建立客户关系的目的 寻找

5、目标市场、寻找目标客户群，让潜在客户和目标客户产生购寻找目标市场、寻找目标客户群，让潜在客户和目标客户产生购买欲望并付诸行动，促使他们尽快成为企业的现实客户是建立客买欲望并付诸行动，促使他们尽快成为企业的现实客户是建立客户关系的目的。户关系的目的。 一般具有理财需求的客户群有以下几类：一般具有理财需求的客户群有以下几类：（1 1）财富净值很高，但没有时间去规划及管理资产的人士，如企业主、）财富净值很高，但没有时间去规划及管理资产的人士，如企业主、公司高管、专业人士；公司高管、专业人士；（2 2）财富净值较低，但积极规划未来的群体，如大学生；）财富净值较低，但积极规划未来的群体，如大学生；（3

6、3）具有极高的家庭责任感，对子女有很高期许的人群；）具有极高的家庭责任感，对子女有很高期许的人群；（4 4）家庭居住环境面临较大改变，需要做特殊调整安排的人群；）家庭居住环境面临较大改变，需要做特殊调整安排的人群；（5 5）发生了能激发客户寻找专业理财服务事件的人群。）发生了能激发客户寻找专业理财服务事件的人群。2.2.建立客户关系的方式建立客户关系的方式 : :电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等谈等 .62022-3-1任务任务6.1建立客户关系建立客户关系6.1.26.1.2与客户交流和沟通的技巧与客户交流和沟通的技巧 1.1.态度恰到好处

7、态度恰到好处 : :（1 1）尊敬（）尊敬（2 2）真诚（）真诚（3 3）理解和包容）理解和包容 （4 4）自知）自知 2.2.如何开始交流？如何开始交流？ 环境的选择环境的选择 ；比较正式的会谈；比较正式的会谈3.3.交流的手段交流的手段 （1 1）语言）语言 : :解释、安慰、建议、提问、总结等。解释、安慰、建议、提问、总结等。 (2) (2)行为行为 : :身体和嗓音身体和嗓音, ,具体包括：身体位置、身体运动具体包括：身体位置、身体运动、手势、面部表情、眼神、音量和音调。、手势、面部表情、眼神、音量和音调。4.4.交流的技巧交流的技巧 : :（1 1）关注）关注 （2 2）倾听）倾听

8、（3 3）反应）反应 .72022-3-1任务任务6.1建立客户关系建立客户关系6.1.36.1.3客户市场的营销客户市场的营销 1.1.客户的开发客户的开发 客户包括两类：客户和潜在（准）客户客户包括两类：客户和潜在（准）客户 客户开发的步骤：结识准客户，然后把准客户变为客户。客户开发的步骤：结识准客户，然后把准客户变为客户。 2.2.留住老客户，维护好客户关系留住老客户，维护好客户关系 3.3.做好服务做好服务5 5要素要素 （1 1）从客户利益出发，诚信正直）从客户利益出发，诚信正直 （2 2）细分客户，特殊顾客特殊对待）细分客户，特殊顾客特殊对待 （3 3）提供系统化解决方案）提供系统

9、化解决方案 （4 4）提供增值服务）提供增值服务（5 5）密切客户关系）密切客户关系 .82022-3-1任务任务6.2 客户信息的收集和理财目标的确定客户信息的收集和理财目标的确定【知识目标知识目标】1. 1. 客户信息收集的重要性和方法；客户信息收集的重要性和方法；2. 2. 客户信息的收集和整理；客户信息的收集和整理；3. 3. 客户理财目标的确定。客户理财目标的确定。【技能目标技能目标】1. 1. 能收集客户的信息并进行管理；能收集客户的信息并进行管理；2. 2. 能对客户的财务状况进行分析并制定理财目标。能对客户的财务状况进行分析并制定理财目标。.92022-3-1任务任务6.2 客

10、户信息的收集和理财目标的确定客户信息的收集和理财目标的确定6.2.16.2.1客户信息收集的重要性、分类和方法客户信息收集的重要性、分类和方法1. 1. 客户信息收集的重要性客户信息收集的重要性 客户信息收集客户信息收集 是理财规划的基础，是理财规划的必要程序是理财规划的基础，是理财规划的必要程序之一。之一。2.2.客户信息的分类客户信息的分类 （1 1）定量和定性信息）定量和定性信息 （2 2）财务信息和非财务信息）财务信息和非财务信息 3.3.宏观经济信息宏观经济信息 ：是指客户在寻求个人理财规划服务时与：是指客户在寻求个人理财规划服务时与之相关的经济环境数据。之相关的经济环境数据。4.4

11、.客户信息收集的方法客户信息收集的方法 ：数据调查表：数据调查表 ；工作中收集和积累；工作中收集和积累，建立专门数据库，建立专门数据库 .102022-3-1任务任务6.2 客户信息的收集和理财目标的确定客户信息的收集和理财目标的确定6.2.26.2.2客户财务信息的收集和整理客户财务信息的收集和整理1.1.收支情况收支情况 2.2.资产和负债情况资产和负债情况 3.3.其他财务情况其他财务情况 客户的其他财务情况主要包括客户的社会保障信息、客户的其他财务情况主要包括客户的社会保障信息、风险管理信息以及遗产管理信息等。风险管理信息以及遗产管理信息等。.112022-3-1任务任务6.2 客户信

12、息的收集和理财目标的确定客户信息的收集和理财目标的确定6.2.36.2.3客户非财务信息的收集和整理客户非财务信息的收集和整理 1.1.客户基本信息客户基本信息 2.2.客户风险特征分析客户风险特征分析 （1 1）风险偏好。）风险偏好。 （2 2）风险认知度。）风险认知度。 （3 3）实际风险承受）实际风险承受能力。能力。 3.3.客户风险特征的分析方法客户风险特征的分析方法 ：风险承受能力评估：风险承受能力评估 ；风险承；风险承受态度评估受态度评估 ；客户风险特征矩阵；客户风险特征矩阵 4. 4. 客户其他理财特征分析：投资渠道偏好客户其他理财特征分析：投资渠道偏好 ；知识结构；知识结构 ；

13、生活方式生活方式 ；个人性格；个人性格 .122022-3-1任务任务6.2 客户信息的收集和理财目标的确定客户信息的收集和理财目标的确定6.2.46.2.4确定客户的理财目标确定客户的理财目标 理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。理财师要根据客户的财务状况，综合客户的投足的期望。理财师要根据客户的财务状况，综合客户的投资偏好、风险偏好等信息，了解客户的期望目标，帮助客资偏好、风险偏好等信息，了解客户的期望目标，帮助客户形成合理的理财目标。户形成合理的理财目标。1.1.理财目标的内容理财目标的内容 理财目标两个层次：实现财务安全

14、和追求财务自由理财目标两个层次：实现财务安全和追求财务自由 2.2.理财目标分类理财目标分类 （1 1）按照理财目标的实现时间分类，可以划分为短期目标）按照理财目标的实现时间分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标。、中期目标和长期目标。 (2)(2)按照重要性进行分类，可以划分为必须实现的理财目标按照重要性进行分类，可以划分为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标。和期望实现的理财目标。 .132022-3-1任务任务6.2 客户信息的收集和理财目标的确定客户信息的收集和理财目标的确定6.2.46.2.4确定客户的理财目标确定客户的理财目标 3.3.理财目标的确定的原则理财目标的确定的原

15、则（1 1）理财目标必须具有现实性。）理财目标必须具有现实性。 （2 2）以改善客户财务状况，使之更加合理为主要目的。）以改善客户财务状况，使之更加合理为主要目的。 （3 3）理财目标要具体明确。）理财目标要具体明确。（4 4）理财目标必须考虑客户的现金准备。）理财目标必须考虑客户的现金准备。（5 5）理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。）理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。4.4.理财目标确定的步骤理财目标确定的步骤（1 1）了解客户的自然情况、财务状况、风险偏好、投资需求和目标等信）了解客户的自然情况、财务状况、风险偏好、投资需求和目标等信息息 （2 2）初步拟定客户的理财目标，征询客户的

16、意见并取得客户的确认。）初步拟定客户的理财目标，征询客户的意见并取得客户的确认。（3 3）对已确定的理财目标有所改动，必须对客户说明，并征得客户同意）对已确定的理财目标有所改动，必须对客户说明，并征得客户同意。 .142022-3-1任务任务6.3 客户财务分析与财务评价客户财务分析与财务评价【知识目标知识目标】1. 1. 客户资产负债表的编制和分析；客户资产负债表的编制和分析；2. 2. 客户收入支出表的编制和分析；客户收入支出表的编制和分析；3. 3. 客户财务评价。客户财务评价。【技能目标技能目标】1.1.能编制客户资产负债表和收入支出表；能编制客户资产负债表和收入支出表；2.2.能运用

17、简单的方法分析客户资产负债表和收入支出表；能运用简单的方法分析客户资产负债表和收入支出表；3.3.能利用不同的方法对客户的财务进行综合评价。能利用不同的方法对客户的财务进行综合评价。.152022-3-1任务任务6.3 客户财务分析与财务评价客户财务分析与财务评价6.3.16.3.1客户资产负债表的编制和分析客户资产负债表的编制和分析 客户的资产负债表是记录和分析客户资产和负债情况客户的资产负债表是记录和分析客户资产和负债情况的重要工具，是衡量其财务状况是否良好和稳健的重要指的重要工具，是衡量其财务状况是否良好和稳健的重要指标。标。 1.1.资产负债表的编制资产负债表的编制 资产负债表可以根据

18、理财师的习惯和客户的具体情况资产负债表可以根据理财师的习惯和客户的具体情况进行设计。第一次编制资产负债表时，要先列出资产清单进行设计。第一次编制资产负债表时，要先列出资产清单和负债清单，并确定其现值。和负债清单，并确定其现值。 2.2.分别计算资产结构和负债结构分别计算资产结构和负债结构 3.3.分别分析资产、负债和净资产情况分别分析资产、负债和净资产情况 .162022-3-1任务任务6.3 客户财务分析与财务评价客户财务分析与财务评价6.3.26.3.2客户收入支出表的编制和分析客户收入支出表的编制和分析1.1.收入支出表的编制收入支出表的编制 收入支出表用于全面反映客户一定时期的收入与支

19、出情况。收入支出表用于全面反映客户一定时期的收入与支出情况。 作用：一方面，它将客户在某一时期的收入与支出进行归纳作用：一方面，它将客户在某一时期的收入与支出进行归纳汇总，作为估计未来收入支出的基础，可以反映出客户收入汇总，作为估计未来收入支出的基础，可以反映出客户收入情况与理财目标之间的差距；另一方面，它帮助理财师对客情况与理财目标之间的差距；另一方面，它帮助理财师对客户在该时期的收入和支出进行比较，判断其是否合理，并提户在该时期的收入和支出进行比较，判断其是否合理，并提出改善的措施。出改善的措施。 收入支出表分为收入支出表分为3 3个部分：收入、支出和盈余（或赤字），个部分：收入、支出和盈

20、余（或赤字），一般以一般以1212个月为一个时间段，将客户在该时期内的收入、支个月为一个时间段，将客户在该时期内的收入、支出情况分别列出。出情况分别列出。2.2.分别计算收入、支出结构分别计算收入、支出结构 3.3.收入支出分析收入支出分析 .172022-3-1任务任务6.3 客户财务分析与财务评价客户财务分析与财务评价6.3.36.3.3财务比例综合分析财务比例综合分析 财务比例分析是指通过对客户的资产负债表和收入支财务比例分析是指通过对客户的资产负债表和收入支出表中若干信息的数值进行分析，从而找出改善客户财务出表中若干信息的数值进行分析，从而找出改善客户财务状况的潜力、方法和措施，实现客

21、户的财务目标。状况的潜力、方法和措施，实现客户的财务目标。 1.1.净资产偿付比率净资产偿付比率 2.2.负债总资产比率负债总资产比率 3.3.负债收入比率负债收入比率 4.4.流动性比率流动性比率 5.5.储蓄比率储蓄比率 6.6.投资与净资产比率投资与净资产比率 .182022-3-1任务任务6.4制定理财规划方案制定理财规划方案【知识目标知识目标】1. 1. 掌握现金规划含义及步骤；掌握现金规划含义及步骤；2. 2. 掌握购房消费规划含义及步骤；掌握购房消费规划含义及步骤；3. 3. 掌握教育规划含义及步骤；掌握教育规划含义及步骤；4. 4. 掌握风险管理与保险规划含义及步骤；掌握风险管

22、理与保险规划含义及步骤；5. 5. 掌握税收规划含义及步骤掌握税收规划含义及步骤6. 6. 掌握投资规划含义及步骤。掌握投资规划含义及步骤。7. 7. 掌握退休养老、财产分配与传承规划及步骤掌握退休养老、财产分配与传承规划及步骤【技能目标技能目标】1.1.能进行现金、保险、购房、投资、教育、税收等方面的具能进行现金、保险、购房、投资、教育、税收等方面的具体规划；体规划；2.2.能制定较为全面的理财规划方案。能制定较为全面的理财规划方案。.192022-3-1任务任务6.4制定理财规划方案制定理财规划方案6.4.16.4.1现金规划现金规划1.1.现金规划概述现金规划概述 现金规划是为了满足个人

23、或家庭短期需求而进行的日现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的日常吸进及现金等价物和短期融资活动的管理。是解决客户常吸进及现金等价物和短期融资活动的管理。是解决客户资金结余问题，是理财规划的起点。资金结余问题，是理财规划的起点。 2.2.现金规划的目的现金规划的目的3.3.现金规划的内容现金规划的内容4.4.对应急资金的管理对应急资金的管理 5.5.现金规划的具体步骤现金规划的具体步骤 .202022-3-1任务任务6.4制定理财规划方案制定理财规划方案6.4.26.4.2消费支出规划消费支出规划1.1.消费支出规划概述消费支出规划概述 消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对消费水平

24、和消费消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。消费支结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。消费支出规划的目的是要安排合理消费资金，树立正确的消费观念，节省成出规划的目的是要安排合理消费资金，树立正确的消费观念，节省成本，保持稳健的财务状况。本，保持稳健的财务状况。 2. 2. 购房消费规划购房消费规划 购房消费是人生中一项大额支出，主要涉及首付款、期限、贷款购房消费是人生中一项大额支出，主要涉及首付款、期限、贷款金额、贷款利率和合适的还款方式。还款方式主要包括等额本金法和金额、贷款利率和合适的还款方式。还款方

25、式主要包括等额本金法和等额本息法。客户可以根据实际情况选择合适的首付款金额、贷款期等额本息法。客户可以根据实际情况选择合适的首付款金额、贷款期限、贷款金额、贷款利率和还款方式。在购房资金不足或者购房不利限、贷款金额、贷款利率和还款方式。在购房资金不足或者购房不利的情况下可以考虑租房策略。的情况下可以考虑租房策略。 （1 1）购房消费支出规划的步骤）购房消费支出规划的步骤 （2 2）购房消费支出规划注意事项）购房消费支出规划注意事项 .212022-3-1任务任务6.4制定理财规划方案制定理财规划方案6.4.36.4.3教育规划教育规划1.1.教育规划概述教育规划概述 教育规划是指为了需要时能支

26、付教育费用所订的计划教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两。教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。对子女的教育又可以分为基础教育、大学教育及大学种。对子女的教育又可以分为基础教育、大学教育及大学后教育。后教育。 2.2.教育规划步骤教育规划步骤 第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况。第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况。 第二步：确定客户对子女的教育目标。第二步：确定客户对子女的教育目标。 第三步：估算教育费用。第三步：估算教育费用。 第四步：调整客户的投资组合，出具规划方案第四步：调整客户的投资组合，出具规划方案 第

27、五步：监测和管理教育规划方案第五步：监测和管理教育规划方案 .222022-3-1任务任务6.4制定理财规划方案制定理财规划方案6.4.46.4.4风险管理与保险规划风险管理与保险规划1. 1. 风险管理与保险概述风险管理与保险概述 风险管理是一个组织或各人用以降低负面影响的决策过程；保险的核风险管理是一个组织或各人用以降低负面影响的决策过程；保险的核心功能是保障功能，是风险管理的工具。进行风险的管理主要是通过心功能是保障功能，是风险管理的工具。进行风险的管理主要是通过购买保险即通过保险规划来达成。购买保险即通过保险规划来达成。2.2.制定保险规划的原则制定保险规划的原则（1 1）转移风险的原

28、则。）转移风险的原则。 （2 2）量力而行的原则。（）量力而行的原则。（3 3）分析客户保险需）分析客户保险需要。要。 3.3.保险规划的主要步骤保险规划的主要步骤 （1 1）确定保险标的）确定保险标的 （2 2）选定保险产品）选定保险产品 （3 3）确定保险金额）确定保险金额 （4 4）明确）明确保险期限保险期限 4.4.保险规划的风险保险规划的风险 ：（1 1）未充分保险的风险）未充分保险的风险 （2 2）过分保险的风险）过分保险的风险 （3 3）不必要保险的风险）不必要保险的风险 .232022-3-1任务任务6.4制定理财规划方案制定理财规划方案6.4.56.4.5税收规划税收规划1.

29、 1. 税务规划概述税务规划概述 税务规划是指纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、税务规划是指纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先规划和安排，充分利用税法提供的优惠政策和理财等经济活动的事先规划和安排，充分利用税法提供的优惠政策和差别待遇，达到少纳税或递延纳税的目标，以减轻税负，达到整体税差别待遇，达到少纳税或递延纳税的目标，以减轻税负，达到整体税后收益最大化的活动。后收益最大化的活动。 税务规划的出发点和落脚点是客户应缴纳的税款税务规划的出发点和落脚点是客户应缴纳的税款2.2.税务规划的原则税务规划的原则（1 1）合法性原则。（）合法性原则。（2 2）前置

30、性原则。）前置性原则。 （3 3）整体性原则。（）整体性原则。（4 4）风险与）风险与收益均衡原则。（收益均衡原则。（5 5）成本效益原则。）成本效益原则。 3.3.税收规划的主要步骤税收规划的主要步骤 （1 1）了解客户的基本情况及要求）了解客户的基本情况及要求 （2 2）制定纳税计划）制定纳税计划 （3 3）控制税收规）控制税收规划方案的执行划方案的执行 .242022-3-1任务任务6.4制定理财规划方案制定理财规划方案6.4.66.4.6投资规划投资规划1.1.投资规划概述投资规划概述 投资规划是指理财师为客户制定方案，或代替客户对投资规划是指理财师为客户制定方案，或代替客户对其一生、

31、某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时其一生、某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置以获取与风险相对应的最优间、不同投资对象上进行配置以获取与风险相对应的最优收益的过程。收益的过程。 投资规划是客户资产保值增值最重要的规划之一，直投资规划是客户资产保值增值最重要的规划之一，直接影响其他规划的实现。接影响其他规划的实现。 2.2.投资规划的步骤投资规划的步骤 （1 1）确定客户的投资目标）确定客户的投资目标 （2 2）让客户认识自己的风险承）让客户认识自己的风险承受能力受能力 （3 3）确定投资计划）确定投资计划 （4 4）实施投资计划。（）实施投资计划。（5

32、5）监控投资计划监控投资计划.252022-3-1任务任务6.4制定理财规划方案制定理财规划方案6.4.76.4.7其他人生事件规划其他人生事件规划1. 1. 退休养老规划退休养老规划 退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自主、尊严、高品质退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自主、尊严、高品质的退休生活，而从现在积极实施的理财方案。大概来说，退休规划包的退休生活，而从现在积极实施的理财方案。大概来说，退休规划包括利用社会保障的计划，购买商业性人寿保险公司的年金产品计划以括利用社会保障的计划，购买商业性人寿保险公司的年金产品计划以及企业与个人的退休金计划等。及企业与个人的退休金计划等。 （1

33、 1）客户在退休规划中的误区）客户在退休规划中的误区 养老计划开始得太迟。对收人和费用的估计太乐观。投资过养老计划开始得太迟。对收人和费用的估计太乐观。投资过于保守。于保守。 （2 2）退休养老规划的步骤。）退休养老规划的步骤。 确定养老目标确定养老目标 预测资金需求预测资金需求 预测退休后的年收入情况。预测退休后的年收入情况。 计算资金缺口，并调整养老规划计算资金缺口，并调整养老规划 .262022-3-1任务任务6.4制定理财规划方案制定理财规划方案6.4.76.4.7其他人生事件规划其他人生事件规划2.2.财产分配与传承规划财产分配与传承规划 财产分配与传承规划是指为了使具体财产及其所产

34、生的收益在家庭财产分配与传承规划是指为了使具体财产及其所产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而作的财务规划，财产传承规划是为了保证家成员之间实现合理的分配而作的财务规划，财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。从财务的角度对个人一生财产进行的整体规划。从财务的角度对个人一生财产进行的整体规划。 遗产规划包括：遗产规划包括： 确定遗产继承人和继承份额；为遗产所有者的供养人提供足够的财确定遗产继承人和继承份额；为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持；在与遗产所有者的其他目标保持一致的情况下

35、，将遗产转移务支持；在与遗产所有者的其他目标保持一致的情况下，将遗产转移成本降低到最低水平；确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的成本降低到最低水平；确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式；为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务；最大限度地为方式；为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务；最大限度地为所有者的继承人（受益人）保存遗产；确定遗产的清算人等。所有者的继承人（受益人）保存遗产；确定遗产的清算人等。遗产规划工具主要包括遗嘱、遗产委任书、遗产信托、人寿保遗产规划工具主要包括遗嘱、遗产委任书、遗产信托、人寿保险、赠与。险、赠与。 .272022-3-1任务6.5执行和监控理财方案【知识目标知识